Comment l'ouragan Maria a exacerbé la crise de la dette de Porto Rico
Projet NASA / NOAA GOES
Le 20 septembre 2017, l'ouragan Maria a touché terre à Porto Rico. Il a fait des ravages à travers l'île, laissant presque aucun de Porto Rico indemne. Au moment où la tempête s'est dissipée, elle a tué près de 50 personnes, déplacé d'innombrables autres personnes et détruit le réseau électrique de l'île.
En tout, Maria a causé plus de 30 milliards de dollars de dommages à Porto Rico. nécessités de la vie. Alors que le monde se confronte aux conséquences immédiates de la tempête, certains analystes attirent également l'attention sur les problèmes économiques à long terme qui suivront
Le plus gros problème économique de Porto Rico avant la tempête a été la dette et l'ouragan Maria est sûr d'avoir aggravé ce problème. Le remboursement de 120 milliards de dollars de dette est une tâche écrasante en premier lieu. Il est presque impossible de payer autant de dettes avec une infrastructure décimée et une main-d'œuvre en migration rapide
Pourquoi la dette de Porto Rico est-elle si importante?
Jusqu'à il y a une dizaine d'années politiques fiscales favorables à l'environnement, ce qui a attiré de nombreux fabricants américains à venir sur l'île et à ouvrir des magasins. Lorsque ces politiques ont changé, beaucoup de ces employeurs ont fait leurs emplettes et ont trouvé de nouvelles maisons ailleurs.
À peu près au même moment, l'économie mondiale a frémi pendant la «grande récession» de 2008, apparemment du jour au lendemain. Presque toutes les économies du monde ont subi un coup financier en raison de la récession, mais la plupart ont finalement récupéré. Porto Rico, en l'absence d'un moteur de croissance économique, ne l'a jamais vraiment fait.
En plus de cela, le gouvernement portoricain a régulièrement dépensé bien au-delà de ses moyens. En tant que territoire, Porto Rico était encore soumis à de nombreuses lois fédérales concernant la réglementation du travail et le bien-être social qui entraînaient une augmentation des dépenses publiques. Le gouvernement s'est également retrouvé aux prises avec plus de 50 milliards de dollars en pensions gouvernementales. Après que Porto Rico a perdu beaucoup de ses fabricants, le gouvernement est devenu le plus grand employeur domestique de l'île.
On pourrait s'attendre à ce que les taxes paient pour ce type de dépenses domestiques. Les jeunes travailleurs talentueux et instruits quittèrent Porto Rico en masse pour chercher une vie meilleure ailleurs, réduisant la base fiscale et économique de Porto Rico et rendant encore plus difficile la solvabilité du territoire.
Pour faire face à l'augmentation des dépenses et aux recettes fiscales insuffisantes, Porto Rico a fait ce que tout pays ferait probablement: il a emprunté. Le financement des dépenses avec dette semblait être le seul moyen pour Porto Rico de remplir ses obligations
Pendant longtemps, la dette portoricaine était en demande en raison de son statut juridique unique. En 1917, les États-Unis ont adopté une loi déclarant que les Portoricains étaient des citoyens des États-Unis. Dans la loi était une disposition: afin de permettre à l'île de lever des fonds, il pourrait émettre des obligations exonérées d'impôt. Ce qui rendait ces obligations attrayantes était que les intérêts payés par les obligations n'étaient pas imposables. Cet intérêt non imposé a permis de dégager des profits faciles pour les organisations qui cherchent à faire de l'argent
Au cours du siècle prochain, la dette de Porto Rico a gonflé, causant de nombreux problèmes pour l'île. Même ainsi, les investisseurs étaient heureux de continuer à acheter les obligations pour une raison simple: les États et territoires des États-Unis ne pouvaient pas déclarer faillite.
En 2016, cependant, Porto Rico a manqué d'argent et payer ses factures . Un point de rupture était proche, et c'est alors que tout est allé de mal en pis.
Cette année-là, le Congrès a adopté la Loi de Porto Rico sur la surveillance, la gestion et la stabilité économique. . PROMESA a entre autres modifié les règles en matière de faillite. L'île entière était maintenant capable d'entrer dans le processus de faillite, supervisé par un conseil nommé par le gouvernement.
En d'autres termes, la bulle obligataire portoricaine a éclaté, et la partie était finie. PROMESA a lancé un processus qui durera probablement au moins une décennie et qui permettra aux créanciers de recevoir une fraction de leurs créances. Les citoyens portoricains sont susceptibles de ressentir la pression du fait que les besoins d'infrastructure sont ignorés et que les retraités doivent renoncer à leurs retraites. En fin de compte, le pays a une chance de devenir financièrement solvable, mais y arriver ne sera pas amusant.
La situation générale est la suivante: la dette totale de Porto Rico dépasse 120 milliards de dollars, soit environ 34 000 $ par habitant . Même si le processus de faillite aide l'île à se ressaisir financièrement, Porto Rico est toujours aux prises avec une économie et une base fiscale qui se rétrécissent.
C'est une mauvaise situation en soi.
Comment l'ouragan Maria a-t-il contribué à la crise de la dette de Porto Rico?
Une tempête de catégorie 4, Maria a touché Porto Rico le 20 septembre 2017. Près de 40 pouces de De fortes pluies, des rafales de plus de 110 milles à l'heure, des ondes de tempête et des inondations subites ont frappé l'île en même temps. La quasi-totalité de Porto Rico subit les effets de la tempête qui traversa l'île, détruisant des maisons, des commerces et des vies.
Près de 50 personnes sont mortes à Porto Rico à cause de la tempête, et d'innombrables d'autres ont perdu leurs maisons. Le réseau électrique du pays a été décimé à la suite de la tempête et des millions de personnes ont été prises au piège sur l'île sans nécessité. La distribution de l'aide s'est révélée être un défi permanent, car l'infrastructure décimée de l'État a rendu presque impossible la tâche de beaucoup de ceux qui en ont besoin.
Estimations sur le coût de la reconstruction après l'ouragan Maria
Pour le contexte, comparez les coûts de Maria aux coûts de l'ouragan Harvey au Texas et de l'ouragan Irma en Floride. Ces deux tempêtes ont eu lieu peu de temps avant que Maria ne touche terre, et les deux ont attiré une grande couverture médiatique en raison de leur taille et de leur gravité.
Au total, Maria est la moins coûteuse des tempêtes. Les estimations indiquent que la reconstruction après Harvey a coûté un peu moins de 90 milliards de dollars, tandis qu'Irma se situe à un peu moins de 60 milliards de dollars. Maria, selon les estimations les plus conservatrices, coûtera environ 30 milliards de dollars
Rappelez-vous, cependant, que le gouvernement portoricain est déjà profondément endetté et à l'aube d'une longue procédure de faillite. Contrairement au Texas et à la Floride, Porto Rico ne bénéficie pas de recettes fiscales importantes et d'une économie en croissance. À bien des égards, il ne s'est toujours pas remis de la récession de 2008.
Dans cet esprit, les deux comparaisons suivantes ne devraient pas être très surprenantes. Si l'on considère le coût de la reconstruction en fonction du PIB de l'État: Harvey coûtera environ 5% du PIB du Texas et Irma coûtera environ 6% du PIB de la Floride.
Maria, quant à elle, coûtera environ 33% du PIB de Porto Rico
Si l'on divise les coûts par habitant, la situation semble encore plus sombre. Comme déjà mentionné, l'un des plus grands obstacles à la croissance économique de Porto Rico est une population en déclin, en particulier la perte des jeunes et des personnes éduquées. Alors que Harvey et Irma coûteront environ 3 000 dollars par habitant à leurs résidents respectifs, Maria coûtera environ 10 000 dollars par habitant aux habitants de Porto Rico, déjà en difficulté. Cela fait beaucoup d'argent que les gens n'ont tout simplement pas.
En termes simples, il sera très difficile pour Porto Rico de trouver de l'argent pour reconstruire de sitôt, même avec l'aide du gouvernement fédéral. Avant même que Maria ne frappe, l'île se débattait avec 120 milliards de dollars de dettes et entamait un processus de faillite qui durait depuis dix ans. Avec 30 milliards de dollars supplémentaires nécessaires pour remettre le pays sur pied après le passage de l'ouragan, Porto Rico est en pleine crise
Qu'en est-il de la dette de Porto Rico?
Le président Trump fait les manchettes peu de temps après l'ouragan Maria a frappé avec une déclaration qu'il a faite pendant qu'il rendait visite à Porto Rico sinistré. Dans une interview, Trump a été interrogé sur le problème de la dette de l'île, à laquelle il a répondu, " Ils doivent beaucoup d'argent à … Wall Street, et nous allons devoir effacer cela." "[19659041]
On ne sait pas si Trump va effectivement pardonner toute la dette de Porto Rico, mais le débat met un point plus précis sur un simple fait: les effets à long terme de l'ouragan Maria ne sont pas seulement à l'infrastructure de Porto Rico l'environnement de l'île. Une fois que le réseau électrique aura été rétabli et que les routes auront été déblayées, Porto Rico fera face à la dévastation économique de l'ouragan Maria pendant longtemps
Il existe des leçons pour les débiteurs et les créanciers.
Les débiteurs doivent se rappeler que l'endettement les place dans une situation financière précaire. Plus vous avez de dettes, plus vous êtes vulnérable en cas de catastrophe. En outre, vous ne savez jamais quand un désastre se produira. L'élimination de la dette au maximum possible vous donne (et un territoire) une base beaucoup plus solide pour faire face à l'inconnu.
Les créanciers (et les investisseurs) doivent se rappeler que le prêt comporte toujours des risques. Alors que certains investissements seront toujours moins risqués que d'autres, aucun investissement ne sera jamais sûr. Vous ne savez jamais quand une force de la nature va sortir de nulle part et perturber vos plans.
10 costumes d'Halloween faciles que vous pouvez faire pour moins de 20 $
Avoir un costume d'Halloween amusant ou effrayant n'a pas à casser la banque. Avec un peu d'imagination et quelques fournitures peu coûteuses, vous pouvez créer des costumes d'Halloween faciles, amusants et abordables!
Robot
Fournitures:
– Peinture d'aérosol argent
– Carton
– Pistolet à colle et colle
– Collant gris ou argent
– Pile à Noël feux
– Ruban adhésif
– Gants gris ou argent
– Articles divers tels que écrous et boulons, cartes de circuits, blocs, boutons, interrupteurs, etc.
Instructions:
Instructions de découpe: boîte pour les bras et la tête. Collez les éléments divers sur le devant de la boîte. Pulvériser de la peinture toute la boîte avec la peinture d'argent et laisser sécher. Couper les petits trous et pousser les lumières à travers. Fixez la batterie à l'intérieur de la boîte avec le ruban adhésif.
2. Pièce de Lego rouge
Fournitures:
– Boîte de carton rectangulaire
– Tasses de fête rouge
– Peinture rouge
– Pistolet à colle et colle
Instructions:
Couper la tête et les trous de bras, un grand trou sur le fond pour vos jambes, plus 8 cercles sur le devant de la boîte en carton correspondant à une brique Lego 2X4, en s'assurant que les trous sont plus petits que le diamètre les tasses. Insérez les tasses de l'intérieur de la boîte vers l'extérieur avec le fond de la tasse montrant sur l'extérieur de la boîte et fixer à l'intérieur avec de la colle. Pulvériser de la peinture sur la boîte. Alto! Vous êtes une brique Lego!
3. Épouvantail
Fournitures:
– Vieux vêtements, surdimensionné
– Corde
– Hay
– Chapeau floppy
– Eyeliner
– Vieux gants de travail
Instructions:
Couper ou déchirer les vêtements un peu pour les faire paraître en lambeaux. Mettez les vêtements et attachez la corde autour de votre taille sur la chemise comme une ceinture. Farce foin dans le col de la chemise, sous le chapeau, et le bas des manches afin qu'il soit visible. Utilisez l'eyeliner pour dessiner votre visage épouvantail pour ressembler à des points de suture. Pour un look d'épouvantail effrayant, coupez les trous des yeux et de la bouche en un morceau de toile de jute de 2 pi x 2 pi et attachez-le sur votre tête avec un bout de corde.
4. Rubik's Cube
Fournitures:
– Grand carton carré
– Peinture en aérosol noir
– Feuilles en mousse artisanale dans les 6 couleurs cube
– Pistolet à colle et colle
Instructions:
Coupez les trous de la tête et des bras et un gros trou pour vos jambes dans la boîte et vaporisez le tout en noir. Couper les feuilles de mousse en carrés. La taille des carrés dépendra de la taille de votre boîte, mais vous devriez laisser environ un pouce entre chaque carré et autour de l'extérieur de chaque côté de la boîte. Collez-les sur les côtés, soit des couleurs uniformes de chaque côté (résolu) ou aléatoire (non résolu).
5. Licorne
Fournitures:
– Chemise blanche
– Pantalons de survêtement blancs
– Carton
– Arc-en-ciel
– Bandeau en plastique
– Colle
– Épingle de sûreté
– Bande de caoutchouc
– Glitter arc-en-ciel
Instructions:
Rouler le carton dans un cône étroit et en utiliser pour couper les formes d'oreilles. Collez-les au bandeau. Pour la queue, rassemblez-la pour faire une queue de cheval et fixez-la avec l'élastique. Utilisez la goupille de sécurité pour le fixer à l'arrière du pantalon de survêtement. Avant de sortir en costume, saupoudrez-vous de paillettes arc-en-ciel!
6. Russell, le tas de feuilles
Fournitures:
– Sweat-shirt et pantalons de survêtement (couleurs d'automne)
– Bonnet en tricot
– 2 ou 3 longues mèches de guirlande de feuilles d'automne
– Pistolet à colle et colle
– Petit râteau
Instructions:
Retirer les feuilles de la guirlande. Collez-les sur le sweat-shirt et le chapeau, couvrant autant de surface que possible. C'est tout. Lorsque vous sortez dans votre costume, assurez-vous d'apporter le râteau!
7. Squelette
fournitures:
– chemise noire à manches longues
– pantalons de survêtement noirs
– bonnet en tricot noir ou masque squelette
– blanc ou lueur -la peinture noire
– Paintbrush
Instructions:
Étendez la chemise et le pantalon sur le sol et peignez des os en forme de squelette. Si vous n'utilisez pas de masque squelette, peignez un crâne sur le chapeau.
8. Poupée en papier
Fournitures:
– Grande planche
– Peinture
– Marqueur noir épais
– Elastique
– Agrafeuse
– Pistolet à colle et colle
– Bandeau
Instructions:
À l'aide du marqueur, dessinez une tenue proportionnée à votre corps. (Tracer une chemise et un pantalon ou une robe pourrait rendre cela plus facile.) Assurez-vous d'inclure des languettes sur le dessus et les côtés des vêtements comme vous le feriez sur une poupée de papier. Peignez et découpez-les. Dessinez et peignez aussi quelque chose pour votre tête: un chapeau, un grand nœud ou même des cheveux. Collez-le sur le bandeau. Agrafer l'élastique sur les vêtements afin de pouvoir les porter.
9. Rosie the Riveter
Fournitures:
– Bandana rouge
– Peinture blanche dauber
– Chemise en denim
Instructions:
Ce déguisement ne pouvait pas t être plus facile. Si vous pouvez trouver un bandana rouge avec des pois blancs, ce serait idéal. Mais si vous ne pouvez pas en trouver un, utilisez la peinture blanche dauber pour faire des points sur le bandana rouge ou peindre des points blancs sur elle. Attachez le bandana autour de vos cheveux avec le noeud sur le dessus. Si vous n'avez pas de chemise en denim, consultez votre magasin d'aubaines local. Rouler les manches sur la chemise et fléchir ce muscle. C'est tout!
10. Princesse Leia
Fournitures:
– Feuille blanche
– Perruque brun foncé
– Ceinture blanche
– Pistolet à colle et colle
– Bandeau
Instructions:
Coupez un trou pour votre tête et sécurisez la taille avec la ceinture. Pour les cheveux, faites deux tresses avec la perruque et utilisez le pistolet à colle pour disposer les cheveux en deux petits pains qui couvriront vos oreilles. Le fait de les coller au bandeau fournira plus de soutien.
Utilisez ces idées de costumes d'Halloween faciles pour entrer dans l'esprit d'Halloween et avoir fière allure sans dépenser beaucoup. Bien sûr, si vous cherchez d'autres idées pour profiter d'Halloween avec un budget limité, apprenez-en plus sur toutes les activités amusantes que vous pouvez faire sans dépenser beaucoup d'argent. Joyeux Halloween de NDR!
5 façons simples d'économiser de l'argent pour un joyeux Halloween
Halloween est un jour férié où tout le monde peut s'amuser. Les enfants arrivent à s'habiller et à se gaver de bonbons et les adultes à faire la même chose, sans que personne ne puisse porter de jugement. Le mot Halloween est presque synonyme de bonbons, après tout. Comment économiser de l'argent n'est pas dans l'esprit de quiconque.
Comme pour toutes les vacances, cependant, il peut coûter cher rapidement. Dans une enquête auprès des consommateurs, il a été estimé que les consommateurs américains dépenseraient près de 7 milliards de dollars à l'Halloween cette année. Ils dépensent autant d'argent qu'il y a de gens dans le monde. Ce total est en moyenne de 74 dollars dépensés par les Américains chaque année à Halloween
Donc, si vous avez un budget limité mais que vous aimez Halloween, ce chiffre peut sembler effrayant. Ne t'en fais pas! Nous avons rassemblé cette liste de conseils utiles pour vous assurer que vous pouvez célébrer dans un style spooktacular mais sans la dépense qui vous transforme en un blanc fantomatique.
Costume Contest
Les costumes peuvent être chers, rapides. D'abord, vous achetez le pantalon; la prochaine chose que vous savez, vous êtes chargé avec une perruque, un collier, une épée, et une variété d'autres choses, qui ajoutent à une étiquette de prix lourde.
Au lieu d'aller directement au magasin et d'acheter l'image de marque articles de costume, mettez un peu d'économie dans vos plans de costume. Soyez plus flexible sur ce que vous voulez être; Ensuite, dirigez-vous vers un magasin d'aubaines. Une fois que vous avez trié les supports, vous pouvez avoir une idée de ce que vous voulez être et de la façon de le réaliser.
Il est également important de ne jamais compter votre créativité. Le carton, la colle et la peinture peuvent vous emmener loin en termes d'accessoires de costumes.
En fait, certains des costumes les plus uniques ne sont pas vendus dans les magasins; avec un peu d'économie, vous pouvez vous assurer que vous êtes le seul dans votre costume de choix.
2. Décorations de bricolage
Si vous êtes comme la plupart des gens, les décorations de Noël occupent probablement déjà une bonne partie de votre espace de stockage supplémentaire limité. Cette citrouille géante en plastique est cool, mais où l'emmagasineriez-vous pour les 11 autres mois de l'année? Et si vous voulez changer votre thème l'année prochaine?
Au lieu de cela, pensez DIY. Les décorations de bricolage les plus faciles sont, bien sûr, de véritables citrouilles. Dirigez-vous vers un champ de citrouilles près de chez vous et choisissez-en quelques-unes qui en ont l'air cool. Ensuite, peignez, sculptez et décorez le contenu de votre coeur et vous avez une décoration facile, sans stockage.
En outre, Pinterest est votre meilleur ami lorsque vous voulez économiser de l'argent! Des tonnes d'amis amateurs d'Halloween ont mis au point des douzaines de décorations de bricolage bon marché et faciles en utilisant des matériaux tels que des sacs à ordures et de vieux rouleaux de serviettes en papier.
3. Contrôler les bonbons
Juste parce que vous distribuez des bonbons, cela ne signifie pas que vous devez distribuer les bonnes choses, surtout si vous vivez dans un quartier très fréquenté. Prenez un sac géant de bonbons assortis (hors marque) et vous êtes prêt à partir. Ces enfants reçoivent des tonnes d'autres bonbons ailleurs. De plus, donnez aux enfants une pièce chacun, plutôt que de les laisser entrer dans un bol et d'en saisir une poignée.
Si vous vivez dans un quartier à faible circulation, prenez un petit sac de ce que vous ne voulez pas manger. de
4. Saison libre des festivals
L'automne est l'époque des récoltes et des festivals d'Halloween, dont la plupart sont gratuits. Voyez ce que votre communauté / église / école locale a organisé et en profitez ensuite. Budget un peu plus pour des jeux ou des activités spéciales, mais à part ça, vous avez toute une après-midi d'activités sans frais. La nourriture du festival peut être chère, alors économisez de l'argent en préparant un pique-nique et une couverture.
5. Temps en famille
Il n'est jamais trop tôt (ou en retard) pour commencer une tradition amusante en famille, comme un concours de sculpture de citrouilles ou un concours de tarte à la citrouille. Bien sûr, si vous êtes plus de la famille outdoorsy, le geocaching est toujours une activité amusante à essayer, d'autant plus que tout ce dont vous avez besoin est un smartphone compatible GPS et une application gratuite. En prime, en étant dehors, vous pourrez vraiment profiter de ces feuilles qui changent, et peut-être même sauter dans quelques piles de feuilles.
Halloween est une fête que tout le monde peut profiter, même sans un costume coûteux ou des décorations. En traînant avec vos amis et votre famille, et en vous gavant de bonbons de votre neveu, vous pouvez vous amuser et rester actif, même avec un budget limité. Bien sûr, si vous souhaitez économiser tout au long de l'année, apprenez-en davantage sur le recyclage et la réutilisation ou sur la manière d'économiser en dépensant délibérément et vous serez bien préparé pour les vacances qui s'annoncent.
13 faits effrayants sur comment fonctionne l'intérêt
Comprendre comment fonctionne l'intérêt peut être un sujet effrayant. Ce n'est pas toujours clair ce que cela signifie et comment cela va vous affecter.
N'ayez pas peur!
L'intérêt est essentiellement une redevance pour emprunter de l'argent. Aussi simple que cela. Cependant, il est important de comprendre les complexités qui peuvent accompagner un sujet aussi sinistre. Vous ne savez pas quoi prendre la prochaine fois que vous avez besoin de contracter un emprunt ou de régler une dette. Il est utile de pouvoir se préparer pour n'importe quelle conversation financière.
Les conversations sur l'intérêt peuvent souvent rendre les gens pâles comme un fantôme, mais vous n'avez pas à en faire partie. Avec ces 13 faits, vous apprendrez les tenants et les aboutissants des taux d'intérêt et comment arrêter d'être pris pour un fantôme.
Tout en étant informé est bon, c'est aussi important de connaître d'autres options devraient commencer à vous submerger. Apprenez si un programme d'allégement de la dette vous convient et ne soyez plus jamais effrayé par l'intérêt.
3 idées fausses étonnantes Les millénaires ont des crédits
Les scores de crédit sont assez confus pour ceux qui savent comment construire un crédit, encore moins pour ceux qui commencent à accumuler leur crédit.
Une étude récente de LendEDU scores, et basé sur les résultats, il semble que la plupart d'entre eux n'ont aucune idée de comment fonctionne le concept de crédit.
Sur la base de cette étude, voici les trois idées fausses les plus communes (ainsi que la vérité derrière)
1. L'utilisation d'une carte de crédit crée un bon crédit
Environ la moitié des membres de la génération Y interrogés croyaient que le simple fait d'utiliser une carte de crédit améliorerait leur pointage de crédit. Pour être juste, cette idée fausse va au-delà de la mentalité millénaire. Beaucoup d'adultes ayant des antécédents de crédit bien établis croient également que le simple fait d'utiliser une carte de crédit améliorera leur pointage de crédit.
La vérité est que l'utilisation du crédit ne permet pas à elle seule de créer du crédit; le paiement à temps de votre facture de carte de crédit fait. Oui, l'utilisation d'une carte de crédit est importante pour établir votre crédit, mais ce n'est pas la seule étape du processus.
2. Les crédits mous ont un impact sur votre pointage de crédit
Près de 45% des membres de la génération du millénaire ont estimé qu'une baisse de crédit modérée affectait leur pointage de crédit plus qu'un coup dur, ou qu'elle avait le même niveau d'influence. Il n'est pas surprenant d'apprendre que moins de 50% des millennials ont vérifié leur pointage de crédit au cours du dernier mois. La plupart des membres de la génération du millénaire ne vérifient pas activement leur pointage de crédit, ils se promènent donc sans comprendre où ils se situent en matière de crédit.
Un faible crédit n'influence pas votre pointage de crédit. Au lieu de cela, c'est un moyen pour un créancier d'obtenir un aperçu général de votre crédit. Cela aide avec des décisions telles que la demande de carte de crédit ou d'hypothèque à domicile. D'autre part, une forte demande de crédit peut en fait réduire votre pointage de crédit (si vous avez trop de tirages difficiles dans un court laps de temps), il est donc souvent utile de laisser les créanciers tirer avant de prendre une décision finale. 19659004] 3. La Réserve fédérale est l'un des trois principaux bureaux de crédit
Lorsque interrogé près de 40% des millennials n'a pas pu identifier les trois principaux bureaux de crédit. Plus exactement, quand on leur donnait une liste d'Equifax, de TransUnion, d'Experian et de la Réserve fédérale, ils ne pouvaient pas choisir la Réserve fédérale comme seul bureau sans crédit.
Alors que beaucoup de gens auraient probablement du mal à nommer Les trois sur place, il est assez probable que l'adulte moyen pourrait au moins choisir la Réserve fédérale comme une entité distincte. La Réserve Fédérale, tout en étant une entité bancaire importante, ne s'occupe pas réellement des individus et de leurs scores de crédit.
Il est important que tout le monde connaisse les noms des agences d'évaluation du crédit. »
Le crédit peut être un concept confus à comprendre, et les idées fausses sont abondantes parmi les millénaires et les autres adultes, même ceux qui ont des antécédents de crédit établis. L'important est de vérifier souvent votre pointage de crédit et de connaître les droits et les torts d'améliorer votre pointage de crédit.
4 Conseils et astuces précieux pour comprendre la gestion de la dette
Beaucoup de gens croient que les problèmes financiers entraînent toujours des dépôts de faillite. Cependant, la gestion de la dette, l'atténuation de la dette, le règlement de la dette et le spectre de consolidation de la dette sont longs. La faillite tombe à l'extrémité du continuum et n'est considérée comme un dernier recours. Même lorsque l'option de faillite est déclenchée, il convient de garder à l'esprit qu'il existe plusieurs formes différentes de déclamations en faillite qui peuvent être faites, y compris le chapitre 7, le chapitre 8, le chapitre 11 et la faillite du chapitre 13. Les formes les plus courantes de déclamations en faillite seraient le chapitre 7 pour les faillites de liquidation ou le chapitre 13 pour les faillites salariales. Notez que cela ne devrait pas être considéré comme une option par défaut, étant donné qu'il existe de nombreux autres recours que vous pouvez employer.
1. Gestion de la dette
Les plans de gestion de la dette sont conçus pour mieux gérer vos dettes. Pour être efficace pour rembourser votre dette, vous aurez besoin de processus de décision disciplinaires et judicieux. La première étape vers une gestion efficace de la dette est un gel de toutes les dépenses inutiles. Il existe plusieurs façons d'y parvenir, y compris la mise en glace de vos cartes de crédit, en supprimant les détails de votre carte de crédit des sites de vente en ligne (ce qui vous oblige à les saisir manuellement) et à réduire les dépenses. Si vous vous trouvez incapable de différencier les besoins et les besoins, retarder l'achat. En outre, il est conseillé de payer plus que le solde minimum mensuel de votre dette. Il est conseillé de vivre selon vos moyens, ou en dessous de vos moyens, car cela encourage l'épargne et la réduction des dépenses.
2. Prioriser les remboursements de la dette
Sur le continuum de la dette, certaines dettes doivent être payées en premier. Ce sont les dettes à intérêt élevé telles que la dette de carte de crédit avec des APR élevés, ou une dette de prêt de crédit mauvaise avec des taux d'intérêt élevés. Une fois que vous avez pris en charge la dette la plus chère, vous pouvez travailler à réduire d'autres dettes. Il y a une bonne dette et des créances irrécouvrables. La bonne dette inclut des choses comme les prêts étudiants qui sont conçus pour améliorer votre formation afin d'améliorer vos perspectives professionnelles. Les autres formes de bonne dette incluent les hypothèques à domicile qui réduisent efficacement vos remboursements de loyer et protègent votre investissement au fil du temps. Bien sûr, vous voulez vous assurer que vous avez toujours assez pour rembourser votre bonne dette afin que vous ne perdez pas l'investissement.
3. Comprenez-vous la faillite?
Croyez-le ou non, les dépôts de faillite exigent les services d'experts juridiques. Cela les rend intrinsèquement plus chères, compliquées et fastidieuses que les autres solutions de gestion de la dette. Un dépôt de faillite doit être approuvé par les tribunaux et il ne vous dispense pas de responsabilités liées à des impôts fédéraux non payés ou des taxes d'état, des paiements d'enfants, des prêts étudiants, des pensions alimentaires, etc. Si vous êtes en train de déclarer la faillite , vous n'avez pas de carte blanche pour dépenser de l'argent. En outre, les dépôts de faillite coûtent cher, puisque vous devrez payer des frais juridiques et vous devrez peut-être payer des frais de justice. Les dépôts de faillite exigent également que les clients prennent des cours de faillite pour comprendre les implications de leurs actions. Cela se fait dans le cadre d'un processus d'apprentissage continu pour vous aider à mieux gérer vos finances et votre dette.
4. Arrêter de dépenser
Selon les statistiques, American a dépensé 1,33 $ pour chaque $ 1 qu'ils gagnent. Cela signifie que tout le monde est redevable de 33% au strict minimum. Vivre à crédit signifie que vous payez toujours des intérêts sur le principal. Selon les statistiques, les ménages américains moyens à revenu moyen ont une dette de carte de crédit de 7100 $ par mois. Le plus gros coupable de la hausse de la dette des ménages est la dette des collèges. Il vaut la peine de comprendre pourquoi les gens dépensent plus qu'ils ne l'ont fait. Les psychologues comportementaux croient que beaucoup de gens dépensent plus comme moyen de se sentir mieux. La thérapie au détail peut être provoquée par une faible estime de soi, un ennui ou des facteurs de stress. Cependant, la frugalité permet un mode de vie beaucoup plus satisfaisant sans les contraintes de niveaux de dette élevés.
BONUS TIP
Une fois que vous avez pointillé les I et a franchi les T, vous pourriez trouver la consolidation de la dette pour être votre meilleure option. Avec la consolidation de la dette, vous obtenez tous les débits non garantis (par exemple, la dette de carte de crédit) en un prêt unique qui est remboursé à un taux d'intérêt inférieur. Ceci est idéal pour les personnes qui n'ont pas encore payé leurs remboursements. Il vous permet de consacrer plus de votre argent à rembourser le principal que les intérêts sur la dette. Les prêts de consolidation de la dette sont disponibles auprès des prêteurs bancaires et non bancaires.
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Voyagez à un meilleur Score de crédit
Lorsque vous postulez pour tout type de prêt ou carte de crédit, vous serez vérifié par le crédit et la vérification du crédit sera le facteur principal dans la possibilité d'approbation par assez de marge . Une erreur commune est que souvent, les gens décident de vérifier leur crédit soit lorsqu'ils ont simplement été privés de prêts, soit lorsqu'ils commencent à envisager de faire une demande. À ce stade, il est trop tard, tout changement apporté à votre notation de crédit peut prendre jusqu'à 3 mois pour prendre effet à partir du fait que vous modifiez vos actions, donc il paie vraiment de garder votre cote de crédit tout le temps – vous ne sait jamais quand vous pourriez avoir besoin de prêt.
L'infographie ci-dessous fournit de la part de certains et ne fait pas de la façon de garder votre note de crédit en excellente qualité, et vous pouvez trouver plus de détails sur l'amélioration de votre notation de crédit ici.
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Citizens Advice appelle automatiquement les limites de carte de crédit irresponsables
Un récent rapport de Citizens Advice a révélé que non seulement les limites des cartes de crédit peuvent être augmentées sans l’autorisation des emprunteurs, mais cela est en fait plus susceptible de Se produit lorsque les clients sont déjà confrontés à des dettes. Ces statistiques ont amené le directeur général de Citizens Advice, Gillian Guy, à accuser les fournisseurs de cartes de crédit de prêts «irresponsables».
Le problème
Citizens Advice a constaté qu’une personne sur cinq qui ont des difficultés financières a vu la limite de sa carte de crédit augmenter sans avoir réellement demandé plus de crédit. Ceci est particulièrement alarmant car il est 6% plus élevé que la proportion globale de personnes qui ont vu leur limite de carte de crédit augmenter automatiquement.
12% de tous les titulaires de cartes de crédit au Royaume-Uni ont connu une augmentation non demandée, ce qui augmente à 18% pour les personnes qui ne peuvent payer le solde minimum de leur carte chaque mois. Ces statistiques surprenantes ont permis à Citizens Advice de proposer une interdiction de toutes les augmentations de crédit sans le consentement explicite du titulaire du compte. L’organisme de bienfaisance croit que cette action permettra aux consommateurs – en particulier ceux qui ont une dette problématique – de mieux maîtriser leurs finances et moins susceptibles de faire face à de nouvelles dettes. Cette spirale de la dette de carte de crédit est déjà une réalité pour 3,3 millions de personnes à travers le Royaume-Uni, pour qui les paiements d’intérêts ont dépassé leurs emprunts réels.
Un rapport de la Financial Conduct Authority (FCA) a également désapprouvé ce type de prêt, en disant que «les clients en dette persistante sont rentables pour les sociétés de cartes de crédit» et les sociétés accusées de ne pas «intervenir régulièrement pour les aider». Cette attitude envers les clients fortement endettés est la même étincelle qui a incité Citizens Advice à marquer l’augmentation automatique des limites de carte de crédit pour les personnes endettées comme «irresponsable». La FCA a suggéré que cela pourrait être remédié par les entreprises ayant plus de politiques en place pour aider les clients pour lesquels la dette impossible à gérer est un problème récurrent. Plus tôt cette année, le corps financier a suggéré qu’après 18 mois de dette persistante, les entreprises de cartes de crédit devraient inciter leurs clients à effectuer des remboursements plus rapides, afin d’éviter que les intérêts ne se déroulent hors de contrôle. Dans les cas extrêmes, la FCA a proposé, les paiements d’intérêts pourraient même être gelés pour aider les clients à remettre leurs dettes sous contrôle.
Augmentation de la dette de carte de crédit au Royaume-Uni
Ces révélations viennent à la suite de l’emprunt de cartes de crédit au Royaume-Uni en hausse à des niveaux non observés depuis 2008 – plus de transactions sont réalisées par le plastique que jamais. De janvier à juin 2017, les frais de carte de crédit et de crédit ont augmenté de 12%. Cela semble être dû en partie à l’utilisation croissante de la technologie sans contact, mais l’augmentation des emprunts sur les cartes de crédit est également un facteur. En fait, plus d’un tiers de la dette personnelle exceptionnelle au Royaume-Uni est sur les cartes de crédit, soit 68,5 milliards de livres sterling. Citizens Advice a également constaté que les personnes ayant une dette de carte de crédit étaient plus susceptibles de contracter une dette à long terme que celles qui avaient emprunté de l’argent au moyen de prêts personnels. Un sondage réalisé par Creditfix, la plus grande société d’insolvabilité du Royaume-Uni, a également constaté que 50% des répondants ont déclaré avoir de la difficulté financière dans les jours précédant le jour de paie, et 30% de plus admettent de se battre «quelque peu».
La stagnation des salaires est en partie liée à la poursuite de l’augmentation du crédit à la consommation, car un nombre croissant de consommateurs recourent régulièrement à des crédits pour payer des éléments essentiels tels que le loyer et les factures. Les dépenses de débit, de crédit et de carte de crédit augmentent cinq fois plus vite que les bénéfices, ce qui a suscité des inquiétudes de la part de la Banque d’Angleterre, qui a noté plus tôt cette année que les consommateurs qui ont de la difficulté financière se tournent de plus en plus vers les cartes de crédit, les découverts et les prêts personnels Leurs dépenses. La Stratégie de capacité financière a également trouvé cette année que moins de la moitié des adultes britanniques déclarent avoir réussi à suivre leurs factures sans difficulté.
Dans un tel climat, une interdiction des augmentations automatiques de limite de crédit pourrait être une bonne nouvelle pour les personnes qui luttent contre la dette, mais seul le temps indiquera si les fournisseurs de cartes de crédit accepteront les suggestions faites par Citizens Advice.
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L'importance de regarder dans quelle mesure vous êtes arrivé
Si quelqu'un m'a dit en décembre 2014 que ce serait ma vie en août 2017, j'aurais eu un grand rire dans leur visage.
En décembre 2014, j'étais un instructeur adjoint qui luttait. Je travaillais entre trois écoles différentes. J'étais en faillite, et j'avais encore 48 000 $ de dette d'emprunt étudiant pour rembourser. J'ai pris un emploi de bureau temporaire pendant les vacances pour gagner de l'argent supplémentaire. J'ai également commencé à écrire ce que je voulais vraiment dans ma vie.
Je voulais plus de liberté. Je voulais une véritable carrière. Je voulais une maison à moi. Je voulais des voyages et de l'aventure.
Alors que je me suis assis au bureau de mon concert temporaire, je pouvais voir ce que je voulais, et il semblait très, très loin.
Dernièrement, en août 2017, j'ai connu un désir. Je vis la question de savoir quoi faire ensuite.
Je suis perplexe par ce qui suit, car tout ce qui semblait si loin en décembre 2014 est maintenant ma réalité. Je suis arrivé.
Une fois que vous arrivez, il est important de profiter de la destination. Je me moque de le faire. Je me sens reconnaissant pour l'aisance et la liberté de mon programme académique. Je suis reconnaissant pour mon travail d'enseignement à temps plein, ma carrière universitaire et mon courant d'écriture créative. Je suis reconnaissant que j'ai commencé à bloguer. J'aime ma petite maison. Je suis hyperaware de la portée de mes récents voyages.
Le désir est d'avoir encore plus de liberté. Plus de voyage. Plus d'écriture. Pourtant, je me sens pris au piège. Mon paiement hypothécaire mensuel vient d'augmenter à nouveau. Mon taux d'épargne annuel est faible, et mes économies sont minces. Je ne vois pas la prochaine destination parce que je ne suis pas sûr de ce que c'est. J'ai peur de le voir, car une fois que je sais, je crains que je n'aie pas les ressources (et les économies) pour le poursuivre.
En cette période de désir, je me sens désespérée de faire quelque chose. Je me sentais comme si j'étais stagnante.
Ensuite, j'ai regardé en arrière.
J'ai pensé en décembre 2014 et à quel point la liberté de la dette était impossible. Une vraie carrière universitaire semblait aussi impossible. Je n'avais pas le revenu ni l'épargne alors pour penser que je pourrais faire de mes rêves une réalité. C'est là que j'ai commencé.
Et je suis ici. Sans dette (sauf l'hypothèque). Un propriétaire. Un professeur à plein temps. Un voyageur, à nouveau. Un conteur. Un défenseur des arts. Un essayiste. Un blogueur. Un participant reconnaissant dans une vie magnifique.
Je ne dois pas savoir quelle est la prochaine destination. Je dois continuer à avancer. Je continuerai à enregistrer. Je continuerai à écrire parce que cela fait partie de mon rêve. Je laisserai la prochaine aventure se révéler.
Je pense qu'il l'a, et c'est terrifiant. De la meilleure façon possible.
Je ne croirais pas que je pourrais le faire si je ne regardais pas à quel point je suis venu. Si je peux passer en décembre 2014 dans la vie d'août 2017, je peux le faire.
Je regarde de nouveau pour gagner en confiance dans l'avancement.
J'ai parcouru un long chemin, ce qui signifie que je peux aller plus loin.
Vous pouvez aussi.
