4 Conseils et astuces précieux pour comprendre la gestion de la dette

Beaucoup de gens croient que les problèmes financiers entraînent toujours des dépôts de faillite. Cependant, la gestion de la dette, l'atténuation de la dette, le règlement de la dette et le spectre de consolidation de la dette sont longs. La faillite tombe à l'extrémité du continuum et n'est considérée comme un dernier recours. Même lorsque l'option de faillite est déclenchée, il convient de garder à l'esprit qu'il existe plusieurs formes différentes de déclamations en faillite qui peuvent être faites, y compris le chapitre 7, le chapitre 8, le chapitre 11 et la faillite du chapitre 13. Les formes les plus courantes de déclamations en faillite seraient le chapitre 7 pour les faillites de liquidation ou le chapitre 13 pour les faillites salariales. Notez que cela ne devrait pas être considéré comme une option par défaut, étant donné qu'il existe de nombreux autres recours que vous pouvez employer.

1. Gestion de la dette

Les plans de gestion de la dette sont conçus pour mieux gérer vos dettes. Pour être efficace pour rembourser votre dette, vous aurez besoin de processus de décision disciplinaires et judicieux. La première étape vers une gestion efficace de la dette est un gel de toutes les dépenses inutiles. Il existe plusieurs façons d'y parvenir, y compris la mise en glace de vos cartes de crédit, en supprimant les détails de votre carte de crédit des sites de vente en ligne (ce qui vous oblige à les saisir manuellement) et à réduire les dépenses. Si vous vous trouvez incapable de différencier les besoins et les besoins, retarder l'achat. En outre, il est conseillé de payer plus que le solde minimum mensuel de votre dette. Il est conseillé de vivre selon vos moyens, ou en dessous de vos moyens, car cela encourage l'épargne et la réduction des dépenses.

2. Prioriser les remboursements de la dette

Sur le continuum de la dette, certaines dettes doivent être payées en premier. Ce sont les dettes à intérêt élevé telles que la dette de carte de crédit avec des APR élevés, ou une dette de prêt de crédit mauvaise avec des taux d'intérêt élevés. Une fois que vous avez pris en charge la dette la plus chère, vous pouvez travailler à réduire d'autres dettes. Il y a une bonne dette et des créances irrécouvrables. La bonne dette inclut des choses comme les prêts étudiants qui sont conçus pour améliorer votre formation afin d'améliorer vos perspectives professionnelles. Les autres formes de bonne dette incluent les hypothèques à domicile qui réduisent efficacement vos remboursements de loyer et protègent votre investissement au fil du temps. Bien sûr, vous voulez vous assurer que vous avez toujours assez pour rembourser votre bonne dette afin que vous ne perdez pas l'investissement.

3. Comprenez-vous la faillite?

Croyez-le ou non, les dépôts de faillite exigent les services d'experts juridiques. Cela les rend intrinsèquement plus chères, compliquées et fastidieuses que les autres solutions de gestion de la dette. Un dépôt de faillite doit être approuvé par les tribunaux et il ne vous dispense pas de responsabilités liées à des impôts fédéraux non payés ou des taxes d'état, des paiements d'enfants, des prêts étudiants, des pensions alimentaires, etc. Si vous êtes en train de déclarer la faillite , vous n'avez pas de carte blanche pour dépenser de l'argent. En outre, les dépôts de faillite coûtent cher, puisque vous devrez payer des frais juridiques et vous devrez peut-être payer des frais de justice. Les dépôts de faillite exigent également que les clients prennent des cours de faillite pour comprendre les implications de leurs actions. Cela se fait dans le cadre d'un processus d'apprentissage continu pour vous aider à mieux gérer vos finances et votre dette.

4. Arrêter de dépenser

Selon les statistiques, American a dépensé 1,33 $ pour chaque $ 1 qu'ils gagnent. Cela signifie que tout le monde est redevable de 33% au strict minimum. Vivre à crédit signifie que vous payez toujours des intérêts sur le principal. Selon les statistiques, les ménages américains moyens à revenu moyen ont une dette de carte de crédit de 7100 $ par mois. Le plus gros coupable de la hausse de la dette des ménages est la dette des collèges. Il vaut la peine de comprendre pourquoi les gens dépensent plus qu'ils ne l'ont fait. Les psychologues comportementaux croient que beaucoup de gens dépensent plus comme moyen de se sentir mieux. La thérapie au détail peut être provoquée par une faible estime de soi, un ennui ou des facteurs de stress. Cependant, la frugalité permet un mode de vie beaucoup plus satisfaisant sans les contraintes de niveaux de dette élevés.

BONUS TIP

Une fois que vous avez pointillé les I et a franchi les T, vous pourriez trouver la consolidation de la dette pour être votre meilleure option. Avec la consolidation de la dette, vous obtenez tous les débits non garantis (par exemple, la dette de carte de crédit) en un prêt unique qui est remboursé à un taux d'intérêt inférieur. Ceci est idéal pour les personnes qui n'ont pas encore payé leurs remboursements. Il vous permet de consacrer plus de votre argent à rembourser le principal que les intérêts sur la dette. Les prêts de consolidation de la dette sont disponibles auprès des prêteurs bancaires et non bancaires.

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