Quels sont les avantages d’un compte d’épargne bancaire virtuel?

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avantages d'un compte d'épargne bancaire virtuel
Découvrez les avantages d’un compte d’épargne bancaire virtuel.

Internet et les appareils mobiles ont considérablement changé le secteur bancaire au cours des deux dernières décennies. Alors que pratiquement toutes les institutions bancaires traditionnelles ont une présence en ligne, l’ère d’Internet a également fait de la banque virtuelle une place de choix. Des dizaines de banques à travers le monde n’ont aucune présence physique; ils n’existent qu’en ligne. Des millions de personnes ont dit au revoir aux institutions financières traditionnelles et ont ouvert un compte d’épargne bancaire virtuel à la place. Alors que certaines personnes préfèrent toujours avoir une banque locale dans laquelle ils peuvent entrer, les banques virtuelles présentent de nombreux avantages difficiles à battre. Voici quelques-uns des avantages d’un compte d’épargne bancaire virtuel que vous devriez absolument considérer.

Prix ​​supérieur

Contrairement à leurs homologues physiques, les banques virtuelles ont considérablement moins de frais généraux et d’infrastructure, ce qui contribue à réduire leurs coûts d’exploitation. En conséquence, de nombreuses banques virtuelles sont en mesure de transmettre leur épargne aux clients de plusieurs manières différentes. Ces banques ne facturent souvent pas de frais de service sur les comptes chèques ou les IRA, et elles ne facturent pas des choses telles que la protection contre les découverts. De nombreuses banques virtuelles offrent également des comptes de vérification gratuits ou sans solde minimum. Par conséquent, si vous souhaitez réduire les frais que vous payez pour les services financiers de votre institution financière actuelle, consultez une banque virtuelle.

Meilleurs taux d’intérêt

Si vous avez un compte d’épargne bancaire virtuel, il y a de fortes chances que vous gagniez beaucoup plus d’intérêts sur votre solde que vous ne le feriez jamais dans votre banque locale. La moyenne d’intérêt national des banques traditionnelles oscille autour 0,05%, mais de nombreuses banques en ligne offrent des taux allant jusqu’à 1,5%. De nombreuses banques virtuelles proposent également des comptes chèques qui rapportent des intérêts. Si vous avez tendance à conserver des fonds importants dans votre épargne ou votre compte courant, il est logique d’utiliser une banque virtuelle pour obtenir le meilleur retour sur votre argent.

Un bord en ligne

Outre les faibles coûts, la plupart des banques virtuelles offrent une meilleure expérience en ligne aux titulaires de comptes que les banques traditionnelles avec une présence en ligne. Alors que les banques traditionnelles ont fait d’énormes progrès dans la mise en ligne de services, les banques virtuelles n’existent qu’en ligne depuis leur création et elles continuent d’investir massivement dans l’amélioration de leurs services en ligne. Les banques virtuelles ne peuvent pas compter sur un bon service ou un accès local dans une succursale physique pour soutenir leurs activités si leurs applications et sites Web ne sont pas à la hauteur. En conséquence, les banques en ligne ont tendance à proposer des services et des applications mobiles plus innovants et de pointe.

Synchroniser avec d’autres applications

Utilisez-vous d’autres applications financières, tel que menthe ou YNAB; ou utilisez-vous des services de paiement tels que Venmo ou Pay Pal? Si la réponse est oui à l’une, le fait d’avoir un compte d’épargne virtuel peut être un complément parfait à la façon dont vous gérez déjà vos finances. De nombreuses banques virtuelles s’efforcent de bien fonctionner avec les meilleures applications de paiement et de budgétisation. Dans de nombreux cas, vous pouvez intégrer de manière transparente votre compte d’épargne bancaire virtuel à ces applications avec peu ou pas d’effort. Avoir un compte d’épargne virtuel auprès d’une banque en ligne peut vous aider à regrouper toutes vos applications et activités financières, ce qui facilite la gestion de votre argent.

Accès instantané aux enregistrements

Un autre grand avantage de la banque virtuelle est l’accès que vous aurez à toutes vos données financières. Il est courant d’avoir besoin d’accéder à vos relevés bancaires. Par exemple, vous aurez peut-être besoin de plusieurs années de relevés pour effectuer une opération financière majeure, comme une demande de prêt hypothécaire. Vous devrez peut-être fournir vos dossiers financiers pour une affaire civile ou un divorce. Vous en aurez peut-être besoin pour un entretien d’embauche, surtout si vous postulez pour un emploi au gouvernement ou pour un autre poste sensible. Parfois, vous souhaitez accéder à vos relevés bancaires uniquement pour vérifier votre solde ou vos transactions récentes. Si vous disposez d’un compte d’épargne bancaire virtuel, vous pourrez utiliser une application ou vous connecter à tout moment et accéder à vos dossiers, sans jamais quitter votre domicile.

Commodité majeure

En plus de la supériorité de la conception, un autre avantage des banques virtuelles est votre accès à celles-ci. Bien que les banques virtuelles n’aient pas les succursales physiques que les banques standard ont, elles sont néanmoins accessibles pratiquement partout où il y a une connexion Internet. En conséquence, il est facile de vérifier vos soldes, de vérifier les transactions et de payer des factures où que vous soyez avec une banque virtuelle. La plupart des banques virtuelles offrent un excellent service client par téléphone, e-mail ou chat en ligne, chaque fois que vous en avez besoin. Par conséquent, si vous êtes mobile et que vous prévoyez avoir besoin d’accéder à votre banque où que vous soyez, la banque virtuelle peut être un bon choix.

Surfez sur la vague du virtuel

Les banques virtuelles sont là pour rester et continuent d’améliorer leurs services chaque jour. Si vous recherchez une technologie financière de pointe ainsi que de la commodité, la banque en ligne peut être un excellent choix pour vous. Les services et l’accès que ces banques offrent sont souvent supérieurs aux banques traditionnelles, et tout cela est fourni à une fraction d’un coût. La banque virtuelle peut être exactement ce dont vous avez besoin pour mettre de l’ordre dans vos finances et améliorer l’accès à votre argent et à vos informations financières critiques.

Quel est notre pourquoi? – Blogging Away Debt Blogging Away Debt

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par Sara S

Ce matin, mon mari et moi étions sur une courte course ensemble et nous déplorions notre incapacité à nous lever plus tôt afin de pouvoir faire un vrai entraînement. Nous avons répété encore et encore, parfois ne jamais se lever à temps pour faire de l’exercice. En fin de compte, nous avons décidé que nous avions perdu de vue notre «pourquoi». Avoir un «pourquoi», une bonne raison de faire quelque chose, est une source de motivation.

Mon mari et moi travaillons ensemble le matin depuis environ un an et demi. Nous avons renoncé à nos abonnements au gymnase lorsque nous avons commencé à prendre au sérieux notre dette, et nous ne les avons pas manqués. Nous avons commencé à faire des entraînements le matin, et pendant les six premiers mois, nous avons été cohérents et nous avons adoré.

Mais ensuite, nous avons commencé à diminuer. Nous avons gagné notre 2020 vingt entre nous deux, et nous nous sentons juste bla. Les bonbons d’Halloween n’aident pas. Nous voulons nous sentir mieux, mais nous sommes des experts pour nous dissuader de faire des choses qui sont bonnes pour nous. Nous avons perdu la trace de notre pourquoi.

Perdre la vue de notre pourquoi

Avoir un pourquoi aide également au remboursement de la dette. Rembourser une grosse dette draaags. Voir qu’il nous reste 276 000 $ à dépenser est un frein. Mon mari et moi avons perdu notre élan et nous avons perdu de vue notre pourquoi. Avec 2020 étant un tel incendie de benne à ordures, nous avons investi moins d’énergie dans notre dette et plus pour la survie. J’ai récemment crié dans un moment de frustration: «SI LE MONDE VA SE TERMINER, POURQUOI NOUS SOMMES-NOUS TELLEMENT INQUIÉTABLES POUR CES PRÊTS ÉTUDIANTS STUPIDES ???

Je reçois des surtensions et je fais des paiements supplémentaires, mais je suis déçu quand ils font si peu de différence. Les petits jalons aident, mais je suis toujours fatigué de la tâche. Mon mari est plus préoccupé par la retraite et nous n’avons pas notre pourquoi au premier plan.

Il est donc temps pour un rappel:

Pourquoi voulons-nous rembourser notre dette?

  • Pour rembourser ce que nous avons bêtement emprunté et pour tenir parole
  • Pour mieux contrôler notre chèque de paie
  • Pour nous donner la liberté de donner plus
  • Perdre le sentiment d’avoir deux hypothèques
  • Pour dépenser de l’argent pour des choses amusantes sans se sentir coupable
  • Manger plus souvent
  • Pour nous donner une sécurité financière
  • Pour nous donner plus de liberté pendant notre retraite
  • Pour avoir un mariage et une famille plus forts
  • Pour modéliser de meilleures habitudes financières pour nos enfants

Donc ça revient à liberté, Sécuritéet – comme le dit Dave Ramsey –changer notre arbre généalogique. Et si le monde va se terminer, je suppose que ce ne sont pas de mauvaises choses sur lesquelles viser en attendant, non?

La vie est lourde en ce moment. Je suis désolé de voir des tempêtes dans la région de Hope et un congé pour Beks. De plus, cela a été une semaine particulièrement longue pour l’Amérique. En ce moment, je veux abandonner un peu et effectuer des paiements minimums et pousser la répétition le matin. Mais je dois raccrocher une liste de toutes ces raisons et ne pas oublier mon pourquoi. Parce que quand je regarde la liste, je me souviens que ça vaut vraiment le coup.

Quel est votre «pourquoi»?

Un rappel de notre pourquoi

Modèle de budget de magasinage gratuit pour vous éviter de vous endetter

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Modèle de budget shopping vacances
Comment utiliser notre modèle de budget shopping pour les fêtes

La budgétisation est déjà assez dur, et les vacances ne facilitent pas les choses. Téléchargez ce guide étape par étape pour un modèle de budget de magasinage des Fêtes pour vous éviter de dépenser trop cette année et chaque année.

1. Entrez votre budget total

Cela peut être ajusté plus tard, mais il est préférable d’avoir une limite définie à l’esprit lorsque vous créez votre liste de cadeaux. Cela vous aide à maintenir votre budget global et à éviter de vous endetter. La ligne «dépensé» ainsi que le «budget restant» se mettront à jour automatiquement au fur et à mesure que vous ajoutez ou soustrayez les coûts des cadeaux.

2. Entrez le nom de chaque personne recevant un cadeau sur la feuille «Résumé»

Pour ajouter d’autres lignes de destinataires, allez dans le coin inférieur droit du tableau, passez la souris jusqu’à ce que vous voyiez le curseur à double flèche, puis cliquez et faites glisser vers le bas jusqu’à ce que vous ayez le montant souhaité. Ajoutez les noms supplémentaires dans chaque ligne.

3. Ce planificateur répartit votre budget total en allouant un pourcentage de celui-ci à chaque personne

La question « ajuster le budget si le pourcentage du budget prévu dépasse 100%? » vous demande si vous souhaitez ajuster le budget automatiquement au cas où vos allocations dépasseraient 100%. Cela vous permettra de respecter votre budget. Si vous sélectionnez «non», le pourcentage attribué à chaque personne peut dépasser votre budget.

4. «Argent restant alloué» indique combien d’argent il vous reste à dépenser pour chaque destinataire

Le coût que vous saisissez dans la «liste de cadeaux» affectera directement «l’argent restant alloué» sur la feuille récapitulative du modèle de budget shopping des Fêtes. Il vous montrera combien vous avez dépassé le pourcentage prévu de votre budget ou combien d’argent il reste à dépenser pour cette personne en particulier. C’est un excellent outil pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie et que vous évitez les dettes.

5. Entrez le «nombre de cadeaux prévu» pour chaque destinataire

Vous n’êtes pas nécessairement obligé de le faire tout de suite, mais cela aide à visualiser le nombre de cadeaux que chaque personne reçoit. La colonne «cadeaux restants» sera automatiquement mise à jour au fur et à mesure que vous achetez et emballerez les cadeaux.

6. Ajoutez les détails du cadeau

Une fois que vous avez déterminé la part de votre budget que vous souhaitez consacrer à chaque destinataire, rendez-vous sur la feuille «Liste de cadeaux» pour saisir les détails du cadeau de chaque personne. L’option des noms provient de la fiche récapitulative. Pour ajouter les noms de la liste récapitulative à la liste de cadeaux, cliquez sur une zone de destinataire, puis sur la flèche vers le bas qui apparaît. Là, vous pouvez choisir dans la liste des noms sur la première feuille.

7. Chaque cadeau a besoin de sa propre rangée

Pour ajouter d’autres lignes, allez dans le coin inférieur droit du tableau, passez la souris jusqu’à ce que vous voyiez le curseur à double flèche, puis cliquez, maintenez et faites glisser vers le bas jusqu’à ce que vous ayez le nombre de lignes souhaité. Ajoutez les noms supplémentaires dans chaque ligne.

8. Mettez à jour la liste lorsque vous achetez des cadeaux et gardez une trace de ce qui est emballé

Lorsque vous remplissez les sections «acheté» ou «emballé», ne l’écrivez pas. Assurez-vous de cliquer sur la flèche vers le bas et sélectionnez Oui, si vous avez acheté et / ou emballé le cadeau. Après avoir déterminé le cadeau et son coût, la fiche de synthèse budgétaire sera mise à jour en conséquence. Une fonctionnalité intéressante du modèle de budget de magasinage des Fêtes est que, une fois que vous avez acheté et emballé le cadeau, il le rayera pour indiquer que le cadeau est terminé. Cela mettra également à jour la feuille de résumé pour indiquer le nombre de cadeaux qu’il vous reste pour chaque personne.

Ce modèle vous permet de contrôler le montant que vous souhaitez dépenser, avec une flexibilité pour les modifications de dernière minute nécessaires. Cette saison, utilisez le modèle de budget de magasinage des Fêtes de pour rester organisé, sans stress et sans dette.

Téléchargez ici: Modèle de budget d’achat pour les fêtes

Que feriez-vous avec un million de dollars?

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par Hope

« Indiquez ce pour quoi vous dépenseriez un million de dollars, rien que pour vous. »

C’est la question qui m’a été présentée dans mon journal hebdomadaire le projet 52 listes. <= ceci est un lien Amazon (non affilié) vers le livre que j'utilise, il existe plusieurs versions si vous êtes intéressé

C’était la deuxième partie de cette invite qui m’a fait trébucher.

Et après avoir fini d’y répondre, j’ai eu une autre réalisation. Je ne donne toujours pas la priorité à ma dette comme je le devrais. (Et oui, je me rends compte que ce n’est qu’un exercice, mais c’était quand même une révélation.)

Vous pouvez voir d’après ma réponse… que le remboursement de la dette n’était pas ma première pensée. Et si je suis honnête, ce n’était pas mon deuxième ou mon troisième, même si ma réponse donne l’impression que c’était le cas. C’était en fait une réflexion après coup qui ressemblait plus à «oh, et je devrais reporter le remboursement de la dette».

Et cela m’a fait réaliser que mon état d’esprit n’est toujours pas là où il devrait être. Cela a été ma plus grosse chute… tout ce temps!

Je n’ai pas été assez égoïste avec mes finances personnelles. J’ai pris mes décisions en fonction de ce que je voulais offrir aux autres, c’est-à-dire à mes enfants, et non à ce qui était le mieux pour moi et mon avenir (et par conséquent les enfants).

Le suivi de cette liste était de revoir ce que cette liste révélait sur vous-même, vos priorités, etc. Voici mes points à retenir:

  1. Mon plus grand désir, comme me faire pleurer, passer des heures à dessiner et à rêver, mon désir est une maison à moi. Mais je n’ai littéralement rien fait à ce sujet. Pourquoi?
  2. Juste après ma maison, j’aurais acheté des voitures pour mes enfants … (je ne pouvais pas utiliser celle-là car ce n’était pas pour moi), mais vraiment ma dette aurait dû être ici sur la liste, sinon devant la maison. Cela m’a beaucoup parlé. Et c’est une image claire de la raison pour laquelle je suis toujours endetté. Je dois être plus égoïste avec mes finances. (Égoïste a une connotation négative, mais c’est le seul mot auquel je puisse penser.)
  3. Je ne suis vraiment pas un dépensier. J’entends par là des choses matérielles, des achats, ce ne sont vraiment pas des choses avec lesquelles je lutte ou même des désirs à aucun niveau. (Cela a vraiment créé des conversations intéressantes avec mon petit ami qui a une sérieuse habitude de chaussures.)

J’ai encore BEAUCOUP de travail de mentalité à faire. Je vais mieux. Mais j’ai encore un long chemin à parcourir.

Si vous recherchez des exercices de journalisation, je vous recommande vivement le projet 52 listes séries. C’est une invite une fois par semaine qui vous encourage vraiment à creuser un peu plus en vous-même. J’en ai beaucoup tiré.

Qu’est-ce qu’un bon ratio de créances douteuses pour une entreprise?

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Déterminez ce qu'est un bon ratio de créances douteuses
En savoir plus sur ce qu’est un bon ratio de créances douteuses pour votre nouvelle entreprise

Si vous possédez une entreprise, vous devrez éventuellement vous endetter. En fait, selon une étude récente, la petite entreprise moyenne a environ 195000 $ de dettes commerciales. Vous devrez peut-être contracter un prêt pour acheter de l’équipement ou avoir une marge de crédit auprès d’une banque pour couvrir la paie et d’autres dépenses jusqu’à ce que toutes vos factures soient payées. Lorsqu’elle est utilisée à bon escient, la dette peut vous aider à réussir et à rentabiliser votre entreprise. Cependant, un endettement trop élevé peut nuire à la santé de votre entreprise et même la faire échouer. Une façon de déterminer si votre entreprise a trop de dettes consiste à calculer son ratio d’endettement. Concentrons-nous de plus près sur la dette des entreprises, afin de comprendre la différence entre un bon et un mauvais ratio de dette.

Qu’est-ce qu’un ratio d’endettement?

Le ratio d’endettement est utilisé pour mesurer l’endettement d’une entreprise, c’est-à-dire comment l’entreprise finance ses opérations avec de la dette plutôt qu’avec ses actifs ou ses fonds. Le taux d’endettement peut être calculé en divisant le montant total de la dette d’une entreprise par l’ensemble de ses actifs. Par exemple, une entreprise qui a accumulé 100 000 $ d’actifs (comme de la trésorerie et du matériel) et qui a une dette totale de 25 000 $ a un ratio d’endettement de 0,25. Un pourcentage de ratio d’endettement plus élevé indique qu’une entreprise dépend davantage de l’endettement, tandis qu’un ratio inférieur indique qu’une entreprise est moins dépendante de l’endettement. La dette et son impact sur une entreprise sont complexes, de sorte qu’un taux d’endettement élevé ou faible peut être une bonne ou une mauvaise chose, selon la situation.

Bien utiliser la dette

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les propriétaires d’entreprise devraient envisager de s’endetter pour financer leur entreprise. Le recours à la dette au lieu d’investisseurs en actions peut permettre à un entrepreneur de maintenir un plus grand contrôle sur son entreprise et ses bénéfices. Les investisseurs en actions souhaitent souvent s’insérer dans le processus décisionnel ou exiger un pourcentage des bénéfices d’une entreprise, ou les deux. Les propriétaires qui utilisent la dette au lieu des capitaux propres pour démarrer leur entreprise et la faire fonctionner au jour le jour peuvent éviter ces types de maux de tête.

Il est souvent judicieux sur le plan financier d’utiliser la dette pour aider à financer votre entreprise. Pour commencer, il existe de grandes incitations fiscales à utiliser la dette par rapport aux capitaux propres au sein d’une entreprise. Dans de nombreux cas, les entreprises peuvent déduire leurs intérêts sur la dette de leurs impôts, ce qui peut réduire considérablement le coût de l’entreprise et faire de l’utilisation de la dette un moyen plus pratique de financer les opérations d’une entreprise. Selon le taux d’intérêt et le taux de rendement attendu d’un actif ou d’un autre investissement que l’entreprise envisage de réaliser, la dette peut également être une source de capital relativement peu coûteuse. Enfin, en raison du large éventail de prêteurs traditionnels et en ligne, il est plus facile que jamais pour les entreprises d’obtenir la dette dont elles ont besoin pour accomplir des tâches commerciales critiques.

Mal utiliser la dette

Bien qu’il existe de nombreuses façons de bien utiliser la dette au sein d’une entreprise, vous saurez également rapidement si vous avez un taux de créances irrécouvrables, car cela peut causer des problèmes à votre entreprise. Si vous avez trop de dettes à un taux d’intérêt élevé, les paiements que vous devez effectuer chaque mois pourraient nuire à la trésorerie de votre entreprise. Cela pourrait limiter votre capacité à payer d’autres factures ou à effectuer les investissements nécessaires pour développer votre entreprise et en assurer le succès. Si les affaires ralentissent, comme cela a été le cas pour de nombreuses entreprises pendant la pandémie de coronavirus, il peut être difficile de payer cette dette mois après mois. Le défaut de paiement des dettes pourrait nuire à votre cote de crédit, ce qui rendrait plus difficile l’accès au capital dont vous avez besoin pour développer votre entreprise; si vous ne parvenez pas à recouvrer et à rembourser vos dettes commerciales, cela pourrait également conduire à la faillite.

Les ratios d’endettement sont souvent utilisés pour évaluer la santé d’une entreprise, ainsi que son utilisation de la dette. Dans de nombreux cas, des ratios d’endettement inférieurs à 0,4 sont considérés comme moins risqués, car cela signifie qu’une entreprise utilise des montants suffisants de son capital pour gérer ses activités et qu’elle gère bien sa dette. À l’inverse, 0,6 ou plus est souvent considéré comme un taux de créances irrécouvrables car, comme décrit précédemment, il peut être difficile d’effectuer des paiements sur des niveaux d’endettement plus élevés pendant une période de ralentissement dans une entreprise. Il est important de noter, cependant, que ces règles sur les bons et les mauvais ratios d’endettement sont des règles empiriques; différentes industries abordent ce qu’elles considèrent comme des niveaux d’endettement acceptables et inacceptables de différentes manières.

Enfin, si les faibles ratios d’endettement sont généralement considérés comme meilleurs, il peut être considéré comme imprudent pour les entreprises d’avoir peu ou pas d’endettement également; de nombreux experts estiment que si les entreprises n’ont pas de dette, elles peuvent soit être trop dépendantes des capitaux propres, soit ne pas être en mesure d’investir rapidement dans des opportunités éphémères qui pourraient leur donner un avantage concurrentiel.

Améliorez votre entreprise avec le bon niveau de dette

La façon dont vous financez une entreprise est l’une des décisions les plus importantes que les entrepreneurs prennent. Si vous prévoyez d’utiliser la dette pour démarrer votre entreprise, assurez-vous de comprendre ce qu’est un bon ou un mauvais ratio de dette. Lorsque vous vous préparez à lancer une nouvelle entreprise ou à faire passer la vôtre au niveau supérieur, savoir comment utiliser correctement la dette peut faire la différence entre le succès et l’échec.