Négociation des factures médicales dans les collections

Les factures médicales sont parmi les formes de dette les plus coûteuses. Les Américains détiennent un encours impressionnant de 140 milliards de dollars dette médicale, selon les données de l’Institute for Economic Policy Research de l’Université de Stanford. En effet, une étude réalisée en 2014 par le Bureau de la protection financière des consommateurs ont constaté que 52 % des activités de recouvrement étaient liées à des dettes médicales.

Le montant moyen de cette dette était de 2 424 $ en 2020. Comme les factures médicales augmentent, ils peuvent rapidement devenir ingérables.

« Il peut être tentant de ne pas ouvrir le courrier et de laisser les factures médicales s’accumuler », dit Katy Cook, qui enseigne des cours de planification financière à la Southern New Hampshire University à Manchester. « Ils peuvent être accablants et déroutants. »

Cependant, si vous arrêtez de payer, il y a de fortes chances que vos factures se retrouvent entre les mains d’un agent de recouvrement.

Se retrouver aux prises avec une grande quantité de dettes que vous ne pouvez pas payer est effrayant. Mais il est souvent logique de faire face à vos peurs et de voir si vous pouvez négocier la dette à quelque chose de plus raisonnable.

Que doit faire une personne lorsqu’une facture médicale est sur le point d’entrer en collection ?

À travers le pays, 17,8% des personnes ayant un rapport de crédit avaient des dettes médicales en recouvrement en 2020, selon une étude de Stanford. Un autre 13% de ces personnes avaient accumulé des dettes médicales au cours de l’année précédente qui n’étaient pas encore en recouvrement.

Votre dette est plus susceptible d’être recouvrée si vous accusez un retard important et constant dans vos paiements. Une fois que cela se produit, vous recevrez probablement de nombreux appels téléphoniques du collecteur alors qu’il essaie de vous faire payer.

Pour essayer d’éviter ce sort, adoptez une approche proactive. « Il peut y avoir plus d’options si vous agissez avant qu’une facture ne soit envoyée en recouvrement », explique Cook.

Par exemple, si vous savez qu’une grosse facture se profile, essayez de parler immédiatement à l’hôpital ou au prestataire.

« Dites-leur que vous voulez résoudre ce problème et demandez à suspendre le compte, afin qu’il n’aille pas dans les collections », explique Cook.

Une stratégie que Cook recommande est de demander à un hôpital ou à un prestataire de réduire le montant que vous devez au taux d’assurance négocié ou au taux d’assurance-maladie.

« De nombreux hôpitaux offrent des » soins de charité « et réduiront les factures des personnes répondant à certains critères, généralement à faible revenu », a déclaré Cook. « Vous pouvez appeler le service de facturation de votre hôpital et demander une aide financière ou des soins caritatifs. Les hôpitaux peuvent également être ouverts à la mise en place d’un plan de paiement avec vous.

Que faire si vous ne parvenez pas à conclure un accord avec les collectionneurs

Si vous ne parvenez pas à conclure un accord avec l’hôpital ou le fournisseur, votre dette médicale impayée peut se retrouver avec une agence de recouvrement. Un compte qui entre dans les collections peut endommager profondément votre pointage de crédit.

En fait, Equifax affirme qu’avoir un compte dans les collections est l’un des événements les plus dommageables en ce qui concerne votre pointage de crédit. De plus, le péage sur votre score peut rester longtemps. Il est donc logique de faire tout ce que vous pouvez pour négocier, avant d’en arriver là – ou dès que possible après.

Quelle est la meilleure façon de négocier les factures médicales dans les collections ?

Le harcèlement continu d’un agent de recouvrement et les dommages causés à votre pointage de crédit peuvent vous motiver à essayer de mettre fin à la situation le plus tôt possible en négociant votre facture à la baisse.

Cependant, avant de payer une facture médicale qui est en recouvrement, assurez-vous que vous devez bien l’argent qui vous est demandé.

« Demandez des documents sur la dette et examinez les noms, les dates, les lieux et les procédures pour vous assurer que la facture est pour vous ou votre famille », dit Cook.

Vérifiez également l’explication des prestations de votre assurance maladie et toutes les factures que vous avez reçues de l’hôpital ou du fournisseur.

Si vous êtes sûr de ne pas devoir payer la facture médicale, appelez l’hôpital et votre compagnie d’assurance pour expliquer la situation.

Si vous constatez que vous devez de l’argent, vous avez généralement trois options, explique Cook :

  • Payer en entier
  • Ignorer la facture
  • Négocier un montant réduit à payer

Bien sûr, payer la facture est le plus sensé, si vous pouvez trouver un moyen de le faire.

« Si vous pouvez vous permettre de payer une petite facture médicale dans les collections, il peut être judicieux de ne pas vous embêter à négocier », explique Cook, qui est également directeur chez Abacus Financial Planning à Kirkland, Washington. « Il suffit de payer la facture et de passer à autre chose. »

Elle note que payer votre facture rapidement peut aider à protéger votre pointage de crédit. La plupart des fournisseurs de soins de santé ne déclarent pas la dette médicale aux agences d’évaluation du crédit.

Que se passe-t-il lorsque votre compte est remis à une agence de recouvrement ?

La situation change lorsque le fournisseur donne votre compte à une agence de recouvrement. Dans de telles situations, l’agence peut signaler votre défaut de paiement aux bureaux de crédit après 180 jours. Donc, vous voulez payer avant cela.

« La dette médicale peut être supprimée de votre dossier de crédit lorsqu’elle est payée et elle peut ne pas être prise en compte dans votre pointage de crédit », explique Cook. « Si vous envisagez de faire une demande de crédit, comme pour une maison ou une voiture, vous voulez garder votre dossier de crédit en bon état. »

D’un autre côté, éviter simplement vos factures dans l’espoir qu’elles disparaissent est généralement une erreur.

« Ignorer le projet de loi peut entraîner un procès, une faillite et encore plus de stress sur toute la ligne », déclare Cook. « Donc, je ne le recommande pas. »

Si vous ne pouvez pas payer la totalité de votre dette, la négociation d’un montant de paiement mensuel réduit pourrait être votre meilleure option. Dans de nombreux cas, le collecteur de dettes sera motivé à travailler avec vous.

« L’agence de recouvrement fera un profit même si vous réglez la facture pour un montant inférieur au montant initial », a déclaré Cook.

Quand la négociation des factures médicales n’est pas une option

Cependant, il peut y avoir des situations où négocier sa dette n’est pas une option. Pour commencer, tous les collectionneurs n’accepteront pas un tel règlement. Au lieu de cela, le collecteur peut continuer à faire pression pour le paiement intégral.

Mais si le collectionneur est fatigué du temps, de l’argent et des efforts nécessaires pour poursuivre l’affaire, un règlement négocié peut devenir une possibilité.

Si vous et le collecteur atteignez un montant négocié, assurez-vous que les deux parties acceptent les conditions par écrit. Il est important que de tels accords stipulent que la dette sera payée à un taux inférieur à ce qui est dû, mais toujours signalée comme « payée en totalité » ou « payée comme convenu ». société de règlement de dettes

Accepter de payer moins que le montant total nuira à votre pointage de crédit. Mais, avec le temps, les dégâts s’estomperont.

Obtenir de l’aide supplémentaire

Si vous n’êtes pas à l’aise de négocier votre dette, explorez d’autres options. UNE règlement de la dette entreprise pourrait vous aider à créer un plan pour rembourser votre dette.

Vous pouvez également consulter un conseiller en crédit à but non lucratif qui peut vous aider à élaborer une stratégie de négociation, selon Cook. Elle recommande de trouver un conseiller en recherchant un sur le site Web de la National Foundation for Credit Counselling.

Si tout le reste échoue, la faillite peut être une option pour résoudre votre dette. « La faillite est une option de dernier recours », dit Cook. Elle ajoute qu’un conseiller en crédit peut offrir une aide cruciale dans ce processus.

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