Pourquoi le budget n’est pas un mot sale

James Pearse Connely a dit un jour: «Le budget affecte tout.» Des mots simples mais puissants. Après tout, la budgétisation a le pouvoir de:

• Aidez à garder vos dépenses sous contrôle – Pour info, les consommateurs dépensent plus de 7 400 $ par an.
• S’assure que vous gardez les yeux sur le prix, c’est-à-dire atteindre les petits objectifs à long terme que vous avez.
• Maintient des relations saines – il a été constaté que ⅓ des couples mariés se disputent chaque argent.
• Vous empêche de dépenser de l’argent que vous n’avez pas. À son tour, cela vous aidera à éviter les débuts. Au cas où vous seriez curieux, l’Américain moyen a maintenant une dette personnelle d’environ 38 000 $.
• Créez une retraite heureuse. Saviez-vous que 35% des gens n’ont pas d’argent mis de côté pour la retraite? Avec un budget, vous pouvez enfin commencer à épargner dès aujourd’hui pour profiter de demain.
• Construisez une urgence. Sh * t arrive. Malheureusement, 41% des gens ne sont pas en mesure de balancer une urgence de 1 000 $. Le respect de votre budget vous permet d’économiser jusqu’à trois à six mois de frais de subsistance.
• Améliore les habitudes de dépenses. Si vous n’avez pas de budget, comment pouvez-vous améliorer les mauvaises habitudes. Je parle d’ignorer les fuites d’argent, de vivre au-dessus de vos moyens et de ne pas planifier votre avenir financier.
• C’est meilleur pour votre santé et votre bien-être. L’argent est l’un des principaux facteurs de stress dans la vie. En fait, 72% des Américains ont déclaré se sentir stressés par l’argent au moins un certain temps au cours du mois précédent. S’il n’est pas traité, le stress peut conduire à l’insomnie, à la tension musculaire, à l’anxiété, à la dépression, à l’irritabilité, au retrait social et à la toxicomanie.

Malgré les avantages, un bizarre 65% des Américains ne savent pas ce qu’ils ont dépensé le mois dernier. Pourquoi? Eh bien, beaucoup de gens pensent que le monde lui-même est tout simplement sale. Mais, dissipons pourquoi ce n’est pas tout à fait vrai.

Pourquoi le budget n’est pas un mot sale

1. Ce n’est pas aussi long que vous le pensez.

«Pendant les premiers mois, vous pourriez passer quelques heures par mois à réduire votre budget», déclarent les experts financiers de Ramsey SmartDollar. «Après cela, la navigation est plutôt fluide. Vous branchez simplement des chiffres et laissez les maths faire le reste. »

Attends une minute. Quelques heures par mois? Je pensais que les budgets n’étaient pas censés prendre du temps?

Au départ, cela peut sembler un engagement de temps sérieux. Mais, considérez qu’en moyenne, nous perdons 2,8 heures par jour à regarder la télévision. Imaginez simplement si vous réduisez cela, ne soyez même que 30 minutes par jour. Vous pourriez rapidement trouver le temps de créer et de réviser votre budget.

«Donc, si vous ne faites pas actuellement de budget parce que vous n’avez pas le temps, alors vos priorités sont déréglées», ajoute l’équipe Ramsey. «Parce que si vous êtes trop occupé pour faire de votre situation financière une priorité plus élevée, nous serions curieux de voir ce que vous fais avoir le temps pour.

Oh oui. Une fois que vous avez créé un budget, vous pouvez utiliser des applications de budgétisation comme Mint, Personal Capital, Goodbudget ou EveryDollar pour automatiser votre budget. Ces applications seront mises à jour en temps réel, remplaçant ainsi la nécessité de le faire manuellement. Ils sont également dotés de fonctionnalités telles que des suggestions intelligentes, des rappels de paiement et un suivi.

2. Les budgets sont réservés à ceux qui sont…

Tout le monde a besoin d’un budget. Vous pourriez penser que vous êtes l’exception à la règle. Mais j’ai de mauvaises nouvelles pour vous, vous ne l’êtes pas. Cela est vrai que vous soyez:

• « Trop cassé pour le budget. » Je comprends que vous avez du mal à joindre les deux bouts. Mais, un budget est absolument nécessaire pour que vous puissiez maximiser vos revenus afin de devenir plus stable financièrement.
• «Je suis chargé.» D’un autre côté, certaines personnes ne font pas de budget parce qu’elles sont aisées et ne sont pas stressées par l’argent. C’est bien beau. Cependant, ce n’est pas parce que vous ratissez la pâte qu’elle sera toujours là. Un budget garantit que vous aurez toujours de l’argent en circulation.
• «Je n’ai aucune dette.» Encore une fois, vous méritez un high-five pour ne pas être dans cette position. Mais avez-vous quelque chose de mis de côté pour une urgence? Êtes-vous certain que vous ne serez pas tenté de dépenser trop simplement parce que vous êtes libre de dettes? Les budgets aident à résoudre ces deux problèmes s’ils surviennent.
• Je n’ai actuellement aucun objectif d’épargne. Ce n’est pas parce que vous avez déjà atteint vos objectifs financiers que cela ne changera pas. Par exemple, lorsque vous avez des enfants, vous allez réévaluer votre budget afin de pouvoir suivre vos dépenses et vos économies tout en pouvant atteindre de nouveaux objectifs, comme mettre de l’argent de côté pour l’éducation de votre enfant.

3. Les budgets ne doivent pas être trop restrictifs.

Les budgets ne sont pas si stricts qu’il n’y a pas de marge de manœuvre. Au lieu de cela, un bon budget est réaliste, mais flexible. En d’autres termes, après avoir pris en compte toutes vos dépenses mensuelles, vous devriez avoir suffisamment de restes pour que vous ayez un peu de respiration au cas où vous dépensez occasionnellement trop ou vous engagez dans un vice.

4. La budgétisation n’est pas trop compliquée.

Un budget est aussi compliqué que vous le souhaitez. Dans la plupart des cas, un budget n’est pas supérieur à vos revenus moins vos dépenses et les économies sont égales à zéro.

«Cela signifie que tout l’argent sortant devrait être le même montant que l’argent entrant», explique les gens d’EveryDollar. «Donc, si vous gagnez 4 000 $ par mois, vous donnez à tous les 4 000 $ un emploi: payer vos factures, économiser de l’argent, rembourser vos dettes et vivre! Lorsque vous ajoutez chaque source de revenu, puis soustrayez chaque dépense unique, votre budget devrait finir à zéro. « 

Il y a cependant une mise en garde. Ton compte bancaire ne devrait jamais atteindre zéro. C’est juste demander des ennuis. « Gardez un petit tampon dans votre compte courant d’environ 50 $ à 200 $, selon ce qui fonctionne pour vous. »

« Mais votre budget devrait atteindre zéro tous les mois », précise l’équipe d’EveryDollar. «Parce que vous budgétisez tout ces billets d’un dollar. Chaque. Seul. Une. Votre argent ne disparaîtra pas lorsque vous regarderez et affecterez chaque dollar à une ligne budgétaire spécifique. « 

5. Vous n’êtes pas obligé d’être un génie des mathématiques.

Préparez-vous à celui-ci. Les budgets ne sont pas vraiment une question d’addition et de soustraction. La budgétisation est plutôt une question de planification.

Bien sûr, il y a de l’arithmétique de troisième niveau. Mais nous pouvons tous gérer cette partie – même si vous êtes comme moi et méprisez les mathématiques. Encore mieux? La plupart des outils de budgétisation s’en chargeront pour vous.

6. La budgétisation n’équivaut pas à la privation.

À mon avis, c’est la principale raison pour laquelle les gens ne se soucient pas des budgets. Ils croient qu’avoir un budget signifie ne pas s’amuser ou s’amuser. Le fait est qu’être économe et responsable avec votre argent ne signifie pas que vous devez vous priver.

En d’autres termes, les budgets devraient être utilisés pour guider la prise de décisions financières plus judicieuses. Par exemple, vous venez de payer toutes vos dépenses du mois, de contribuer à vos économies et de disposer de 200 $ en réserve. Vous pourriez prendre une partie de l’argent excédentaire et sortir avec vos amis. Si vous n’avez pas d’argent supplémentaire, vous devriez donner à vos amis un chèque de pluie jusqu’à ce que vous l’ayez.

7. Le suivi n’est pas une budgétisation.

«C’est un début, mais ce n’est pas un budget», déclare l’équipe SmartDollar. «Parce que lorsque vous suivez uniquement les dépenses, vous ne regardez que le passé sans jamais regarder vers l’avenir.»

«Votre budget est votre plan pour le mois à venir», ajoutent-ils. «Vous planifiez l’argent que vous n’avez pas encore dépensé. Lorsque vous conservez des reçus ou utilisez vos services bancaires en ligne pour voir ce que vous avez dépensé le mois dernier, c’est exactement ce que vous faites – en regardant le mois dernier.  »

«Regardez en avant et en arrière – pas seulement l’un ou l’autre», suggère l’équipe Ramsey. «Si vous suivez déjà vos dépenses, le budget n’est que la prochaine étape naturelle. Cela devrait être facile pour vous.

8. Quoi qu’il en soit, des dépenses imprévues apparaîtront toujours.

À quoi sert un budget alors que des dépenses imprévues s’insinuent toujours dans l’ombre? Je parle de portes plates, de factures de vétérinaire d’urgence ou de paiements d’impôts plus élevés que prévu.

Mais c’est exactement pourquoi vous avez besoin d’un budget. Il gardera vos dépenses sous contrôle et vous garantira que vous pouvez ranger quelque chose afin que vous puissiez faire face à ces dépenses imprévues.

9. Je suis arrivé jusqu’ici. Pourquoi commencer un budget maintenant?

Toutes nos félicitations! Donnez-vous une tape dans le dos. Mais quelle que soit l’étape de votre vie, vous pouvez toujours utiliser un budget pour vous assurer de toujours profiter d’une vie confortable et satisfaisante.

Quelle méthode de budgétisation devriez-vous utiliser?

Pour être honnête, cela dépend entièrement de vous. Mais vous pouvez commencer avec le populaire budget base zéro. Pour rappel, c’est juste au moment où tous vos revenus moins toutes vos dépenses sont égaux à zéro.

Mais, si cela ne fonctionne pas pour vous, envisagez de tester l’une des méthodes suivantes:

• Règle 50/30/20. Ici, toutes vos dépenses et économies mensuelles sont divisées en trois catégories: les besoins (50%), les désirs (30%) et les économies (20%).
• Solution à 60%. C’est là que 60% de vos revenus sont consacrés à des éléments essentiels comme le logement. Le reste est réparti dans les catégories suivantes: 10% à la retraite, 10% à l’épargne à court terme pour les dépenses irrégulières, 10% à l’épargne à long terme pour les urgences.
• Méthode de budgétisation inversée. Avec cette méthode, vous commencez par vos économies. Après cela, vous abordez vos économies, vos dépenses essentielles et enfin les dépenses non essentielles. Fondamentalement, il s’agit de «se payer soi-même» en donnant la priorité aux économies sans négliger les nécessités.
• La méthode de l’enveloppe. Pour les débutants, ils voudront peut-être essayer cette méthode où vous créez une enveloppe (physique ou numérique) pour toutes vos dépenses mensuelles. Ensuite, vous le remplissez avec l’argent que vous avez mis de côté pour vos dépenses. Lorsqu’il est vide, vous avez atteint votre limite de dépenses. Il s’agit essentiellement d’un budget à définir et à oublier.

Si vous essayez une méthode et qu’elle ne fonctionne pas, passez à une autre méthode jusqu’à ce que vous en trouviez une qui clique. Assurez-vous simplement d’être patient. Après tout, créer et suivre un budget prend du temps et de la patience pour se perfectionner. Mais ça vaut vraiment le coup!