Comment économiser quand on gagne le SMIC ?

La plupart d’entre nous veulent épargner de l’argent afin de pouvoir bâtir de la richesse et planifier pour l’avenir. Nous avons des objectifs que nous voulons atteindre (comme voyager) ou des choses que nous voulons acheter (comme une maison de rêve). Cependant, cela peut sembler impossible lorsque vous vivez avec un faible revenu.

Selon CNN, 25 millions de ménages américains vivent de chèque de paie en chèque de paie. Lorsque le budget est serré, économiser n’importe quel montant peut être la dernière priorité sur votre liste. Tu essayes juste de t’en sortir.

Alors, comment économiser plus d’argent quand on gagne le salaire minimum ? Comment pouvez-vous atteindre vos objectifs financiers avec un faible revenu ?

Lorsqu’il s’agit de finances, il est important de penser non seulement au présent, mais aussi à l’avenir. Même si vous gagnez un salaire minimum, vous pouvez quand même épargner petit à petit. Voici comment faire :

Conseils d’épargne pour les personnes à faible revenu

1. S’attaquer d’abord à la dette à taux d’intérêt élevé

Pour commencer à épargner davantage, vous devez vous attaquer de front à votre dette. Plus précisément, le taux d’intérêt élevé des prêts personnels ou des cartes de crédit, parce qu’ils vous obligent à payer des frais et des frais d’intérêt exorbitants.

Lorsque vous remboursez vos dettes, vous avez besoin d’un plan réalisable, mais stimulant, pour les rembourser. Commencez par établir l’ordre de priorité de vos dettes afin de rembourser d’abord celles dont les intérêts sont les plus élevés.

Ensuite, à mesure que vous avancez, évitez d’accumuler d’autres dettes à intérêt élevé, en particulier les cartes de crédit.

2. Réduisez vos plus grosses dépenses

Essayer d’économiser de l’argent lorsque vous avez un faible revenu peut être très difficile. Parfois, il est impossible de réduire d’un ou deux dollars par mois.

En plus des idées habituelles pour économiser de l’argent, comme cuisiner des repas à la maison et annuler votre facture de câble, que pouvez-vous faire de plus ? Au lieu d’essayer de réduire vos petites dépenses, concentrez-vous sur les plus importantes afin d’avoir un impact plus important.

Pour la plupart des gens, les frais de logement ont tendance à représenter la plus grande partie de leurs dépenses. Si vous louez, songez à réduire la taille de votre maison ou à vivre avec des colocataires.

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vérifiez si le refinancement de votre prêt hypothécaire à un taux inférieur serait avantageux. Vous pouvez également louer une chambre ou une place de parking pour un revenu supplémentaire.

Note de David : Assurez-vous de bien comprendre les termes d’un refinancement. Ce qui se produit généralement, c’est qu’en plus d’un paiement mensuel réduit, un refinancement prolonge également la durée du prêt. Soyez à l’aise avec le fait qu’il vous faudra plus de temps pour rembourser le prêt si c’est l’option que vous choisissez. N’oubliez pas non plus de magasiner pour trouver la meilleure offre, car il y a une tonne de gens qui sont prêts à vous aider à obtenir un refinancement et certains vous demanderont moins cher que d’autres pour leurs services.

Et je sais que Connie vient de dire qu’il faut s’attaquer aux gros problèmes, mais je soutiens qu’il faut aussi éliminer les petits problèmes, surtout si les coûts sont récurrents comme une facture de télévision par câble. Avez-vous absolument besoin de payer pour cela ? Il existe de nombreuses façons de réduire les coûts d’abonnement à la télévision, et cela ne demande qu’un minimum d’efforts pour un bénéfice appréciable.

3. Profitez de l’argent gratuit

Profitez de « l’argent gratuit » quand vous le pouvez. En tant que famille à faible revenu, vous pourriez être admissible au crédit d’impôt sur le revenu gagné (CIIE). Selon le site Web de l’IRS, l’EITC, peut être un remboursement important sur vos impôts, vous aidant à garder plus de ce que vous avez gagné. Parfois même jusqu’à quelques milliers de dollars.

Si c’est le cas, vous devriez en profiter et commencer à épargner le plus possible. La contrepartie de l’entreprise est essentiellement de l’argent gratuit qui vous aidera à épargner en vue de la retraite.

4. Gardez votre budget au plus juste

Pour épargner davantage, vous devez prendre le contrôle de vos dépenses. Choisissez les catégories auxquelles vous voulez vous adonner et gardez le reste de votre budget le plus petit possible. Vous devrez faire des sacrifices, mais ce n’est pas impossible.

Apprenez à dépenser avec modération. Par exemple, réduisez la fréquence de vos repas au restaurant. Vous pouvez toujours profiter d’un bon repas au restaurant, mais pas plusieurs fois par semaine.

5. Commencez à vous bousculer

Si vous ne pouvez pas réduire vos coûts plus que vous ne l’avez déjà fait, songez à diversifier votre revenu en commençant par un petit effort pour gagner plus d’argent. En plus de votre emploi à temps plein, vous pouvez obtenir un emploi à part pour fournir une autre source de revenu.

Beaucoup d’arnaques peuvent être faites directement de chez vous pendant votre temps libre. Pensez à ce que vous savez faire, aux passe-temps qui vous permettent de gagner de l’argent ou à ce que vous aimez déjà et qui peut être transformé en travail secondaire.

Parmi les activités les plus populaires, mentionnons la rédaction à la pige, la saisie de données et la conception graphique.

———

Épargner de l’argent lorsque vous gagnez le salaire minimum est certainement difficile, mais cela peut se faire. Il est important de comprendre quelles sont vos priorités et de créer un plan de dépenses et d’épargne axé sur les valeurs.

Une fois que vous l’aurez fait, vous serez plus intelligent et plus économe quant à la façon dont vous dépensez votre argent et, en fin de compte, vous serez en mesure d’épargner davantage.

Quelle autre façon d’économiser plus d’argent tout en gagnant le salaire minimum ? Quelles sont les tactiques que vous avez utilisées dans le passé lorsque votre revenu était faible ?

Vous voulez d’autres conseils ? Établissez un budget.

Les budgets, le suivi de l’argent et une réflexion approfondie sur vos dépenses sont les plus importants lorsque vous avez très peu d’argent. Penser que vous êtes trop pauvre pour un budget est un moyen d’éviter les décisions difficiles. Mais faire ces choix difficiles vous aidera à vous sentir plus en contrôle et plus heureux au sujet de vos finances.

Si vous vivez sur le bord financier, essayez ces stratégies de budgétisation pour vous assurer que vous contrôlez votre argent, plutôt que l’inverse :

1. Le calendrier est votre ami. Peu importe que vous utilisiez le calendrier mural sur le thème des chatons que vous avez reçu pour Noël, un calendrier en ligne ou le calendrier sur votre téléphone, mais vous devez commencer à organiser votre argent en fonction du temps. Notez quand vous recevez votre chèque de paie, quand les factures sont dues et quand les paiements automatiques sont effectués. Cela peut vous aider à trouver les points faibles de vos finances au cours du mois.

À partir de là, vous pouvez souvent demander des changements aux dates d’échéance afin de vous assurer que vous avez l’argent quand vous en avez besoin. Par exemple, si vous savez qu’il serait trop tentant d’avoir de l’argent  » supplémentaire  » dans votre compte chèque, déplacez les dates d’échéance de vos factures pour qu’elles coïncident avec vos chèques de paie, de sorte que l’argent restant après le paiement des factures ne soit pas nécessaire pour le prochain cycle de dépenses.

2. Suivez vos dépenses pendant un mois. Votre prochaine étape est ridiculement simple, et pourtant elle peut être très difficile à faire. Pendant un mois entier, notez chaque centime que vous dépensez. Que vous alliez à la basse technologie avec un stylo et un ordinateur portable en main, ou à la haute technologie en utilisant un programme gratuit de suivi de l’argent sur Internet ou sur votre téléphone intelligent, un mois de suivi vous donnera une bien meilleure idée de la destination de votre argent.

Un autre effet secondaire positif du suivi de vos dépenses est qu’il vous donne un moment pour réfléchir à vos achats avant de les faire. Vous passerez peut-être devant le café quand vous réaliserez que vous ne voulez pas vraiment écrire le coût du café à 4 $ sur votre feuille de suivi.

3. Coupez judicieusement. Une fois que vous saurez pourquoi il reste trop de mois à la fin de votre argent, vous saurez quoi réduire dans vos dépenses mensuelles pour retourner à la vie selon vos moyens. Certaines coupures seront faciles. Les repas et les collations au restaurant peuvent être découpés au profit de la cuisine à la maison. Les coûts d’assurance peuvent être plus faciles à gérer en augmentant vos franchises. Les services que vous n’utilisez pas – comme l’abonnement à une salle de sport ou le forfait de données supplémentaires sur votre téléphone – devraient également être sur la sellette.

Mais n’oubliez pas non plus la réduction des coûts dans les domaines de base. Vous pouvez souvent réduire vos paiements de services publics en vous assurant d’éteindre les lumières et de débrancher les vampires électriques, par exemple.

4. Commencez dès maintenant à planifier votre épargne. Il est essentiel d’avoir un fonds d’urgence pour être en bonne santé financière, alors commencez à tracer la voie de l’épargne, même si vous ne pouvez pas épargner la monnaie maintenant. De cette façon, vous pouvez commencer à épargner dès que vous n’êtes pas à court de chèque de paie.

5. Augmentez vos revenus. Si vous avez réduit vos dépenses jusqu’au dernier centime et que vous avez encore de la difficulté à joindre les deux bouts, alors il est temps d’envisager d’autres sources de revenu. Cela pourrait signifier demander des heures supplémentaires au travail, commencer à faire de l’arnaque, vendre certains de vos biens ou chercher un travail plus lucratif.

Si vous voulez vivre selon vos moyens, vous devez tenir compte de vos revenus et de vos dépenses. Sinon, il est impossible de sortir du cycle de la vie d’un chèque de paie à l’autre.