Comment l’automatisation impacte le secteur financier (et comment en tirer parti)

Malgré les tropes courants des films de science-fiction, la relation entre les robots et les humains s’est avérée extrêmement bénéfique. De nombreuses industries ont reçu des gains de productivité et d’efficacité grâce à l’automatisation sous diverses formes. Cela inclut le secteur financier.

En effet, les entités de prêt et d’investissement commencent à adopter l’automatisation à grande échelle. Après tout, de nombreuses fonctions internes peuvent être répliquées et exécutées par des logiciels plutôt que par des personnes. De plus, comme l’a souligné le Forum économique mondial dans un article de 2019, 43% des tâches régulières des organisations financières étaient mûres pour l’automatisation. Par conséquent, les flux de travail automatisés pourraient réinventer les façons dont les entreprises et les particuliers interagissent avec leurs partenaires financiers.

Comment tirer parti de l’impact de l’automatisation sur la finance ?

Bien que toutes les banques et tous les prêteurs du secteur financier n’aient pas pleinement tiré parti de l’automatisation, beaucoup ont fait des progrès au moins modestes, tels que l’offre de portefeuilles numériques. En conséquence, ces premiers utilisateurs – et leurs clients – ont bénéficié de plusieurs avantages clés que l’utilisation routinière de l’automatisation apporte à la finance.

1. Améliorer le professionnalisme et la communication.

Le secteur financier reste très concurrentiel. Une façon pour les entreprises de se démarquer consiste à utiliser des messages et une communication cohérents. Cependant, la cohérence peut être difficile à maîtriser entre les plateformes et les services. Cela laisse les institutions financières au risque de perdre leur avantage dans l’industrie en raison d’interactions publiques incongrues.

L’automatisation peut résoudre ce problème en veillant à ce que la plupart des communiqués suivent un format attendu et respectent les directives. Dans le même temps, certains messages peuvent être personnalisés selon les besoins. Comme l’a noté Mortgage Automator, le logiciel de création de prêts et de service pour les prêteurs privés, la personnalisation ne doit pas disparaître à cause de l’automatisation. Les documents peuvent être parfaits et même inclure des informations renseignées automatiquement, tout en prenant très peu de temps à créer.

Sans efforts de communication fastidieux, les organisations financières risquent de perdre leur capacité à se différencier dans un domaine encombré. Grâce à l’automatisation, vous serez en mesure de promouvoir la communication et le professionnalisme pour faciliter la définition d’une réclamation et vous faire remarquer.

2. Offrir aux consommateurs et aux investisseurs plus de choix.

Traditionnellement, les consommateurs s’enregistraient auprès de leurs prêteurs locaux lorsqu’ils avaient besoin de marges de crédit ou de prêts hypothécaires. De même, les entreprises à la recherche d’options de prêt aux entreprises se sont rendues dans leurs succursales communautaires pour parler aux agents de crédit. Aujourd’hui, les barrières géographiques au crédit ont été levées en raison d’une augmentation de l’automatisation.

Prenons l’exemple d’une banque qui annonce des taux hypothécaires bas sur Internet. Tant que la banque peut accepter les demandes d’approbation provenant de lieux situés en dehors de la juridiction de son siège, elle peut étendre sa portée. En même temps, les emprunteurs potentiels ont plus de choix et peuvent évaluer la valeur de travailler avec un prêteur qui n’est pas dans la rue.

Du point de vue du prêteur, l’acceptation et l’évaluation des informations sur l’emprunteur via des portails sécurisés peuvent améliorer les taux de conversion du marketing et des ventes. De plus, le logiciel peut éliminer les emprunteurs à haut risque. Cela permet au prêteur de passer moins de temps à prospecter et plus de temps à convertir.

3. Réduire les erreurs humaines.

Les humains font des erreurs. Cela fait partie de l’être humain. Néanmoins, cela peut coûter cher aux entreprises, comme le montre les rapports de Bloomberg. Par exemple, Bloomberg cite le cas d’un hoquet de 900 millions de dollars de Citibank prétendument lié à une erreur humaine innocente. L’incident coûteux s’était soldé par des ramifications juridiques généralisées, sans parler de nombreuses questions sur la façon dont une telle bévue financière avait pu se produire en premier lieu.

L’automatisation ne peut pas éliminer toutes les gaffes d’entreprise qui peuvent arriver à une institution financière. Pourtant, les procédures automatisées bien programmées ont moins de risques d’échec. C’est parce que les machines ne se fatiguent pas et n’oublient pas les étapes. Au lieu de cela, ils ont tendance à suivre le cours des événements de manière logique et prévisible.

Les employés des banques ou des maisons de courtage commettent-ils encore des faux pas occasionnels ? Absolument. Mais réduire ces incidents au strict minimum permet aux organisations financières d’économiser de l’argent, du moral et de la crédibilité.

4. Encouragez la confiance parmi les clients de la jeune génération.

Un communiqué de presse publié en 2021 par le cabinet d’études Gartner encourage toutes les entreprises à adopter l’automatisation financière. Pourquoi? La génération Z a grandi avec les technologies numériques. En tant que prochaine cohorte générationnelle à passer à l’âge adulte, les besoins de la génération Z alimenteront sans aucun doute les changements dans les entreprises. Cela inclut un passage à des choix automatisés dans la mesure du possible.

Les institutions financières qui attendent pour lancer l’automatisation ou expérimenter des logiciels automatisés peuvent se mettre en danger. La génération Z n’hésite pas à utiliser des plates-formes mobiles, des applications et d’autres interfaces numériques pour le financement. Plutôt l’inverse. Une étude de CNBC en 2021 explique que 99% de la génération Z et 98% de leurs homologues de la génération Y utilisent déjà des applications pour les services bancaires personnels.

Il est logique qu’ils veuillent les mêmes opportunités et commodités de la part des prêteurs d’entreprise que les travailleurs. Ainsi, qu’ils souhaitent ouvrir une ligne de crédit d’entreprise ou un compte courant d’entreprise, ils se tourneront vers les services bancaires automatisés et avancés qu’ils sont habitués à utiliser personnellement.

5. Augmenter la diversité parmi les travailleurs de l’industrie financière.

Le sujet de la diversité dans le secteur financier a atteint son paroxysme. Cependant, lorsqu’Accenture s’est penché sur le sujet en 2020, l’entreprise a constaté que les organisations avec des effectifs diversifiés avaient de meilleurs résultats. Dans le même temps, ces organisations étaient plus susceptibles d’attirer les consommateurs modernes, dont 10 % avaient déjà détourné de l’argent des institutions financières qui, selon eux, manquaient de diversité et d’inclusion.

Où l’automatisation entre-t-elle dans l’image DEI pour les banques, les coopératives de crédit, les maisons de courtage et d’autres institutions du secteur financier ? La réponse réside dans les efforts de recherche, de recrutement et d’embauche de l’institution. Par exemple, les processus automatisés de demande d’emploi et d’entretien peuvent être programmés pour éliminer autant de biais que possible. En éliminant les préjugés lors de l’embauche, des personnes talentueuses de divers horizons et expériences peuvent entrer dans le giron financier.

Alors que la main-d’œuvre commence à refléter et à refléter la société dans son ensemble, les institutions financières qui font de même attireront naturellement un plus large éventail de personnes et d’entreprises. De plus, ils auront tendance à attirer de nouveaux publics cibles.

6. Fournir un service client moderne et ultra-rapide.

Le temps du service 24h/24 et 7j/7 dans le secteur financier est venu. Aujourd’hui, les consommateurs et les gens d’affaires s’attendent à demander un prêt aux petites entreprises non garanti ou garanti, à vérifier leurs soldes et même à déposer des chèques à tout moment. Plus ils ont de choix, plus ils peuvent effectuer rapidement des transactions et atteindre leurs objectifs personnels, professionnels ou entrepreneuriaux.

Prenez les chatbots améliorés par l’IA, par exemple. Les chatbots peuvent aider les clients en libre-service en les dirigeant vers tout, d’une page de FAQ à une vidéo YouTube. Du point de vue de l’automatisation, les chatbots suppriment les tâches banales des agents de service pendant les heures de fonctionnement normales. Cela permet aux agents financiers, aux prêteurs et aux courtiers de travailler avec des clients qui ont des besoins de plus haut niveau.

Les meilleurs chatbots n’agissent pas non plus comme des robots. Au contraire, de nombreux chatbots sont devenus si sophistiqués qu’ils imitent la cadence du langage humain naturel et conversationnel, jusqu’aux pauses entre les mots et les « pensées ». En fin de compte, les clients sont heureux de se servir en libre-service avec l’aide de chatbots. Et les employés financiers peuvent offrir une assistance pour des cas ou des problèmes clients plus complexes.

7. Raccourcir les cycles d’approbation et autres lacunes courantes en matière de prêt.

Selon le type de prêt et de prêteur, Credible estime que certains prêts peuvent prendre plus d’une semaine pour passer de la demande à l’approbation ou au refus. Cependant, la plupart des clients souhaitent que le processus d’approbation soit beaucoup plus rapide, qu’ils recherchent une marge de crédit personnelle ou un prêt commercial aux petites entreprises.

Le bon type de logiciel automatisé peut accélérer considérablement le processus d’approbation des prêts. Même si le logiciel ne peut pas donner un « oui » ou un « non » définitif sur le champ, il peut analyser les informations pour les fournir à un agent de crédit ou à un autre agent financier. L’agent ou l’agent peut ensuite utiliser les données pour prendre une décision d’approbation finale dans les heures suivant la réception des documents, plutôt que dans les jours.

Être la première banque ou le premier prêteur à approuver un prêt, ça compte. Les consommateurs et les propriétaires d’entreprise veulent progresser le plus rapidement possible dans le processus financier. Par conséquent, ils sont probablement plus enclins à choisir le premier endroit qui les approuve, surtout s’ils reçoivent un taux d’intérêt attractif. L’automatisation peut attirer plus de demandes et traiter les demandes sans retard, ce qui constitue de sérieux points de friction.

8. Arrêtez la fraude avant qu’elle ne commence.

Ne vous y trompez pas : les fraudeurs deviennent de plus en plus intelligents. Les enquêteurs du New York Times ont noté que les signalements d’« escroqueries » et de « fraudes » avaient quadruplé dans de nombreuses revues d’applications financières en ligne pendant la pandémie. Et les recherches de Due.com reconnaissent que les attaques de cybercriminalité ont augmenté de 300 % depuis le début de Covid.

La fraude n’est pas seulement ennuyeuse pour les consommateurs et les entreprises. C’est coûteux, effrayant et embarrassant. Cela peut même causer des mois ou des années d’instabilité fiscale aux personnes, aux familles et aux entreprises. Heureusement, les machines intelligentes peuvent souvent les interrompre.

Pour cette raison, de nombreux prêteurs utilisent un logiciel prédictif d’IA pour tenter de réprimer les activités frauduleuses telles que le vol d’identité ou les violations de données. Selon un article de Forbes de 2019, certains logiciels prédictifs se sont avérés 200 % plus fiables que les seules solutions de prévention de la fraude basées sur l’homme.

Les entités financières qui protègent leurs clients contre la fraude peuvent vouloir clarifier leur positionnement en parlant ouvertement des mesures automatisées qu’elles ont mises en place pour protéger les fonds des clients et encourager une augmentation des transactions.

Les organisations du secteur financier continuent d’explorer et d’adopter les nombreuses solutions d’automatisation financière disponibles. Ce faisant, ils augmenteront non seulement leur capacité à perturber, mais ils ouvriront la porte aux clients pour qu’ils bénéficient d’un meilleur engagement, de meilleurs produits et d’un meilleur support.