Faites en sorte que la consolidation de dettes fonctionne avec un crédit médiocre et obtenez un allégement maintenant
Le ménage moyen du millénaire porte maintenant près de 28 000 $ en dette non hypothécaire. Les Américains plus âgés et plus jeunes ne sont pas non plus en retard en matière d’endettement. Rembourser ce genre de dettes peut sembler insurmontable au début, surtout si vous devez le faire pour quelques centaines de dollars à la fois. Dans de nombreux cas, il peut être difficile de faire face aux frais d’intérêt que vous engagez chaque mois. Une option vers laquelle se tournent de plus en plus les personnes endettées est la consolidation de dettes. Même si votre crédit est faible, la consolidation de dettes peut être un moyen efficace de contrôler vos cartes de crédit et autres dettes. Examinez de plus près la consolidation de dettes afin de voir si ce serait un bon choix pour votre situation financière.
Avec la consolidation de dettes, les soldes de toutes vos dettes impayées, telles que les cartes bancaires et de crédit, sont combinés, généralement dans un nouveau prêt ou une carte de crédit avec transfert de solde. Cette dette consolidée a généralement un taux d’intérêt plus bas et un horizon de remboursement plus long que vos anciennes cartes de crédit, prêts personnels et autres dettes anciennes. Cela signifie que vous aurez généralement un paiement mensuel inférieur, donc le remboursement de vos dettes sera plus gérable par rapport à vos autres dépenses. Vous accumulerez également moins de frais d’intérêt chaque mois. Tous ces facteurs faciliteront le remboursement de toutes vos dettes lentement mais régulièrement. Enfin, au lieu d’avoir plusieurs factures de cartes de crédit et de dettes à traiter chaque mois, vous n’aurez qu’à traiter un seul paiement de prêt, ce qui est un autre avantage supplémentaire de la consolidation de dettes.
Cependant, il y a certains inconvénients à utiliser la consolidation de dettes pour régler vos cartes de crédit en souffrance et autres dettes. Par exemple, si vous utilisez un prêt garanti pour consolider vos dettes, comme votre maison ou votre voiture, le prêteur pourrait saisir ces actifs si vous ne remboursez pas le prêt. De plus, alors qu’un prêt de consolidation de dettes rationalise et réduit souvent vos paiements, l’horizon de remboursement plus long signifie que vous resterez endetté beaucoup plus longtemps que si vous aviez choisi un autre moyen de gérer votre dette en cours, comme simplement vous raccrocher et essayer payer vos dettes existantes par vous-même en l’amorçant.
La consolidation de dettes peut rendre vos dettes plus gérables, mais elle ne s’attaque pas aux causes profondes de votre endettement. Si vous avez du mal à gérer votre argent ou si vous dépensez trop, la consolidation de dettes à elle seule ne vous aidera pas. En fait, vous pourriez vous retrouver avec des niveaux d’endettement plus élevés que ceux que vous aviez lorsque vous avez contracté votre prêt. Si la gestion de vos finances est quelque chose que vous trouvez difficile, il peut être plus judicieux de vous concentrer sur une budgétisation plus efficace de votre argent ou de parler à un conseiller en crédit à but non lucratif pour contrôler votre dette.
Dans le passé, il était souvent difficile d’utiliser la consolidation de dettes avec un crédit médiocre, car de nombreuses sociétés de services financiers et prêteurs hésitent à consolider les dettes de personnes qui, selon eux, auront des problèmes de paiement. Heureusement, il existe d’autres options pour les personnes ayant un crédit moins que stellaire pour utiliser la consolidation de dettes. Alors que le mauvais crédit rend tout plus difficile lorsqu’il s’agit de régler la dette, il existe toujours des moyens de combiner toutes vos dettes impayées pour les rendre plus faciles à gérer.
Si vous avez un mauvais crédit, une option que vous voudrez peut-être envisager est un prêt de consolidation de dettes garanti. Comme indiqué précédemment, un prêt de consolidation de dettes garanti utilisera un actif de valeur que vous possédez, comme votre maison ou votre voiture, comme garantie, pour garantir le prêt. La garantie rend le prêt moins risqué pour le prêteur puisque le prêteur sait que vous avez un actif qui vaut au moins la valeur du prêt, sinon plus. Dans de nombreux cas, un emprunteur peut être en mesure d’obtenir l’approbation d’un prêt garanti même si son crédit n’est pas bon. Cependant, prendre l’un de ces prêts met vos actifs en danger, donc si vous craignez de pouvoir rembourser le prêt, vous voudrez peut-être envisager d’autres options.
Un autre choix que les emprunteurs peuvent envisager est une carte de crédit avec transfert de solde. Avec un transfert de solde, vous transférez toutes les dettes d’une ou plusieurs de vos cartes de crédit vers une nouvelle carte, généralement avec un taux d’intérêt beaucoup plus bas et d’autres conditions avantageuses. L’utilisation des transferts de solde est essentiellement une forme de consolidation de dettes pour les cartes de crédit. L’un des avantages des transferts de solde est que, contrairement aux prêts bancaires traditionnels, ils sont souvent disponibles pour les emprunteurs dont le crédit est faible. Cependant, avant de vous inscrire à une nouvelle carte de crédit pour un transfert de solde, assurez-vous de vérifier les conditions. Dans de nombreux cas, les taux de lancement proposés sur la carte peuvent être augmentés, ce qui pourrait finir par augmenter encore plus vos mensualités.
Le règlement des dettes, le processus par lequel une société de règlement des dettes négocie les dettes d’un emprunteur, est souvent considéré comme une forme de consolidation de dettes. Les services de règlement de dettes peuvent être un excellent choix pour les emprunteurs dont le crédit est faible et qui gagnent toujours un revenu solide, mais qui estiment que leur niveau d’endettement actuel est écrasant et au-delà de leur capacité de remboursement. En assumant la surveillance de toutes les dettes d’un emprunteur et en travaillant directement avec les sociétés émettrices de cartes de crédit et d’autres créanciers, les sociétés de règlement de dettes peuvent souvent amener les gens à se libérer de leurs dettes. Avoir un professionnel du règlement des dettes qui traite avec vos créanciers peut également aider à réduire une partie du stress financier que vous ressentez.
La consolidation de dettes a aidé de nombreux Américains à maîtriser leurs dettes afin qu’ils puissent commencer à les rembourser plus efficacement. Le processus peut également faciliter la gestion de toutes vos factures de crédit. La consolidation de dettes avec un mauvais crédit est possible, grâce aux prêts garantis et aux cartes de crédit avec transfert de solde. Cependant, la consolidation de dettes n’est pas un bon choix pour tout le monde ; dans certains cas, cela pourrait aggraver vos problèmes d’endettement. Donc, si vous essayez de vous désendetter, parlez à un conseiller financier de confiance et découvrez si la consolidation de dettes fonctionnera pour vous.
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