Quand suis-je responsable des dettes de carte de crédit de mon conjoint ?

Lorsque deux personnes s’engagent « jusqu’à ce que la mort nous sépare », elles acceptent généralement de partager toutes les joies et les peines de la vie conjugale. Cela inclut-il votre du conjoint dettes de carte de crédit?

La question est importante car, dès le premier jour de leur union, les couples mariés aux États-Unis portent beaucoup de dettes. Par exemple:

1. Près de 75 % des couples s’endettent pour payer pour leur mariage, selon un Prêt étudiant Enquête sur les héros.
2. Les couples mariés ont plus du double de dettes que les célibataires, selon l’agence d’évaluation du crédit Experian.
3. La dette de carte de crédit s’élève en moyenne à 6 881 $ pour les couples mariés, selon Experian.

Par conséquent, lorsqu’il s’agit de « pour le meilleur ou pour le pire », la dette tombe généralement dans cette dernière catégorie. Êtes-vous responsable de payer la part de ces obligations de votre conjoint?

La réponse dépend en grande partie si vous vivez dans un état de la propriété de la communauté ou un état de droit commun, dit un expert en droit de la famille Kaiponanea Matsumura, professeur au Sandra Day O’Connor College of Law de Arizona Université d’État.

États de la propriété communautaire

Si vous êtes dans un état de la propriété de la communauté, les revenus et les dettes acquis pendant le mariage sont présumés appartenir à la communauté, dit Matsumura.

Dans ces États, les dettes accumulées par l’un ou l’autre des époux pendant le mariage sont considérées comme partagées par la « communauté » ; dans ce cas, les époux. Cela est vrai même si un seul des conjoints a signé les documents qui ont conduit à la dette en question.

Ainsi, si votre conjoint appelle des charges mais ne les paie pas, vous êtes obligé d’aider à rembourser la dette. « La dette d’un conjoint acquise pendant le mariage serait une dette conjugale », explique Matsumura.

Seule une poignée d’États répondent à cette définition de la loi. Ils comprennent:

• Arizona
• Californie
• Idaho
• Louisiane
• Nevada
• Nouveau Mexique
• Texas
• Washington
• Wisconsin

Alaska est aussi un type de état de la propriété de la communauté en ce que les époux signent une convention particulière.

Il est important de noter que dans ces États, les conjoints ne partagent pas la responsabilité des dettes accumulées avant le mariage. Par exemple, si votre bien-aimé a accumulé des dizaines de milliers de dollars en prêts étudiants au début de la vingtaine, vous n’êtes généralement pas obligé de rembourser ces dettes.

Cependant, si vous vous inscrivez pour devenir un co-titulaire du compte pour la dette après vos noces, vous êtes alors responsable de la dette.

Si vous vous séparez ou cumulez dette de divorce, cela devient la seule responsabilité de la personne qui a contracté l’obligation.

Cependant, certaines dettes resteront à la charge de les deux époux. Il s’agit notamment d’obligations classées en :

• Nécessités familiales
• Actifs détenus en copropriété, comme une réparation à domicile
• De compte conjoint le couple a tenu pendant le mariage

Il est important de noter que les règles précises entourant ces lois varient d’un État à l’autre.

De plus, bien que la plupart des gens pensent à lois sur la propriété de la communauté comme affectant les mariages, ces lois peuvent affecter qui est responsable des dettes dans d’autres situations. Par exemple, dans Californie, Nevada, et Washington, les couples enregistrés en tant que partenaires domestiques doivent généralement respecter ces lois.

États de common law

En revanche, dans États de droit commun, les conjoints partagent certaines dettes, mais pas d’autres. La plupart des États américains sont régis par cette loi.

Dans ces États, les conjoints détiennent de nombreux types de biens et de dettes en leur nom. Par exemple, si vous souscrivez un prêt de voiture en votre nom, la dette n’appartient généralement qu’à vous. Cela est également vrai pour des choses telles que les prêts commerciaux et les dettes de carte de crédit.

« Les conjoints sont moins susceptibles d’être responsables de leur dette de carte de crédit du conjoint à condition que la carte ne soit pas à leur nom », dit Matsumura.

Cependant, si la dette a été contractée pour payer des « besoins », c’est-à-dire des choses qui profitent au mariage, la plupart des États obligeront un conjoint à payer ces types de dettes si l’autre conjoint ne le peut pas, dit Matsumura.

« Dans le cadre des régimes de propriété communautaire et de common law, il est plus probable que vous serez obligé de payer les dépenses nécessaires comme l’épicerie, le loyer, les vêtements de base », dit-il.

De plus, chaque conjoint est responsable de toute dette que le couple a contractée ensemble. Par exemple, si les deux conjoints ont signé un contrat de prêt, ils sont chacun responsables de la dette. Si les deux noms figurent sur un titre de propriété, chaque conjoint doit rembourser ses dettes.

Êtes-vous responsable de votre épouse décédéede Dettes ?

Après avoir perdu un conjoint, la dernière chose dont vous voulez vous soucier est de payer ses dettes.

Heureusement, dans la plupart des cas, vous n’êtes pas obligé de le faire. Cependant, il peut y avoir des exceptions, selon la nature de la dette ainsi que l’endroit où vous vivez.

Par exemple, si vous avez cosigné un prêt, vous êtes responsable du remboursement de la dette, même si la personne est décédée. Ceci est également vrai si vous êtes cotitulaire d’un compte de carte de crédit.

De plus, certains États peuvent avoir des lois qui vous obligent à payer des dettes spécifiques d’un conjoint décédé. Dans certains États, l’exécuteur ou l’administrateur d’une succession peut être tenu de payer une facture impayée en utilisant la propriété détenue conjointement par le survivant et épouse décédée.

Dans états de propriété de la communauté, une conjoint survivant peut être obligé de payer une partie les dettes d’un épouse décédée.

Comment éviter d’être responsable des dettes d’un conjoint

Les problèmes d’argent sont l’une des principales sources de conflit entre époux. Un sondage Harris Poll de 2018 a révélé que 36% des couples mariés et des personnes en couple citaient l’argent comme la plus grande source de stress dans leur union, ce qui en fait le premier choix parmi tous les couples.

Devoir payer la dette d’un conjoint ne fera probablement qu’ajouter de l’huile sur le feu. Encore une fois, le type d’état dans lequel vous vivez détermine à quel point il est facile d’éviter d’avoir à payer les dettes de votre conjoint.

Si vous vivez dans un État de droit commun, la tâche d’éviter la responsabilité des dettes d’un conjoint est relativement simple. Garder vos finances séparées est crucial pour vous assurer que vous n’êtes pas obligé de payer des dettes que vous n’avez pas contractées.

« Dans États de droit commun, vous êtes moins susceptible d’être responsable des dettes de votre conjoint si ses cartes de crédit et ses comptes sont à son nom », dit Matsumura.

Dans états de propriété de la communauté, il est plus difficile d’échapper à la responsabilité de la plupart des dettes contractées pendant votre mariage, peu importe qui les a contractées.

Comme dans un état de droit commun, vous serez responsable de toutes les dettes qui sont à votre nom, ainsi que celles pour lesquelles vous avez cosigné. Cependant, vous serez probablement également légalement tenu de payer la plupart des dettes contractées par l’un ou l’autre des conjoints pendant le mariage.

Une façon d’éviter la responsabilité des dettes d’un conjoint en common law et en états de propriété de la communauté est de conclure un accord prénuptial spécifiant que les époux gardent leurs finances et leurs biens séparés.

Si vous choisissez cette voie, assurez-vous de vivre à la lettre de la loi.

« Il est important que les époux se comportent réellement conformément aux termes de l’accord en maintenant des comptes séparés et en ne mélangeant pas leurs finances », a déclaré Matsumura.

Enfin, dans des cas extrêmes, le dépôt de bilan peut aider à éliminer votre responsabilité de payer la dette d’un conjoint. Dans états de propriété de la communauté, Si un le conjoint dépose avec succès la protection contre les faillites du chapitre 7, il s’acquitte de toutes les dettes que le couple a en commun.

Dans les États de droit commun, le conjoint déclarant faillite verra ses dettes acquittées. L’autre conjoint ne bénéficiera pas de la même protection sans déclarer faillite séparément.