10 conditions à connaître en cas de confusion à propos des prêts personnels

Tout le monde a besoin d’un prêt à un moment de sa vie. La plupart auront besoin d’un prêt hypothécaire pour acheter une nouvelle maison, d’un financement pour une nouvelle voiture ou d’une sorte de marge de crédit pour faire fonctionner une entreprise. En fait, il y a actuellement 143 milliards de dollars de l’encours des prêts personnels aux États-Unis, un record. Cependant, la terminologie du prêt peut parfois prêter à confusion et ne pas comprendre les mots clés de votre prêt pourrait vous coûter cher. Si vous êtes confus au sujet des prêts personnels, voici 10 conditions à connaître avant de parler à un prêteur.

1. Taux annuel en pourcentage (TAEG)

En ce qui concerne le coût du prêt, le coût réel que vous paierez à un prêteur est saisi dans le taux annuel en pourcentage, ou TAEG. Le TAP est le taux d’intérêt annualisé que vous paierez sur votre prêt, ainsi que tous les autres coûts associés au prêt, tels que les frais de montage.

2. Frais de création

Les frais de montage sont un paiement associé à un prêteur facilitant un nouveau prêt pour un emprunteur. Parfois, les frais de montage représentent un pourcentage du montant total emprunté; dans d’autres cas, les prêteurs facturent aux emprunteurs des frais fixes.

3. Enquête de crédit difficile

Une enquête de crédit sérieuse est un examen officiel de votre crédit et il apparaîtra sur votre rapport de crédit. Une enquête de crédit difficile peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit global, même si elle est généralement mineure et généralement de courte durée. À l’inverse, une enquête de crédit souple n’apparaît pas sur votre rapport de crédit et elle est souvent utilisée pour l’approbation préalable d’un prêt conditionnel.

4. Score FICO

Un score FICO est le moyen le plus couramment utilisé et accepté pour mesurer la solvabilité d’une personne aux Etats-Unis. Les scores FICO vont de la mauvaise cote de crédit la plus basse de 300 à une cote de crédit parfaite de 850. Une cote de crédit médiocre ou mauvaise pourrait avoir une incidence sur votre capacité à se qualifier pour un prêt, et votre cote pourrait également affecter d’autres facteurs de prêt, tels que votre taux d’intérêt ou le montant que vous devrez fournir à titre d’acompte (dans le cas d’un prêt immobilier).

5. Ratio dette / revenu (DTI)

Le ratio dette / revenu, ou DTI, est le pourcentage du revenu mensuel d’un emprunteur qui va vers les dettes. Le DTI est un autre facteur essentiel que les prêteurs utiliseront pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt.

6. Durée du prêt

La durée du prêt est le nombre d’années pendant lesquelles un accord de prêt sera en vigueur. Par exemple, les durées des prêts hypothécaires sont souvent de 15 ou 30 ans, tandis que les prêts automobiles ont généralement des durées plus courtes.

7. Taux d’intérêt fixes et variables

Outre le taux d’intérêt lui-même, il est extrêmement important de comprendre les conditions d’intérêt du prêt. Un prêt à taux fixe a un taux d’intérêt qui ne changera pas pendant la durée du prêt. Un taux variable, cependant, est sujet à changement. De nombreux prêteurs offrent des prêts à taux variable avec des taux d’intérêt de lancement très bas, en particulier lorsqu’il s’agit de refinancement ou de consolidation de dettes; toutefois, ces taux pourraient augmenter considérablement pendant la durée du prêt, laissant à l’emprunteur plus d’intérêts courus et des paiements mensuels plus élevés.

8. Consolidation de la dette

La consolidation de dettes consiste à combiner les dettes personnelles impayées d’un emprunteur, en particulier les dettes de carte de crédit, en un nouveau prêt unique. UNE consolidation de la dette Le prêt rationalise le remboursement de la dette et réduit souvent le montant total des intérêts accumulés par l’emprunteur, ce qui rend l’encours de la dette de l’emprunteur plus gérable. De nombreux prêteurs proposent des prêts spécialement conçus pour la consolidation de dettes.

9. Refinancement

Le refinancement consiste à remplacer un prêt en cours par un nouveau. Par exemple, les emprunteurs refinancent fréquemment leur maison pour réduire leurs mensualités ou pour recevoir un paiement en espèces qu’ils peuvent utiliser pour payer d’autres dettes ou financer des rénovations pour améliorer leurs maisons.

10. Prêt garanti

Un prêt garanti utilise les biens personnels d’un emprunteur, comme une maison ou un véhicule, comme garantie. Le fait de disposer d’un actif pour garantir un prêt contribue à atténuer certains des risques du prêteur et peut faciliter l’approbation du prêt ou un taux d’intérêt plus bas. Cependant, si l’emprunteur fait défaut sur le prêt, un prêteur peut alors avoir le droit légal de placer un privilège sur la propriété qui a été utilisée pour garantir le prêt. En revanche, un prêt non garanti n’utilise aucun des actifs de l’emprunteur comme garantie.

Apprenez le Lingo

Si vous êtes confus au sujet des prêts personnels, vous êtes en bonne compagnie. Parfois, il peut sembler que les prêteurs parlent une langue différente alors que vous essayez de prendre la meilleure décision possible concernant votre situation financière. Par conséquent, étudiez les termes ici et faites vos propres recherches et vous serez prêt à rechercher un bon prêt personnel en toute confiance.