Comment lire votre rapport de crédit détaillé

Avez-vous vérifié votre crédit récemment? Si vous ne l’avez pas fait, vous devriez peut-être. Des millions de personnes ont ce qui est considéré comme un mauvais crédit. Bien qu’ils soient minoritaires, si vous devenez l’un d’eux, il peut être difficile d’obtenir un prêt immobilier ou automobile ou de louer un appartement. Cela peut même affecter votre travail. Parfois, le crédit des consommateurs est endommagé en raison d’erreurs de signalement ou de fraude, ce qui rend doublement important de le vérifier. Heureusement, il est plus facile que jamais de nos jours de surveiller et de garder une trace de votre crédit. Au-delà des rapports de solvabilité standard disponibles via les institutions financières ou les applications mobiles, les consommateurs peuvent accéder à des rapports de crédit détaillés pour évaluer l’état de leur crédit. Voici comment accéder et lire votre rapport de crédit détaillé.

Obtention de votre rapport de crédit

Il existe plusieurs façons d’obtenir votre rapport de solvabilité. L’un des moyens les meilleurs et les plus simples de le faire est d’utiliser le site Web AnnualCreditReport.com. Tout le monde a droit à un rapport de crédit gratuit par an, de chacun des trois bureaux de crédit. Les consommateurs peuvent également choisir d’obtenir un rapport d’un seul bureau de crédit tous les quatre mois. Étant donné que la plupart des rapports effectués dans les bureaux sont similaires, cela vous permettra de maintenir une surveillance constante de votre crédit tout au long de l’année. Des rapports de crédit supplémentaires vous coûteront généralement des frais, mais vous pouvez les obtenir gratuitement dans certains cas, même si vous avez déjà commandé votre rapport annuel pour l’année. Par exemple, si vous avez été victime de fraude ou de vol d’identité et que vous essayez de protéger votre crédit, vous pourriez avoir droit à un autre rapport de crédit détaillé gratuit même si vous en avez déjà téléchargé un auparavant.

Examen du rapport

Les rapports de crédit détaillés sont organisés en plusieurs sections différentes, allant des dossiers personnels et publics aux comptes de crédit et aux demandes de renseignements. Une fois que vous avez téléchargé votre rapport, vous allez l’utiliser pour faire deux choses différentes. Tout d’abord, vous voudrez acquérir une compréhension de votre image de crédit globale et comprendre ce que voient les bureaux d’évaluation du crédit. Les rapports sur les dettes excessives, les retards de paiement et d’autres informations peuvent vous aider à comprendre l’état de votre crédit et les étapes dont vous pourriez avoir besoin pour l’améliorer. Ensuite, parcourez le rapport à la recherche d’erreurs ou d’incohérences. Bien que les trois bureaux réussissent à capturer les données des créanciers et d’autres entreprises avec lesquelles vous pouvez interagir, ils ne sont pas parfaits. Il est courant que des informations erronées en font un rapport et affectent le crédit d’une personne. Enfin, un examen approfondi de votre rapport peut vous aider à déterminer si vous avez été victime de fraude ou de vol d’identité.

Examen des sections d’informations personnelles et publiques

Les deux premiers domaines que vous devrez examiner dans votre rapport de crédit détaillé sont les sections d’informations personnelles et publiques. Dans le premier, vous trouverez toutes les informations vous concernant directement, telles que votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et vos résidences actuelles et passées. Vous voudrez vous assurer qu’il est correct et que toutes les modifications récentes sont correctement reflétées. La section des archives publiques comprendra des informations, y compris des questions civiles ou juridiques qui affectent votre crédit global, telles que des poursuites, des privilèges fiscaux municipaux, étatiques ou fédéraux, et toute information sur les faillites. Assurez-vous que toutes les informations contenues dans cette section sont exactes, car une grande partie pourrait avoir un impact à long terme sur votre crédit global.

Consulter les sections sur les comptes de crédit et les demandes de renseignements

Après avoir examiné vos informations personnelles et publiques, vous voudrez lire attentivement la section des comptes de crédit. Cette partie de votre rapport de crédit détaillé fournira des détails sur tous vos comptes de crédit actuels, leurs soldes et leurs statuts de paye. Cette section indiquera les comptes de crédit fermés dans un passé récent, tous les comptes sur lesquels vous pouvez être cosignataire et tous les comptes sur lesquels vous êtes actuellement en souffrance. Vous voudrez vous assurer que toutes ces informations sont exactes et les utiliser pour résoudre tout problème de dettes actuelles. Notez toute information erronée, car elle pourrait nuire à votre crédit global. Enfin, consultez la section des demandes de renseignements, qui reflète les prêteurs et les commerçants qui ont retiré votre crédit.

Contestation des erreurs de rapport de crédit

Si vous trouvez une erreur dans votre rapport de crédit, vous avez deux options. Tout d’abord, vous pouvez contacter le bureau de crédit par écrit pour contester les informations erronées et fournir une description détaillée et / ou des informations justificatives démontrant que les informations sont inexactes. Vous pouvez également contacter l’entité en question de la même manière pour contester les informations. L’agence d’évaluation du crédit est tenue d’enquêter sur votre requête et d’y répondre ou de vous envoyer un avis expliquant pourquoi elle ne le fait pas. Si l’entité qui a fourni les informations incorrectes les corrige, elle doit en informer les trois agences d’évaluation du crédit qu’elle l’a fait. Après avoir signalé une erreur et reçu un avis indiquant qu’elle sera rectifiée, les utilisateurs doivent surveiller leur pointage de crédit et accéder à un rapport de crédit détaillé lorsque cela est possible pour vérifier que les informations sont désormais correctement reflétées dans le rapport.

Tirez parti des rapports de solvabilité pour renforcer votre situation financière

Les rapports de crédit détaillés sont un outil essentiel pour surveiller et protéger votre crédit global. Si vous ne les avez pas utilisés pour évaluer votre situation financière actuelle, téléchargez votre rapport de crédit gratuit dès aujourd’hui et commencez à l’examiner dès que possible. Plus vous en saurez sur votre situation de crédit actuelle, plus vous aurez de chances d’améliorer votre situation et d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.