Créer un compte d’épargne à haut rendement

par Sara S

L’un de vous a-t-il de l’expérience avec un compte d’épargne à intérêt élevé ou à rendement élevé (HYSA)? Ce n’était même pas sur mon radar jusqu’à il y a quelques mois. Je n’en avais jamais entendu parler et je ne savais pas exactement combien d’intérêts vous pourriez gagner avec eux par rapport à un compte d’épargne normal.

Nous avons eu une grosse somme d’argent dans nos économies grâce à notre déclaration de revenus et à nos fonds d’urgence. Nous ne voulons pas y toucher juste au cas où nous devions à nouveau fermer notre entreprise de manière inattendue en raison de COVID. Nous avons donc besoin de l’argent disponible et accessible, mais je déteste simplement l’avoir dans notre compte d’épargne normal. Après tout, notre compte d’épargne régulier n’a qu’un minuscule APY de 0,05% (rendement annuel en pourcentage).

Pourquoi choisir un compte d’épargne à rendement élevé?

Nous avons donc décidé d’utiliser un HYSA. Ce sont des banques en ligne qui ont tendance à avoir moins de frais généraux, de sorte qu’elles ont un APY beaucoup plus élevé qu’une banque physique normale. J’ai aimé l’idée d’obtenir un APY plus élevé, mais je n’aimais pas l’idée d’envoyer nos précieuses économies sur un site Web dont je n’avais jamais entendu parler auparavant.

Mais voici ce que j’ai appris sur les comptes d’épargne à haut rendement:

  • Ils sont assurés par le gouvernement fédéral (jusqu’à 250000 $ par déposant par la Federal Deposit Insurance Corporation ou la National Credit Union Administration)
  • Ils ont des frais mensuels nuls ou très bas
  • Leurs APY sont systématiquement plus élevés que les autres comptes d’épargne

Depuis la pandémie, la plupart des banques en ligne ont considérablement réduit leurs taux en réponse aux baisses de taux d’urgence de la Réserve fédérale. Mais il y a de l’espoir qu’ils reviendront à 1,0% ou plus, comme d’habitude. En fait, en janvier 2020, les taux étaient d’environ 1,75%, et en janvier 2019, certains dépassaient 2,0%! (Voir les autres tarifs passés ici.)

Affiner quelle HYSA

Alors maintenant que je me sentais en sécurité en choisissant une HYSA, je ne savais pas laquelle choisir. Notre comptable a parlé de quelques idées, puis j’ai regardé les listes des meilleures. Mais ce que j’ai trouvé, ce n’est fondamentalement pas deux sources d’accord sur un compte rendu parfait.

Alors après quelques recherches, j’ai décidé d’aller avec Ally.com. Quelqu’un en qui j’ai confiance a aimé les utiliser, et j’ai également découvert qu’Ally avait:

  1. APYs généralement bons et compétitifs. Aujourd’hui, c’est 0,60% quel que soit votre solde.
  2. Pas de frais de maintenance mensuels
  3. Pas de dépôt minimum
  4. Jusqu’à 6 virements / retraits par mois
  5. Une option de compte courant (qui permet des dépôts et des retraits plus rapides et un accès plus rapide à votre argent)

J’ai ouvert le compte et nous y avons déposé 42 000 $ (gulp) cette semaine. C’était un transfert effrayant, si je suis tout à fait honnête. Mais il est maintenant en sécurité et nous avons hâte de le voir grandir. Jusqu’à présent, j’aime leur site Web et il a été facile à utiliser, et j’entends la même chose à propos de leur application.

L’idée est que l’intérêt que nous gagnons lentement reste dans le compte jusqu’à ce que nous voyions ce qui se passe avec la pandémie. Ensuite, si nous n’en avons pas besoin, je vote que cela servira à couvrir nos prêts étudiants. Mon mari préférerait le mettre à la retraite. Mais de toute façon, nous avons hâte d’avoir un peu d’argent supplémentaire à affecter quelque part.

Que pensez-vous d’HYSA? Les utilisez-vous?

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