Existe-t-il un régime d’épargne-retraite adapté à l’entrepreneur?

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Nous savons tous que nous devrions avoir un régime de retraite. Et cela est particulièrement vrai pour les entrepreneurs.

Contrairement à travailler pour une autre entité, vous n’avez pas le luxe d’avantages tels que des contributions de contrepartie. Au lieu de cela, c’est entièrement à vous de mettre en place et de financer. Malgré cela, 34% des entrepreneurs n’ont pas de plan de retraite.

Selon une enquête réalisée par Manta, les raisons en sont «un revenu insuffisant (37%), l’utilisation de l’épargne précédente pour investir dans leur entreprise (21%) et la planification de vendre leur entreprise pour financer leur retraite (18%)».

Existe-t-il un régime d’épargne-retraite adapté à l’entrepreneur?

Une autre excuse non incluse? Ne pas être au courant d’un régime de retraite adapté aux entrepreneurs.

Bien qu’il n’existe pas de régime de retraite spécifique pour les travailleurs autonomes, il existe des moyens réalistes de financer votre retraite si vous voyagez seul.

Pension d’employé simplifiée (SEP) IRA

Votre entreprise est-elle structurée comme une entreprise individuelle? Si oui, alors une pension d’employé simplifiée (SEP-IRA) est un plan de retraite qui mérite d’être pris en considération.

Pour commencer, il est incroyablement facile à configurer. En fait, c’est plus simple que de configurer le populaire solo 401 (k). La raison? Vous n’avez qu’à remplir le formulaire 5305-SEP d’une page ou des courtiers en ligne comme Fidelity.

De plus, les frais de compte annuels sont faibles – s’il y a des frais. C’est aussi un plan flexible en ce sens que vous êtes autorisé à verser des cotisations en une somme forfaitaire à la fin de l’année ou à les ignorer si vous le souhaitez. Vous pouvez faire encore plus de cotisations après avoir déposé vos impôts au cas où votre revenu serait plus élevé que prévu. En conséquence, cela réduira votre facture fiscale.

Toujours pas vendu sur un SEP-IRA? Eh bien, les limites de contribution sont également favorables. À compter de 2021, vous pouvez cotiser «jusqu’à 25% de vos revenus nets d’un travail indépendant (sans compter les cotisations pour vous-même) ou jusqu’à 58 000 $. Cela dépend simplement de celui qui est le moins élevé.

Dans l’ensemble, il s’agit d’un régime de retraite simple qui peut aider les entrepreneurs en vous permettant de mettre plus d’argent dans votre épargne-retraite en moins de temps.

Plan de contrepartie des incitations à l’épargne pour les employés (SIMPLE) IRA

Bien que disponible pour les propriétaires uniques, un IRA SIMPLE est préférable pour les propriétaires d’entreprise qui envisagent de s’étendre à 100 employés ou moins.

La façon la plus simple de décrire ce plan de retraite est qu’il s’agit d’une sorte d’hybride entre un IRA et un plan 401 (k). Je veux dire par là que vous pouvez continuer à investir même après avoir embauché un employé. Le hic, c’est que, selon l’IRS, vous êtes tenu de faire «des contributions de contrepartie dollar pour dollar, jusqu’à 3% de la rémunération des employés3, ou des contributions fixes non électives de 2% de la rémunération».

L’inconvénient majeur de ce type de régime est que les seuils de cotisation sont bas. En 2021, vous n’avez droit qu’à une contribution maximale de 13500 $. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez ajouter 3000 $ supplémentaires pour rattraper votre retard.

Un autre con? Faire des retraits anticipés peut piquer. Si vous faites cela dans les deux premières années du plan, vous serez frappé d’une pénalité de 25%.

Il faut cependant noter que le processus de mise en place de ce plan est similaire à celui d’un SEP-IRA. Vous devrez remplir le formulaire 5305-SIMPLE ou le formulaire 5304-SIMPLE. Vous pouvez utiliser le faire auprès de votre banque ou institution financière. Attendez-vous simplement à ce que la paperasse soit un peu plus compliquée.

Individuel 401 (k)

Officiellement appelé le 401 (k) à un seul participant par l’IRS, ce plan porte un certain nombre d’autres noms, tels que solo 401 (k), solo-k ou uni-k. Et, il y a aussi le titre le plus connu … l’individu 401 (k).

Sans doute le régime de retraite le plus populaire pour les travailleurs indépendants, il est similaire à un 401 (k) traditionnel offert par les entreprises. Les principales différences sont que votre conjoint est admissible à adhérer au régime. Et vous êtes autorisé à contribuer en tant qu’employé et employeur.

C’est un peu un gros problème si vous cherchez à étoffer rapidement votre compte de retraite.

Voici comment cela fonctionne. En tant qu’employé, vous pouvez cotiser jusqu’à 19 500 $ ou 26 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. En tant que patron, vous pouvez cotiser «jusqu’à 25% de plus de votre revenu net provenant d’un travail indépendant pour un total de 58 000 $ de cotisations» en 2021.

Un autre avantage de ce plan est qu’il n’y a pas de restrictions sur ces contributions. Cela signifie que si l’entreprise est lente, vous pouvez les rattraper lorsqu’elle est en plein essor afin de rattraper son retard. Il existe également des allégements fiscaux pour vos contributions. Et, si vous êtes marié, il y a une chance que vous puissiez également doubler vos cotisations.

Gardez à l’esprit que ce plan n’est pas disponible pour les employés supplémentaires. Donc, il est plus orienté vers les propriétaires uniques. Si vous répondez à cette facture, vous devrez travailler avec une institution financière pour mettre en place le plan.

Existe-t-il d’autres moyens pour les entrepreneurs de bâtir leur propre régime de retraite?

Bien que les trois régimes énumérés ci-dessus soient les moyens les plus courants de financer votre retraite si vous êtes un entrepreneur, il existe également des alternatives supplémentaires.

Par exemple, l’IRS déclare qu’il existe les régimes à cotisations définies suivants;

  • Plan d’intéressement. Anciennement connu sous le nom de plan Keogh, il s’agit d’un plan qualifié ou de participation aux bénéfices qui «vous permet de décider du montant à cotiser annuellement, jusqu’à 25% de la rémunération (sans compter les cotisations pour vous-même) ou 58 000 $ pour 2021 (57 000 $ pour 2020 et 56 000 $ pour 2019). »
  • Plan d’achat d’argent: ici, vous êtes tenu de «verser un pourcentage fixe de votre revenu chaque année, jusqu’à 25% de la rémunération (sans compter les cotisations pour vous-même), selon une formule indiquée dans le plan».

Il y a aussi la sécurité sociale. «Ce n’est vraiment pas très différent que vous soyez indépendant ou que vous travailliez pour quelqu’un d’autre», explique Amy Fontinelle pour Investopedia. «Les travailleurs indépendants gagnent des crédits de travail de la sécurité sociale de la même manière que les employés et ont droit à des prestations en fonction de leurs crédits de travail et de leurs gains.»

En outre, tant que vous avez un revenu d’emploi, n’importe qui peut ouvrir un Roth ou un IRA traditionnel. En 2021, la cotisation annuelle maximale est de 6000 $ ou votre revenu gagné total – c’est ce qui est moindre. Si vous avez 50 ans ou plus, cela grimpe à 7 000 $.

Si vous avez besoin d’encore plus d’options de régime de retraite, envisagez:

  • Rouler sur un 401 (k), 403 (b) ou 457 (b) si vous aviez ces types de régimes avec un ancien employeur.
  • Ouverture d’un compte d’épargne santé (HSA) pour couvrir les frais médicaux futurs.
  • Investir dans l’immobilier. «L’investissement immobilier est une option d’épargne-retraite pour les travailleurs indépendants à la recherche de résultats à plus long terme», écrit Kayla Sloan dans un précédent article de Due. Les FPI procurent un revenu stable et diversifient vos placements.

Préparez votre retraite dès aujourd’hui

Même si vous aimez ce que vous faites et que la retraite est encore dans des décennies, si vous voulez profiter de vos années d’or, vous devez élaborer un plan de retraite dès aujourd’hui.

Choisir le bon plan est votre première étape. Comme vous pouvez le voir, vous avez une variété d’options. En fin de compte, cela dépend de la structure exacte de votre entreprise et de vos objectifs de retraite. Bien que je sois sûr que vous pouvez déterminer cela par vous-même, mettez votre ego de côté et travaillez avec un conseiller qui peut vous orienter dans la bonne direction.

Après cela, faites le point sur les changements de mode de vie et sur le type de retraite que vous souhaitez avoir. Il y a une énorme différence entre la vente de votre entreprise de plusieurs millions de dollars et le fait de préparer le monde à vivre une vie modeste après le travail afin que vous puissiez voir vos petits-enfants – et parfois aider avec l’entreprise familiale.

Conclusion

Peu importe à quoi ressemble votre retraite idéale, aidez à booster votre retraite en ayant un portefeuille diversifié, en étant un maître budget et en vivant en dessous de vos moyens.

Et si vous comptez vendre votre entreprise? Assurez-vous de prendre les mesures appropriées pour le rendre attractif pour les acheteurs potentiels. Cela comprend le nettoyage de vos livres, la documentation de vos systèmes d’entreprise et l’élaboration d’un plan de croissance.

Brunch de Pâques à petit budget

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par Jenny Smedra

Brunch de Pâques à petit budget

Les vacances sont toujours une tâche importante dans notre famille. Pour nous, c’est le moment de s’amuser et de se régaler, notamment en ce qui concerne le brunch de Pâques. Peut-être est-ce dû au changement de temps et à la capacité de cuisiner à l’extérieur, ou au fait qu’il y a tellement de bonbons sous la main, mais cela devient souvent l’une des vacances les plus chères pour nous aussi.

Cependant, la charge financière la plus lourde incombe généralement à la personne chargée des tâches d’accueil. Chaque voyage à l’épicerie pour des ingrédients supplémentaires ou des côtés supplémentaires pousse le décompte total encore plus haut. Cependant, cette année, nous avons essayé de changer cela et de trouver des moyens pour que chacun puisse économiser de l’argent. Par conséquent, nous avons organisé un potluck pour le brunch de Pâques pour répartir le coût et la responsabilité. Voici quelques moyens qui nous ont aidés à économiser une tonne grâce à la budgétisation et à la planification de base.

Création du menu pour le brunch de Pâques

1. Réglez le menu.

Nous avons abordé la planification de nos repas des Fêtes de la même manière que nous faisons notre planification hebdomadaire des repas. Tout d’abord, nous avons créé un menu et choisi les recettes que nous voulions préparer. Comme nous sommes plus soucieux de notre budget ces jours-ci, nous avons dû renoncer à certaines des recettes les plus élaborées qui nécessitaient des ingrédients ou des épices coûteux. Au lieu de cela, nous nous en tenons à des plats classiques comme les salades de pâtes, de légumes et de fruits frais qui utilisent des ingrédients communs et des produits de saison. Être plus attentif à nos choix alimentaires a considérablement réduit notre facture d’épicerie.

2. Faites une liste d’achats.

Une fois que nous avons choisi nos recettes et que nous avons eu une idée de base du menu, nous nous sommes mis à faire notre liste d’épicerie pour l’occasion. Puisque nous surveillons de près notre budget alimentaire mensuel, nous commençons toujours par regarder dans le garde-manger et le réfrigérateur pour voir quels ingrédients nous avons déjà. Cela nous empêche d’acheter des doublons ou d’autres articles dont nous n’avons pas vraiment besoin.

3. Comparez les prix et recherchez des réductions.

Ensuite, nous cherchons des moyens d’augmenter le budget alimentaire. Cela comprend généralement un mélange de coupons de coupe, l’utilisation de rabais en ligne et des achats comparatifs. Même un petit changement dans vos habitudes d’achat, comme l’achat de marques génériques, peut vous aider à tirer davantage parti de votre budget.

De plus, l’achat d’articles en vrac est une méthode très rentable lors de la planification d’un grand repas. Nous partageons également des adhésions dans des clubs d’achat à rabais pour aider à réduire les coûts globaux d’hébergement. Cependant, cette année, nous avons eu une opportunité inhabituelle qui nous a permis d’économiser une tonne sur le prix de la viande. L’un des avantages de la vie dans le Midwest est que nous avons un accès facile aux fermes et parcs à bétail locaux qui vendent de la viande en vrac. Il y a quelques semaines, nous avons pu partager le coût de l’abattage d’une vache entière. Nous avons reçu la moitié d’une vache à environ 3,00 $ la livre. Le forfait comprenait une variété de coupes, y compris du bœuf haché, des steaks, des rôtis, des côtes courtes et même une poitrine. Nous avons maintenant assez de boeuf pour durer le reste de l’année. De plus, nous prévoyons de conserver les meilleures coupes pour les vacances futures afin de réduire également les coûts des repas.

4. Limitez le budget d’alcool.

Enfin, nous avons limité le budget alcool qui est généralement l’une des dépenses les plus importantes pour les réunions de famille. Je sais, cela peut être difficile pour les adultes de s’associer. Prendre quelques verres ensemble est une façon pour notre famille de socialiser et fait partie intégrante de notre culture familiale. Cependant, l’alcool est également cher et n’est pas une partie nécessaire des célébrations de vacances. Bien que nous ayons eu quelques bouteilles de vin sous la main pour les spritzers et les mimosas, c’était loin d’être la variété habituelle disponible. De plus, nous avons trouvé des recettes de boissons qui utilisent des mélangeurs et aident à étirer ce que nous avions déjà. Avec un budget d’alcool réduit, nous avions également plus d’argent à dépenser pour les choses qui nous semblaient les plus importantes.

Planifier un potluck pour le brunch de Pâques

Si ce n’était pas clair maintenant, je suis un grand fan de faire des listes et d’avoir un plan. En ce qui concerne les vacances en particulier, la planification des repas vous donne une idée précise de la quantité de nourriture que vous aurez. Même si j’aime les restes, je déteste gaspiller de la nourriture. On en fait souvent trop et on finit par devoir jeter des choses. Vous gaspillez littéralement votre argent en ne planifiant pas à l’avance.

Préparer un potluck de Pâques a soulagé une grande partie du stress associé à la préparation des vacances. Non seulement cela permet de répartir uniformément le fardeau financier d’une fête de famille, mais aussi le temps nécessaire à la préparation des aliments et à la cuisson. Ceux qui étaient présents savaient ce que le menu serait bien à l’avance. Cela a donné à chacun le temps de déterminer les fournitures dont il disposait déjà et les plats qu’il souhaitait préparer. Cela empêchait également les gens de préparer des plats similaires et de gaspiller de la nourriture en ayant trop d’options au buffet.

Passer les paniers de Pâques élaborés

Bien que les paniers élaborés et les chasses aux œufs de Pâques soient amusants, ils vous obligent également à dépenser encore plus d’argent. Il est facile d’aller à la mer et de remplir les paniers des choses préférées des enfants. Si vous êtes comme moi, un voyage à Target peut rapidement se transformer en centaines de dollars. Cependant, je n’arrêtais pas de me rappeler le budget. De plus, je me suis rendu compte que lorsqu’il y a trop de choses dans un panier déjà débordant, les plus petits articles sont souvent oubliés ou oubliés.

Lorsque nous avons discuté des événements que nous voulions organiser, mes nièces qui sont maintenant adolescentes se sont senties trop âgées pour ces traditions. Ils étaient parfaitement satisfaits de profiter de la nourriture et de la compagnie. Cependant, ma mère n’était pas tout à fait prête à admettre qu’ils avaient dépassé ces traditions. Nous avons donc fait un compromis et assemblé de petits paniers avec certains de leurs bonbons et friandises préférés. Cela prouve simplement que vous n’avez pas besoin de dépenser une petite fortune pour offrir à vos enfants quelque chose qu’ils apprécieront vraiment.

Regarder les enfants m’a fait comprendre l’importance réelle de célébrer les vacances. Il ne devrait pas s’agir de combien vous dépensez pour la nourriture et les cadeaux, mais plutôt d’être ensemble.

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Ma déclaration de revenus a été acceptée, et maintenant?

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Ma déclaration de revenus a été acceptée et maintenant?
Ma déclaration de revenus a été acceptée et maintenant?

Alors que des millions de personnes sont toujours aux prises avec leurs documents d’impôt fédéral sur le revenu et n’ont même pas encore pris rendez-vous avec leur comptable, des millions d’autres ont déjà produit leur déclaration de revenus et attendent ce qui se passera ensuite. Après avoir déposé leurs déclarations, de nombreux contribuables vérifient auprès de leurs fiscalistes ou du site Web de l’IRS l’état de leurs déclarations. Ce faisant, il est courant de recevoir un avis indiquant qu’une déclaration de revenus a été acceptée. Cependant, malgré la réception de cet avis, il y a souvent peu d’autres suites. Les utilisateurs ne reçoivent généralement aucun remboursement immédiatement après avoir reçu cette notification (si un remboursement est dû), ni aucune autre indication de ce que l’IRS fait avec le retour. Si le traitement de votre déclaration de revenus augmente déjà votre niveau d’anxiété, rester inactif après que votre déclaration de revenus a été acceptée peut être carrément stressant, surtout si vous ne savez pas ce que cela signifie. Ma déclaration de revenus a été acceptée; Maintenant quoi? Lisez la suite pour découvrir à quoi vous attendre.

Que signifie «accepté»?

Lorsque vous recevez une notification que votre déclaration a été acceptée – que ce soit de la part de votre fiscaliste, du logiciel que vous avez utilisé pour produire votre propre déclaration ou en consultant le site Web de l’IRS – c’est une bonne nouvelle, même si elle est incomplète. Un retour qui a été «accepté» signifie qu’il a réussi un examen initial, qui comprend des contrôles très rudimentaires. Cela peut être le fait que personne d’autre n’a produit une déclaration sous votre numéro de sécurité sociale ou qu’aucun autre signal d’alarme n’a entraîné son rejet. Une fois votre retour «accepté», son statut restera le même jusqu’à ce qu’il soit «approuvé». Cela indique qu’il a été traité et que l’IRS a approuvé la libération de votre remboursement.

Surveillez l’état de votre déclaration de revenus

Une fois que vous savez que votre retour a été accepté, il ne vous reste plus qu’à attendre. Selon l’IRS, il faut 21 jours ou moins à l’agence pour traiter la plupart des déclarations de revenus. Cependant, il existe des cas dans lesquels l’agence peut avoir besoin de plus de temps pour traiter un retour individuel. Par exemple, les déclarations de revenus comportant de nombreuses erreurs ou incomplètes peuvent prendre plus de temps à traiter. Si l’IRS soupçonne que vous avez été victime d’un vol d’identité, ou si vous avez demandé un crédit d’impôt sur le revenu gagné ou un crédit d’impôt supplémentaire pour enfants, le traitement de la demande pourrait prendre plus de temps. Heureusement, si vous vous attendez à obtenir un remboursement, il y a un endroit sur Internet où vous pouvez vous rendre pour suivre l’état de votre retour. La fonction Où est mon remboursement de l’IRS vous indiquera quand vous attendre à votre remboursement.

Payez votre facture fiscale

Alors que des millions d’Américains sont remboursés chaque année, des millions d’autres ne le font pas. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises ainsi que pour les travailleurs indépendants qui ne paient aucune retenue à la source. Ces personnes sous-estiment souvent le montant des impôts qu’elles doivent ou choisissent de ne pas les payer du tout avant la fin de l’année, pour se retrouver avec une lourde facture fiscale lorsque la date limite de déclaration des impôts approche. Le fait de ne pas produire ou de payer vos impôts à temps pourrait vous laisser confronté à des frais de pénalité et à un examen supplémentaire de la part de l’IRS, alors assurez-vous de recevoir ce chèque par la poste dès que possible après le dépôt de vos impôts. Cette année, la date limite pour le dépôt de vos déclarations de revenus auprès du gouvernement fédéral est le 15 avril, mais on parle de prolonger cette date plus tard dans l’été, et quelques États la prolongent déjà. Alors, assurez-vous de prêter attention à toutes les nouvelles liées à la déclaration de revenus à l’approche d’avril.

Organisez vos documents fiscaux

Une fois que vous avez produit votre déclaration et que vous attendez que l’IRS la traite, vous devez organiser tous vos documents fiscaux afin de pouvoir y accéder facilement plus tard. Vous en aurez peut-être besoin si vous êtes audité ou si l’IRS a des questions ou des problèmes concernant votre retour. Vous pouvez également avoir besoin de votre déclaration de revenus à d’autres fins, par exemple si vous demandez un prêt hypothécaire ou un autre type de prêt important. Bien que les copies papier de votre déclaration soient excellentes, il est également judicieux de numériser votre déclaration et de la conserver à portée de main sur un ordinateur ou un disque dur. Votre spécialiste de la préparation des déclarations de revenus pourra peut-être vous aider à préparer une copie numérique.

Faites un plan pour votre remboursement

Si vous attendez un remboursement cette année, vous devez prévoir la meilleure façon de l’utiliser. Avec les effets économiques de la pandémie de COVID-19 en cours dans tout le pays, prenez le temps de trouver le meilleur moyen de tirer parti de ce remboursement pour rester dans une situation financière solide pour le reste de 2021. Si vous avez reporté les réparations à domicile ou améliorations dues à des problèmes de trésorerie, remettre votre maison en pleine forme pourrait être un excellent moyen de faire fonctionner votre remboursement. Le remboursement de votre carte de crédit ou d’autres soldes de dettes est un autre excellent choix pour dépenser votre remboursement. Enfin, il peut être judicieux de créer un fonds d’urgence pour se préparer à des dépenses imprévues qui pourraient augmenter plus tard dans l’année.

Ma déclaration de revenus a été acceptée, est-ce que je suis prêt?

Ce que vous faites après avoir produit vos impôts est presque aussi important que toutes les préparations que vous faites pour être prêt pour le jour des impôts. Alors, ne vous reposez pas sur vos lauriers après avoir déposé vos impôts cette année. Au lieu de cela, restez concentré sur l’état de votre retour et soyez prêt à en faire bon usage pendant le reste de 2021.

5 façons dont l’automatisation des flux de travail perturbe la Fintech

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L’automatisation des flux de travail transforme le secteur financier, principalement en le retournant. La première vague d’automatisation a bouleversé les services financiers traditionnels avec des outils tels que les services bancaires mobiles, la surveillance du crédit et les prêts non traditionnels. Désormais, l’automatisation des flux de travail perturbe la fintech elle-même.

L’automatisation des flux de travail est utilisée dans de nombreuses organisations pour prendre en charge les ressources humaines, la comptabilité et le service client. Et ce n’est que la pointe de l’iceberg. Aujourd’hui, only 7 pour cent des entreprises déclarent avoir automatisé plus d’un cinquième de leurs processus internes. Dans la fintech, ce nombre devrait atteindre 50% d’ici 2025.

Comment l’automatisation des flux de travail perturbe la Fintech

Voici quelques-unes des façons passionnantes dont l’automatisation a un impact sur la fintech:

1. Les outils IPaaS apportent de l’ordre et de l’intégration dans le cloud.

Nous avons tendance à penser que la fintech est à la pointe de l’innovation. Pourtant, de nombreuses institutions existantes ont pris du retard par rapport aux autres industries pour transférer leurs données vers le cloud. Cela est dû, en partie, à des préoccupations concernant la sécurité des données et en partie à la réglementation. Les lois sur la protection des données de certains pays interdisent aux banques d’externaliser leurs données à un fournisseur de services cloud.

Ce n’est pas que la plupart des banques n’utilisent pas le cloud, mais simplement qu’elles n’ont pas la stratégie cloud la plus efficace. Mais à mesure que le coût du stockage dans le cloud continue de diminuer, les économies de coûts seront trop convaincantes pour être ignorées. Et avec de plus en plus d’institutions utilisant des outils d’IA pour détecter la fraude, elles devront augmenter leur utilisation du cloud.

Avec plus de données, il y a plus de silos de données, ce qui peut nuire à la productivité. Ne pas disposer d’informations à jour rend également plus difficile d’offrir la meilleure expérience client possible. Plateformes d’intégration en tant que service (iPaaS) seront essentiels pour connecter les applications cloud de manière sécurisée et efficace. Les outils IPaaS permettent aux entreprises de partager des données entre applications et d’améliorer ces données à chaque point de contact.

2. L’automatisation intelligente incite davantage de consommateurs à investir.

Selon un rapport récent, l’automatisation intelligente pourrait apporter un 512 milliards de dollars de revenus pour le secteur des services financiers. Avec l’automatisation robotique des processus, les entreprises réalisaient déjà entre 10 et 25% d’économies. Mais le passage de la RPA à l’automatisation intelligente crée également de nouvelles sources de revenus.

Un domaine dans lequel l’automatisation des flux de travail perturbe la fintech et stimule la croissance est l’investissement – et pas seulement à Wall Street. Les grandes institutions utilisent l’IA pour accélérer l’analyse du marché depuis des années. Aujourd’hui, de nombreuses sociétés de technologie financière offrent des services de conseil en robotique et d’investissement automatisé au Joe moyen. Des entreprises comme SoFi et Acorns utilisent des algorithmes pour créer des portefeuilles pour les clients en fonction de leurs objectifs et de leur tolérance au risque. L’IA diversifie le portefeuille du client et le rééquilibre automatiquement – tâches qu’un conseiller financier humain a déjà effectuées.

Ces robots-conseillers ont créé une toute nouvelle classe d’investisseurs de salon. Les consommateurs qui n’auraient pas été obligés d’embaucher un conseiller financier humain peuvent désormais investir via l’automatisation. Ils n’ont pas à se soucier des minimums de compte ou des frais de courtage élevés. Ils peuvent démarrer directement depuis leur application mobile sans se soucier de l’allocation d’actifs.

3. L’automatisation de la paperasse permet de gagner du temps et de réduire les erreurs.

L’automatisation des flux de travail perturbe également les technologies financières en automatisant les processus encombrants qui ralentissaient les transactions et étaient sujets aux erreurs. Le commerce mondial, par exemple, a toujours été un cauchemar logistique qui crée une longue trace écrite de documents. Ces documents doivent être manipulés et modifiés manuellement, ce qui crée des inefficacités massives. Les banques ont des règles strictes de conformité et les contrôleurs de stock humains font des erreurs.

Traydstream est une plate-forme pour les banques, les institutions financières et les exportateurs qui utilise l’IA pour rationaliser le traitement des transactions. Traydstream scanne les documents commerciaux et automatise les contrôles de conformité et l’examen des documents. La numérisation de tous ces documents physiques améliore l’efficacité et réduit les erreurs.

4. Les assistants virtuels aident les banques à servir leurs clients 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

L’année dernière, lorsque la pandémie a frappé, les lignes à l’extérieur du service au volant aux banques serpentaient souvent autour du pâté de maisons. Les succursales se sont efforcées de servir les clients tout en se conformant aux politiques de l’entreprise qui ont fermé les lobbies et limité le nombre de guichets. Les consommateurs qui n’avaient jamais essayé les services bancaires mobiles sont devenus soudainement dépendants des offres numériques de leur banque, y compris des assistants virtuels.

À mesure que le traitement du langage naturel s’améliore, il en va de même pour les chatbots et les assistants virtuels. Ces assistants peuvent être utilisés pour effectuer un certain nombre de tâches bancaires simples en dehors des heures normales du banquier. Ils se révèlent être un moyen sûr et peu coûteux de servir les clients 24 heures sur 24.

L’année dernière, US Bank a lancé son Smart Assistant, qui permet aux clients de parler ou d’envoyer des demandes par SMS dans l’application mobile. Les clients peuvent transférer de l’argent entre les comptes et vérifier les transactions. L’assistant virtuel s’intègre également à Zelle pour permettre aux clients d’envoyer des paiements numériques. US Bank n’est pas la seule grande institution à déployer un assistant virtuel. Bank of America et Chase ont également des assistants virtuels qui peuvent vous aider dans des tâches simples. Ces AV ne remplacent pas les banquiers humains. Ils libèrent simplement les humains pour des problèmes plus compliqués en gérant un volume élevé de transactions de routine.

5. L’apprentissage automatique élimine les conjectures de la souscription.

Bien que la souscription de nombreux types de prêts soit automatisée depuis des années, une grande partie se fait encore manuellement. Par exemple, les humains souscrivent toujours aux prêts hypothécaires. Le problème est que les souscripteurs humains sont enclins à faire preuve de partialité et qu’ils n’ont pas toujours une image complète. Même les institutions qui automatisent la souscription s’appuient sur des éléments tels que le score FICO des consommateurs et le ratio dette / revenu. Ces mesures sont au mieux grossières pour évaluer la probabilité d’une personne de rembourser un prêt.

ZestAI est une plate-forme qui utilise l’apprentissage automatique pour évaluer des milliers de variables afin de déterminer la solvabilité d’une personne. Zest s’est associé à Prestige Financial Services, une société de prêt automobile subprime, pour approuver plus d’emprunteurs sans abaisser les normes de prêt.

Affirm propose des prêts à tempérament aux consommateurs au point de vente sur les sites Web de vente au détail. le la société fait valoir que les mesures de souscription traditionnelles ne sont fiables que pour les consommateurs ayant de longs antécédents de crédit. Il utilise l’IA pour créer un profil plus complet pour les jeunes consommateurs qui n’ont peut-être pas d’antécédents de crédit. Affirm utilise des données telles que les transactions bancaires, les paiements des services publics et le type d’achat pour déterminer la solvabilité.

L’automatisation des flux de travail transformera presque tous les secteurs, mais pas autant que la fintech. Bien que les institutions financières aient toujours été lentes à adopter, elles ressentent la pression des petites startups agiles pour expérimenter l’automatisation. L’automatisation permet aux entreprises de réduire les frais généraux, d’améliorer la sécurité et d’offrir à leurs clients les services personnalisés à faible coût dont ils ont besoin.

Getting Sloppy – Blogging Away Debt Blogging Away Debt

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par Beks

Je suis débordé. Ça a été quelques semaines difficiles mais les 7 derniers jours… eh bien… je viens de. Wow. J’avais le nuage suspendu à ma grand-mère il y a quelques semaines, mais j’étais surtout au-dessus, déterminant que le problème était le sien, pas le mien.

La semaine dernière était remplie de travail et d’école à la maison. Je sentais que je ne donnais pas à 100% au travail (parce que je ne l’étais pas!) Alors j’ai travaillé de très longues heures pour compenser. Je me suis engagé à terminer une randonnée difficile à double sommet de 9 milles avec un ami il y a des semaines et je ne voulais pas revenir. Une promesse est une promesse? Nous avons fait la randonnée samedi matin. Bouger me dynamise généralement et je n’étais pas préparé pour le drain physique qui a frappé plus tard. Samedi soir, la famille de mon mari organisait une fête d’adieu. C’était un petit groupe qui se tenait à l’extérieur, donc je me sentais en sécurité en évitant le COVID. J’étais épuisée mais nous devions aller dire au revoir.

Samedi soir, ma mère a appelé en larmes. Ils annulaient son assurance habitation si elle n’avait pas d’espace défendable dégagé autour de sa propriété pour éviter les dommages causés par le feu d’ici mardi. Dimanche, mon mari et moi avons passé 7 heures à nettoyer les broussailles autour de sa maison et à les brûler. Je ne peux pas commencer à exprimer le niveau d’épuisement que j’ai ressenti ce jour-là.

Lundi, j’ai eu du mal à sortir du lit. Mon corps a crié en signe de protestation. J’ai commencé à travailler à 6 heures du matin pour pouvoir démarrer avant que les enfants ne se réveillent. Juste après 6h30, mon enfant de 4 ans s’est réveillé et a rampé sur mes genoux… puis a grogné sur moi. Oh. Chère. Seigneur. Il s’avère que nous n’avons pas attrapé COVID samedi soir, nous avons attrapé autre chose. Mon mari a dû rencontrer un inspecteur et ne pouvait pas rester à la maison pour s’occuper de notre fils. J’ai eu quelques réunions de haut niveau que je ne pouvais pas sauter, alors je nettoyais littéralement le barf tout en dirigeant une réunion avec ma caméra éteinte.

En repensant à la catastrophe de la semaine dernière, je me blâme pour tout cela. Mes limites sont devenues bâclées. Je ne savais pas que tant que je faisais les choses vitales au travail dans des moments comme ceux-ci, je n’avais pas besoin de travailler des heures folles. Je n’ai pas dit à mon ami que cette semaine n’était pas bonne. Je ne voulais pas manquer de dire au revoir alors je suis allée à la fête. Je n’ai pas dit à ma mère qu’elle ne pouvait pas m’appeler à la dernière minute pour régler ses problèmes (ou les régler du tout).

Oh, mais oui mes amis, les choses ont empiré. Quand je suis épuisé, je deviens bâclé avec mes finances. J’ai acheté un stand up desk de 250 $ chez Costco et j’ai dépensé 77 $ en maquillage de Tarte en ligne. Avais-je besoin du bureau, peut-être. Je ne vais pas mentir, c’est assez génial. Ai-je besoin de 77 $ de maquillage, non. 77 $!?!?! Quand je suis fatigué, je commence à chercher des moyens de me faciliter la vie ou d’apporter de la joie à tout prix. Ce qui est frustrant, c’est que je sais cela de moi-même. L’épuisement provoque des «Beks financièrement bâclés».

Je travaille sur les frontières mais je travaille aussi sur «Financially Sloppy Beks». Il y aura TOUJOURS des moments où je serai fatigué. Le défi consiste à empêcher les «Beks financièrement bâclés». Cette semaine, c’est un défi de taille.

Maintenant, si vous voulez bien m’excuser, je vais nettoyer plus de barf… il s’avère que mes autres enfants ont tout ce que mon enfant de 4 ans a.