10 habitudes qui stimulent votre croissance financière

À moins que vous ne soyez dans le petit centile des personnes qui ont reçu un important héritage ou un fonds en fiducie ou qui ont gagné à la loterie, vous devez créer votre patrimoine à partir de zéro. Et ce n’est pas le plus facile des objectifs. Entre stagnation des salaires, endettement croissant et augmentation considérable du coût de la vie, cela semble vain. Cependant, si vous développez les 10 habitudes suivantes, vous serez en mesure de mener votre croissance financière jusqu’à la ligne d’arrivée.

1. Établir des objectifs de vie.

« Qu’est-ce que la liberté financière pour vous ? », demande Matt Danielson chez Investopedia. « Un désir général pour cela est un objectif trop vague, alors soyez précis. » Notez « combien vous devriez avoir sur votre compte bancaire, ce que le mode de vie implique et à quel âge cela devrait être atteint », suggère-t-il. « Plus vos objectifs sont précis, plus vous avez de chances de les atteindre. »

« Ensuite, comptez à rebours jusqu’à votre âge actuel et établissez des jalons financiers à intervalles réguliers », ajoute Danielson. « Écrivez tout soigneusement et placez la feuille d’objectifs au tout début de votre classeur financier. »

2. Vivez selon vos moyens.

Vivre en deçà de ses moyens ne signifie pas être un « bon marché » ou passer à côté d’expériences de la vie. Au contraire, cela « signifie simplement que vous dépensez moins ou autant que ce que vous gagnez chaque mois », explique Deanna Ritchie dans un article précédent de Due. « Par conséquent, vous ne vous endetterez pas en vivant du plastique. Et plus important encore, cela vous aidera à créer un avenir financier plus stable.

« Bien sûr, vivre selon ses moyens exige de la discipline et un peu de sacrifice », ajoute Denna. « Cependant, si vous vous y tenez, vous récolterez les récompenses suivantes, en plus d’éviter les dettes : »

• Moins de stress et d’anxiété.
• Cela vous rend plus performant et en meilleure santé.
• Vous ne serez pas obsédé par votre pointage de crédit.
• La capacité de créer de la richesse.
• Vous aurez plus de liberté.
• Vous aurez une sécurité financière.

C’est bien beau tout ça. Mais comment vivre de façon réaliste selon ses moyens sans se priver ? Eh bien, voici quelques suggestions;

• Créez un budget en utilisant la règle 50/30/20. C’est là que vous dépensez 50 % de votre revenu net pour l’essentiel comme la nourriture et le logement, 30 % pour vos besoins et 20 % sur votre compte d’épargne.
• Économisez votre argent avant de le dépenser en automatisant votre épargne. En d’autres termes, payez-vous d’abord lorsqu’un pourcentage de votre salaire va directement à un compte d’épargne ou de retraite.
• Éliminez les dépenses frivoles, comme cet abonnement à une salle de sport que vous n’utilisez jamais.
• Arrêtez de suivre les Jones. Ils peuvent donner l’impression qu’ils sont financièrement aisés. Mais, en réalité, ils pourraient être lourdement endettés.
• Un retard de remerciement. Un exemple serait d’attendre une vente ou une remise au lieu de payer le plein prix pour l’épicerie, les vêtements, l’électronique ou les voyages.
• Changez la nature de votre dette. Rendez le remboursement de vos dettes plus pratique pour vous. Des exemples pourraient être la négociation d’un meilleur taux d’intérêt avec les prêteurs ou la consolidation de dettes.

3. Constituez-vous une solide réserve de liquidités.

Bien que cela ne soit pas une priorité pour la plupart de nos esprits, une situation d’urgence peut rapporter des dividendes.

Considérez le scénario suivant. Votre véhicule de travail ne démarre pas sur vous partez clair et tôt le matin. Il s’avère que vous avez besoin d’un démarreur. Entre le remplacement et la main-d’œuvre, cela vous coûtera 400 $.

Évidemment, cela devrait être considéré comme une urgence financière. Après tout, vous avez besoin de ce véhicule pour ramener du bacon à la maison. Le problème? Vous n’avez pas l’argent en main pour gérer cette dépense. En tant que tel, vous devez le mettre sur votre carte de crédit, ce qui signifie que vous devez désormais également rembourser les intérêts élevés sur la carte.

Avoir une réserve d’argent pour ces types d’urgences vous donne la tranquillité d’esprit. Et, plus important encore, cela vous évite de vous ensevelir sous les dettes.

Dans un monde parfait, vous devriez avoir en réserve trois à six mois de vos frais de subsistance. Mais, avoir n’importe quel montant mis de côté est mieux que rien. Par exemple, si vous avez 300 $ dans un fonds pour les jours de pluie, vous n’avez qu’à mettre 100 $ sur votre carte.

4. Utilisez la dette de manière stratégique.

De nombreux experts financiers vous conseilleront d’éviter de vous endetter à tout prix. Mais toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Par exemple, si vous envisagez d’acheter une voiture ou une maison, vous aurez besoin d’un bon crédit. Ainsi, demander une carte de crédit et l’utiliser de manière responsable peut atteindre cet objectif.

Vous pouvez également utiliser la dette à votre avantage pour poursuivre vos études, acquérir une propriété ou démarrer et/ou développer votre entreprise. Un exemple de non-utilisation stratégique de la dette ? Eh bien, maximiser votre carte de crédit, lorsque vous ne pouvez pas payer le solde, sur les billets VIP pour un festival de musique, c’est quand vous devez éviter de vous endetter.

5. Avoir un plan d’investissement organisé.

Une fois que vous avez constitué un fonds d’urgence pour gérer les imprévus, il est temps de vous lancer dans l’investissement.

« Il existe de très nombreuses options de comptes de placement différentes », note Alicia Dion dans un article précédent de Due. « Cependant, tous les différents comptes que vous voyez peuvent vraiment se résumer en deux catégories ; » retraite et non-retraite.

« Une grosse erreur que font les débutants en matière d’investissement est de penser qu’ils sont trop jeunes pour se soucier d’épargner en vue de la retraite », ajoute Alicia. «Mais investir et planifier sa retraite vont en fait de pair! L’investissement est un outil pour créer de la richesse. La retraite est une étape inévitable de la vie qui exige de la richesse. « 

Si vous voulez tirer le meilleur parti de votre expérience d’investissement, vous devriez commencer à épargner pour tous les deux objectifs à court et à long terme », conseille-t-elle. « Bien que la retraite soit une chose cruciale pour laquelle épargner, ce n’est normalement pas votre seul objectif financier. Il y a des dépenses inévitables à court et moyen terme que l’investissement peut également aider à financer.

« Il est essentiel de comprendre le type de compte qui correspond le mieux à vos objectifs », déclare Alicia. « Ensuite, sachant que la vie vous entraînera toutes sortes de dépenses, mettez vos investissements en œuvre pour aider à les financer. »

Les comptes de retraite sont de toutes formes et de toutes tailles. Parmi les types de comptes de retraite les plus courants, citons le 401 (k) et les IRA. Il s’agit souvent de plans auxquels votre employeur s’alignera. Mais, il existe des régimes de retraite adaptés aux entrepreneurs et aux propriétaires de petites entreprises.

Après avoir apparié ces régimes de retraite, vous devriez également envisager de cotiser à une rente. Cela peut compléter vos autres comptes de retraite tout en offrant un revenu garanti à vie.

En ce qui concerne les comptes non-retraite, envisagez d’investir dans des actions, des obligations ou des fonds négociés en bourse (FNB). Pour vous mouiller les pieds, vous pouvez également utiliser des robots-conseillers qui feront le travail pour vous. Si vous êtes marié, vous devriez vous tourner vers un compte de courtage conjoint. Et, si vous avez des enfants, explorez des options telles que 529 plans et comptes UGMA/UTMA,

Le point à retenir le plus important est que vous disposez d’un portefeuille de placements diversifié pour atténuer les risques, tout en maximisant vos investissements.

6. Obtenez plus pour votre argent.

Votre kilométrage peut varier à ce sujet, mais ce n’est rien de plus que d’acheter pour de la valeur. Par exemple, vous avez besoin d’une paire de tongs pour l’été. Au lieu de verser les 50 $ pour une paire décente, vous achetez une paire bon marché au magasin à un dollar.

Je ne manque pas de respect aux magasins à un dollar ici. Le fait est que ces tongs pourraient passer l’été. À son tour, vous devrez continuer à les remplacer. Le coût de remplacement des chaussures de mauvaise qualité est probablement plus élevé que si vous veniez de cracher les 50 $ dès le début.

En même temps, vous n’avez pas besoin de mettre de côté une paire de tongs à 200 $. Cela semble juste excessif. Et, vous pouvez sacrifier la qualité pour une marque chère.

7. Tirez parti des avantages de votre employeur.

Vous pouvez sauter cette étape si vous êtes travailleur indépendant. Sinon, assurez-vous de passer au peigne fin le régime d’avantages sociaux de votre employeur. Non seulement vous manquez d’argent gratuit, mais votre employeur peut également offrir des avantages qui vont au-delà des régimes de retraite.

Voici ce que vous devriez rechercher ;

• Match de retraite
• Assurance vie ou invalidité
• Compte d’épargne santé (HSA)
• Régimes d’achat d’actions des employés (RPAE)
• Services juridiques

8. Développez vos connaissances financières.

Il peut être intimidant et accablant d’entrer dans le domaine de la finance. Mais, si vous voulez devenir plus stable financièrement et maîtriser votre argent, vous devez vous renseigner en permanence sur des sujets allant des déductions fiscales à l’investissement en passant par la planification de la retraite.

La manière dont vous vous y prenez dépend entièrement de vous. Mais vous ne pouvez pas vous tromper en lisant des livres financiers, en suivant des figures d’autorité en ligne ou en suivant des cours en ligne. Vous devriez également vous asseoir et choisir le cerveau de votre conseiller financier.

9. Recherchez d’autres sources de revenus.

Avoir plusieurs sources de revenus différentes peut être extrêmement bénéfique. Pour commencer, si vous avez perdu une source de revenus, vous pouvez vous rabattre sur les autres. Un autre avantage est que vous pouvez utiliser le flux de trésorerie supplémentaire pour rembourser votre dette ou le consacrer à votre épargne.

Une agitation latérale est ce qui me vient immédiatement à l’esprit. Ce serait lorsque vous êtes indépendant ou que vous décrochez un deuxième emploi lorsque vous en avez la disponibilité. Cela peut fonctionner temporairement, comme si vous voulez gagner de l’argent rapidement pour des vacances. Mais, cela peut devenir épuisant.

La réponse? Recherche d’un revenu passif. Vous devrez quand même mettre un peu de travail en amont, mais finalement, vous gagnerez de l’argent sans faire trop d’efforts. Certaines idées seraient de louer une chambre d’amis, de vendre un produit d’information, des rentes ou de lancer un site de commerce électronique.

10. Faites de votre santé une priorité.

« Les finances et la santé sont presque impossibles à séparer », écrit Kate Underwood dans un autre article de Due. « Après tout, les soins de santé coûtent de l’argent, et gagner de l’argent est beaucoup plus simple lorsque vous êtes en bonne santé. Vous pensez peut-être que vous n’avez tout simplement pas le temps de vous concentrer sur des habitudes saines comme une alimentation équilibrée, l’exercice ou le sommeil. Cependant, « vous pourriez changer d’avis si vous considérez les nombreuses raisons financières de donner la priorité à votre santé ».

Pour commencer, lorsque vous êtes en bonne santé, vous êtes moins susceptible de tomber malade et de vous absenter du travail. Je sais que c’est un gros problème quand on est pigiste. Si vous sautez une journée de travail, vous ne gagnez pas d’argent. Si vous êtes employé par quelqu’un d’autre, manquer trop de jours de travail pourrait vous empêcher d’obtenir une augmentation ou une promotion.

Deuxièmement, il y a des ramifications à long terme. Avec l’augmentation du coût des soins de santé, prendre soin de soi aujourd’hui peut réduire ces dépenses demain. Par conséquent, dormez suffisamment, adoptez un régime alimentaire nutritif et faites de l’exercice régulièrement.