Vendons-nous tout?

C’est drôle que Hope vienne d’acheter une maison en même temps que j’envisage sérieusement de vendre la mienne. Je suis super content pour toi Hope !!

Ma situation est un peu différente (ne sommes-nous pas tous?). Nous avons été loin de chez nous, vivant dans notre caravane, pendant plus de la moitié de l’année et plus nous passons de temps sur la route, plus nous reconnaissons à quel point nous apprécions le mode de vie nomade. Oh mon Dieu, pas de façon permanente! Mais nous voulons vraiment voir le pays et maintenant que les chiffres de COVID diminuent, nous nous sentons comme un endroit plus normal.

Je suis toujours à la recherche d’un emploi, mais je suis à la recherche de possibilités à distance et…

Envisager de vendre notre maison, de vendre tout ce que nous possédons et de déménager à temps plein dans notre caravane.

Suis-je fou? Avant de répondre, voici notre réflexion. Encore une fois, ce ne serait pas plus d’un an ou deux. Lorsque nous avons terminé, nous voulons acheter une propriété dans une zone plus rurale du Texas et construire nous-mêmes une maison (rappel, mon mari est entrepreneur général). Nous continuerions à vivre dans la caravane jusqu’à ce que la maison soit terminée.

Quelles sont nos pensées financières? Nous vendrions notre maison dans un marché sans précédent. Sérieusement, San Diego est EN FEU. Nous resterions en dehors du marché pendant que nous voyageons dans l’espoir que ça refroidisse un peu (ha ha non?). Nous encaisserions nos voyages comme nous le faisons maintenant et encaisserions ce que nous aurions payé en paiements hypothécaires et en services publics pour les deux ans de voyage et un an de construction. Cela équivaudrait à 90 000 $ ou plus. Nous ajouterions cela aux bénéfices que nous avons réalisés sur notre maison à San Diego et payerons en espèces le terrain et la maison que nous construisons. Nous aurions besoin de passer à une remorque légèrement meilleure, car la nôtre n’est pas faite pour vivre à plein temps (techniquement, aucune remorque n’est, mais certaines sont plutôt meilleures que d’autres).

Mes peurs? Nous pourrions sortir d’un marché chaud et il pourrait continuer à augmenter et nous ne pourrions pas y revenir. Et si nous changions d’avis et voulions rester en Californie (mon mari est ferme en partant)? Nous vendrions tout (rien de ce que nous avons ne vaut la peine d’être stocké) et si nous ne pouvions pas tout remplacer sans dépenser une tonne d’argent?

Nos enfants auront-ils du mal à vivre sur la route? Bien sûr, ils adorent ça maintenant, mais pour encore un an ou deux? Nous leur avons parlé de l’idée et ils ont tous dit vouloir continuer à voyager. Nous avons vu plus de membres de la famille cette année que jamais. Nous avons vu des endroits incroyables. Mais je me demande toujours si je ferais la bonne chose.

Mais wow, le rêve d’être absolument sans dette, prêt hypothécaire et tout, est vraiment attrayant.

Suis-je fou?!?

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Puis-je obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit?

Puis-je obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit

Si vous avez affaire à une montagne de dettes non garanties, un prêt de consolidation de dettes peut être un moyen utile de rembourser toutes vos dettes et de vous concentrer sur un seul versement mensuel. Cependant, qu’en est-il d’un prêt de consolidation de dette avec un très mauvais crédit? Cela peut nécessiter quelques courses pour trouver un prêteur prêt à travailler avec vous si votre pointage de crédit FICO est inférieur à 580. Cependant, il est possible de consolider votre dette même si votre pointage de crédit est loin d’être idéal.

Puis-je être admissible à un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit?

Si vous êtes admissible à un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit varie selon le prêteur. Les prêteurs examineront votre pointage de crédit, vos revenus et votre ratio d’endettement pour déterminer le niveau de risque de défaut de paiement sur le prêt. Les prêteurs préfèrent généralement une cote de crédit de 650 ou plus, bien que cela ne signifie pas qu’il n’y a pas de prêteurs qui n’accepteront pas de cotes de crédit inférieures; cependant, attendez-vous à payer un taux d’intérêt plus élevé sur le prêt.

Comment obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit

Suivez ces étapes pour trouver le bon prêteur pour un prêt de consolidation de dettes avec une mauvaise cote de crédit.

1. Vérifiez votre rapport de solvabilité

Vous devez d’abord vous familiariser avec votre pointage de crédit et votre rapport de crédit. Les prêteurs fonderont leur décision en grande partie sur votre pointage et vos antécédents de crédit et s’attendront à ce que vous remplissiez les exigences minimales. Une autre raison d’examiner votre rapport de crédit régulièrement est de rechercher d’éventuelles erreurs. Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit gratuitement une fois par an auprès de chacun des trois bureaux de crédit. Une fois que vous connaissez votre image de crédit complète, ce sera plus facile lorsque vous magasinez pour un prêteur qui pourrait être disposé à travailler avec vous.

2. Faites des recherches

Faites des recherches et n’acceptez pas la première offre que vous recevez. Comparez les montants des prêts, les conditions de remboursement, les frais et les taux d’intérêt de plusieurs prêteurs. Cela peut être un travail lent et fastidieux, mais vous pourriez finir par économiser des centaines de dollars ou plus. Vous pouvez vous pré-qualifier auprès des prêteurs en ligne et voir leurs taux estimés. Cela implique généralement une traction de crédit douce, qui n’affecte pas votre pointage de crédit.

3. Ajouter un cosignataire

Une autre option si vous recherchez un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit et que vous n’êtes pas admissible par vous-même est d’inclure un cosignataire sur le prêt. En règle générale, la cote de crédit du cosignataire doit respecter ou dépasser les exigences minimales du prêteur. Gardez à l’esprit que le cosignataire prendrait un risque, car vous et le cosignataire êtes tous deux également responsables du prêt. Ne pas effectuer de paiements en temps opportun pourrait nuire à l’autre personne.

Si vous trouvez un cosignataire, vous pourriez potentiellement bénéficier de:

  • Augmentation des chances d’être approuvé
  • Conditions favorables

4. Améliorez votre pointage de crédit ou DTI

Si vous n’êtes pas pressé ou si vous rencontrez des difficultés pour répondre aux exigences minimales d’un prêt de consolidation de dettes, pensez à améliorer votre pointage de crédit et votre ratio d’endettement. Vous pouvez améliorer votre crédit et votre DTI en vous concentrant sur les petites dettes et en effectuant des paiements en temps opportun. Éliminez toutes les dépenses inutiles telles que les services d’abonnement et autres adhésions.

Où pouvez-vous obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit?

Il existe de nombreux prêteurs aux États-Unis, mais voici quelques endroits pour commencer votre recherche.

Les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui peuvent être disposées à vous offrir des taux d’intérêt plus bas et des conditions flexibles, mais vous devez d’abord devenir membre. Les coopératives de crédit fédérales ont un Plafond de taux d’intérêt de 18%, qui est inférieure à la limite des prêteurs en ligne. L’inconvénient est que les coopératives de crédit ne vous permettent pas de vous pré-qualifier pour un prêt, et cela peut nécessiter une vérification de crédit rigoureuse. Les vérifications de crédit rigoureuses réduisent temporairement votre pointage de crédit.

La Navy Federal Credit Union et la First Tech Federal Credit Union proposent des prêts personnels pour consolider votre dette sans frais de montage, taux d’intérêt bas et aucune exigence minimale de pointage de crédit.

Prêteurs en ligne

Les prêteurs en ligne peuvent être plus susceptibles de vous approuver un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit. Avec un prêteur en ligne, il est plus facile de comparer les taux, l’application est rapide et vous pouvez généralement recevoir des fonds en une semaine. Cependant, les prêteurs en ligne facturent généralement des TAP plus élevés lorsqu’il s’agit d’un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit. Faites vos recherches avant de choisir un prêteur en ligne.

Un prêt de consolidation de dette avec un très mauvais crédit est-il une bonne idée?

Est un prêt de consolidation de dettes qui vous convient? Chaque situation est différente et il peut être dans votre meilleur intérêt d’essayer d’augmenter votre pointage de crédit avant de demander un prêt de consolidation de dettes à des conditions plus favorables. Cependant, si vous avez besoin d’un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit dès que possible, vérifiez auprès de votre banque locale, des coopératives de crédit ou des prêteurs en ligne.

Devriez-vous aider vos parents avec des questions d’argent?

Je me souviens encore très bien de la première fois que c’est arrivé. C’était juste après un dîner en famille pour mon neveu lorsque mon père s’est penché et m’a demandé s’il pouvait emprunter 20 $. J’étais complètement abasourdi.

Sans hésitation, j’ai sorti un billet de 20 $ croustillant. Mais j’ai demandé pourquoi? Mon père, après tout, était connu pour ses manigances modestes.

Il s’est avéré que mes parents venaient de payer une facture médicale, mais n’avaient pas encore reçu leur chèque de sécurité sociale. Et, il avait besoin de l’argent pour l’essence pour qu’ils puissent rentrer chez eux.

Devriez-vous aider vos parents avec des questions d’argent?

Avance rapide de plusieurs années. Cela est devenu si fréquent que mes frères et sœurs et moi avons eu une conférence téléphonique pour comprendre ce qui se passait. Nous avons finalement organisé un dîner en famille pour parler à nos parents de leur situation financière – ce qui n’était pas bon.

Évidemment, c’était difficile. Ma mère était gênée, tandis que mon père était sur la défensive. Mais, ils ont finalement admis qu’ils avaient des problèmes financiers. Et nous avons décidé de les aider.

Les problèmes d’argent parental sont courants.

Croyez-le ou non, c’est plus courant que vous ne le pensez. En 2016, une enquête CNBC a révélé qu’une génération Y sur cinq fournissait un soutien financier à ses parents – tant pis pour tous ces stéréotypes éprouvés sur ce groupe démographique.

Pensez à la décimation du COVID-19

J’ai cependant le sentiment qu’à la suite du COVID-19 et qu’un Américain sur cinq aura 65 ans ou plus d’ici 2040, cela pourrait devenir un problème grave. Mais avant cela, cela ne ferait probablement pas de mal d’avoir cette conversation avec vos parents. Vous devriez également vous poser les 7 questions suivantes afin de ne pas être pris au dépourvu s’ils ont besoin d’aide pour des questions d’argent.

1. Avez-vous de l’argent pour les aider financièrement?

Avant de prendre un quelconque engagement, assurez-vous que vous êtes réellement en mesure de donner un coup de main financièrement. Après tout, cela ne vous aidera ni vous ni eux si vous avez également du mal à joindre les deux bouts. Pire encore, cela pourrait augmenter votre taux d’utilisation du crédit ou vos retards de paiement, ce qui peut alourdir votre dette et nuire à votre pointage de crédit.

Mais n’évaluez pas seulement votre situation financière actuelle. Par exemple, vous pouvez l’avoir dans votre budget pour aider vos parents. Cependant, que se passe-t-il si vous économisez pour démarrer une entreprise ou verser un acompte sur une maison?

Ne mettez pas vos propres finances en péril.

En d’autres termes, vous devez également prendre en considération vos besoins futurs. Dans les deux cas, si vous n’avez pas les fonds, vous devrez refuser poliment leur demande.

«Ne soyez pas intimidé ou coupable de donner plus que ce que vous pouvez», écrit Jen Smith de Modern Frugality. « Donnez la priorité à votre état financier et émotionnel, puis donnez votre argent et votre temps en conséquence. »

«Et ne vous sentez pas obligé de donner de l’argent directement à vos parents», ajoute-t-elle. «S’ils ont besoin d’une facture payée ou autre, alors vous l’achetez ou la payez. De cette façon, vous savez où va votre argent et que vous obtenez la meilleure offre. »

De plus, si vous leur prêtez de l’argent, fixez des limites. Par exemple, s’ils ont besoin de 200 $ pour l’épicerie, c’est l’argent que vous allez leur prêter.

2. Y a-t-il d’autres façons d’aider?

Peu importe si vous avez les fonds ou non, il existe plusieurs façons d’aider vos parents à régler des problèmes d’argent qui n’impliquent pas directement de l’argent comptant.

Par exemple, lorsque mes parents ont eu des difficultés, mes frères et sœurs leur ont donné des cartes-cadeaux de rechange qu’ils n’ont pas l’intention d’utiliser. Une de ces cartes était destinée à un dépanneur local où mes parents pouvaient remplir leur réservoir d’essence.

Une autre suggestion serait de s’asseoir avec eux et de faire un budget avec eux. Vous pouvez également les mettre en relation avec un conseiller financier de ressources locales comme:

  • Conseiller en carrière et agences d’emploi
  • Agences de bien-être et services similaires
  • Conseillers en crédit et dette
  • Des prêteurs qui peuvent fournir des solutions à court terme

Vous pouvez également rechercher des programmes fédéraux et étatiques qui fournissent une aide financière aux personnes âgées. Diverses organisations peuvent être en mesure de les aider avec des produits d’épicerie, des services publics, des soins de santé et des médicaments sur ordonnance. Rendez-vous sur l’AARP et sélectionnez l’état dans lequel vos parents résident pour trouver ce qui est disponible pour eux.

Les personnes âgées peuvent également bénéficier d’un large éventail de rabais dans les restaurants, les épiceries ou les voyages.

3. Pourquoi ont-ils besoin d’une aide financière?

Engager cette conversation n’est pas pour les âmes sensibles. Cependant, c’est celui que vous devez avoir avec vos parents pour en venir à la cause profonde. Par exemple, ils peuvent parfois aider en cas d’urgence, comme leur réfrigérateur est tombé en panne et n’ont pas assez d’argent pour en acheter un nouveau.

Aide seulement si tu peux

Dans des situations comme celles ci-dessus, fournir un soutien monétaire semble être la bonne chose à faire – tant que vous en avez. Une autre fois, cela a du sens s’ils sont malades et ne peuvent pas travailler ou payer leurs factures médicales. Et, s’ils perdaient leur principale source de revenus, vous pourriez les «embaucher» – ma mère fait la cuisine et la garde d’enfants pour mes frères et sœurs quelques jours par semaine.

Vous ne devriez pas leur prêter de l’argent, cependant, si vous êtes accro au shopping ou au jeu. Bien que cela puisse sembler impitoyable, cela ne fera que leur permettre et vous imposera un stress financier. Demandez-leur plutôt de travailler avec des professionnels, comme un thérapeute spécialisé dans le jeu ou un conseiller en crédit.

4. Votre partenaire et / ou vos frères et sœurs sont-ils à bord?

En plus de vous asseoir avec vos parents, vous devez également vous assurer que votre partenaire est à bord. La mise en garde est si vos finances sont séparées et que vous êtes tous autorisés à dépenser votre argent comme vous le souhaitez. Dans la plupart des cas, cependant, ce n’est pas probable, ils doivent donc être à l’aise avec cela afin que vous ne vous disputiez pas.

De plus, traitez les deux parents équitablement. Je ne suggère pas que vous jouiez tit-for-tat. Mais, si vous prêtez de l’argent à vos parents, mais que vous refusez de le faire pour vos beaux-parents, cela va certainement provoquer une rupture – ce qui est justifié.

Et, si vous avez des frères et sœurs, attachez-les aussi. Ma famille contribue également un montant fixe chaque mois à un compte d’épargne pour nos parents. C’est un moyen sûr d’éviter le ressentiment puisque nous prenons tous le même engagement financier.

Mais que faire s’ils ne peuvent pas aider financièrement? Trouvez d’autres moyens pour eux de contribuer, comme faire des courses, emmener vos parents à des rendez-vous chez le médecin ou aider aux réparations à domicile.

5. Pouvez-vous dicter comment ils dépensent votre argent?

Soyons francs; c’est votre argent. En tant que tel, vous avez le droit de leur demander comment ils sont dépensés.

Disons que vous leur avez donné 100 $ pour payer les factures de services publics. Vous découvrez alors qu’ils en ont pris la moitié et sont allés dîner. Vous devriez être furieux.

Une façon de contourner ce problème serait de ne pas leur donner d’argent. Au lieu de cela, vous pouvez commander leurs courses sur Intacart ou payer directement leur facture d’électricité pour eux. Ils peuvent grogner, mais cela garantit qu’ils ne dépensent pas imprudemment votre argent durement gagné.

6. Leur demanderez-vous de vous rembourser?

À mon avis, cela dépend. Si vous pouvez vous permettre de leur donner quelques centaines de dollars, vous pouvez le considérer comme un cadeau. Après tout, ce sont vos parents. Rappelez-vous tout ce qu’ils ont fait pour vous dans le passé.

Mais que se passerait-il si vous deviez retirer de l’argent de votre fonds d’urgence? Vous pouvez leur demander de vous rembourser lorsqu’ils l’auront. Cela peut sembler difficile, mais cela garantit que vous pouvez reconstituer vos économies.

Dans la plupart des cas, cependant, vous pourriez aussi bien considérer que cet argent a disparu – tant qu’il ne met pas en péril votre santé financière. Une meilleure idée serait de les aider à mettre de l’ordre dans leurs finances afin que ce ne soit pas un problème récurrent.

7. Est-il temps pour vous de prendre en charge leurs finances?

Enfin, vous devrez peut-être prendre en charge les finances de vos parents. Habituellement, c’est parce qu’ils ne peuvent plus payer leurs factures ou gérer leur argent. Après tout, ils sont malades ou incapables. Avant de vous lancer à la hâte, posez les dix questions suivantes – gracieuseté de Marlo Sollito chez AgingCare:

  • Ont-ils nommé une procuration durable pour gérer leurs finances?
  • Où conservent-ils leurs registres financiers?
  • Quels sont leurs numéros de compte bancaire et les noms de leurs institutions financières?
  • Quelles sont les dépenses mensuelles de vos parents?
  • Comment paient-ils leurs factures actuellement?
  • Quel est leur revenu annuel et d’où vient-il?
  • Recevent-ils Medicare, Medicaid ou la sécurité sociale?
  • Quel type d’assurance maladie ont-ils en plus de Medicare?
  • Ont-ils une assurance soins de longue durée?
  • Ont-ils un comptable, un planificateur financier ou un avocat?

D’après mon histoire personnelle, vous devriez également en discuter avec vos frères et sœurs. Vous ne voulez pas être accusé de quelque chose comme le détournement de fonds ou la recherche de faveurs. Si vous obtenez le feu vert, assurez-vous également que vous documentez tout pour couvrir votre, eh bien, vous savez quoi.

Livres gratuits! – Blogging Away Debt Blogging Away Debt

par Beks

Mes enfants adorent lire. Nous ne pouvons pas passer devant une librairie sans qu’ils ne supplient de rentrer. Je peux facilement dire non quand ils mendient des bonbons ou de la restauration rapide mais des livres? Je veux attiser le feu qu’ils ont pour la lecture. Malheureusement, les livres sont chers et mes enfants sont des lecteurs rapides. Les livres ne durent pas une semaine ici. Heureusement, ils aiment les mêmes types de livres, donc au moins ils peuvent partager.

Je sais ce que vous pensez, « Pourquoi diable n’allez-vous pas simplement à la bibliothèque? » Je fais! Mais pas souvent. Notre bibliothèque locale travaille toujours à des heures réduites en raison du COVID, mais même si elle était ouverte plus longtemps, cela ne résoudrait pas le problème. Nous sommes sur la route depuis plus de temps que nous ne l’avons été chez nous cette année. Nous ne pouvons pas emprunter dans une ville et revenir dans une autre. De plus, j’ai du mal à me rappeler quels livres nous avons, quand ils sont dus et où ils se trouvent.

Nous avons emmené les enfants dîner et un groupe jouait. Mon mari et moi voulions profiter de la musique live (cela fait SI longtemps que nous n’avons pas entendu de musique live et nous en avons envie!) Mais nous savions que les enfants voulaient rentrer à la maison. Nous avons attrapé leurs livres dans la voiture et ils ont lu pendant que nous apprécions le spectacle. L’hôtesse est venue féliciter nos enfants qui lisaient tranquillement et j’ai dit: «  J’adore qu’ils aiment lire mais UGH, une habitude si chère! J’aimerais que les bibliothèques travaillent un peu mieux avec notre emploi du temps!

Son visage s’illumina. «N’avez-vous pas entendu parler de la petite bibliothèque gratuite?!?! s’exclama-t-elle.

Et ce fut le jour où ma vie a changé pour le mieux. The Little Free Library est un programme de partage de livres! C’est un échange de livres de quartier où chacun est invité à prendre un livre ou à en laisser un. Vous n’êtes pas obligé de le retourner. Il n’y a pas de dates d’échéance embêtantes. ET, il y en a 8, oui 8 près de chez nous à San Diego! Nous étions dans le Michigan et il y avait un mile et demi de l’endroit où nous logions. Ils sont apparemment partout!

L’inconvénient, si vous recherchez quelque chose de spécifique, il est très peu probable qu’ils l’aient. Le bon côté, c’est une chasse au trésor. Nous avons laissé d’excellents livres comme Dog Man pour que d’autres enfants les trouvent et nous avons découvert d’incroyables livres Lego. Parfois, nous trouverons même des bricolages ou des DVD.

La petite bibliothèque gratuite a été un économiseur de budget! Et c’est la première chose que les enfants veulent trouver dans une nouvelle ville. Vous pouvez trouver plus d’informations sur ce programme AMAZING ici: Page d’accueil – Little Free Library

Comment trouver un emploi flexible pour un vétéran en famille

comment trouver un emploi flexible pour un vétéran en famille

Servir dans l’armée entièrement volontaire d’aujourd’hui est un privilège et une responsabilité. Après deux décennies à porter le poids du conflit sur leurs épaules, il n’est guère surprenant que les anciens combattants soient l’un des groupes les plus respectés aux Etats-Unis. Cependant, alors que les gens tiennent le personnel militaire en haute estime, cette estime n’aide pas nécessairement les militaires lors de leur transition vers la vie civile. C’est un triste fait auquel les anciens combattants sont souvent confrontés des taux de chômage plus élevés et de plus grandes difficultés à trouver un emploi que leurs homologues civils qui n’ont pas servi. Cette situation peut être particulièrement angoissante pour les anciens combattants souffrant de blessures familiales ou liées au service, qui doivent souvent lutter pour prendre soin des personnes dont ils se soucient après avoir tant sacrifié au service de leur pays.

Il ne doit pas en être ainsi. Il existe des possibilités pour les anciens combattants de transférer leurs compétences et leur expérience en uniforme dans une carrière post-militaire enrichissante. Il existe de nombreuses institutions des secteurs privé et public ainsi que des organismes sans but lucratif qui se consacrent à l’embauche d’anciens combattants ou à les aider à trouver des emplois. Dans de nombreux cas, les anciens combattants peuvent même trouver des emplois avec les types d’horaires qui leur permettent de prendre soin de leurs proches tout en prenant tous leurs rendez-vous médicaux. Voici quelques bons conseils pour trouver un emploi flexible pour un ancien combattant en famille.

Faites votre promotion avec un CV efficace

Si vous êtes un vétéran, il y a de fortes chances que vous ayez eu une formation unique pour développer un ensemble de compétences hautement spécialisées, puis des années d’expérience dans la mise en œuvre de ces compétences en uniforme. Cependant, lors du retour à la vie civile, il peut souvent être difficile de décrire ces compétences à des employeurs potentiels ou de trouver des moyens de les monétiser dans votre carrière post-militaire. Si vous avez du mal à trouver des moyens de mettre en valeur vos compétences et votre expérience militaires d’une manière que les recruteurs peuvent comprendre, envisagez de trouver quelqu’un pour développer un CV efficace pour vous. De nombreuses organisations se spécialisent dans la traduction de l’expérience militaire des anciens combattants en un atout recherché par les entreprises. Ces mêmes sociétés de CV peuvent également vous aider à améliorer votre profil LinkedIn. Les anciens combattants, dotés de moyens solides pour décrire la valeur qu’ils peuvent apporter aux organisations, se retrouveront dans une bien meilleure position lorsqu’ils réintègreront la main-d’œuvre civile hautement compétitive.

Compétences professionnelles qui se traduisent de l’armée à la main-d’œuvre

Si vous êtes un vétéran, votre formation et vos expériences uniques peuvent être inestimables dans la main-d’œuvre civile. Cependant, vous devez apprendre à identifier et à commercialiser ces compétences plus efficacement; en particulier celles dont de nombreuses entreprises ont désespérément besoin. Même si vous cherchez du travail dans un domaine de carrière qui n’a rien à voir avec ce que vous avez fait en portant un uniforme, votre expérience militaire peut être une valeur ajoutée pour presque toutes les organisations. Voici quelques-unes des compétences qui peuvent être une bonne vente pour la plupart des entreprises.

Leadership

L’armée est connue pour produire des chefs de premier ordre, à la fois par la formation qu’elle offre et par l’expérience que les membres du service militaire acquièrent des dirigeants dans le stress et l’incertitude. L’éthique que les branches militaires inculquent aux personnes qui servent est appréciée par de nombreux employeurs. Si vous mettez en évidence des exemples de vos expériences de leadership en tant que membre de service dans vos candidatures et entretiens, cela peut vous donner une longueur d’avance sur d’autres personnes postulant pour le même poste.

la communication

La capacité de communiquer efficacement est vitale dans presque tous les domaines de carrière. La plupart des membres du service sont tenus de communiquer efficacement, à la fois en personne, par écrit ou par voie électronique. Ne prenez pas pour acquis ces compétences en matière de courrier électronique et de PowerPoint acquises dans l’armée! Assurez-vous de prendre le temps de mettre en évidence vos compétences en communication dans les CV, car elles sont souvent supérieures à celles de nombreux homologues civils.

Travail en équipe

Les employeurs sont constamment à la recherche de personnes capables de travailler efficacement en équipe. En dehors de l’athlétisme, la plupart des gens n’ont pas beaucoup d’expérience de travail en équipe dans des situations stressantes. Cependant, comme le travail d’équipe est inculqué aux militaires dès leur premier jour de formation, les compétences des vétérans en équipe sont un autre avantage des vétérans par rapport à leurs homologues civils qui n’ont pas servi.

Ce ne sont là que quelques exemples clés de compétences que vous avez acquises dans l’armée que vous pouvez tenir pour acquises maintenant que vous êtes un ancien combattant à la recherche d’un emploi civil. Assurez-vous de prendre le temps de les mettre en évidence dans les CV et les entretiens, car cela peut vous aider à décrocher un excellent emploi.

Tirez parti de vos avantages

Si vous êtes un ancien combattant avec de la famille, une autre façon de trouver un bon emploi est de profiter au maximum des avantages auxquels vous avez droit après avoir servi honorablement. Bien que les gens se concentrent souvent sur les avantages médicaux offerts à de nombreux anciens combattants, en particulier les anciens combattants blessés ou les retraités militaires, il existe de nombreux autres avantages gouvernementaux dont les anciens combattants peuvent tirer parti pour améliorer considérablement leurs perspectives d’emploi. Le GI Bill est un excellent exemple du genre d’avantages qui peuvent aider les anciens combattants à travailler rapidement dans un domaine de carrière lucratif. Le projet de loi GI, qui a été élargi dans les années qui ont suivi le 11 septembre, fait bien plus qu’aider à payer la fréquentation de l’université. Les vétérans peuvent également utiliser leurs avantages GI Bill pour payer les licences et les vérifications essentielles nécessaires pour des domaines de carrière hautement techniques. Les vétérans peuvent également utiliser cet avantage pour compenser les coûts encourus lors de leur participation à des programmes d’apprentissage. Donc, si vous souhaitez accélérer votre passage à une carrière civile, découvrez comment maximiser vos avantages GI Bill.

Servir différemment

L’une des meilleures options pour les anciens combattants pour trouver un emploi flexible qui correspond à leurs valeurs est de continuer leur fonction publique d’une manière différente. Après avoir raccroché votre uniforme, vous avez des centaines d’options pour enfiler un costume, une salopette d’agriculteur ou même un autre uniforme et continuer à servir le public dans un domaine de carrière différent. Il existe des programmes, par exemple, qui aident les anciens combattants à transférer leur expérience pour devenir enseignants. Le ministère de l’Agriculture et d’autres agences avoir des programmes qui peuvent aider les anciens combattants de la transition hors de l’armée vers leurs propres fermes afin qu’ils puissent contribuer à assurer la sécurité des chaînes d’approvisionnement alimentaire. Enfin, de nombreux États et gouvernements locaux ont mis en place des préférences en matière d’embauche pour les anciens combattants pour les emplois essentiels de la fonction publique tels que la police et les pompiers. Si vous souhaitez continuer à servir le public dans un nouveau domaine de carrière au niveau fédéral ou local, être un ancien combattant est généralement un avantage net lorsqu’il s’agit de postuler à ces types d’emplois.

Tableaux d’emplois militaires

Ces dernières années ont vu des mouvements pour obtenir babillards d’emplois pour les employeurs qui cherchent spécifiquement à embaucher des anciens combattants. C’est essentiellement une façon pour certains de ces employeurs de vous remercier pour votre service et de gagner un employé compétent et fiable dans le processus. Bien que ces sites d’emploi soient excellents, car ils mettent en relation les anciens combattants avec des employeurs qui cherchent à les embaucher, une chose essentielle à retenir est que vous serez en concurrence avec d’autres anciens combattants qui ont les mêmes emplois. Vous aurez besoin de peaufiner votre CV et vos compétences en entrevue pour vous démarquer parmi d’autres vétérans. Cependant, malgré ces défis, les sites d’emploi adaptés aux anciens combattants sont un bon endroit pour chercher du travail.

Bien qu’il existe de nombreux sites d’emploi pour les militaires et les vétérans, voici quelques-uns des plus importants que vous devriez consulter:

Ne partez pas seul

Si vous avez du mal à trouver un emploi en tant qu’ancien combattant, vous n’avez pas à lutter seul. De nombreuses organisations de services publics et privés peuvent vous aider dans votre recherche d’emploi et vous aider à trouver le type d’emploi avec un horaire flexible dont vous avez besoin en ce moment. Les anciens combattants tels que la Légion américaine et les anciens combattants des guerres étrangères (VFW) aident les anciens combattants à la recherche de travail. Les organisations à but non lucratif plus récentes, telles que les anciens combattants irakiens et afghans d’Amérique (IAVA), ont également des programmes d’assistance pour aider les vétérinaires à tirer parti de leurs avantages GI Bill ou à réussir dans la vie civile. Enfin, le ministère des Anciens Combattants compte de nombreux programmes d’éducation et d’aide à l’emploi qui peuvent aider les anciens combattants dans leur transition vers le monde civil. Alors, contactez certaines de ces organisations et voyez si vous pouvez obtenir l’aide dont vous avez besoin pour un bon deuxième acte dans votre carrière civile.

Trouvez une carrière civile gratifiante avec un horaire flexible aujourd’hui

La transition vers la vie civile peut être difficile pour les anciens combattants. Cependant, avec un peu d’aide du gouvernement et des organisations de services aux anciens combattants, vous pouvez raccrocher votre uniforme et entreprendre une belle carrière civile. Si vous êtes toujours en service, vous devriez commencer à planifier ce qui arrivera après votre congé; plus tôt vous commencez à planifier votre carrière post-militaire, mieux c’est. Si vous êtes un vétéran avec une famille qui est de retour dans le monde civil, commencez à contacter certaines des organisations dont il est question ici et décidez de la meilleure façon de mettre vos compétences et votre expérience militaires au service de vous tout en poursuivant votre recherche d’un excellent travail. dans la main-d’œuvre civile.

Êtes-vous admissible à la consolidation de dettes?







10 façons d’augmenter votre épargne-retraite (sans argent supplémentaire)

Travail. Sauvegarder. Se retirer.

En ce qui concerne la planification de la retraite, c’est le conseil ennuyeux qu’on nous a dit ad nausem. Et, même si on en a marre de l’entendre, il est indispensable d’épargner si l’on veut vivre confortablement sa retraite.

Selon Fidelity Investments, à l’âge de 67 ans, vous devriez avoir 10 fois votre revenu épargné pour la retraite. Sur la base des données américaines sur les gains médians du Bureau of Labor Statistics des États-Unis, cela représente 544 440 $ d’économies. Cependant, la plupart des experts vous recommanderont de réserver au moins un million de dollars.

Si vous débutez ou êtes en retard, ce chiffre semble insurmontable. – surtout lorsque vous avez du mal à joindre les deux bouts.

Plutôt que de jeter l’éponge, respirez profondément. Il existe encore des moyens d’avancer votre épargne-retraite qui ne vous coûteront pas cher, voire pas du tout.

1. De l’argent pour rien.

Le gouvernement ne peut pas donner d’argent gratuit. Mais, votre employeur pourrait par le biais de l’appariement 401 (k).

Comment cela marche-t-il? Eh bien, c’est lorsque votre employeur fait correspondre vos cotisations de retraite à un certain montant ou pourcentage. «En moyenne, les contributions des entreprises tournent autour de 4,3%», écrit Peter Daisyme dans un précédent article de Due. « Si vous réduisez vos cotisations, vous risquez de manquer de l’argent gratuit pour votre retraite. »

«Au lieu de mettre aussi peu que possible dans votre 401 (k), mettez au moins ce que votre employeur va égaler», ajoute Peter. «Vous obtiendrez le double de votre investissement sans avoir à faire quoi que ce soit de plus. Et le meilleur de tous? Vos contributions 401 (k) seront publiées automatiquement. « 

«Moins vous devez penser à une contribution, mieux c’est», dit-il.

2. Rollover Beethoven.

En moyenne, nous changeons d’emploi 12 fois au cours de notre vie. Il y a un certain nombre de raisons valables pour lesquelles, comme un meilleur salaire, des avantages sociaux ou un meilleur équilibre. D’autres pourraient décider de déménager ou simplement d’échapper à un environnement de travail toxique.

Quelle que soit la raison, lorsque vous quittez un emploi pour un autre, assurez-vous de ne pas laisser d’argent sur la table. Dans ce cas, 401 (k) fonds que vous avez accumulés de votre emploi précédent.

Pour ce faire, contactez votre ancien employeur – probablement le service des ressources humaines. Vous leur fournirez ensuite les détails de votre plan 401 (k) avec votre employeur actuel. Ou, un IRA traditionnel que vous avez mis en place vous-même. Ils transféreront ensuite l’argent sur ces comptes ou vous enverront par la poste un chèque libellé au nom du régime.

Il n’y a pas de pénalités ou de risques liés au roulement de votre 401 (k). De plus, vous pourrez continuer à recevoir des déductions non imposables pour la retraite.

3. Double problème.

«Une opportunité d’épargne-retraite peu connue permet à certains enseignants, travailleurs de la santé, employés du secteur public et à but non lucratif de contribuer deux fois plus aux régimes de retraite», écrit Barbara Freidberg pour Investopedia.

«Ces travailleurs peuvent ajouter 19 500 $, le montant maximum pour 2021 (inchangé par rapport à 2020) à 403 (b), soit 457 comptes de régime de retraite», ajoute Freidberg. «C’est un montant total d’économies avantageuses sur le plan fiscal de 39 000 $ en un an.»

4. Mais je suis un fluage (de style de vie).

Mon père en était le roi. Chaque fois qu’il trouvait de l’argent supplémentaire provenant d’une augmentation ou d’un travail supplémentaire, il célébrait en achetant une nouvelle voiture ou en nous emmenant en vacances. Et, pour être honnête, beaucoup de gens tombent dans ce piège.

Au fur et à mesure que vous gagnez plus d’argent, vous succombez à la tentation des dépenses discrétionnaires. Connu sous le nom de fluage du style de vie, vous devez résister à cette inflation de style de vie afin de ne pas gaspiller vos nouveaux gains.

Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas vous récompenser. Après tout, vous devriez profiter des fruits du travail. Vous devez juste être intelligent à ce sujet.

Par exemple, disons que vous avez gagné une promotion. En conséquence, vous gagnez 250 $ de plus par mois. Vous pourriez en prendre 150 $ et le déposer automatiquement dans vos comptes d’épargne et de retraite. Vous pourriez alors prendre ces 100 $ restants et les utiliser pour rembourser votre dette ou vous engager dans des vices comme les vêtements, l’électronique, les voyages ou les dîners au restaurant.

5. Cher oncle Sam.

«Le crédit de contribution à l’épargne-retraite – le ‘crédit de l’épargnant’ en abrégé – est un crédit d’impôt d’une valeur maximale de 1 000 $ (2 000 $ en cas de dépôt conjoint) pour les contribuables à revenu moyen et faible qui contribuent à un compte de retraite», explique Arielle O ‘ Shea chez NerdWallet.

Qui a droit au crédit de l’épargnant? Toute personne de plus de 18 ans qui n’est pas étudiante à temps plein et qui contribue à un régime traditionnel ou Roth IRA, 401 (k), SIMPLE IRA, SARSEP, 403 (b) ou 457 (b). Vous devez également tomber sous les seuils suivants;

  • 65 000 $ en tant que co-déclarant marié en 2020; 66 000 $ en 2021
  • 48 750 $ en tant que chef du déclarant du ménage en 2020; 49500 $ en 2021
  • 32500 $ pour tout autre statut de dépôt en 2020; 33 000 $ en 2021

Donc, si vous remplissez ces conditions, c’est la façon dont l’Oncle Sam vous aide à compenser le coût de l’épargne pour la retraite.

6. Vous ne me donnez jamais votre argent.

Revenons aux bases ici. Si l’argent est serré, alors bloquez un morceau de temps pour créer un budget. C’est probablement la meilleure façon de vérifier votre situation financière et de procéder aux coupes appropriées.

Par exemple, vous vous êtes peut-être inscrit à un abonnement à une salle de sport au début de la nouvelle année. Mais comme vous n’y allez pas régulièrement, cela ne vaut pas la peine de dépenser cet argent chaque mois. Ces économies pourraient ensuite être utilisées pour rembourser une carte de crédit ou être stockées dans votre épargne.

Cherchez des moyens de réduire les frais.

Cependant, vous devez également connaître les frais associés à vos comptes de retraite. Ceux-ci sont souvent utilisés pour couvrir les frais administratifs, tels que la tenue de registres. D’autres, cependant, «sont directement associés aux produits d’investissement eux-mêmes», écrit Kailey Hagen pour le Motley Fool.

«Par exemple, les fonds communs de placement ont des ratios de dépenses, qui sont une sorte de frais annuels que tous les actionnaires paient», ajoute Hagen. «Vous pouvez déterminer combien vous payez en frais en consultant le résumé de votre plan 401 (k) ou en consultant le prospectus des investissements que vous possédez.» Habituellement, ceux-ci sont répertoriés sur un pourcentage de ce que sont vos actifs.

«Donc, si vos frais représentent 1% de votre actif total, vous devrez payer 1 000 $ par an pour chaque 100 000 $ que vous avez dans votre compte», déclare-t-elle. « Plus vous investissez, plus vos frais augmenteront, ce qui peut nuire à votre capacité à épargner. »

Vous pouvez réduire ces frais de plusieurs manières. Une stratégie serait de transférer «votre argent vers des produits d’investissement à moindre coût comme les fonds indiciels», conseille Hagen. «Ce sont des fonds communs de placement qui suivent passivement un indice boursier, comme le S&P 500.» Parce qu’il y a moins d’achat et de vente, les fonds indiciels «ont souvent des ratios de frais d’environ 0,2% ou moins».

Que faire si votre employeur n’offre aucun produit d’investissement à faible coût via un 401 (k)? Ne correspondent-ils pas non plus à vos contributions? Si non, «envisagez de transférer votre argent vers un IRA. Vous aurez plus de choix d’investissement et les frais IRA sont souvent moins chers que les frais 401 (k). »

7. Automatisation.

J’entends par là la mise en place de virements automatiques entre votre compte courant et vos comptes de retraite. Lorsque vous faites cela, un pourcentage de votre chèque de paie ira directement dans votre compte d’épargne-retraite. C’est un moyen simple et indolore d’améliorer vos habitudes de dépenses.

Vous pouvez également utiliser des applications telles que Acorns, Chime, Qapital, Simple et Digit. Ceux-ci vous permettent d’économiser de l’argent grâce à des rafles. Disons que vous payez vos courses avec votre carte de débit et que cela coûte 78,39 $. L’application arrondira au dollar suivant afin que la monnaie de rechange soit ajoutée à vos économies.

8 Moi et l’IRS.

Avez-vous obtenu un remboursement d’impôt? Ne le dépensez pas. Sauvegardez-le – à moins que vous n’ayez pas à payer immédiatement des dépenses essentielles comme le loyer ou l’épicerie.

Idéalement, vous devriez déposer votre remboursement d’impôt dans un IRA. C’est gagnant-gagnant puisque vous obtiendrez une déduction l’année prochaine.

9. Enregistrez-le pour plus tard.

«Tout le monde est toujours à la recherche de ce prochain piratage d’argent; la plupart du temps, c’est juste sous leur nez », a écrit Eric Estevez dans un autre article de Due. «Les comptes d’épargne santé sont rarement mentionnés et largement sous-utilisés», ajoute-t-il. «Le manque d’attention qu’elle suscite en amène de nombreuses personnes à laisser des tonnes d’argent sur la table, surtout si on la mesure sur toute une vie.»

Comment?

Premièrement, les HSA ont un triple avantage fiscal. «La contribution de votre argent directement dans le compte est déductible d’impôt sur votre formulaire 1040 (formulaire de déclaration de revenus des particuliers)», précise Eric. « S’il est déposé via une retenue sur la paie (votre chèque de paie), l’argent sera versé avant impôt. »

«Le deuxième avantage fiscal est que les intérêts et les dividendes gagnés sur le capital seront exonérés d’impôt», ajoute-t-il. «Enfin, tous les retraits considérés comme des frais médicaux admissibles seront exonérés d’impôt.»

En plus des avantages fiscaux, il y a aussi une croissance composée.

Disons que vous êtes un jeune de 30 ans en bonne santé qui contribuera 3 000 $ à votre HSA jusqu’à ce que vous preniez votre retraite à 65 ans. «En 35 ans, vous auriez contribué 105 000 $ de votre propre argent au cours de votre vie professionnelle», déclare-t-il. «En supposant un intérêt composé de 7%, vous auriez environ 475 000 $ qui vous attendent à la retraite.»

10. Quel est mon âge?

En matière de retraite, il existe des moyens d’utiliser votre âge à votre avantage.

Pour commencer, lorsque vous êtes plus jeune, en particulier dans la vingtaine, il y a des intérêts composés. Cela signifie que si vous investissez 100 000 $ à un taux d’intérêt de 6%, dans 20 ans, vos économies grimperont à 320 714 $. De plus, parce que vous avez plus de temps pour épargner, vous pouvez être un peu plus agressif avec vos placements.

Et si vous êtes en retard sur vos économies. Pas grand chose. Lorsque vous atteignez 50 ans, il y a des contributions de rattrapage. Cela vous permet de faire des contributions supplémentaires aux comptes 401 (k) et aux comptes de retraite individuels (IRA).

Pour 2020 et 2021, vous versez une contribution supplémentaire de 1000 $ à un IRA, en plus de la limite de contribution standard de 6000 $. Si vous avez un 401 (k), la limite de contribution de rattrapage est de 6 500 $ plus la limite de contribution standard de 19 500 $.

Pourquoi est-ce que je me sens coupable de dépenser de l’argent pour des choses dont j’ai besoin?

par Jenny Smedra

Pourquoi est-ce que je me sens coupable de dépenser de l'argent pour des choses dont j'ai besoin?

Ce week-end dernier, j’ai eu une étrange réalisation après une virée shopping avec ma nièce. Nous avions passé la journée à parcourir et à chercher des bonnes affaires dans le centre commercial local. Et comme d’habitude, je me demandais si je devais retourner mes achats pour économiser de l’argent. En faisant du lèche-vitrine et en sirotant notre café, je me sentais très coupable de dépenser de l’argent. Bien que chaque article que j’ai acheté remplaçait un article usé dans mon placard, je me sentais coupable pour chacun d’eux. De la boisson à 5 $ dans ma main à la paire de chaussures à 50 $ dans mon sac, je me sentais égoïste de m’offrir un après-midi de folies. Je n’arrêtais pas de me dire que j’aurais dû dépenser cet argent de manière plus responsable.

Quand ma nièce a réalisé la tourmente que je traversais, elle m’a posé une très bonne question: pourquoi est-ce que je me sens coupable de dépenser de l’argent? Même s’il est dépensé pour des choses dont j’ai besoin, pourquoi est-il si difficile de dépenser de l’argent pour moi-même?

Aller à la racine de la culpabilité

Plus je réfléchissais à cette question, plus je réalisais que le problème était profond. Depuis que je suis jeune, je me refuse des choses pour économiser de l’argent. Je regardais rarement des bonbons à la caisse et évitais de faire du shopping en général jusqu’à ce que je sois obligé de partir. Ma famille n’était pas pauvre, mais nous avons toujours eu du mal à joindre les deux bouts. Nous n’avons dépensé de l’argent que pour les choses dont nous avions besoin. Peu importe de penser aux choses que nous voulions.

Pendant les années les plus maigres, je me suis toujours assuré de faire ma part en ne gaspillant pas de nourriture et en économisant chaque centime que je recevais. J’étais déjà un épargnant naturel, alors apprendre où le mettre m’a aidé à économiser pour ma première voiture. Cependant, je n’ai touché au solde de mon compte d’épargne qu’au moment d’acheter le véhicule.

En fait, je n’ai jamais dépensé l’argent que j’ai reçu des anniversaires, des vacances ou des emplois d’été. Chaque dollar est allé soit à mon compte d’épargne soit à mes factures mensuelles. Je n’ai jamais dépensé aucune de mes économies pour ce que je voulais; seulement ce dont j’avais besoin. Cette tendance s’est poursuivie tout au long de l’université alors que je vivais avec un budget minimaliste. Bien que ce style de vie convienne à un étudiant diplômé affamé, une fois que j’ai commencé ma carrière, j’avais plus de marge de manœuvre. Pourtant, j’avais toujours peur qu’un moment vienne où je n’aurais pas assez pour payer les factures et regretter ces achats insensés. Même aujourd’hui, je continue à faire des économies et à faire des économies pour étirer mon budget.

Les effets négatifs de se sentir coupable de dépenser de l’argent

Alors que je commençais à demander aux autres s’ils se sentaient coupables de dépenser de l’argent, j’ai découvert que beaucoup de gens éprouvaient la même anxiété que moi chaque fois que je dépense de l’argent pour moi-même. Bien que je ne pense pas avoir une peur extrême de dépenser de l’argent, je reconnais que ce n’est pas une réaction normale lorsque j’achète des choses dont j’ai besoin. En réalité, cette hésitation à dépenser a eu plusieurs impacts négatifs sur ma vie.

En jetant un coup d’œil en arrière, je me souviens de plusieurs cas où la remise de grosses sommes était très similaire à un coup de poing. Même si l’argent allait aux investissements, aux frais de scolarité ou aux voitures, j’ajusterais mes habitudes de dépenses et je serrais encore plus ma ceinture. Même si je vivais bien en dessous de mes moyens, j’ai perdu le confort et la commodité pour économiser quelques dollars.

Autrement dit, jusqu’à ce que je décide que j’étais fatigué de vivre de cette façon et que je me suis lancé dans une frénésie de dépenses. Après des années de restrictions et de me refuser les plaisirs simples, j’en avais assez. J’ai donc décidé de voyager, en utilisant mes cartes de crédit comme s’il n’y avait pas de lendemain. L’achat impulsif que j’ai fait pendant 10 mois a mis deux ans à porter ses fruits. De plus, la culpabilité que je ressentais alors pour accumuler des dettes rendait encore plus difficile l’achat de petites choses, comme des vêtements de qualité ou des produits ménagers.

Voir à quel point je m’étais endetté m’a fait sentir que je ne méritais pas d’avoir de nouvelles choses. Dans mon esprit, j’avais tellement dépensé trop qu’il faudrait des années pour me remettre sur les rails. Bien que j’aie pu rembourser mes dettes, je me suis quand même battu pour tous ces dollars gaspillés qui auraient pu être mieux utilisés dans des comptes de retraite ou des placements. Cependant, comme je n’arrête pas de me le dire, ce qui est fait est fait. La seule chose à savoir est d’apprendre du passé et de passer à autre chose.

Mécanismes d’adaptation lorsque je me sens coupable

Aujourd’hui, j’ai une approche beaucoup plus équilibrée de mes finances. Bien que je rechigne encore à payer de grosses sommes d’argent pour des choses, j’ai appris à faire face quand je commence à me sentir coupable de dépenser de l’argent.

1. Faites de la place dans votre budget.

Je maintiens un budget mensuel strict pour m’assurer de vivre selon mes moyens. Cependant, je sais aussi que mettre de l’argent de côté pour moi est important pour mon bien-être social et émotionnel. Par conséquent, je mets de côté 5% de mes gains mensuels pour de l’argent amusant. Tant que je sais que cela est pris en compte dans mon budget, je ne me sens pas coupable de dépenser de l’argent.

2. Investir dans des articles de qualité permet d’économiser plus d’argent à long terme.

Une autre façon de rationaliser les achats coûteux consiste à investir dans des articles de qualité. Comme ils disent, vous obtenez ce que vous payez. Par conséquent, je peux soulager ma culpabilité en me rappelant que vous économisez plus d’argent lorsque vous achetez des choses qui durent. Cela peut coûter plus cher au début, mais les articles bien faits se rentabilisent à temps.

3. Les petites indulgences empêchent les achats impulsifs coûteux.

Comme de nombreuses personnes l’ont souligné, il est important de vous récompenser lorsque vous avez travaillé dur pour réaliser quelque chose. Avec ce raisonnement, je peux justifier de petites indulgences, ce qui à son tour me rend moins susceptible de faire des achats impulsifs. Tant que j’ai rempli toutes mes autres obligations financières et que je suis toujours sous le budget, il n’est pas nécessaire de me sentir coupable lorsque je me traite.

Après avoir passé en revue ces trois mécanismes d’adaptation, j’ai réalisé que tous mes achats répondaient à ces exigences. Alors, j’ai décidé de tout garder. En fait, j’ai déjà utilisé ou porté la plupart des choses que j’ai achetées. Mais, vous pouvez parier que j’ai gardé tous mes reçus, au cas où.

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5 comptes d’épargne à haut rendement à comparer

5 comptes d'épargne à haut rendement à comparer
5 comptes d’épargne à haut rendement à comparer

Que vous construisiez votre fonds d’urgence ou que vous ayez besoin d’un endroit pour ranger votre argent pour des objectifs à court terme, vous ne pouvez pas vous tromper avec un compte d’épargne à haut rendement. Les comptes d’épargne à haut rendement paient 20 à 25 fois la moyenne nationale d’un compte d’épargne standard. De plus, ils sont assurés par la FDIC, ce qui signifie qu’ils sont en sécurité et que votre argent est accessible chaque fois que vous en avez besoin.

Les récentes baisses de taux de la Réserve fédérale signifient que les institutions financières ont abaissé les taux d’intérêt des comptes d’épargne à haut rendement, certains de près de moitié! Si vous vous demandez si vous souhaitez profiter de ces taux plus bas, nous avons dressé une liste de certains des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement à comparer pour 2021.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à rendement élevé?

Les comptes d’épargne à haut rendement sont des comptes de dépôt qui peuvent être trouvés en ligne ou dans des institutions financières physiques. Ils paient généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne traditionnels et offrent de meilleurs rendements que les comptes chèques traditionnels.

Voici quelques avantages standards des comptes d’épargne à haut rendement:

  • Pas ou peu de frais: Vous pouvez trouver des comptes d’épargne à haut rendement sans frais mensuels ou des frais moins élevés en cas de fonds insuffisants.
  • APY plus élevés: Les comptes d’épargne à haut rendement ont normalement des APY plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.

Si vous recherchez des comptes d’épargne à haut rendement à comparer, assurez-vous de prendre en compte le rendement annuel en pourcentage, la fréquence à laquelle les taux changent, le dépôt minimum, le solde minimum et les options de retrait.

5 comptes d’épargne à haut rendement à comparer

Il existe des dizaines d’options différentes en ce qui concerne les comptes d’épargne à haut rendement, mais chacune a des stipulations différentes à prendre en compte. Voici cinq comptes d’épargne à haut rendement à comparer.

1. Découvrez le compte d’épargne en ligne

APY: 0,45%

Dépôt minimum: 0 $

Découvrez le compte d’épargne en ligne offre un taux bas sans frais pour les fonds insuffisants, les transactions excédentaires ou la maintenance mensuelle. Il n’y a pas non plus de dépôt minimum requis pour ouvrir un compte, et les intérêts sont composés quotidiennement et payés mensuellement. L’APY est variable et peut changer avant ou après l’ouverture d’un compte. Discover dispose également d’un service client disponible 24h / 24 et 7j / 7 par téléphone et par chat en ligne.

2. Ally High Yield Savings

APY: 0,50%

Dépôt minimum: 0 $

Ally est une banque en ligne qui propose des tarifs compétitifs et qui a reçu de nombreuses récompenses pour les services bancaires en ligne. Ally High-Yield Savings n’a pas de frais de maintenance mensuels et il n’y a pas de dépôt minimum. À l’instar de la plupart des banques, les transferts vers et depuis le compte d’épargne à haut rendement sont limités à six fois par cycle de relevé. Si vous dépassez la limite, des frais de 10 $ s’appliquent à chaque transfert. Bien que pendant la pandémie de coronavirus, il n’y ait pas de frais de transaction excédentaires. L’APY est variable et sujet à changement, et il peut rester le même pour tous les niveaux de solde ou changer en fonction du solde de fin de journée du compte.

3. Économies sur les performances de Capital One 360

APY: 0,40%

Dépôt minimum: 0 $

À cinq fois le taux national, le compte 360 ​​Performance Savings de Capital One a un APY compétitif mais variable sur n’importe quel solde. Il n’y a pas de dépôt d’ouverture, de solde minimum ou de frais mensuels. Les intérêts sont composés et payés mensuellement. Vous pouvez définir un objectif d’épargne et planifier des virements récurrents à partir d’un compte courant Capital One 360 ​​jusqu’à ce que le montant total soit enregistré.

4. Épargne à haut rendement Marcus

APY: 0,50%

Dépôt minimum: 0 $

Le compte d’épargne en ligne à haut rendement Marcus de Goldman Sachs ne nécessite pas de dépôt d’ouverture ni de solde minimum. Il n’y a pas non plus de frais de maintenance mensuels. Vous pouvez associer d’autres comptes bancaires pour les revenus et les virements sortants avec des virements le jour même de 100 000 USD ou moins vers / depuis d’autres banques. Les taux APY changent et il existe des limites de dépôt pour les clients. Le montant maximal en dépôt pour tous les comptes de dépôt individuels et conjoints combinés ne peut excéder 3 000 000 $ par titulaire de compte, avec un maximum de 1 000 000 $ par compte.

5. Compte d’épargne Varo Bank

APY: 0,40% à 2,80%

Dépôt minimum: 0 $

Pour être admissible à un compte d’épargne Varo, vous devez également ouvrir un compte courant. Lorsque vous effectuez cinq achats par carte de débit et recevez 1 000 $ en dépôts directs, vous gagnez le APY le plus élevé chaque mois sur des soldes jusqu’à 10 000 $. Les intérêts sont composés quotidiennement et payés mensuellement et sont assortis d’un système de taux d’intérêt à plusieurs niveaux. Il n’y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte et vous pouvez commencer à gagner des intérêts à partir d’un dépôt de 0,01 $. Il s’agit d’une banque en ligne uniquement sans emplacement physique.

Comptes d’épargne à rendement élevé à comparer pour 2021

Avant d’ouvrir un compte, assurez-vous de choisir celui qui correspond à vos besoins et à votre situation. Lorsque vous recherchez des comptes d’épargne à haut rendement à comparer, vous voulez le meilleur rendement avec un coût ou des frais de zéro à minimum.

Certaines des banques que nous avons répertoriées n’offrent que des comptes d’épargne en ligne uniquement, alors gardez cela à l’esprit si vous devez pouvoir déposer de l’argent. Chaque institution financière a son propre ensemble de règles concernant les comptes d’épargne à haut rendement, alors assurez-vous de lire les petits caractères.

Propriétaires de petites entreprises: 6 conseils pour vous aider à prendre votre retraite

De nombreux retraités admettent que la retraite leur est furtive. Ce problème pourrait devenir encore plus important pour les propriétaires de petites entreprises qui estiment devoir se concentrer sur les aspects ici et maintenant de la réussite de leur entreprise plus que toute autre chose.

Une enquête de 2019 a révélé que 34% des propriétaires de petites entreprises ne le font pas avoir des plans de retraite. La recherche a également confirmé que 40% des répondants n’étaient pas convaincus de leur capacité à prendre leur retraite avant l’âge de 65 ans.

Même si vous ne prévoyez pas de quitter le marché du travail pendant des décennies, c’est le moment idéal pour commencer à réfléchir à la transition de propriétaire de petite entreprise. à la retraite. Voici six conseils pour bien démarrer lorsque vous envisagez vos besoins en matière de retraite.

Comment les propriétaires de petites entreprises peuvent-ils prendre leur retraite?

1. Embaucher des conseils professionnels

Choisir un expert financier pour vous guider à travers la retraite est une décision intelligente. Il peut devenir écrasant de regarder toutes les options disponibles et de se demander si vous prenez la bonne décision pour répondre à vos besoins et à votre situation. Peut-être que vous êtes également confronté à des défis supplémentaires liés à l’exploitation de votre entreprise pendant la pandémie COVID-19.

Un sondage de novembre 2020 a révélé que nouveau coronavirus a eu un impact négatif sur les revenus pour 87% des chefs d’entreprise. Cependant, 85% des personnes touchées n’ont pas changé leurs plans de retraite en raison du COVID-19. Les résultats ont également montré que 61% des propriétaires d’entreprises ont des conseillers financiers.

Quelle que soit l’étape de la planification de la retraite dans laquelle vous vous trouvez, un expert financier peut vous aider à choisir le meilleur plan d’action pour atteindre vos objectifs futurs. Ils examineront divers détails, tels que l’état actuel de votre entreprise et si vous avez déjà épargné quelque chose pour la retraite. Ensuite, votre conseiller vous donnera des suggestions continues en fonction de la façon dont les choses évoluent avec votre entreprise et vos objectifs.

Préparez-vous à la retraite peut sembler accablant, surtout si vous en êtes au début. Un avantage important des conseils professionnels est que vous bénéficierez du soutien d’une personne ou d’une équipe qui a aidé de nombreuses autres personnes occupant des postes similaires au vôtre.

2. Calculez vos frais de subsistance estimés à la retraite

Les statistiques indiquent que cela coûtera 1120408 $ pour l’Américain moyen vivre une retraite confortable. Cependant, le chiffre peut varier considérablement en fonction de la région.

Une règle empirique couramment citée est de prévoir besoin de 80% de votre préretraite revenu en dollars d’aujourd’hui. Si vous prévoyez de voyager fréquemment, c’est une bonne idée de mettre de côté davantage. Cependant, certains propriétaires de petites entreprises peuvent avoir besoin de moins, en particulier si vous voulez vivre plus simplement en tant que retraité ou déménager dans un endroit où le coût de la vie est nettement inférieur.

Estimer le montant d’argent dont vous avez besoin pour vivre la vie que vous souhaitez en tant que retraité est une étape judicieuse à prendre pour vous préparer à la retraite. Pensez à des facteurs tels que:

  • La ville, l’état ou le pays où vous prendrez idéalement votre retraite.
  • Tout problème ou risque médical pouvant augmenter les coûts.
  • Comment votre vie actuelle se compare-t-elle à votre vision de la retraite.
  • Si vous pouvez travailler occasionnellement pendant votre retraite.
  • L’accession à la propriété coûte là où vous prendrez votre retraite.

Vous pouvez trouver de nombreux calculateurs de retraite en ligne qui aident les utilisateurs à comprendre les détails des frais de subsistance potentiels. Cependant, si vous avez un conseiller financier, il vous donnera des informations plus personnalisées et vous avertira de la façon dont les choses pourraient changer d’ici la retraite.

3. Monétisez vos données pour augmenter vos profits

Les propriétaires de petites entreprises peuvent également commencer à apporter des changements ciblés à leurs stratégies commerciales pour réaliser plus de profits. Une fois que cela se produira, cela pourrait vous aider dans vos projets de retraite.

Une excellente option consiste à monétiser vos données. Il y en a probablement plus à étudier que vous ne le pensez. Si vous avez besoin de plus, les questionnaires clients peuvent être des points de départ utiles.

Envisagez de fouiller dans les données pour déterminer quand engager vos clients et les inciter pour rester sur votre site Web. Peut-être avez-vous un site de commerce électronique et les données montrent que les gens passent en moyenne 10 minutes à le parcourir. Vous pouvez utiliser ces informations pour influencer votre création d’une boîte de discussion qui apparaît après six minutes et demande si les gens ont besoin d’aide.

Cela peut éliminer les doutes des visiteurs, car cela leur donne un moyen de poser immédiatement des questions et de se sentir en confiance lors de l’achat. Une autre option consiste à examiner les données pour déterminer quels types d’annonces ou de mises en page de site devraient obtenir la meilleure réaction des clients. Vous pouvez ensuite créer plusieurs versions de site et voir celles qui obtiennent les résultats souhaités.

La monétisation des données est un excellent moyen de renforcer votre entreprise et de vous familiariser avec les besoins des clients. Ces objectifs ne sont pas spécifiques à la retraite, mais ils pourraient soutenir toutes vos aspirations au moment de la retraite.

4. Diversifiez vos investissements

Vous aurez idéalement plusieurs chemins pour atteindre vos objectifs de retraite. Par exemple, de nombreuses personnes investissent en bourse. Une autre possibilité largement utilisée est de s’inscrire à un régime de retraite.

Celles-ci permettent souvent à vous et à vos employés de leur apporter de l’argent. Les principaux types sont:

  • IRA SIMPLE: Vous connaissez peut-être également cette option sous son nom plus long, le plan de contrepartie d’incitation à l’épargne pour les employés. Il permet aux employés et aux employeurs de contribuer à un IRA traditionnel. Vous êtes admissible si votre entreprise compte 100 employés ou moins ou si vous opérez en tant que propriétaire unique.
  • Pension d’employé simplifiée (SEP): Il s’agit d’un autre régime de retraite auquel les employés et les employeurs peuvent cotiser. Il n’est pas nécessaire d’avoir une certaine taille ou un certain type d’entreprise avant de mettre en place un SEP. Un propriétaire de petite entreprise est un employé sous SEP, et ils contribuent à leurs comptes d’employés.
  • ROTH IRA: Certains des principaux avantages d’un ROTH IRA sont que vos investissements se développent en franchise d’impôt et qu’il n’y a pas d’impôts sur les retraits effectués pendant la retraite. Cependant, vos contributions ne sont pas exonérées d’impôt.
  • Solo 401 (k): Il s’agit d’un type d’investissement de retraite pour les propriétaires de petites entreprises sans employés. Il vous permet de cotiser à la fois en tant qu’employé et employeur, mais des montants maximums sont autorisés pour chaque type. Le total contribution autorisée en 2021 est de 58 000 $. Cependant, si vous avez 50 ans ou plus, les règles permettent de verser une contribution de rattrapage supplémentaire de 6 500 $.
  • IRA traditionnel: Un IRA traditionnel permet aux propriétaires de petites entreprises et aux employés d’y investir de l’argent avant que les impôts ne sortent de leur chèque de paie. Ces contributions sont déduites de leur revenu imposable, ce qui signifie qu’ils paieront moins d’impôts.

Il existe à la fois des avantages et des inconvénients pour toutes ces options. Il est donc essentiel de prendre suffisamment de temps pour déterminer lequel est le meilleur pour vous. De même, si vous êtes un propriétaire unique et que vous ne vous attendez pas à ce que cela change, un tel statut vous rend éligible pour un solo 401 (k).

5. Gérez votre dette en tant que propriétaire d’une petite entreprise

Les dettes non réglées peuvent étouffer les plans de retraite des propriétaires de petites entreprises. Cependant, il est rare que les propriétaires d’entreprise soient sans dette. Cela signifie que vous ne devriez pas avoir honte ou peur de l’endettement. Au lieu de cela, élaborez un plan pratique pour y faire face progressivement.

Commencez par créer un dossier écrit de toutes vos dépenses et dettes professionnelles pour un mois donné. Vous pensez peut-être avoir une idée claire du statut de l’entreprise, mais il est souvent difficile d’obtenir une perspective précise sans tout mettre sur papier. Vous pouvez alors considérer combien d’argent il y a à utiliser pour rembourser la dette.

Ensuite, examinez toutes vos dettes et classez-les par ordre de priorité. Les taux d’intérêt élevés peuvent devenir plus problématiques que beaucoup de gens ne le pensent. Ainsi, sans vous familiariser avec vos dettes, vous aurez peut-être l’impression que votre épargne-retraite va mieux qu’elle ne l’est.

Réfléchissez également à la façon dont vous pourriez devenir moins dépendant des cartes de crédit. Par exemple, avoir quatre comptes de carte de crédit en tant qu’entreprise vous aide à maintenir un historique de crédit positif. Cependant, évaluez si vous devez fermer certains comptes après les avoir payés. Envisagez de passer à différentes méthodes de paiement, par exemple en utilisant des espèces ou des chèques.

6. Considérez vos plans de sortie

Vous avez différentes options pour quitter l’entreprise le moment venu. Certains propriétaires d’entreprises transfèrent l’entreprise à un employé existant, tandis que d’autres vendent à des entreprises d’investissement. La liquidation peut être l’une des options les plus rapides. Cependant, il a également le retour sur investissement le plus bas pour le propriétaire. C’est parce que la seule valeur provient des actifs vendus.

Une autre possibilité est de vendre l’entreprise à une entreprise concurrente prête pour une acquisition. Cette option peut devenir très rentable pour un propriétaire actuel, mais le risque est que la société acquéreuse ferme votre entreprise après l’avoir possédée.

Que vous envisagiez sérieusement de vendre votre entreprise ultérieurement ou que vous souhaitiez qu’elle continue sous la propriété de quelqu’un d’autre, le moment est venu de rechercher des moyens de faire croître l’entreprise et de remédier aux faiblesses. Croissance maintenant peut se transformer en bénéfices plus tard, rendant l’entreprise plus attrayante.

De plus, vous pouvez prendre le temps de réparer tout ce qui pourrait rendre l’entreprise plus difficile à vendre si vous suivez cette voie. Par exemple, de mauvais dossiers financiers ou une trop grande fluctuation des revenus peuvent rendre une entreprise plus difficile à vendre.

Commencez dès maintenant votre processus de planification de la retraite pour petite entreprise

Lorsque vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, il est souvent difficile de donner la priorité à quelque chose qui vous concerne uniquement, comme votre retraite. Il est compréhensible de vouloir consacrer son temps et son énergie à aider l’entreprise à réussir. En effet, cela peut simultanément aider votre stratégie de retraite.

Cependant, veillez à ne pas vous concentrer tant sur votre entreprise que la retraite passe au second plan. Les six conseils ci-dessous peuvent vous aider à évaluer votre situation actuelle et vos perspectives de retraite. À partir de là, il est plus facile de décider de la meilleure voie à suivre pour atteindre vos objectifs et avoir hâte de prendre votre retraite.

Que vous envisagiez de prendre votre retraite d’ici plusieurs décennies ou bien plus tôt, il n’est jamais trop tôt pour commencer à réfléchir à cette phase de la vie et à la façon d’obtenir suffisamment d’argent pour cela.

Acheter une maison – Blogging Away Debt Blogging Away Debt

par Hope

Il s’agit d’un accord d’achat officiel … signé, d’une hypothèque approuvée, d’une évaluation terminée et d’une date de clôture provisoirement prévue. J’achète une maison.

Comme je l’ai mentionné précédemment, j’ai fait faire une inspection avant d’en parler à quiconque sauf à mon père. Et puis lui et moi l’avons passé en revue ensemble, soulignant les «drapeaux rouges». J’ai ensuite programmé un appel avec mon propriétaire qui m’a proposé de me vendre la maison depuis que j’ai emménagé.

(C’est un homme plus âgé qui vend son immeuble locatif depuis plusieurs années maintenant. Il n’essaie pas seulement de décharger une maison à problèmes comme certains lecteurs l’ont suggéré. Et oui, j’ai examiné les registres de propriété locaux et je peux le confirmer comme étant la vérité.)

L’accord

Je suis vraiment mauvais pour négocier, mais armé de mon rapport d’inspection et du nombre de réparations et de devis des entrepreneurs, je me sentais préparé. J’avais aussi un prix objectif et un prix maximum, ainsi que des prix non négociables. Mon propriétaire a reçu le rapport d’inspection environ une semaine avant que nous bavardions afin qu’il puisse voir d’où je venais.

Mais, à la fin, je pense que nous nous sentions tous les deux bien sur l’endroit où nous avons atterri …

Prix ​​de la maison: 95000 $

Vendeur à:

  • Remplacer le toit (terminé vendredi dernier) – l’inspecteur a déclaré qu’il devrait être remplacé dans les 5 prochaines années
  • Remplacer l’unité A / C – (terminé il y a quelques semaines) Nous avons eu des problèmes avec elle chaque année lorsque nous l’allumons pour la première fois. Il l’a toujours réparé, mais c’est à partir de 2007, donc je ne voulais pas risquer le coût de remplacement dans les prochaines années.
  • Mettre à niveau / remplacer électrique – Cette maison a toujours une boîte à fusibles et plusieurs prises qui sont capricieuses. C’est un travail en cours car trouver un électricien a été difficile. Le couvreur nous a référés à quelqu’un, alors il lui a demandé de venir cette semaine pour obtenir un devis. * croisant mes doigts

Nous avons eu une fuite dans notre salle de bain, donc c’était déjà en réparation et il m’a laissé choisir tous les nouveaux carreaux, etc. donc c’est vraiment comme avoir une nouvelle salle de bain.

Budget mensuel

La clôture est actuellement prévue pour la fin de ce mois. Je suis tellement excité!

Selon les estimations de l’hypothèque, mon paiement sera d’environ 480 $ par mois. Je paie actuellement 650 $ de loyer. Et j’ai déjà souscrit une assurance habitation, je ne fais que convertir ma police de locataire existante à la date de clôture. Entre les deux, mon paiement mensuel pour le logement ne change pas du tout.

Je me rends compte que la communauté BAD n’approuve pas cette décision. Mais après 14 ans de mouvements constants, c’est la bonne décision pour moi.