Lâcher prise – Blogging loin de la dette Blogging loin de la dette

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par Beks

C’était notre premier 4 juillet loin de chez nous. Thanksgiving et Noël sont toujours mouvementés, et nous en avons passé beaucoup loin de chez nous, mais le 4e? Le 4e est spécial pour nous. Chaque année, nous campons sur le sable et regardons les feux d’artifice. Nous avons un noyau d’amis qui campent toujours à nos côtés. Mon frère et mon mari fument de la viande toute la journée. Nous jouons au cornhole pendant des heures. Nous nous habillons de la tête aux pieds en rouge, blanc et bleu et il y a des drapeaux américains sur chaque remorque. Les enfants ont des concours de châteaux de sable. Nous avons des traditions. Des traditions vraiment spéciales sur le 4e.

Mon frère et nos amis ont campé sur la plage sans nous cette année. Le bon ami de mon fils a demandé à mon frère où était mon fils et quand il lui a dit que nous ne venions pas cette année, le garçon a commencé à pleurer. Quand mon frère me l’a dit, j’ai commencé à pleurer. Partir pour Noël. Aucun problème. Action de grâces. Pas un blip sur mon radar. Perdre cette tradition ? C’était un coup de poing inattendu dans les tripes.

Ajoutant à la pile de tristesse, mes frères et sœurs qui vivent hors de la ville ont décidé de passer les vacances à San Diego. Ils ont envoyé des photos de la plage par SMS. Des photos d’eux en train de rire en jouant au cornhole. Photos des feux d’artifice de la ville. Ils ne savaient pas qu’à chaque nouvelle photo, je pleurais davantage. Le mal du pays m’a frappé avec une vengeance.

J’ai commencé à douter de notre décision. Est-ce que déménager est la bonne chose à faire? On perd les traditions ! Des traditions vraiment géniales. Puis j’ai eu un bref moment de réflexion. Je suis déjà venu ici. J’ai déjà ressenti ça. Il y a eu tellement de fois où nous avons raté des vacances, des sorties au restaurant et des événements avec des amis lorsque nous nous sommes concentrés sur le remboursement de la dette. Nous nous sentions exclus, mais il était important de rembourser notre dette. Nous nous sommes concentrés sur le long jeu et nous avons finalement ressenti l’exaltation d’être sans dette.

Je ne vais pas dire que j’ai couru dehors en criant quelle belle nouvelle journée c’était, je ne suis pas Pollyanna pour l’amour de Dieu. J’étais toujours triste. J’avais toujours l’impression de rater quelque chose. J’ai encore un peu pleuré. Mais j’ai réalisé que c’était un autre choix pour le long jeu financier. Ça va être nul parfois et ce n’est pas grave.

En Californie, vous ne pouvez pas allumer de feux d’artifice. Vous pouvez regarder les spectacles de la ville à distance mais en raison du risque d’incendie, vous ne pouvez pas allumer le vôtre. Chaque coin de rue du Midwest vend des feux d’artifice et nous avons mis notre argent en commun pour en acheter avec ma sœur. Dès le coucher du soleil, nous avons allumé un magnifique feu d’artifice. Les enfants ont crié de joie en voyant quelque chose d’aussi beau de près. Ma fille m’a regardé et m’a dit : « C’est le meilleur jour de tous les temps »

Ce n’était peut-être pas si mal après tout.

Choisissez les amis du long jeu. Choisissez le jeu long.

Qu’est-ce qu’une rente admissible?

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Comme pour une rente non admissible, une rente admissible peut fournir un revenu garanti pour la retraite. De plus, votre investissement à long terme peut croître à l’abri de l’impôt. Cependant, étant donné que les rentes admissibles sont achetées avec des fonds avant impôt, cela modifiera la façon dont les cotisations et les retraits sont imposés.

Qu’est-ce qu’une rente admissible?

Comme mentionné précédemment, une rente admissible est financée par des dollars avant impôt. Si vous vous en souvenez, les rentes non admissibles sont financées avec des dollars après impôt. Une autre différence clé est que vous pouvez avoir la possibilité d’investir dans une rente qualifiée via le régime de retraite de votre employeur ou un IRA traditionnel.

Les cotisations à une rente admissible dépendent de votre revenu. Par conséquent, vous devez également suivre les règles de distribution minimales requises qui sont également appliquées aux 401(k) et aux IRA traditionnels. Cela signifie que vous devez commencer à recevoir des distributions minimales à partir de 70 ans et demi.

Comprendre une rente admissible

« Un dépôt dans une rente qualifiée est effectué sans retenue d’impôt », écrit Julia Kagan pour Investopedia. Par conséquent, cela réduira « le revenu du contribuable et les impôts dus pour cette année-là. De plus, aucun impôt ne sera dû sur l’argent accumulé dans le compte admissible année après année tant qu’aucun retrait n’est effectué.

« Les impôts sur la contribution de l’investisseur et sur les gains de placement accumulés seront dus une fois que l’investisseur prendra sa retraite et commencera à percevoir une rente ou tout retrait du compte », ajoute Kagan.

« Alors que les distributions d’une rente qualifiée sont imposées comme un revenu ordinaire, les distributions d’une rente non qualifiée ne sont soumises à aucun impôt sur les cotisations », déclare-t-elle. « Des impôts peuvent être dus sur les gains de placement, qui représentent généralement une plus petite partie du compte. »

Dans l’ensemble, une rente admissible présente des économies d’impôt plus immédiates. Et, il y a aussi « un impact plus faible sur le salaire net pendant les années de travail de la personne ».

Avantages et inconvénients d’une rente admissible

Le principal avantage d’une rente admissible est les primes déductibles d’impôt. En d’autres termes, il s’agit de la capacité de payer des primes avec des dollars avant impôt. Pourquoi est-ce important ? Car cela vous permet de financer la rente sans vous soucier des impôts.

De plus, comme avec une rente non admissible, il y a une croissance à imposition différée. Et les primes sont déductibles.

Il y a quelques autres critiques avec des rentes qualifiées, cependant. À savoir, il y a des pénalités pour les retraits anticipés. De plus, les individus doivent avoir un revenu gagné et il y a des limites de cotisation. De plus, les régimes de retraite offerts par votre employeur auront des règles fiscales différentes et le montant que vous pouvez cotiser.

Retrait de rente admissible et impôts

Nous ne pouvons pas insister assez sur ce point. L’argent dans les comptes qualifiés et non qualifiés s’accumulera à imposition différée jusqu’à ce qu’il soit retiré. Les portions non imposables de tout retrait augmenteront vos revenus pour l’année. Et cela a le potentiel d’augmenter votre revenu dans une tranche d’imposition plus élevée.

De plus, comme les comptes admissibles sont des cotisations entièrement déductibles d’impôt, chaque dollar que vous retirez est imposable. Mais ce n’est pas le cas avec les comptes de retraite non qualifiés où seule la croissance est imposable. À partir de 2021, les limites de contribution pour un IRA traditionnel sont de 6 000 $ et une contribution de rattrapage de 1 000 $ si vous avez plus de 50 ans.

Que se passe-t-il lorsque les distributions de ces comptes épuisent leurs revenus ? Eh bien, tout retrait ultérieur sera considéré comme un retour de vos dépôts. N’oubliez pas non plus que si vous effectuez des distributions avant l’âge de 59 ans et demi, avec les deux types de compte, cela pourrait entraîner des pénalités de retrait anticipé. Une autre différence est que l’argent dans un compte de retraite non qualifié peut y rester pour une durée indéterminée. Mais, avec une rente admissible, vous devez commencer à retirer des actifs à l’âge de 70 ans et demi.

Et la déductibilité ? Les dépôts dans des comptes admissibles donnent lieu à une déduction fiscale. Ce sera pour l’année au cours de laquelle la contribution a été faite. Notez que cette déduction peut réduire votre revenu imposable de manière suffisamment importante pour vous faire tomber dans une tranche d’imposition inférieure.

FAQ sur les rentes admissibles

Avec quoi achetez-vous des fonds éligibles ?

Réponse courte? Fonds avant impôts.

Souvent, cela provient de comptes de retraite avant impôt que vous ou votre employeur créez. Étant donné que les impôts ne sont pas payés tant que vous ne commencez pas à retirer du compte, on les appelle des comptes « à imposition différée ». Le point principal derrière ces comptes est que vous serez placé dans une tranche d’imposition inférieure à la retraite. En retour, cela vous aidera à profiter de taux d’imposition plus avantageux tout au long de la retraite.

Les comptes communs avant impôt, selon l’IRS, comprennent :

  • IRA traditionnels
  • Régimes 401(k)
  • Pensions
  • Comptes de participation aux bénéfices
  • 457 régimes 403(b) régimes

Parce que vous n’avez pas été imposé sur l’argent que vous déposez, cela s’appelle « avant impôt ». De plus, dans un compte avant impôts, vous pouvez choisir parmi différents types d’investissements, tels que des CD, des fonds communs de placement, des actions, des obligations et, bien sûr, des rentes (fixes, variables ou immédiates).

Y a-t-il un plafond annuel d’achat?

Oui. L’IRS limite la part de vos revenus que vous pouvez investir chaque année.

Y a-t-il des exigences de distribution?

Vous devez commencer à retirer des fonds avant l’âge de 70 ans et demi.

Comment les distributions des rentes de capitalisation sont-elles imposées ?

Pour les rentes qualifiées, « les règles fiscales pour les régimes qualifiés et les IRA l’emportent sur les règles pour la rente », écrit Daniel Schorn pour Northwestern Mutual. « Si toutes les cotisations ont été versées avant impôt, comme c’est généralement le cas dans ce contexte, vous serez alors redevable de l’impôt sur le revenu ordinaire sur tout retrait ou distribution. »

Comment fonctionnent la distribution et les transferts avec une rente qualifiée ?

Vous devez être de 59 ½ pour les rentes admissibles et non admissibles avant de retirer des fonds. Si vous retirez l’argent avant cet âge, l’IRS imposera une pénalité fiscale de 10 % sur vos revenus. Il existe des exceptions pour les titulaires de rente qui deviennent invalides ou qui décèdent.

La loi fédérale exige également que les propriétaires de rentes qualifiés commencent à recevoir des distributions à l’âge de 70 ans et demi. Mais, il n’y a pas de telles exigences pour le moment où le retrait commence des rentes non admissibles au niveau fédéral. Cependant, certaines lois de l’État peuvent fixer des exigences.

De plus, avec les rentes admissibles, les transferts sont autorisés. Mais, les transferts sont limités aux fonds de la rente qui sont considérés comme à imposition différée. Alors, pourquoi voudriez-vous faire un transfert? Eh bien, vous voudrez peut-être passer à une rente avec un taux d’intérêt plus élevé ou avec des avenants plus avantageux, comme une prestation de décès améliorée ou un revenu minimum garanti. D’autres raisons pourraient être que si vous avez une rente variable, un autre produit offre de meilleures options de placement. Ou, peut-être, la société de rente n’est pas financièrement solide.

Une rente qualifiée vous convient-elle?

Si vous prévoyez être dans une tranche d’imposition inférieure lorsque vous prendrez votre retraite parce que vous pouvez reporter les impôts sur les cotisations et les revenus, alors une rente admissible peut être intéressante. Et, en plus de fournir un revenu garanti à vie, une rente admissible peut vous permettre de désigner un bénéficiaire.

Défi de juillet – Bricolage

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C’est la porte que j’ai faite. D’accord, vraiment mon père et moi l’avons fait en mai alors qu’il était ici. Je savais que je voulais une porte de grange dans ma salle de bain, mais je savais aussi que je ne pouvais pas me permettre une porte de grange. Alors pendant qu’il était là pour voir les filles obtenir leur diplôme et ramener ma mère à la maison, nous en avons construit un. Je suis vraiment fier du résultat !

Il mesure 43″ de large et 80″ de haut. Il est composé de 93 $ de bois de Home Depot, de teinture et de peinture que j’avais sous la main et d’un kit de matériel de 87 $ d’Amazon. Le total de ma porte sur mesure était de 180 $.

D’après toutes les recherches que j’ai faites et les commentaires des gens qui l’ont vu… il se vendrait entre 600 et 1 000 $. Score pour le bricolage !!

« Faites-le vous-même » ce mois-ci

Maintenant, je sais qu’une nouvelle porte était un désir et non un besoin. Mais cela rend ma propre maison encore plus spéciale… avoir une porte que mon père m’a aidé à fabriquer.

Notre défi ce mois-ci est de trouver un besoin ou même une envie et de le bricoler. Ensuite, revenez à cet article et dites-moi ce que vous avez fait et combien vous avez économisé en le bricolant vous-même.

J’ai plusieurs projets que je veux faire autour de ma nouvelle maison donc celui-ci sera facile pour moi. Mais rappelez-vous simplement qu’en plus de l’expérience de le faire et d’apprendre quelque chose, l’objectif est d’économiser de l’argent afin que nous puissions l’appliquer à la dette.

J’ai hâte de voir ce que vous proposez. Et partager ce que je fais. (Je suis particulièrement heureux que Gymnast revienne du Texas afin que je puisse obtenir son aide sur mon ou mes projets de bricolage. Il n’est pas venu ici depuis que j’ai officiellement fermé la maison. Je sais que la victoire psychologique est la mienne et non le sien, mais je suis toujours très fier d’avoir une maison éternelle pour la première fois pour mes enfants.)

Le post July Challenge – DIY est apparu en premier sur Blogging Away Debt.

Qu’est-ce que cela signifie de consolider un prêt?

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Qu'est-ce que cela signifie de consolider un prêt?

Si vous êtes aux prises avec le montant de dettes que vous avez en ce moment, des prêts automobiles et personnels aux cartes de crédit, alors vous êtes en bonne compagnie. Les Américains dans l’ensemble sont embourbés dans la dette ; en fait, les ménages américains portent 14,6 billions de dollars de dettes en ce moment, avec l’Américain moyen enterré sous des dettes totalisant plus de 90 000 $. Les consommateurs qui cherchent à maîtriser leurs dettes utilisent de nombreuses méthodes différentes pour y remédier, y compris la consolidation de dettes. Bien que la consolidation de dettes soit un moyen de traiter toutes les cartes de crédit d’un emprunteur, elle peut également être un moyen efficace de traiter les prêts automobiles et personnels. Alors, qu’est-ce que cela signifie de consolider un prêt?

La consolidation de dettes est la pratique consistant à combiner les multiples dettes impayées d’un consommateur en un seul nouveau prêt, généralement avec un taux d’intérêt plus bas ou un horizon de remboursement plus long (ou les deux). Cette pratique rationalise le remboursement de la dette et réduit généralement les paiements qu’un emprunteur doit effectuer chaque mois, ce qui rend la dette plus gérable. Étant donné que cette pratique est une méthode populaire que les consommateurs utilisent pour régler leurs dettes, il n’est pas surprenant que les prêteurs proposent de plus en plus des prêts conçus spécifiquement pour la consolidation de dettes. De plus, les cartes de crédit avec transfert de solde sont un autre moyen pour les emprunteurs de consolider leurs dettes de carte de crédit en souffrance. Finalement, le services de règlement de dettes offerts au sont une forme de consolidation de dettes.

Alors que les gens pensent généralement aux cartes de crédit lorsqu’il s’agit de consolidation de dettes, la vérité est que vous pouvez également utiliser ce processus pour traiter d’autres types de dettes. Par exemple, les emprunteurs peuvent utiliser le regroupement de prêts automobiles pour combiner deux ou plusieurs prêts automobiles en cours. La consolidation de la dette de prêt automobile peut avoir du sens si le taux d’intérêt d’origine ou l’horizon de remboursement est trop difficile à gérer. Ces types de prêts peuvent vous aider à réduire votre taux d’intérêt et vos mensualités et à améliorer plus facilement votre pointage de crédit. Vous pourrez peut-être même obtenir une remise en argent du processus de refinancement.

Vous pouvez également utiliser la consolidation de dettes pour traiter d’autres types de prêts. Par exemple, si vous avez actuellement un prêt personnel à intérêt élevé, un prêt de titre sur un véhicule ou un autre bien, ou un type de prêt sur salaire, il peut être judicieux de consolider cette dette en un nouveau prêt personnel à faible intérêt. . Sortir d’une situation où vous payez des taux d’intérêt déraisonnablement élevés et essayez de gérer des paiements mensuels élevés est un excellent moyen de commencer à vous attaquer à votre niveau d’endettement. De plus, éliminer l’obligation de rembourser plusieurs prêts et paiements par carte de crédit en les combinant tous en un nouveau prêt unique peut aider à rendre votre dette globale plus gérable. Après tout, il est beaucoup plus facile de se souvenir d’un seul paiement par mois au lieu de plusieurs.

Bien que l’utilisation de la consolidation de dettes pour traiter vos prêts et cartes de crédit en cours puisse être un excellent outil, cela ne fonctionnera pas pour tout le monde. Par exemple, si votre crédit est faible, il peut ne pas être possible d’obtenir un prêt de consolidation de dettes à un taux d’intérêt suffisamment bas pour en valoir la peine. Dans certains cas, vous ne pourrez peut-être pas du tout obtenir un nouveau prêt. De même, si votre situation professionnelle a récemment changé et que vous êtes devenu sous-employé et que vous gagnez moins d’argent ou que vous avez complètement perdu votre emploi, la consolidation de dettes ne sera probablement pas une bonne option pour vous. Enfin, si vous continuez à dépenser plus d’argent que vous n’en gagnez, la consolidation de vos dettes en un nouveau prêt ne résoudra pas la cause première de votre problème.

Heureusement, si la consolidation de dettes ne vous convient pas, il existe d’autres options pour vous aider à gérer vos dettes. Par exemple, les conseillers en crédit peuvent vous aider à trouver les meilleures façons d’organiser toutes vos dettes et de maîtriser vos habitudes de dépenses. Dans de nombreux cas, les conseils en crédit des organisations à but non lucratif sont peu coûteux ou totalement gratuits. Les services de règlement de la dette offerts par pourraient également être un bon choix pour vous, surtout si vous pensez que vous ne serez jamais en mesure de rembourser les niveaux élevés de dette que vous portez actuellement. Enfin, dans des situations financières extrêmes, la faillite peut être une option pour régler votre situation d’endettement.

Que signifie consolider un prêt ? Prendre plusieurs prêts personnels, prêts sur salaire et autres dettes existants et les combiner en un seul nouveau prêt peut être un excellent moyen de rendre votre niveau d’endettement global plus gérable et plus facile à rembourser. Consolider des prêts, en particulier ceux dont les taux d’intérêt sont élevés et les horizons de paiement courts, peut être exactement ce dont vous avez besoin pour remettre de l’ordre dans votre situation financière. Parlez à un expert financier de confiance et voyez si la consolidation de dettes est un bon choix pour vous.

Comment les services bancaires ouverts peuvent profiter aux petites entreprises

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Il est tout à fait possible qu’il y ait des changements importants dans la manière dont les clients et les entreprises participent à l’écosystème bancaire.

Avec l’émergence de l’intelligence artificielle (IA) dans les technologies financières (FinTech), les entreprises peuvent améliorer leurs systèmes de gestion financière. Les progrès technologiques simplifient les opérations bancaires et financières, permettant aux propriétaires d’entreprise de se concentrer sur leurs autres responsabilités et opérations.

La banque ouverte peut profiter aux petites entreprises

Le concept de banque ouverte peut être étranger au consommateur moyen. Mais dans le monde financier, c’est et continuera d’être un sujet tendance. Les propriétaires de petites entreprises et les dirigeants de grandes entreprises mondiales peuvent bénéficier de l’adoption d’une stratégie commerciale de banque ouverte.

Il est crucial de rester au courant de cette tendance croissante pour prendre des décisions financières éclairées à l’avenir.

Alors, qu’est-ce que la banque ouverte ? Bien que le terme soit assez simple, le concept est nuancé et vient avec ses complexités. Explorer les tenants et les aboutissants de la banque ouverte créera plus d’opportunités pour les propriétaires d’entreprise de prendre des décisions de dépenses et des mouvements financiers plus intelligents.

Qu’est-ce que l’Open Banking ?

Malgré les évolutions récentes de la banque ouverte, les premiers essais bancaires ouverts ont été joués dans les années 80. La poste fédérale allemande, également connue sous le nom de Bundespost, a créé un service de banque de texte sur écran et a effectué un test avec environ 2 000 participants. Les transferts en ligne étaient simples, les parties pouvaient cliquer sur quelques boutons et terminer la transaction.

Cette nouvelle technologie n’a pas réussi à s’implanter, mais elle est maintenant marquée comme le début du concept de banque ouverte.

Environ une décennie plus tard, une interface bancaire en libre-service a été introduite en 1998. Elle était appelée Home Banking Computer Interface (HBCI) et avait pour objectif de créer une connexion plus forte entre les banques et les clients.

En 2004, le grattage d’écran, qui consiste essentiellement à accéder aux informations de compte, a été le développement qui a suivi HBCI. Il était alors possible pour les clients d’accorder aux prestataires l’accès à leurs informations bancaires. À partir de là, les fournisseurs de services ont effectué les transactions demandées.

À ce stade, les législateurs européens ont proposé la Directive sur les services de paiement (PSD), qui réglementait ce nouveau mode de paiement. Il a été promulgué en 2007 et une version révisée, communément appelée PSD2, a été rédigée en 2013.

Cette réglementation révisée a permis de définir clairement le concept de banque ouverte en Europe. Il y avait trois objectifs de cette loi:

  • Assurer la protection des clients
  • Promouvoir l’innovation dans la banque ouverte
  • Améliorer la sécurité des services de paiement

Une fois la réglementation en place, davantage de progrès pourraient être réalisés pour favoriser l’utilisation de la banque ouverte, non seulement en Europe mais dans le monde entier.

L’état actuel de la banque ouverte

PSD2 a créé une base pour que d’autres pays se réfèrent à la législation sur les paiements électroniques. Les banques au Royaume-Uni sont tenues de s’associer à des fournisseurs tiers autorisés (TPP) pour rendre l’expérience client plus efficace.

Les TPP utilisent Interfaces de programmation d’applications (API) lors de la prestation de services à leurs clients. Les API sont des logiciels avancés qui communiquent des données vers et depuis le TPP, leur permettant d’effectuer des transactions en utilisant les informations bancaires d’un consommateur. Les API jouent un rôle crucial dans l’efficacité de l’open banking — sans elles, l’open banking ne serait pas possible.

Les API contribuent également à l’Internet des objets (IoT), ce qui en fait un sujet brûlant dans le secteur financier.

Les applications de gestion financière comme Intuit Mint et Personal Capital sont désormais largement disponibles pour les consommateurs. Ces outils utiles créent une image à 360° des finances d’une personne, lui permettant de prendre des décisions de dépenses éclairées et de gérer facilement son argent. Plusieurs comptes financiers sont accessibles à l’aide de ces applications, qui offrent aux consommateurs une expérience holistique.

Pour le consommateur moyen, la banque ouverte peut sembler déroutante ou trop difficile à comprendre. Il est plus facile de comprendre l’open banking lorsqu’il est associé aux processus bancaires traditionnels.

Banque traditionnelle vs banque ouverte

Les banques opèrent généralement dans un modèle de données fermé, où les informations sensibles des clients sont sécurisées et privées. La banque est seule propriétaire des données et en a le contrôle total. Les banques gèrent les flux d’argent entre leurs clients et les entreprises.

En général, le secteur bancaire est composé de nombreux types de banques, comme les coopératives de crédit ou les banques commerciales, et toutes les activités bancaires sont très réglementées. Les gouvernements exercent un contrôle sur les banques pour s’assurer qu’elles suivent les directives appropriées, et certains pays ont des agences publiques ou privées qui travaillent également à réglementer leurs banques.

Considérez la relation entre les clients et les banques traditionnelles comme un cercle fermé : les clients effectuent des dépôts, retirent de l’argent et accèdent à leurs comptes strictement par l’intermédiaire de leurs institutions. La banque ouverte fonctionne différemment, où les clients peuvent accepter des termes et conditions avec un tiers pour leur permettre d’accéder à leurs données financières.

Il existe une certaine controverse sur les deux façons différentes de faire des opérations bancaires. Certains pensent que les banques traditionnelles sont tellement ancrées dans la société que cela ne vaut pas la peine de faire des changements aussi monumentaux. D’autres estiment que la banque ouverte rend les clients vulnérables au vol d’identité, au piratage et, en fin de compte, à la perte de l’accès à leurs finances.

Banque ouverte pour les petites entreprises

Tout changement dans une industrie s’accompagne de résistance, mais l’un des principaux avantages de la banque ouverte est l’expérience client. Les banques veulent bien servir leurs clients, et beaucoup pensent qu’en ouvrant leurs modèles pour travailler avec les TPP, les clients remarqueront des améliorations positives dans la façon dont ils gèrent leurs finances.

Ce n’est un secret pour personne que les petites et moyennes entreprises (PME) ont besoin d’un service client de premier ordre, et cela inclut de permettre aux clients de payer pour des produits et services sans effort.

Lorsqu’un propriétaire de petite entreprise gère ses finances, voici certaines choses qu’il doit faire pour rester à flot :

  • Suivre leurs performances commerciales
  • S’assurer qu’il y a suffisamment de liquidités pour gérer les dépenses
  • Prendre des décisions de dépenses éclairées
  • Tenir des registres détaillés
  • Simplifiez le processus de paiement des impôts

Gérer une PME n’est pas une tâche facile, mais avoir les bons outils financiers pour atteindre ou maintenir la santé financière est toujours un objectif pour un propriétaire d’entreprise. Les PME doivent être prêtes à adopter des technologies innovantes pour améliorer leur retour sur investissement (ROI) et satisfaire leurs clients.

Il est courant que les petites entreprises utilisent des services externes pour gérer leurs finances. Divers services financiers sont disponibles pour les PME, comme la comptabilité, le conseil et la gestion des prêts.

Gérer une PME nécessite plus que simplement se présenter et vendre des produits à un client.

Comprendre la différence entre la banque traditionnelle et la banque ouverte aide les propriétaires de PME à décider si la banque ouverte est le bon choix pour leur entreprise.

Avantages de l’Open Banking pour les PME

Il y a avantages pour les consommateurs individuels et les PME lorsqu’elles choisissent d’utiliser un système bancaire ouvert. Les individus ont un meilleur accès aux données dont ils ont besoin, quand ils en ont besoin. Voici quelques-uns des avantages que les PME tireront si elles choisissent d’utiliser la banque ouverte plutôt que la banque traditionnelle.

1. Accès plus facile aux prêts

En 2019, les grandes banques approuvé seulement 27,9% de prêts aux petites entreprises. De nos jours, il est moins courant que les PME reçoivent l’argent dont elles ont besoin pour améliorer leurs opérations et prospérer. Grâce à la banque ouverte, les prêteurs sont en mesure d’examiner les livres d’une PME et de déterminer son admissibilité à recevoir des prêts.

Plutôt que de soumettre manuellement les états financiers et autres documents nécessaires, la banque ouverte permet aux prêteurs de trouver les données dont ils ont besoin. Cela permet aux propriétaires d’entreprise et aux établissements de crédit d’économiser du temps et des efforts.

2. Des processus commerciaux plus simples

Comme mentionné précédemment, il est difficile de rester au top des finances des PME. Les propriétaires doivent se concentrer sur la comptabilité, la gestion de la paie et l’audit, pour ne citer que quelques exemples. La banque ouverte permet aux institutions financières qui ont accès aux données financières d’une PME de gérer plus facilement ces processus.

Lorsque les propriétaires de PME délèguent ces responsabilités à un tiers, ils peuvent passer plus de temps à travailler avec leurs employés, à servir les clients en face à face, à se concentrer sur les efforts de marketing et à améliorer leurs produits ou services. Il permet une productivité accrue dans les domaines les plus importants.

3. Automatisation des tâches manuelles

Afin de passage à l’automatisation numérique des tâches, les données doivent être accessibles. Lorsque ces données sont disponibles pour les prestataires de services financiers, les systèmes intégrés peuvent fonctionner plus efficacement. Certains propriétaires d’entreprise considèrent l’automatisation comme risquée au début, mais elle est considérée comme un investissement rentable en raison de sa rentabilité à long terme.

Le monde se numérise rapidement. Pour suivre les changements, il est essentiel que les PME gardent une longueur d’avance sur leurs concurrents et envisagent d’utiliser une approche bancaire ouverte pour leurs efforts financiers.

Confidentialité et banque ouverte

En raison de la nature sensible de la banque, il est crucial que le sécurité des informations des consommateurs est considérée avec la plus haute importance. Alors que les institutions financières ouvrent leur accessibilité, il n’est pas surprenant que les problèmes de sécurité en ligne soient un sujet de conversation. Cependant, il convient de noter que la banque ouverte n’augmente pas à elle seule le risque pour le consommateur.

Bien que les fuites de données soient toujours préoccupantes, il est certainement dans le domaine de la possibilité pour les institutions financières et les TPP de trouver de nouvelles façons de réduire le risque de violations de la cybersécurité. Déjà, sous PSD2, il faut que toutes les parties prennent des mesures pour protéger les consommateurs afin qu’ils puissent contribuer à un écosystème bancaire ouvert et florissant.

Les TPP et les banques doivent prendre les mesures appropriées pour s’assurer que leurs clients sont protégés contre la perte de leurs actifs. De plus, il est essentiel de fournir des ressources éducatives aux consommateurs qui souhaitent participer à la banque ouverte. La transparence est la clé.

Gérer les finances de l’entreprise avec Open Banking

Le vieil adage dit : « Si ce n’est pas cassé, ne le répare pas. » Cela peut ou non sonner vrai pour le secteur bancaire en ce moment. Cependant, pensez à la popularité de la crypto-monnaie et des systèmes financiers décentralisés (DeFi).

Cela devient peu à peu une chose du passé que la seule façon de gérer ou de transférer de l’argent est de passer par une banque ou les succursales qu’elles maintiennent. L’innovation technologique permet des transferts d’argent transparents, des paiements en ligne sécurisés et l’automatisation des processus commerciaux.

Bien que les méthodes bancaires traditionnelles ne soient pas tout à fait archaïques, ignorer l’importance des FinTech serait une erreur.

Améliorer l’expérience client en ouvrant l’accès aux données est au cœur de l’open banking, et cela pourrait être la voie de la banque à l’avenir. La banque ouverte ne remplace peut-être pas totalement la banque traditionnelle, mais il y a de fortes chances que ces avancées conduisent à un système bancaire plus fort et plus connecté.