J’ai un chiot – Blogging Away Dette Blogging Away Debt

par Espoir

Avant que tu le dises, je me bats. J’ai du mal avec mes enfants qui grandissent, déménagent et sont loin. Je veux dire, je vais bien, mais c’est difficile. Toute ma vie a été construite autour d’être maman. C’est un vrai changement de ne pas être autant nécessaire dans ce rôle.

Alors j’ai fait quelque chose… j’ai eu un chiot ! Un chiot gratuit. Bonjour, groupe Facebook Buy Nothing ! Une portée entière a été publiée gratuitement. Ils ont dit que la mère était une Shar pei, le père inconnu et qu’ils seraient prêts dans 4 à 5 semaines. J’ai sauté dessus.

Et la voici… mon nouveau bébé, Addie ! Et oui, je la câline tous les après-midi après le travail comme un bébé. Tous mes autres chiens s’adaptent et jouent en fait pour la première fois. C’est incroyable à voir. (Pour ceux qui ne le savent pas, nous accueillons des chiens depuis des années, ils sont tous plus âgés et assez endommagés émotionnellement par leur vie antérieure.)

Addie me suit partout à l’intérieur comme à l’extérieur. Elle dort enfin toute la nuit. Et je l’ai emmenée chez le vétérinaire de Tractor Supply pour sa première série de vaccins et de vermifuge (environ 100 $) il y a quelques semaines. Elle a également commencé à aller aux concerts hebdomadaires en plein air avec moi dans notre petite ville.

C’était la première fois qu’elle était en laisse, ce fut donc une expérience d’apprentissage. Je me rends compte que c’est autre chose pour mon budget. Mais plus que cela, c’est pour ma santé mentale. Elle me rend heureuse, me réconforte et me donne quelqu’un avec qui jouer au ballon… et je l’aime !

Devriez-vous embaucher des stagiaires dans vos sociétés de financement ?

Dans certaines variantes, les stages existent depuis des siècles. Par exemple, dans les années 1080, il fallait jusqu’à sept ans aux apprentis pour apprendre un métier. Et, cela est venu avec des avantages comme ne pas gagner de salaire ou se marier. Parfois, un apprenti devait payer son patron pour lui avoir enseigné.

Heureusement, les apprentissages sont plus favorables aujourd’hui. Mais, quels stages ? Eh bien, c’est un tout nouveau jeu de balle.

Le terme « interne » est en fait originaire de la communauté médicale. Time a rapporté que le terme désignait les médecins diplômés en médecine. Cependant, ils n’avaient pas de permis avant la Première Guerre mondiale. Par conséquent, pendant la période d’après-guerre, les stagiaires sont devenus des médecins en formation.

Au fil du temps, les entreprises ont adopté l’expression pour leurs propres programmes spécifiques. À titre d’exemple, les programmes coopératifs sont devenus populaires dans les années 1960. Ces programmes ont permis aux étudiants d’essayer différentes carrières tout en gagnant de l’argent pour payer les frais de scolarité.

De nombreux emplois de niveau d’entrée ont été remplacés par des stages aujourd’hui. Que vous soyez un lycéen, un étudiant à l’université ou un jeune diplômé, les stages peuvent être une expérience inestimable.

Mais, votre société de financement devrait-elle embaucher des stagiaires ? La seule façon de répondre à cette question est de peser le pour et le contre.

Pourquoi devriez-vous embaucher des stagiaires

Lorsqu’il est bien conçu, un programme de stages peut être extrêmement bénéfique pour les employeurs. Le piège ? Il doit être structuré, bien planifié et fournir aux stagiaires un encadrement suffisant.

Lorsqu’une formation adéquate est fournie au préalable ou lorsqu’une orientation interne est organisée, les résultats augmenteront considérablement. Mais, pour qu’un programme de stage en vaille la peine, vous devez y consacrer suffisamment de temps et de ressources. Quand vous, cela rendra le programme plus compétitif, ce qui augmentera le nombre de candidats.

Découvrez des talents nouveaux et cachés.

Les stages peuvent offrir l’opportunité de découvrir de nouveaux talents uniques que votre équipe actuelle ne possède peut-être pas. Encore mieux? Ces personnes talentueuses peuvent rester sur le long terme. On estime qu’environ 65% des stages rémunérés se transforment en emplois à temps plein, tandis que 39% des stages non rémunérés se transforment en emplois à temps plein.

C’est une nouvelle encourageante pour plusieurs raisons. Premièrement, les stagiaires offrent de nouvelles perspectives concernant votre entreprise, vos stratégies et vos plans. En retour, cela peut vous aider à mieux comprendre la vision de votre entreprise et à en apprendre davantage sur les produits et services nouveaux ou émergents. Et, ils peuvent vous renseigner sur de nouvelles façons de mieux aider vos clients.

Comme avantage supplémentaire, puisqu’ils sont en phase avec les dernières technologies et tendances, vous pouvez être exposé à de nouvelles façons de promouvoir votre entreprise. Par exemple, renforcer votre présence sur les réseaux sociaux pour informer les jeunes investisseurs sur des sujets allant de la budgétisation à la planification de la retraite.

De plus, étant donné que vos stagiaires connaissent déjà la structure, les objectifs et les tendances de votre entreprise, ils peuvent aligner les bons outils et le bon message pour votre société de financement.

Réduit la charge de travail des employés.

Lorsqu’il n’y a pas assez de membres de l’équipe, les projets ou les tâches deviennent surchargés. La formation polyvalente du personnel et l’embauche de travailleurs temporaires pourraient atténuer ce défi. Mais généralement juste à court terme. Et, parfois, non seulement cela ne résout pas le problème à long terme, mais cela peut aussi l’aggraver.

Dans cet esprit. Avoir des mains supplémentaires sur le travail n’est pas la pire des idées. Pour que cela soit efficace, cependant, vous avez besoin de stagiaires désireux d’apprendre et de se voir attribuer des tâches et des projets simples et à court terme. De plus, ils peuvent être utilisés pour remplacer les employés absents en raison de vacances ou de congés médicaux.

De plus, cela réduit les tensions ou les conflits puisque la charge de travail des employés actuels est allégée. Par conséquent, cela augmente la productivité; Gardez à l’esprit que les stagiaires sont encore en train d’apprendre, alors ne les submergez pas avec trop d’informations ou de responsabilités.

Peut être converti en employés à temps plein.

Comme je l’ai déjà mentionné, le recours aux stages peut aider à pourvoir des postes vacants et à trouver de nouveaux talents. Même ainsi, tous les stagiaires ne deviendront pas des employés à temps plein. Le stagiaire sera tenu de terminer le stage, quoi qu’il arrive.

De nombreux programmes de stages recrutent des stagiaires l’été avant le début d’un programme. Cela peut être bénéfique si des membres de votre équipe partent en vacances ou travaillent pendant les heures d’été. Cependant, pour prendre une longueur d’avance sur l’embauche, commencez le processus d’entretien huit à neuf mois avant le début d’un programme de stage.

Offre des possibilités de mentorat.

Le mentorat des jeunes est populaire parmi les employés. Vos employés peuvent rencontrer et discuter avec des jeunes, généralement des étudiants universitaires, en leur proposant un programme de stages universitaires. À terme, ils pourront les encadrer. Les programmes de mentorat sont bénéfiques à la fois pour la culture de votre organisation et pour le bien-être et la croissance du stagiaire.

Coûts minimes.

Quelle que soit la taille de l’entreprise, les stages peuvent être une option rentable. Cependant, des stages non rémunérés sont possibles, car certaines entreprises ne sont pas obligées d’offrir aux stagiaires un salaire monétaire. En tant que tels, ils peuvent utiliser les stagiaires gratuitement.

Cependant, les stages non rémunérés impliquent des complexités juridiques. Prendre des stagiaires en formation ou offrir une expérience éducative complète peut être idéal dans un environnement de travail. De plus, l’employeur doit désigner un employé (gestionnaire ou superviseur) pour superviser le stagiaire.

De plus, un stagiaire non rémunéré ne peut pas remplacer un employé. Par conséquent, l’obtention d’une éducation complète devrait être l’objectif de toute personne participant à un programme de stage, même celles qui ne sont pas rémunérées.

Les entreprises à but lucratif sont plus susceptibles d’offrir des stages rémunérés. Notez que les stagiaires doivent être payés au moins le salaire minimum. Et, s’ils se sont accumulés au fil du temps, ils doivent également être compensés pour cela.

De plus, les stages rémunérés attirent généralement des candidats et des employés potentiels de meilleure qualité et plus fiables. L’employeur n’a pas l’obligation d’embaucher des stagiaires après leur stage, qu’ils soient rémunérés ou non.

Pourquoi vous ne devriez pas embaucher de stagiaires

Comme je l’ai mentionné précédemment, les stages offerts par l’employeur ne doivent pas être pris à la légère. En tant qu’étudiant ou jeune professionnel, vous devez leur fournir un mentorat et une formation appropriée. Les stagiaires ne doivent pas se substituer aux employés à temps plein. Mais, en même temps, ils doivent avoir de vrais objectifs et acquérir des compétences pour leur future carrière.

Vous êtes trop occupé.

Évitez d’embaucher des stagiaires si vous n’êtes pas certain de vos compétences ou de votre disponibilité en tant que superviseur. La formation et le mentorat ne seront bénéfiques pour aucune des parties, à moins que vous ne soyez prêt à y consacrer du temps et des efforts. Après tout, les stagiaires ne connaissent pas votre entreprise ou un cadre professionnel. Cela signifie que vous devez vous engager davantage à les former et à les encadrer.

Le programme n’a pas d’objectifs clairement définis.

Vous n’êtes pas obligé d’embaucher des stagiaires simplement parce que vous avez besoin d’une assistance supplémentaire. Pour réduire votre charge de travail, envisagez d’embaucher du personnel temporaire ou des entrepreneurs. Pensez également aux objectifs que vous souhaitez que vos stagiaires atteignent au moment où ils terminent leur stage.

Vous n’avez pas l’intention d’embaucher le stagiaire.

Les employeurs embauchent des stagiaires dans le cadre de programmes de stages. Il se peut qu’il n’y ait pas besoin de stages pour les entreprises qui ne sont pas en concurrence pour les employés juniors. Former des travailleurs à court terme qui pourraient ne pas être embauchés à l’avenir ne semble pas être une bonne décision commerciale pour ces entreprises.

À titre d’exemple, Netflix n’a pas de programme de stages et est complètement transparent à ce sujet. Un membre du personnel de Quora a écrit que « Netflix n’a pas besoin de rivaliser pour recruter des développeurs de haut niveau, ni de créer un pipeline pour les ingénieurs / managers à former, ni de créer une image plus positive parmi les étudiants entrant sur le marché. »

Vous avez juste besoin d’un employé à temps partiel.

Quelques jours par semaine ne suffisent pas pour justifier l’embauche d’un stagiaire. Les stages sont destinés à offrir des opportunités de développement professionnel aux étudiants. Les stages ne sont pas une main-d’œuvre bon marché ou gratuite pour des tâches banales et ennuyeuses. En fait, un quart du temps que les stagiaires consacrent au travail de bureau est interdit.

Vos managers ne sont pas des mentors.

Pour réussir votre stage, vous avez besoin d’une personne qualifiée pour vous coacher, vous guider et vous encadrer. Les stagiaires peuvent ne pas bénéficier d’une expérience significative si leur mentor ne leur donne pas la priorité. En tant que tel, il est important de savoir dans quelle mesure vous ou vos employés êtes intéressés à aider un stagiaire à lancer sa carrière.

Les stagiaires ne connaîtront pas votre entreprise, votre secteur d’activité et votre client (et n’auront pas le temps de le faire suffisamment).

« Si vous embauchez un employé régulier, une partie de sa formation inclura un endoctrinement dans votre entreprise, son fonctionnement, ce que vous vendez, etc. », écrit Matt Heinz, président et fondateur de Heinz Marketing. « Vous les aiderez également probablement à comprendre votre client et votre secteur, afin que leur travail quotidien puisse être ancré dans qui (et quoi) compte. »

« Avec les stagiaires, ce genre d’investissement n’a pas toujours de sens. Mais si vous n’avez pas le temps de le faire, ils sont beaucoup moins susceptibles de pouvoir naturellement (et seuls) prendre de bonnes décisions. Ce qui les rend également plus exigeants en maintenance.

La ligne de fond.

Un travailleur acharné et fiable est toujours très demandé par les entreprises. Un bon employé doit être capable de suivre les instructions et de ne pas dépasser les limites. De plus, ils ont besoin de personnes pour les aider à gérer leurs entreprises de la manière la plus fluide et la plus efficace possible. Et c’est exactement la raison pour laquelle les sociétés de financement devraient envisager d’embaucher des stagiaires – pour voir s’ils ont les bonnes compétences.

De plus, les stagiaires peuvent introduire de nouvelles perspectives tout en augmentant la productivité. Mais, il est impératif de garder un œil sur les progrès de vos stagiaires pour les aider à grandir et à atteindre vos objectifs commerciaux.

Le coût de l’université – Blogging loin de la dette Blogging loin de la dette

par Espoir

Mon autre GRAND changement financier cet automne est que Princess va à l’université. Et notre objectif est de lui permettre d’aller à l’université sans aucune dette. (Mon notre je veux dire le sien et le mien.) Nous en avons parlé depuis toujours !

Par conséquent, je suis très heureux de vous informer que nous avons officiellement couvert le premier semestre. Le solde dû après ses subventions Pell et sa bourse HOPE pour ses frais de scolarité, ses frais, son logement et son plan de repas est de 3 813 $.

Son père a accepté d’aider à payer ces frais, mais sinon, j’ai prévu un budget pour pouvoir les couvrir dans son intégralité. (Il a également dit qu’il lui achetait une voiture depuis des années et nous n’avons jamais vu cela se concrétiser, donc je suis habitué à cela.)

Selon le site Web des écoles, l’année coûtera environ 27 000 $. Cela comprend l’argent personnel, la voiture, les frais de scolarité et les frais, je veux dire, tout. Il y a donc certainement une certaine flexibilité basée sur le mode de vie et les choix de vie.

Dépenser de l’argent

Elle vivra dans un dortoir, pas le moins cher, mais raisonnable pour ce que c’est. Sa nourriture sera couverte par un plan de repas. Mais il y aura des frais de subsistance ET comme elle n’aura pas de voiture, il peut y avoir des frais de transport.

Ma mère et ma princesse lors de notre voyage au début du mois.

Après avoir discuté avec elle et y avoir réfléchi, nous avons décidé qu’elle percevrait une allocation de 300 $ par mois. C’est 75 $ par semaine pour l’argent amusant, les objets personnels, le transport, etc.

Pour la plupart, c’est son argent qu’elle a économisé… donc il ne sort pas de ma poche, je l’aide simplement à le gérer pendant qu’elle s’adapte à la liberté. (Ses économies auraient couvert tout le premier et le dernier semestre, mais son accident de voiture lui a coûté près de 600 $, je vais donc m’assurer qu’elle dispose de cet argent sur lequel compter tout au long de l’année.)

Elle sera responsable de tout ce qui est en dehors de cette allocation. Elle va également postuler pour le programme d’alternance travail-études. Et elle pourra travailler quand elle sera à la maison pour les week-ends et les jours fériés à son emploi d’été tant qu’elle leur donnera suffisamment de préavis pour la mettre sur l’horaire. (C’est bien quand vous travaillez où votre frère aîné est le manager.)

Un semestre vers le bas

Je lui ai dit que je m’y engageais pour cette année scolaire seulement. Ce sera le genre de chose que je devrai revoir chaque année pour voir combien je peux contribuer, d’autant plus que Gymnaste sera très probablement lié à l’université dans 2 ans.

Nous estimons que les frais de scolarité/frais/logement du prochain semestre pourront être les mêmes, alors j’ajoute ces économies à mon budget pour cet automne.

Je veux qu’elle s’installe et s’habitue à la vie universitaire sans stress financier immédiat. Nous avons discuté de l’importance pour elle de travailler à temps plein l’été prochain et d’économiser, épargner, épargner.

9 façons de réduire les coûts lors de la gestion d’une entreprise

Ces derniers temps n’ont pas été faciles pour les entrepreneurs, surtout ceux qui sont propriétaires de petites entreprises. De nombreuses entreprises ont dû réduire leurs coûts en réduisant leurs opérations et en laissant partir une partie de leur personnel pour faire face aux changements économiques mondiaux. S’il vous a été difficile de maintenir vos revenus au même niveau que les années précédentes, sachez que vous n’êtes pas seul.

Façons de réduire les coûts tout en gérant une entreprise

  1. Selon le fournisseur de services de paie OnPay, 32 % des petites entreprises s’attend à une baisse des revenus avec la montée de la pandémie, contre seulement 4% en 2019. Bien que l’économie soit toujours en train de se redresser, voici quelques stratégies éprouvées pour réduire immédiatement les coûts et rendre votre entreprise plus rentable.

Révisez votre budget annuel

De nombreux propriétaires d’entreprise adaptent des plans budgétaires prêts à l’emploi ou réutilisent leur budget des années précédentes lors de la planification de leur budget de l’année en cours. Cependant, le véritable art de la budgétisation consiste à effectuer des recherches approfondies et à créer un plan spécifique à vos besoins commerciaux uniques.

Chaque entreprise se construit différemment, donc ce qui fonctionne pour vos concurrents ou des entreprises similaires dans votre secteur peut ne pas fonctionner pour vous. En outre, beaucoup de choses peuvent changer sur le marché en un an (en particulier avec une pandémie mondiale), et vous pourriez découvrir que certains des éléments de votre plan budgétaire ne sont plus nécessaires ou pourraient être regroupés.

Examinez attentivement les dépenses que vous engagez dans votre budgétisation annuelle et les adapter à vos besoins actuels. Cela vous aidera à voir clairement où vous pouvez économiser sur les coûts à long terme.

Considérez les opportunités de partenariat

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, embaucher d’autres fournisseurs de services peut être une tâche difficile pour vous. Vous pourriez même être tenté d’essayer de concevoir vous-même vos ressources de marque ou de passer de longues heures à essayer de comprendre comment rédiger une meilleure copie pour votre site Web (nous sommes tous passés par là).

Ce pourrait être une meilleure solution de s’associer avec d’autres entreprises ou fournisseurs de services et d’échanger des services avec eux. Vous pouvez envisager de vous associer à un comptable, un spécialiste du marketing ou un coach d’affaires, par exemple, pour vous aider à atteindre vos objectifs. De cette façon, vous pouvez accéder à des services de qualité en échangeant votre temps et ce que vous faites le mieux. N’ayez pas peur de vous associer à des concurrents dans votre espace, car l’expérience pourrait être rentable et éducative.

Par exemple, lorsqu’un cabinet d’avocats basé en Floride a voulu s’introduire dans des affaires de responsabilité délictuelle de masse, il a fait équipe avec d’autres cabinets d’avocats pour faire le travail. Marc Anidjar, associé des cabinets d’avocats Anidjar & Levine, admet : «Du point de vue des coûts, l’agrégation de plusieurs avocats et la diversification des dépenses sont idéales pour l’avocat et, en fin de compte, pour le client également. » De plus, le déménagement a permis à l’entreprise d’économiser de l’argent et lui a permis d’apprendre d’autres professionnels de l’industrie.

Passez en revue vos paiements récurrents

Plus votre entreprise grandit, plus vous êtes susceptible de souscrire à des outils pour vos différents processus et équipes. Malheureusement, les outils marketing et les logiciels de gestion des flux de travail occupent souvent la plus grande partie de ces dépenses récurrentes que nous avons tendance à acheter puis à oublier.

Le coût cumulé de ces plates-formes est souvent stupéfiant, d’autant plus que beaucoup ne sont pas pleinement utilisées ou se chevauchent.

L’un des meilleurs moyens d’économiser sur les dépenses professionnelles est de revoir tous les abonnements et paiements récurrents de vos opérations. Si vous gérez une équipe plus importante, demandez aux responsables de votre service de vous fournir un rapport sur tous les outils et logiciels qu’ils utilisent. Demandez-leur d’inclure également leurs coûts et avantages. Vous découvrirez peut-être que certains d’entre eux remplissent la même fonction ou pourraient être résolus par un workflow plus complexe et un outil de gestion d’équipe acheté pour l’ensemble de l’entreprise.

Apportez plus d’automatisation

En tant que propriétaire d’entreprise, l’automatisation devrait être votre plus grand mantra. Cela nécessite une réflexion systémique pour identifier ce qui vaut la peine d’automatiser pour réduire les dépenses et économiser sur les coûts de main-d’œuvre, par opposition à ce qui ne fait qu’ajouter des processus inutiles à vos opérations quotidiennes.

Automatisation est plus un état d’esprit qu’une stratégie ponctuelle que vous devez adapter à la culture de votre équipe. Cela vous aidera à réduire le travail chargé, à économiser de l’énergie pour des actions à haute valeur ajoutée et à permettre des progrès plus rapides.

Des outils d’automatisation comme Zapier ou Monday peuvent synchroniser des plates-formes sur lesquelles vous perdriez du temps à sauter entre les deux. Les flux de formation et les supports d’intégration peuvent presque toujours être automatisés. Au moins, vous pouvez les automatiser dans une certaine mesure avec des manuels et des vidéos documentés pour les nouveaux membres de l’équipe. Pour les e-mails et autres extraits de communication que vous utilisez régulièrement, TextExpander est une excellente solution qui peut vous soulager d’une certaine charge de travail.

Mettez en avant les bons exemples d’automatisation dans vos équipes et faites-en une pratique régulière à revoir votre flux de travail et développer de nouvelles stratégies d’automatisation.

Frais par projet

Si vous travaillez avec des pigistes payés à l’heure, leurs frais mensuels peuvent atteindre des milliers de dollars chacun. Mais, essayez de regarder de près leurs livrables. Vous découvrirez peut-être que la plupart de leur temps est consacré à des révisions ou à de la documentation.

La plupart des livrables peuvent être structurés avec un taux fixe. Peu importe que vous payiez par mot pour votre rédacteur ou par projet pour un ensemble de services. De cette façon, vous pouvez anticiper les dépenses à l’avance et savoir à quoi vous attendre pour vous être livré. Être payé par le projet motivera également vos prestataires de services à se concentrer sur leur meilleur travail. Ils sont susceptibles de travailler plus efficacement que de demander plusieurs révisions et de passer du temps sur des détails inutiles.

Travaillez avec des stagiaires talentueux ou des personnes en transition de carrière

Les stagiaires, les employés débutants et les sous-traitants ne sont plus seulement de nouveaux diplômés tout droit sortis de l’université. Considérez que la personne moyenne changera de carrière entre cinq et sept fois au cours de sa vie professionnelle. Pour de nombreux travailleurs, cela signifie prendre un emploi plus débutant. Cela les aiderait à acquérir la formation et les compétences requises pour leur nouveau cheminement de carrière.

Si ces recrues potentielles ne possèdent pas toutes les compétences énumérées dans votre description de poste, ce n’est pas grave. Cependant, ils apportent probablement une expérience précieuse en gestion de projet et d’autres « compétences générales », ce qui ferait de chacun d’eux un excellent membre de l’équipe.

L’embauche de ces personnes est un autre moyen important d’aider votre entreprise à réduire ses coûts. Ils ne factureront pas autant qu’un professionnel chevronné le ferait. Et, ils pourraient même être plus motivés pour apprendre rapidement sur le tas.

Rendre le retour sur investissement public entre les divisions

Le retour sur investissement (ROI) est ce que vous devez en fin de compte maximiser lorsque vous vous efforcez d’économiser de l’argent et d’augmenter vos bénéfices. Malheureusement, ces données peuvent ne pas être disponibles pour vous auprès d’autres entreprises. Cependant, vous pouvez mettre en place un partage de connaissances au sein de votre propre entreprise, ou au sein de votre réseau de prestataires de services.

Disons que vous dirigez plusieurs équipes dans votre entreprise. Vous pouvez ensuite créer une visibilité sur le taux de ROI de différentes équipes ou projets marketing et commerciaux. De cette façon, vous verrez clairement quelles stratégies fonctionnent spécifiquement pour votre entreprise. Vous apprendrez également où vous devriez investir davantage d’efforts. De plus, cela vous aidera à comprendre ce que vous devez éliminer complètement de votre stratégie commerciale.

N’oubliez pas que certains projets peuvent avoir des rendements ou des avantages à long terme pour les employés qui ne sont pas aussi facilement quantifiables, mais qui sont tout aussi importants pour l’avenir de votre entreprise. L’idée n’est pas de dresser les équipes les unes contre les autres ou de diminuer l’importance des stratégies à long terme. Au lieu de cela, il s’agit de clarifier où vous investissez vos efforts et ce que vous en retirez.

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise ou fournisseur de services, vous pouvez rencontrer d’autres entrepreneurs et échanger les meilleures pratiques pour apprendre les uns des autres. De cette façon, tout le monde peut réduire les coûts, tout le monde y gagne. Bien sûr, ce n’est pas grave si vous n’avez pas d’autres entrepreneurs de ce type dans votre réseau. C’est votre chance de commencer à établir des liens mutuellement bénéfiques.

Utiliser des stratégies de marketing alternatives

Maintenant que vous savez ce qui rapporte le plus d’argent à votre entreprise, vous pouvez envisager d’essayer une alternative stratégies marketing et partenariats. Nous vivons à l’ère des influenceurs où tout le monde est promoteur, podcasteur ou journaliste numérique. De nombreux influenceurs de petite et moyenne taille dans votre créneau seraient heureux de promouvoir votre marque. En échange, ces influenceurs accepteraient probablement des cadeaux ou simplement une opportunité de publication croisée.

Il existe également une pléthore de podcasts, de chaînes YouTube et d’autres médias indépendants qui recherchent en permanence des personnes comme vous pour fournir du contenu à leur public. Vous vous interrogez sur l’importance de ces nouveaux médiums ? Dave Thackeray, animateur de The Podcast Guy, stipule que « Le podcasting est engageant, crée un sentiment de confiance et fidélise la clientèle.

Vous pensez peut-être que votre entreprise n’est pas très intéressante ou connue ; en réalité, cela pourrait même s’avérer être votre avantage. Plus votre entreprise est de niche, plus elle est unique. Cela signifie qu’il sera plus facile d’accéder aux quelques canaux qui partagent du contenu spécifiquement sur ce que vous faites.

Les dépenses publicitaires numériques ne sont plus l’option la plus rentable en marketing. Cela est particulièrement vrai si vous êtes un fournisseur de services individuel ou un propriétaire de petite entreprise qui ne peut pas rivaliser avec les grandes entreprises. Au lieu de cela, pour réduire les coûts, vous feriez bien mieux de conquérir un océan bleu ou en partenariat avec des personnes qui partagent votre audience sans concurrencer votre offre.

Passez à distance ou réduisez la taille de votre espace de bureau

Le monde est devenu lointain. Établir un sentiment de communauté au sein de votre équipe est toujours la clé du bien-être des employés. Mais vous n’avez pas nécessairement besoin d’autant d’espace de bureau qu’auparavant. Selon une étude, « plus de 20 pour cent des la main-d’œuvre pourrait travailler à distance trois à cinq jours par semaine aussi efficacement que de travailler dans un bureau. Cela signifie que votre bureau a probablement beaucoup d’espace inutilisé et pourrait être réduit et peut-être transformé en un espace communautaire avec des « bureaux partagés ». Ceci, à son tour, pourrait aider votre entreprise à réduire considérablement ses coûts.

Si vous volez en solo ou avez une petite équipe, les espaces de coworking peuvent offrir une bien meilleure option pour toi. De plus, ces arrangements vous permettent de participer à des opportunités de réseautage et de promouvoir vos services. Les espaces de coworking ont gagné en popularité au fil des ans et il existe aujourd’hui plus de 26 000 espaces de coworking dans le monde. Beaucoup d’entre eux peuvent vous offrir une flexibilité d’emplacement, des boissons gratuites et des cabines d’appel insonorisées. De plus, ils peuvent également vous fournir des salles de réunion bien équipées. Ces chambres sont probablement meilleures que n’importe quel bureau privé que vous pourriez louer pour votre entreprise.

Si vous êtes un prestataire de services individuel, vous pouvez toujours ignorer entièrement la location d’un espace de bureau et déplacez vos appels en ligne. Votre bureau à domicile, votre table de cuisine ou même le garage de votre ami feront très bien l’affaire, à la rigueur.

Essayez de mettre en œuvre chacune de ces stratégies une semaine pour réduire les coûts. Par conséquent, vous constaterez un énorme changement dans la rentabilité de votre entreprise.

Une place différente dans la vie

par Espoir

Ça m’a frappé fort la semaine dernière. J’entre vraiment dans une nouvelle phase de la vie. Et je ne pense pas que je sois aussi préparé que je le pensais… mentalement c’est ça.

Nous n’avons pas pu utiliser notre cuisine pendant quelques jours… vraiment, nous ne pouvions même pas y entrer pendant qu’il y avait des réparations et des réparations en cours sur les sols. J’ai donc décidé que nous allions manger dehors ces jours-là. Des repas à prix raisonnables, peut-être un pique-nique…

Mais la première nuit à ce moment « interdit de la cuisine » et j’étais le un seul ici pour dîner. Princesse et Belle avaient prévu leur propre pique-nique avec des amis. Et Gymnaste a suivi à la dernière minute. Je savais que ça allait arriver. Je savais qu’avec Gymnaste obtenant sa licence, je serais livré à moi-même le plus souvent.

Mais je n’étais pas prêt pour ça…

Un bon livre et un apéritif gratuit

je je suis sorti pour manger de toute façon. Je n’avais pas vraiment envie d’y aller, surtout seule. Mais j’y suis allé.

J’ai choisi le mexicain parce que, eh bien, les options sont limitées dans notre petite ville, d’autant plus que de nombreux endroits manquent de personnel et ont donc choisi de fermer la nuit. Et parce que, eh bien, chips et queso, allez ! J’ai attrapé quelques livres en sortant, mon pull et j’ai sauté dans la voiture pleine d’appréhension à l’idée que ce soit ma nouvelle normalité.

Le repas était super ! J’ai lu plusieurs chapitres dans chaque livre. Et j’ai pensé… ça peut être très cher. Je dois tuer ça dans l’œuf rapidement.

Je ne veux pas être la personne qui sort tous les soirs ou qui ramasse de la nourriture tout le temps parce que je suis seule ou paresseuse. Mais je ne suis pas sûr de vouloir constamment cuisiner pour un…

J’aimerais que les céréales soient une option de repas pour moi. Je pourrais le faire tous les soirs, pas de préparation, un nettoyage facile… hélas, le diabète empêche cela.

Au secours… toutes les autres mères célibataires se retrouvent soudainement seules, avec une table vide et ont encore besoin de se nourrir. Que fais-tu? Cuisinez-vous pour un tous les soirs ? Mangez-vous devant la télé ?

Je suis reconnaissant à Gymnaste d’avoir encore deux années d’études secondaires. Je ne serai pas toujours seul… encore. Mais ça vient. Je dois me préparer.

Quatre raisons pour lesquelles les fonds à date cible pour la retraite ne fonctionnent pas

Comment épargner au mieux pour la retraite est une question dont la réponse évolue constamment. Choisir les bons investissements pour un portefeuille de retraite est une perspective écrasante pour de nombreuses personnes. Ainsi, la popularité croissante des fonds à échéance au cours des dernières années tient désormais plus de 1 000 milliards de dollars en actifs.

L’attrait des fonds à date cible est simple. Ils appliquent le mantra bien accepté selon lequel les investisseurs devraient créer de la richesse au début de leur carrière avec des investissements plus risqués et réduire le risque de leur portefeuille à l’approche de la retraite pour se protéger des pertes qui pourraient menacer leur niveau de vie. Et les investisseurs n’ont pas à s’inquiéter gérer leur investissement au cours des années menant à la retraite. Au lieu de cela, ils ont simplement mis l’argent et reviennent quand il est temps de prendre leur retraite.

Mais les fonds à date cible sont-ils tout ce qu’ils sont censés être ? Il s’avère que les inconvénients des fonds à date cible en font une option beaucoup moins attrayante que ne le pensent de nombreux investisseurs.

Comment fonctionnent les fonds à échéance ?

Dans un fonds à date cible, votre date de retraite anticipée sert de base pour l’allocation d’actifs dans le fonds. Plus vous vous éloignez de la retraite, plus la tolérance au risque du fonds est élevée. Au début, les fonds détiennent un pourcentage plus élevé d’actions ou de fonds d’actions que les placements à revenu fixe plus prudents comme les obligations. Au fil des ans, l’allocation d’actifs suit ce que l’on appelle la trajectoire de descente vers une position moins risquée dominée par les instruments à revenu fixe.

Les investisseurs disposent d’un large éventail d’options parmi les fonds à date cible pour répondre à leurs goûts individuels en matière de risque. Mais les investisseurs qui s’appuient sur des fonds à date cible peuvent se rendre un mauvais service. Alors avant investir dans un fonds à échéance, les investisseurs doivent comprendre les inconvénients.

Le risque est plus grand que les investisseurs ne le pensent

L’un des principaux arguments de vente des fonds à date cible est la réduction du risque à l’approche de la retraite. Mais les investisseurs qui y regarderont d’un peu plus près verront que ce n’est pas forcément le cas.

Prenons l’exemple d’un jeune diplômé universitaire qui a ouvert une entreprise de commerce électronique. Ils sont férus de technologie, ils utilisent donc des outils dotés de fonctionnalités cruciales telles que la facturation en ligne et le traitement des paiements pour aider à suivre les revenus qui leur servira de fonds de retraite. Mais ils ne connaissent pas bien les marchés financiers ou les investissements, alors ils décident de mettre de l’argent dans un fonds à échéance 2060 pour la retraite.

La plupart des fonds 2060 démarrent avec une allocation d’environ 90 % en actions et 10 % de placements à revenu fixe. Les trajectoires de descente, cependant, peuvent varier considérablement. De nombreux fonds suivent une trajectoire descendante vers une répartition 50/50 actions/revenu fixe à la date cible, la répartition s’éloignant davantage des actions dans les années suivant la date cible. Certains fonds ont des trajectoires de descente plus raides. Le State Street Target 2060 Retirement Fund, par exemple, n’a investi que 35% en actions à la date cible.

Avec jusqu’à 50 % encore investis en actions à la date cible, les investisseurs peuvent souffrir du risque de séquence de rendements, qui fait référence au potentiel de rendements négatifs au cours des dernières années avant la retraite. Par exemple, un repli important des marchés comme la crise des subprimes de 2008 (DJIA en baisse de 34 % sur l’année) ou la Krach du marché induit par le COVID (DJIA en baisse de près de 36% en 3 mois) peut détruire la valeur de l’investissement. Et si ce crash se produit juste avant la retraite, l’investisseur pourrait ne plus être en mesure de prendre sa retraite s’il veut profiter du même niveau de vie.

Les fonds à date cible peuvent être un mauvais choix pour les investisseurs étant donné le risque de séquence de rendements, car ils encouragent les investisseurs à ne pas intervenir en ce qui concerne l’allocation d’actifs, même à l’approche de la retraite. Les investisseurs prudents devraient être plus proactifs pour protéger leurs actifs de la volatilité des marchés au cours des années précédant immédiatement la retraite. Même s’ils ne souhaitent pas gérer personnellement leurs investissements, les investisseurs devrait envisager des investissements alternatifs ou gérer activement leurs portefeuilles.

Une taille ne conviendra jamais à tous

Les fonds à date cible prétendent financer tout le monde, quel que soit leur âge ou leur situation financière. Mais cette approche unique, reposant simplement sur une date, peut entraîner des allocations d’actifs inappropriées.

Les investisseurs doivent tenir compte de leurs objectifs, ainsi que de leur situation financière actuelle et future, pour déterminer si la répartition de l’actif dans un fonds à échéance est sensée pour eux. Par exemple, les investisseurs ayant accès à d’autres ressources pour financer leur retraite peuvent vouloir appliquer plus tôt une stratégie de placement plus prudente. Ou peut-être qu’ils vaut mieux investir dans d’autres produits tels que les rentes.

L’approche unique et sans intervention ne tient pas non plus compte des événements importants qui peuvent survenir au cours de la vie d’un investisseur. Par exemple, les urgences familiales, les changements inattendus de la situation financière, les problèmes de santé, etc. peuvent rendre l’allocation d’actifs d’un fonds à échéance inadaptée à l’investisseur.

Chaque situation est différente et nécessite une attention et une analyse individuelles.

Les fonds investissent en eux-mêmes

La grande majorité des fonds à date cible investissent principalement dans d’autres fonds gérés par la même société. Selon une étude, en 2019, près de 60 % des fonds à échéance n’ont été investis que dans d’autres fonds de la même société. 20% de plus ont investi entre 50 et 99% de leurs actifs dans des fonds familiaux.

Mis à part les conflits d’intérêts potentiels pour le moment, limiter ainsi l’éventail des investissements peut réduire les rendements des investisseurs. Et parce que les investisseurs sont passifs, en particulier lorsqu’ils sont à plusieurs années de la date cible, ils n’incitent pas les fonds à modifier leurs politiques d’investissement.

Honoraires, honoraires, honoraires

Étant donné que de nombreux fonds à date cible investissent dans d’autres fonds, les investisseurs sont confrontés à plusieurs niveaux de frais. Il y a d’abord les frais que l’investisseur paie pour le fonds à date cible lui-même, qui sont généralement inférieurs à ceux des produits à gestion active. Cependant, l’investisseur supporte également les frais supplémentaires associés aux fonds dans lesquels le fonds à échéance investit.

En raison de l’attitude de non-intervention de la plupart des investisseurs de fonds à date cible, ils ne feront pas suffisamment de recherches pour déterminer les frais pour les investissements individuels dans le fonds à date cible, et le fonds ne les fournira pas à l’investisseur. Ce manque d’attention et de transparence peut les investisseurs paient beaucoup plus en frais que ce qu’ils attendent du prospectus du fonds.

La plupart des investisseurs peuvent faire mieux

Alors que les fonds à date cible ont une bonne prémisse sous-jacente – richesse croissante dans les premières années d’une carrière et protéger cette richesse dans les années suivantes afin que l’investisseur puisse profiter du niveau de vie qu’il choisit – pour de nombreux investisseurs, ils ne tiendront pas leur promesse.

Alors que les investisseurs qui ne choisissent tout simplement pas d’allouer leur argent de retraite peuvent en bénéficier, ceux qui sont prêts à investir même un peu de temps sont susceptibles de trouver de meilleures options.

A propos de la maison

J’ai acheté une maison. C’est la première fois que j’achète vraiment une maison. Et je l’ai fait TOUT SEUL !!! Vous n’imaginez pas à quel point j’en suis fier.

Le montant total du prêt est de 98 000 $. Mon paiement mensuel sera de 662 $ pour le moment. Et il est évalué à 130 000 $. Je pense que j’ai bien fait, vraiment bien. Des pensées basées sur ces chiffres? Nous sommes à deux semaines de la fermeture (15 juin) et jusqu’à présent, aucun remords d’acheteurs. Je pense vraiment que c’était un bon coup.

Ce que j’ai acheté

La maison est une maison de plain-pied, toute en briques construite au début des années 70. (Je pensais que c’était les années 50, mais cela a été corrigé par les archives du comté.) C’était 3 chambres, 1 1/2 salle de bain avec un peu plus d’un quart d’acre de terrain. Aucune mise à jour n’avait été faite à la maison depuis sa construction.

Le vendeur (mon propriétaire de 4 ans) a payé pour un nouveau toit, un nouveau moteur de ventilateur pour la climatisation et une nouvelle électricité. C’était encore une boîte à fusibles !

Des maisons similaires, basées sur l’évaluation et les recherches de Zillow, se vendent dans cette région pour une moyenne de 115 à 142 000 $. Je l’ai eu pour 95 000 $ et il a payé les frais de clôture. (J’ai commencé à 90 000 $ mais je suis passé à 95 000 $ lorsqu’il a accepté de payer pour l’amélioration énumérée ci-dessus.)

Ce que nous avons fait

Nous avons été OCCUPÉS ! Et j’ai beaucoup appris sur les outils électriques. Nous avons démoli la cuisine dans son intégralité et Gymnaste A CONSTRUIT de nouvelles armoires de cuisine. Sérieusement! Mon fils de 16 ans a conçu et construit de nouvelles armoires. Pas d’armoires supérieures du tout. Et les armoires du bas sont toutes des étagères ouvertes. Nous avons ensuite utilisé des tuyaux de plomberie et du bois récupéré pour fabriquer des «étagères flottantes» en haut.

Pardonnez le chaos, nous sommes en mode « relooking maison »

Nous n’avons pas de comptoirs, économisant de l’argent pour ceux après avoir payé ma voiture. Nous venons donc de poser du contreplaqué sur les armoires pour le moment. Ça marche. De l’autre côté, nous avons fait de la place pour un futur lave-vaisselle, mais nous savons que c’est dans des mois. Pendant que je faisais des travaux supplémentaires pour économiser pour un lavabo, nous faisions tout notre vaisselle dans le lavabo de la salle de bain… c’était une DOULEUR ROYALE. Mais ça vaut vraiment le coup.

Nous avons vécu sans évier pendant environ 3 semaines alors que je travaillais pour en économiser un. Il est maintenant installé, temporairement avec notre comptoir en contreplaqué. Le trou pour le lave-vaisselle restera vide jusqu’à ce que je puisse en encaisser un avec de l’argent « travail supplémentaire ». Quelque chose à espérer aussi.

Nous avons installé une clôture et une terrasse arrière avec l’aide d’un des amis pompiers des jumeaux. Comme le bois est si cher, nous avons utilisé du tissu de quincaillerie (essentiellement du grillage à plus grande ouverture) entre les poteaux de clôture au lieu de bois.

Nous avions prévu de construire des garde-corps en bois, mais encore une fois avec le prix du bois, ces préfabriqués étaient moins chers.

Le prochain objectif est de mettre une porte dérobée, mais c’est un autre objectif d’économies. J’ai commencé une liste de projets de maison. Mais nous essayons de bricoler autant que possible. Jusqu’à présent, j’ai été super content. Et on apprend BEAUCOUP !! J’aime beaucoup ce type de travail.

Nous avons décidé que le style de notre maison, l’intérieur du moins, sera industriel et rustique et chic. Je l’aime. J’adore le faire. Mes enfants participent aux améliorations et se l’approprient. Et j’aime vraiment avoir ma propre maison. Après que WAY TOO MANY ait déménagé depuis que le père des enfants et moi nous sommes séparés, il y a 13 ans, c’est le paradis. Si reconnaissant!

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Quelle est la meilleure chose à faire avec une rente héritée

Je ne suis en aucun cas un magicien de la finance. J’ai donc été surpris il y a plusieurs années lorsqu’un ami m’a demandé de sérieux conseils financiers. Il avait récemment reçu un héritage et cherchait des suggestions sur ce qu’il devait faire avec l’argent.

J’ai tout de suite ébranlé l’évidence. Remboursez votre dette, créez un fonds d’urgence ou économisez de l’argent pour un acompte – en particulier une voiture qu’il avait lorgnée. Je lui ai même suggéré de prendre un petit pourcentage de l’héritage et de partir en week-end.

J’ai également souligné l’importance de mettre une partie de cet argent dans son épargne-retraite. Après tout, lui ai-je dit, tu vas avoir besoin d’un gros coffre de guerre pour maintenir une vie confortable après le travail.

Parce qu’il a reçu cet héritage en espèces, toutes les recommandations ci-dessus étaient simples. Par exemple, s’il voulait payer une carte de crédit, l’argent qu’il recevait irait sur son compte bancaire. À partir de là, ici ne ferait que payer le solde.

Mais, et s’il avait hérité de ces actifs d’un compte de retraite comme une rente ? Eh bien, c’est une autre histoire. Vous voyez, le processus d’héritage est déjà assez compliqué. Ajoutez un produit d’assurance souvent mal compris comme une rente dans le mélange et cela devient encore plus complexe.

C’est pourquoi il est important de savoir exactement ce qu’est une rente héritée et comment elle fonctionne. Quand vous le ferez, ce ne sera pas aussi intimidant. Et, plus important encore, cela vous aidera à atteindre vos objectifs financiers comme si vous receviez de l’argent sonnant et trébuchant.

Qu’est-ce qu’une rente héritée ?

Tout d’abord, définissons brièvement une rente héritée.

D’une manière générale, une rente héritée n’est pas un type particulier de rente qui a été caché comme un cadeau que vos parents ne voulaient pas trouver. C’est à peu près votre rente ordinaire qui est émise par une compagnie d’assurance ou de rente.

Voici le piège cependant. Vous ne pouvez pas hériter d’une rente à moins que le type de rente ne vous permette d’inclure une prestation de décès, ce qui est écrit dans le contrat. Cela permet simplement à un propriétaire de rente de laisser les paiements de rente restants à un bénéficiaire. Pour les non-initiés, un bénéficiaire est un individu ou un groupe d’individus qui peuvent légalement hériter de la rente légalement.

Étant donné que différents types de rentes ont diverses options de paiement, toutes ne sont pas admissibles à inclure une prestation de décès.

  • Rente à durée déterminée. Avec ce type, vous recevrez des paiements garantis pour une période de temps spécifique, par exemple pendant 20 ans. Si le titulaire de la rente décède pendant cette période, le bénéficiaire recevra les versements restants.
  • Rente viagère. Comme son nom l’indique, cette rente promet des paiements à vie. Ne comptez pas sur ce type, y compris les prestations de survivant. Mais, si vous décédez pendant la phase d’accumulation et que les paiements n’ont pas commencé, vous pourrez peut-être inclure une prestation de décès pour votre bénéficiaire.
  • Vie commune. Cette rente garantit des paiements à vie pour un individu et son conjoint. Si l’un décède, l’autre continuera à recevoir des paiements. Si les deux décèdent, certains contrats autorisent un troisième bénéficiaire.
  • Variable. Ici, les bénéficiaires reçoivent au moins le montant initial que le propriétaire a contribué.

Comment fonctionnent les versements de rentes héritées ?

Bien que les rentes et le processus de succession puissent tous deux être complexes, c’est en fait assez simple. Tant que le contrat comprend une clause de décès et que le propriétaire a désigné un bénéficiaire, vous pouvez recevoir une rente héritée. Dans le cas contraire, les paiements cesseront ou la compagnie d’assurance conservera l’argent restant au décès du propriétaire.

Un propriétaire de rente peut soit laisser la totalité de la rente à une seule personne, soit la répartir entre plusieurs personnes différentes. Même une organisation à but non lucratif peut être désignée comme bénéficiaire. Ou, une fiducie peut être établie dans le cadre de votre plan successoral.

Cela étant dit, quelles sont les options de paiement de rente héritées ?

Paiement forfaitaire.

Ici, le bénéficiaire recevrait un paiement unique contenant la valeur restante du contrat. Par exemple, s’il reste 350 000 $ dans une rente d’un million de dollars et que le propriétaire décède, vous pouvez recevoir les 350 000 $ en un seul versement.

Paiements de distribution étendus non qualifiés.

« Non qualifié signifie que la rente n’est pas détenue dans un IRA ou un autre type de compte de retraite qualifié », explique Ken Nuss pour Kiplinger. « C’est un outil de planification sous-utilisé, mais de plus en plus de compagnies d’assurance offrent cette option maintenant. »

« La méthode d’étirement est un peu plus complexe mais mérite d’être considérée », ajoute-t-il. « Ici, le bénéficiaire reçoit des versements mensuels, trimestriels ou annuels en fonction de son espérance de vie. Et s’il y a plusieurs bénéficiaires ? Chacun peut choisir sa propre méthode.

« Étant donné que les paiements sont étalés, les factures d’impôt sur le revenu annuelles sont plus petites », explique Nuss. « Et le revenu imposable supplémentaire est moins susceptible de pousser le bénéficiaire dans une tranche d’imposition plus élevée qu’une somme forfaitaire. L’argent restant dans la rente continue de croître à l’abri de l’impôt.

Un autre avantage ? La flexibilité. « Le bénéficiaire peut annuler les paiements à tout moment et recevoir ce qui lui reste sous forme de somme forfaitaire. »

« Que se passe-t-il si le bénéficiaire décède prématurément ? », demande Nuss. « Par exemple, supposons que l’espérance de vie du bénéficiaire était de 20 ans, mais qu’il décède après seulement 10 ans. Un bénéficiaire successeur (comme le petit-enfant du propriétaire initial) peut recevoir le solde des paiements restants. C’est un avantage unique de l’option stretch.

Paiements sur cinq ans.

Avec cette option, les bénéficiaires peuvent répartir les retraits sur une période de cinq ans en paiements incrémentiels plus petits. Au cours de la cinquième année, les fonds d’alésage peuvent être retirés en un seul paiement forfaitaire final.

Fondamentalement, cette distribution divise la différence entre les options de paiement forfaitaire et de distribution étendue. De plus, si la rente héritée est dans un IRA, vous avez 10 ans pour prendre les fonds.

Paiements de distribution au conjoint.

Certains appellent cela l’option « en l’état ». Ici, un conjoint survivant devient le nouveau propriétaire de la rente. En tant que tels, ils recevront exactement le même montant de paiement et la même fréquence que le défunt. Par exemple, si le rentier initial recevait des paiements mensuels pour les 20 prochaines années, et qu’il reste 10 ans, le conjoint recevra également des paiements mensuels pour les 10 prochaines années.

Paiements annuités.

Beaucoup considèrent cela comme l’option de distribution de paiement personnalisée. C’est parce qu’ils peuvent choisir entre un paiement sur une seule vie ou une option à durée déterminée uniquement – rappelez-vous que ce sera plus court que l’espérance de vie du propriétaire. Ainsi, la personne qui a hérité de la rente peut recevoir une garantie à vie qui étalera également l’impôt à payer.

Si une rente non admissible est transformée en rente, une partie du paiement est un remboursement des cotisations, qui est également libre d’impôt. L’autre partie ? Il est considéré comme un gain et est imposable. Cependant, la taxe n’est pas prélevée en début de période lorsque vous établissez une rente.

Existe-t-il d’autres options de rente héritée?

Si vous avez hérité d’une rente, vous n’êtes pas limité aux options énumérées ci-dessus. Bien qu’il existe les actions les plus courantes que vous entreprendriez, il existe des stratégies supplémentaires disponibles. Ceux-ci méritent d’être pris en compte car ils peuvent vous aider à économiser de l’argent, à générer un revenu et à augmenter vos options de placement.

1035 échange.

Nommé d’après une disposition de l’Internal Revenue Code, vous êtes autorisé, dans des circonstances particulières, à échanger une rente contre une autre. Et, vous pouvez le faire sans payer d’impôts. Cela vaut la peine d’être poursuivi si vous souhaitez échanger la rente surévaluée dont vous avez hérité contre une option à faible coût ou contre un type de rente qui s’intègre mieux dans vos plans.

Avant d’aller plus loin, vérifiez bien que la rente actuelle ne comporte pas de frais de rachat. Si c’est le cas, il se peut que vous distribuiez 10 % des fonds de la rente.

Rouler une rente qualifiée dans un IRA.

Si vous avez hérité d’une rente qualifiée, vous êtes autorisé à la transférer dans un IRA hérité. La raison en est que les IRA ont généralement des frais inférieurs et qu’ils ont généralement de meilleures options d’investissement par rapport aux rentes.

Sachez que vous aurez 60 jours pour déposer ces fonds dans votre IRA si vous voulez éviter d’être pénalisé. Si vous ne le faites pas, cela sera traité comme une distribution entièrement imposable, comme tout autre fonds provenant d’une rente non admissible.

L’appât et l’interrupteur.

Si vous avez moins de 59 ans et demi et pensez devoir utiliser la rente héritée pour couvrir vos frais de subsistance ou vos frais médicaux, ne reprenez pas la rente tout de suite. Si vous le faites, vous pourriez être soumis à une pénalité de 10 % pour distribution anticipée.

Au lieu de cela, recherchez une alternative, telle que la disposition extensible mentionnée précédemment jusqu’à ce que vous ayez atteint l’âge de 59 ½.

Refusez la rente.

Il y a aussi une dernière option. Et, c’est de refuser la rente. Cela signifie que vous pouvez refuser la rente et qu’elle ira au prochain bénéficiaire en ligne. Sachez que vous n’avez pas votre mot à dire sur qui reçoit la rente si vous la renoncez.

FAQ sur les rentes héritées

Quelle est la différence entre les rentes admissibles et non admissibles?

En tant que bénéficiaire, vous pouvez hériter de deux types de rentes : admissibles et non admissibles.

Une rente admissible est un investissement financier lié aux régimes de retraite. Cela comprend les pensions de décès, les rentes à l’abri de l’impôt, alias les plans 403 (b), 401 (s) et les IRA qui sont payés en dollars avant impôt. Si vous êtes le conjoint du rentier, vous êtes autorisé à transférer tous les actifs d’une rente admissible dans un autre régime. Et, vous pouvez également le traiter comme le vôtre.

Et si vous n’êtes pas conjoint ? Le versement de la rente sera versé sous forme de somme forfaitaire. Mais, vous pouvez également créer un compte IRA séparé et y placer les fonds une fois hérités.

Une rente non admissible est un investissement qui est acheté en dehors d’un régime de retraite lié au travail, comme une rente. Étant donné que vous utilisez des dollars après impôt, vous ne payez aucun impôt sur le capital ou le montant d’investissement initial. La raison en est que ces rentes ont déjà été soumises à l’impôt sur le revenu. Cependant, tout intérêt qui a été gagné sera imposé une fois retiré. Si vous héritez de ce type de rente, vous devez payer des impôts sur la croissance.

Qui peut hériter d’une rente ?

Tant que votre contrat de rente le permet, vous pouvez désigner qui vous voulez comme bénéficiaire. Mais, il y a quelques choses à garder à l’esprit.

Premièrement, vous pouvez choisir un seul bénéficiaire ou nommer plusieurs personnes pour recevoir un pourcentage de ce qui reste dans votre fonds de rente. Si vous avez plus d’un enfant, cela peut rendre la planification de l’héritage un peu plus facile.

Deuxièmement, vous pouvez désigner n’importe qui comme bénéficiaire. Vous pouvez même attribuer un statut de bénéficiaire à une organisation non caritative ou établir une fiducie. Mais, avant de faire cela, vérifiez auprès de votre émetteur de rente pour voir s’il existe des exclusions. De plus, les mineurs ne sont pas éligibles pour accéder aux prestations de décès par rente jusqu’à ce qu’ils deviennent des adultes légaux.

Dois-je payer des impôts sur une rente héritée?

Ouais. Cependant, la façon dont les impôts s’additionnent dépend du bénéficiaire et de la façon dont la rente a été structurée. Donc, si vous étiez le conjoint et que vous choisissez de continuer à recevoir des paiements, ce sera sur une base d’imposition différée. Un non-conjoint qui prend une somme forfaitaire paiera des impôts sur les intérêts gagnés sur la prime initiale.

Cela peut devenir compliqué. Et, la dernière chose que vous voulez, c’est avoir des ennuis avec l’IRS. Alors, consultez votre conseiller fiscal.

Puis-je vendre une rente héritée?

Bien qu’avoir un revenu garanti à vie semble attrayant, il pourrait être dans votre intérêt d’utiliser cet argent pour réduire vos dettes ou faire face à une urgence. Et, vous pouvez le faire en vendant la rente.

Vous avez en fait deux options si vous décidez de vous séparer de la rente héritée.

La première est une vente partielle. Ici, vous vendriez une période de versement de la rente ou une partie de chaque paiement. Donc, si vous avez une rente qui promet des paiements pour les 10 prochaines années, vous pourriez vendre cinq ans de ces paiements. En échange, vous recevrez une somme forfaitaire. Après ces cinq ans, vous pouvez commencer ou continuer à recevoir les paiements restants.

Quant à la vente d’une partie de chaque paiement, vous obtiendriez une somme forfaitaire et un paiement continu plus petit.

La seconde consiste à vendre l’intégralité du contrat de rente. Si vous faites cela, vous recevrez un paiement unique et c’est tout ce qu’elle a écrit.

Quelle est la meilleure chose à faire avec une rente héritée?

La seule personne qui peut répondre c’est toi. Comme vous pouvez le voir, il y a tellement de facteurs à prendre en considération si vous recevez une rente héritée. Mais, le meilleur conseil serait d’examiner votre situation financière, de faire le point sur votre avenir et d’écouter ce que votre instinct vous dit.

Peut-être un nouveau side Gig ?

Nous avons vraiment apprécié notre séjour dans la cabane de ma sœur près des Grands Lacs. C’est beau. C’est paisible. C’est juste charmant.

Ou… était charmant… jusqu’à ce que la plomberie se brise.

Mais, je suppose que si la plomberie va se briser de manière inattendue, le bon moment pour que cela se produise est lorsqu’un plombier est présent. Mon mari a pu résoudre le problème immédiat, mais comme c’est souvent le cas avec les vieilles cabanes de vacances à la campagne, le problème de plomberie a déclenché une réaction en chaîne d’autres problèmes. Le revêtement de sol devait être remplacé, les armoires devaient être retirées et remplacées, les toilettes devaient être réparées. Si vous avez déjà vécu de l’eau de source/puits, vous savez qu’il existe également un système compliqué de pompes et de réservoirs d’eau. Tous ceux-ci avaient besoin d’être réparés. Une fois la poussière retombée, mon mari a fini par travailler 10 heures par jour pendant une semaine et demie. Le coût du matériel était de 1 200 $, mais si ma sœur avait dû embaucher quelqu’un pour effectuer la réparation, cela aurait facilement dépassé les 10 000 $.

Elle se sentait terrible bien sûr. Nous étions venus pour profiter du lac et il a passé la plupart du temps à réparer sa maison, remplaçant même certains luminaires cassés et réparant sa tondeuse. Elle était au téléphone en train de parler à son amie, qui a également une cabane dans le pays, expliquant ce qui s’était passé et son amie a dit : « Est-ce qu’ils se dirigent vers le Minnesota ? J’ai des choses qui ont besoin d’être réparées sérieusement ! S’il vous plaît, dites-moi qu’ils se dirigent vers le nord !’ Ensuite, lorsque mon mari et ma sœur étaient à la quincaillerie, ils ont été approchés par un autre client et elle a demandé si mon mari était un entrepreneur (il porte ses t-shirts de construction partout) et s’il pouvait faire des réparations chez elle. Quelques jours plus tard, un voisin s’est arrêté en disant qu’il avait vu mon mari transporter du bois et de la tuyauterie et voulait savoir si mon mari était disponible pour faire du travail pour lui.

Nous avons débattu s’il devait travailler le reste de notre séjour ici. Il y avait clairement un besoin et nous pouvions gagner de l’argent décent, mais avec seulement une semaine et demie restante à la cabine (et le fait que nous ayons parcouru la moitié du pays pour passer du temps de qualité avec nos enfants et ma sœur), il a refusé toutes les demandes. . C’est toujours difficile pour moi de ne pas vouloir trouver des moyens de gagner de l’argent supplémentaire, mais je dois être conscient que nous devons aussi parfois nous reposer.

MAIS, nous avons décidé d’envisager un voyage l’été prochain juste pour trouver du travail supplémentaire et pouvoir rendre visite à ma sœur.

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Qu’est-ce que l’investissement fractionnaire?

Les fractions d’actions sont un investissement dans lequel vous pouvez acheter moins d’une action complète. Par exemple, au moment d’écrire ces lignes, une action de catégorie A des actions de Berkshire Hathaway coûte 311 126,00 $. La plupart des gens ne pouvaient pas se permettre de payer plus de 300 000 $ pour une seule action. Mais avec l’investissement fractionnaire, vous pouvez acheter un morceau d’action, souvent à partir de 5 $ seulement.

Si vous débutez et que vous souhaitez acheter des actions mais que vous n’avez pas assez d’argent, ou que vous n’avez pas envie d’investir dans des actions complètes, lisez plus pour savoir comment fonctionnent les fractions d’actions et certaines des meilleures maisons de courtage d’aujourd’hui qui offrent un accès à l’investissement en fractions d’actions .

Que sont les fractions d’actions

UNE part des actions représente une petite participation dans une entreprise. Si une entreprise a 100 millions d’actions en circulation et que vous en achetez 100, vous possédez 0,000001% de l’entreprise. Mais si vous ne pouvez pas vous permettre 100 actions, et même pas 1 action, vous pouvez toujours vous permettre des fractions d’actions.

Tout comme une action représente une petite partie de la propriété d’une entreprise, une fraction d’action représente une partie de la propriété d’une action. Si une action se négocie 100 $ par action et que vous investissez 10 $, vous possédez 10 % d’une action de cette société.

Une action de Google vaut environ 1 500 $, par exemple. Si vous souhaitez investir 5 $, 10 $, 100 $ ou tout autre montant dans Google, ou toute autre action prise en charge par votre maison de courtage pour le trading d’actions fractionnées, vous pouvez le faire exactement.

Il fonctionne même avec plus d’une action d’actions. Si une action se négocie à 20 $ l’action et que vous souhaitez investir 50 $, vous pouvez acheter 2,5 actions. Avec les fractions d’actions, toutes les actions peuvent être aussi accessibles que n’importe quelle action à 5 $.

Comment investir dans des fractions d’actions

Investir dans des fractions d’actions est aussi simple qu’investir dans des actions entières. Vous avez juste besoin d’un compte de courtage qui prend en charge les fractions d’actions et de suffisamment d’argent sur votre compte pour acheter le minimum. Voici les étapes clés de l’achat d’actions fractionnées :

Comment acheter des fractions d’actions

  • Ouvrez un compte d’investissement avec une maison de courtage qui prend en charge les fractions d’actions. De nombreuses maisons de courtage populaires prennent aujourd’hui en charge les fractions d’actions. Alors que les fractions d’actions provenaient principalement de courtiers spécialisés, c’est maintenant une caractéristique commune.
  • Financez votre compte de courtage. Liez votre compte de courtage à un compte bancaire et transférez des fonds sur votre compte. La compensation des fonds peut prendre quelques jours, bien que certains courtiers vous accordent un crédit instantané pour les dépôts entrants.
  • Choisissez une action à acheter. Passez en revue la longue liste d’actions disponibles à l’achat en fonction de vos critères d’investissement. Les méthodes populaires pour décider si une action vaut la peine d’être achetée incluent l’analyse technique et fondamentale.
  • Saisissez un ordre d’achat. À l’aide du site Web, de l’application de bureau ou de l’application mobile de votre courtier, saisissez un ordre d’achat pour l’action que vous souhaitez détenir en saisissant un montant en dollars ou un montant d’action inférieur à une action complète.

Comment fonctionne l’investissement fractionnaire

Dans les coulisses, des bourses comme la Bourse de New York et le NASDAQ n’acceptent pas les transactions pour une fraction d’action. Au lieu de cela, votre maison de courtage détient des actions complètes et les répartit entre les clients.

Pour vous, cela signifie que vous pouvez créer un portefeuille diversifié avec de nombreuses actions pour moins de 100 $. Vous pouvez également configurer un investissement récurrent de 5 $ par mois ou de 10 $ par mois dans un petit groupe d’actions pour développer la propriété au fil du temps.

La manière dont vous utilisez les fractions d’actions dépend de vous. En l’absence de commissions pour les transactions sur actions ou ETF dans la plupart des maisons de courtage aujourd’hui, vous pouvez acheter de petits morceaux d’actions sans vous soucier des frais occupant une grande partie de vos gains d’investissement.

Meilleurs courtiers pour acheter des actions fractionnées

Il existe de nombreuses maisons de courtage qui prennent en charge les fractions d’actions aujourd’hui. Voici quelques-unes des principales options à considérer :

  • fidélité
  • Charles Schwab
  • SoFi Invest
  • Robin des Bois
  • Courtiers interactifs
  • Stocker
  • Publique
  • M1 Finance

Avantages et inconvénients des fractions d’actions

Avantages

  • Commencez à investir avec très peu d’argent : Ouvrez un compte et achetez des actions pour moins de 10 $ si vous le souhaitez. Vérifiez les minimums de compte et de fractions d’actions lorsque vous examinez les comptes d’investissement en fractions.
  • Acheter dans des sociétés avec un cours de bourse élevé : Achetez une participation dans des sociétés dont les cours boursiers sont élevés que vous ne pourriez pas vous permettre autrement ou qui constitueraient une partie trop importante de votre portefeuille.
  • Créez un portefeuille diversifié dans un petit compte : Si vous divisez 100 $ en achats d’actions de 5 $, vous pouvez constituer un portefeuille de 20 actions. Avec les fractions d’actions, vous pouvez constituer un portefeuille diversifié avec un budget plus serré.

Les inconvénients

  • Vous ne possédez pas l’intégralité du partage : Le plus gros inconvénient est que vous possédez moins d’une part entière. Mais c’est déjà sous-entendu avec le nom « part fractionnaire ».

La ligne de fond

Les fractions d’actions peuvent être un excellent moyen d’investir, en particulier pour les nouveaux investisseurs et les investisseurs avec un solde de compte plus petit. Mais les fractions d’actions peuvent être le fondement d’un plan d’investissement à long terme qui mène à un augmentation du solde du compte d’investissement qui peuvent vous aider à atteindre pratiquement n’importe quel objectif d’investissement viable.

Si vous voulez commencer à investir petit ou acheter une part d’une entreprise avec peu de risque, les fractions d’actions sont le véhicule d’investissement idéal pour vous.