4 experts en économie de l’argent en gestion de la dette pour vous assurer de suivre

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4 experts en économie de l'argent en gestion de la dette pour vous assurer de suivre
4 experts en économie de l’argent en gestion de la dette pour vous assurer de suivre

Une bonne gestion de la dette passe par de saines habitudes d’économie d’argent. Que vous soyez aux prises avec des dettes ou que vous souhaitiez créer un budget pour commencer à constituer votre épargne, des experts en gestion de la dette sont disponibles pour vous aider. Vous n’avez pas à dépenser un bras et une jambe pour obtenir les conseils d’un expert financier. De nombreux experts en matière de gestion de la dette partagent leurs conseils, leurs ressources et leurs meilleures pratiques par le biais de livres publiés, de médias sociaux ou d’ateliers en ligne. Voici quatre experts en gestion de la dette à suivre pour vous aider à mettre de l’ordre dans vos finances.

1. Robert Kiyosaki

Homme d’affaires américain et auteur de «Rich Dad, Poor Dad», Robert Kiyosaki est un expert mondialement connu en matière d’économie d’argent en matière de gestion de la dette et fondateur de Rich Global LLC et de Rich Dad Company, une société privée d’éducation financière qui offre une formation en finances personnelles sur l’investissement, l’immobilier, les flux de trésorerie et la création d’entreprise à travers des livres et des vidéos. Dans son livre, il parle de créer de la richesse non pas en étant un employé, mais en étant un entrepreneur et en possédant des actifs qui rapportent un revenu passif.

Il aborde également la dette, faisant une distinction entre les bonnes et les mauvaises créances. Les passifs tels que contracter un prêt pour une voiture sont considérés comme des créances irrécouvrables, car il s’agit de payer pour quelque chose pour lequel vous n’avez pas l’argent. D’autre part, une bonne dette est utilisée comme levier pour accroître la richesse grâce aux investissements. Il préconise de faire travailler votre argent pour vous, et non l’inverse.

2. Barbara Corcoran

Barbara Corcoran est une experte en gestion de la dette et une femme d’affaires, auteure, personnalité de la télévision, investisseur, conférencière, consultante et chroniqueuse syndiquée. Elle est la fondatrice de The Corcoran Group, un courtier immobilier à New York. Elle a reçu de nombreux prix et a été reconnue comme l’un des meilleurs experts en matière de gestion de la dette.

Elle a parlé de ses problèmes financiers tout au long de sa vingtaine, des chèques sans provision à l’utilisation de cartes de crédit pour faire des achats avec de l’argent qu’elle n’avait pas. Le conseil qu’elle aurait souhaité se donner était de passer au moins une semaine où vous n’utilisez que de l’argent comptant au lieu d’une carte de crédit. Lorsque vous n’utilisez que de l’argent liquide, vous disposez d’un montant limité et cela vous oblige à être plus conscient de votre budget. Des études ont montré que les gens ont tendance à dépenser plus lorsqu’ils effectuent des achats avec crédit plutôt qu’en espèces. Elle partage un conseil qu’elle aimerait recevoir tôt dans la vie: ne dépensez que ce que vous pouvez payer à la fin de chaque mois.

3. Suze Orman

Susan «Suze» Orman est conseillère financière, auteure et animatrice de podcast. Elle a fondé le groupe financier Suze Orman et a animé le Suze Orman Show sur CNBC. Elle aide les gens à gérer leur argent et souligne les domaines qui nécessitent du travail. Suze vous conseille de vous familiariser avec vos finances en ouvrant chaque relevé bancaire et en examinant chaque compte afin que vous puissiez avoir toutes les informations devant vous pour définir les priorités sur la marche à suivre. Pour commencer à gérer la dette, elle vous suggère d’abord de vous attaquer aux dettes de carte de crédit et de faire plus d’efforts pour économiser de l’argent en évaluant vos habitudes de dépenses.

4. David Bach

David Bach est un auteur bien connu pour «The Automatic Millionaire» et «Finish Rich». Il est également un conférencier motivateur, une personnalité de la télévision et un entrepreneur. David enseigne aux gens comment être plus intelligents avec leurs finances depuis 1994.

Le principal conseil financier de David est de vous payer en premier et de mettre cet argent à la retraite. Il propose qu’après avoir payé des nécessités fixes telles que l’hypothèque / le loyer et d’autres factures, vous utilisiez l’argent qui reste pour vivre pendant le mois.

Suivez ces experts en gestion de la dette

Gérer seul les difficultés financières peut être accablant et stressant. Si la gestion de la dette et de l’argent est préoccupante, sachez que ces experts en gestion de la dette et en économie d’argent partagent des conseils et des astuces sur leurs sites Web ou leurs comptes de médias sociaux. Trouvez un plan ou une méthode de gestion de l’argent qui vous convient et commencez à épargner pour atteindre vos objectifs financiers.

Nouvelles règles 401 (k) pour 2021

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Un 401 (k) est un outil fabuleux pour les épargnants-retraite avertis, et c’est une excellente idée pour obtenir un saut sur vos cotisations de retraite au début de la nouvelle année. Avec le début de 2021 vient un nouveau départ sur beaucoup de choses financières, alors assurez-vous de connaître les règles 401 (k) pour 2021 afin de faire vos plans.

Une grande partie de votre 401 (k) n’a pas à changer du tout en 2021, tandis que quelques autres aspects s’adapteront quelque peu. Sachez quelles sont les règles concernant les 401 (k) s pour 2021. Cela vous aidera à planifier à l’avance et à déterminer le meilleur plan de match pour votre épargne-retraite.

Si vous êtes indépendant et avez besoin de construire votre Solo 401 (k), consultez ces directives pour les comptes Solo 401 (k).

401 (k) Limites de contribution pour 2021

Le montant total qu’une personne peut contribuer à son 401 (k) dans la nouvelle année est le même que pour 2020. Vous pouvez mettre jusqu’à 19500 $ de vos revenus dans un compte 401 (k) en 2021.

Il vous faudrait économiser 1 625 $ chaque mois pour pouvoir atteindre le montant maximal de la contribution.

En outre, il en va de même pour la plupart des régimes de retraite qui sont similaires à un 401 (k). Votre compte 403 (b), la plupart des comptes 457 et le régime d’épargne d’épargne du gouvernement fédéral, ou TSP, sont inclus. Ils viennent tous avec une contribution maximale de 19 500 $ par personne.

Vous êtes autorisé à faire des contributions dans plus d’un 401 (k), y compris un Roth 401 (k) traditionnel ou après impôt, mais sachez que vos limites de contribution correspondent à la somme totale de tous ces comptes. En d’autres termes, vous ne pouvez pas mettre 19 500 $ dans chaque compte distinct; vos contributions totales ne peuvent pas dépasser 19 500 $.

401 (k) Appariement des employeurs

Pour ceux d’entre nous qui ont la chance de travailler pour un employeur qui correspond aux cotisations de retraite, revoyons les limites à ce sujet. Les règles 401 (k) pour 2021 stipulent que les employeurs peuvent cotiser le même montant maximal que les employés: 19 500 $.

Bien sûr, le montant qu’un employeur peut égaler dans les cotisations 401 (k) varie considérablement. Ils ne sont pas obligés de correspondre à 100% de l’argent que vous mettez de côté sur votre compte.

le correspondance typique avec l’employeur se situe entre 3% et 6% du salaire de l’employé. Premièrement, une façon courante consiste pour un employeur à égaler vos cotisations dollar pour dollar jusqu’à un certain pourcentage.

Comme deuxième possibilité, les employeurs peuvent également décider d’utiliser une correspondance «extensible». Cela signifie que l’entreprise correspond à la moitié des cotisations des employés jusqu’à un pourcentage maximum du salaire total ou de la rémunération.

Exemple:

  • Maximum de 8% du salaire
  • L’employeur correspond à 50% des cotisations des employés jusqu’à 8%
  • L’employé contribue 8% de son salaire
  • Contribution totale de l’employeur = 4% du salaire de l’employé

Certains employeurs peuvent même choisir de fixer un montant fixe pour tous les employés. Cela n’encourage pas nécessairement les employés à contribuer davantage. Mais tant qu’ils rangent quelque chose dans un 401 (k), l’employeur ajouterait alors le montant qu’il avait choisi.

Si vous êtes dans une excellente situation financière et que vous décidez de ranger votre maximum de 19 500 $, tant mieux! Ensuite, si votre employeur offre une contrepartie à 100% de vos cotisations, le montant maximal des cotisations pour 2021 serait de 58 000 $. (Cependant, sachez que les cotisations ne peuvent pas dépasser votre revenu, donc si votre revenu est inférieur à 58000 $, ce nombre sera votre maximum.)

Cotisations de retraite de rattrapage

Une autre caractéristique intéressante de la plupart des comptes de retraite 401 (k) est que vous avez la possibilité de vous débarrasser encore plus une fois que vous avez dépassé un certain âge. Ceci est vraiment utile pour plusieurs raisons.

À 50 ans ou plus:

  • votre salaire peut être plus élevé qu’avant
  • vos dépenses peuvent diminuer en raison du déménagement des enfants ou d’un autre changement de mode de vie
  • vous n’avez peut-être pas encore beaucoup épargné pour la retraite

Si vous n’avez pas encore pu investir beaucoup dans votre 401 (k), une fois que vous atteignez 50 ans et plus, vous pouvez faire des contributions de rattrapage. Le maximum que vous pouvez ajouter est de 6500 $ à vos contributions annuelles en vertu des nouvelles règles 401 (k) pour 2021.

Combinez les premiers 19500 $ avec les 6500 $ supplémentaires en fonds de rattrapage, et votre contribution totale maximale de 401 (k) pour 2021 est de 26000 $. Si vous gagnez suffisamment de revenus pour couvrir vos dépenses et en ranger autant pour la retraite, c’est une stratégie intelligente pour épargner le plus possible.

Les calculs de base nous indiquent que pour économiser 26 000 $ de votre revenu, vous devez mettre de côté 2 167 $ par mois.

Si vous avez 50 ans ou plus, assurez-vous de faire attention à l’augmentation de la contribution maximale dont vous pouvez bénéficier. Mais si vous êtes plus jeune, vos parents ou d’autres parents plus âgés apprécieraient peut-être un petit coup de pouce pour ajouter ces contributions de rattrapage à leur pécule. C’est bon de parler à tes parents de la retraite, en tous cas.

Crédit de l’économiseur pour votre 401 (k)

Pour les personnes à faible revenu et à revenu modeste, il existe une prestation appelée crédit de cotisations d’épargne-retraite, ou crédit de l’épargnant. Un crédit d’impôt pour épargnant s’applique à ceux qui mettent de l’argent dans un 401 (k), traditionnel ou Roth IRA, 403 (b), 457 (b), TSP et plusieurs autres comptes.

Selon le revenu brut ajusté, une personne peut être admissible à ce crédit d’impôt d’une valeur de 10%, 20% ou 50% de 401 (k) ou de contributions similaires.

Les règles 401 (k) pour 2021 stipulent que le crédit d’impôt maximal de l’épargnant est de 2 000 $ par personne. Pour un couple marié qui déclare conjointement, cela signifie un total de 4 000 $ pour les deux.

Un autre changement à noter concernant le crédit de l’épargnant pour les impôts 2021 concerne votre revenu. Le niveau de revenu maximal est passé à 33 000 dollars pour les particuliers, 49 500 dollars pour le chef de famille et 66 000 dollars pour les couples mariés.

Intégrez un 401 (k) à votre stratégie du Nouvel An

Alors que nous commençons une nouvelle année, nous pensons probablement tous un peu plus nos objectifs et comment nous prévoyons les atteindre. C’est le moment idéal pour réfléchir à la façon dont nous nous sommes adaptés aux défis de l’année écoulée. Quels étaient nos objectifs il y a un an? Comment avons-nous échoué ou réussi?

Démarrer votre 401 (k) ou continuer à maximiser vos contributions vous aidera à vous mettre sur la voie de la liberté financière. Il est important de connaître les limites de contribution et les autres directives de base lorsque vous planifiez l’année à venir.

Combien ont des objectifs de remise en forme cette nouvelle année?

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par Hope

J’ai acheté un abonnement au gym le Black Friday. Et j’ai dit à la communauté BAD comment j’avais prévu de «me payer» pour aller au gymnase. Le mois de décembre était un essai, prenant l’habitude d’aller au gymnase.

Je suis assez fier de moi… J’y suis allé chaque semaine et la plupart des semaines j’y suis allé 3 ou 4 fois. Cela m’a appris que:

  1. Aller tous les jours, qui était mon objectif initial, n’est pas réaliste.
  2. Gagner mon argent de poche est définitivement une bonne motivation pour moi.
  3. Je déteste la salle de sport – j’aime beaucoup! Mais je sais que j’ai besoin d’être en meilleure santé. Ce n’est donc plus une option.
  4. Aller tôt le matin est le seul horaire que je peux vraiment respecter. L’après-midi ou le soir, j’ai terminé.
  5. Je suis capable de m’y tenir. Ce mois-ci m’a appris cela.

J’ai constamment travaillé… commencé à 1 mile par jour sur le tapis roulant et maintenant je suis jusqu’à 2 miles par jour. Assez fier de moi.

Je me suis donné les deux derniers jours de l’année de mon service de gym, mais j’ai recommencé lundi. À 25 $ par mois, c’est un investissement positif en moi. Et quelque chose dont j’ai besoin.

Me payer pour aller au gymnase

À la suite de mon essai, je modifie mon plan «me payer pour aller au gym». Au lieu des 10 $ par jour pour gagner mes 300 $ par mois en argent de poche, je gagne une semaine… est-ce que j’y suis allé au moins 3 fois cette semaine? Si tel est le cas, j’obtiens l’argent à dépenser, sinon, il s’endette. Et comme je l’ai mentionné dans le post de lundi… l’objectif ce mois-ci est d’amener les enfants à skier, donc je dois le gagner. Je vais à la gym!

Et vous? Des objectifs de mise en forme ou d’autres résolutions personnelles pour vous cette année?

Conseils pour parler de sa dette à quelqu’un

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Découvrez des conseils sur la façon de parler à quelqu'un de sa dette
Découvrez comment parler à quelqu’un de sa dette

Grossièrement, 80% des Américains sont aux prises avec des dettes. L’argent et la dette sont des sujets sensibles; cependant, lorsqu’un être cher est en difficulté financière, il est trop important de l’ignorer. Peut-être y êtes-vous allé vous-même et avez-vous remarqué les signes de difficultés financières. Peut-être qu’un membre de la famille ou un ami a commencé à annuler des plans qui impliquent de manger au restaurant, ou vous remarquez une pile de factures non ouvertes qui ne cesse de croître. Il existe plusieurs méthodes pour parler de sa dette à quelqu’un, comme prêter une oreille, offrir des trucs et des conseils ou alléger une partie du fardeau financier. Lisez ci-dessous quelques conseils sur la façon de parler à quelqu’un de sa dette.

Reconnaître les signes

Si vous y êtes déjà allé auparavant, vous savez que parfois, il peut sembler que tout va bien à l’extérieur, même si vous vous noyez dans les dettes. Bien que cela puisse parfois être difficile à dire, il y a encore des signaux d’alarme à rechercher avant de parler à quelqu’un de sa dette:

  • Pas de compte d’épargne ou indiquant que chaque dollar va à des factures ou à d’autres dépenses
  • Un modèle de transactions par carte de crédit refusées
  • Cette personne a eu accès à des services bancaires alternatifs tels que des prêts sur salaire, des services de location-vente ou des prêts de titre de voiture
  • Faire des heures supplémentaires ou travailler plusieurs emplois pour payer les frais de subsistance de base
  • Une habitude de reporter les soins médicaux, les prescriptions ou les procédures nécessaires
  • Vendre des objets personnels contre de l’argent supplémentaire
  • Vendre une voiture et prendre les transports en commun
  • Éviter le sujet de l’argent et sembler anxieux quand il est mentionné
  • Dépenses excessives ou vivre au-dessus des moyens
  • Vous demander directement un prêt ou une aide financière

Il n’est pas toujours facile d’identifier les signes avant-coureurs, mais si vous remarquez l’un des signaux d’alarme ci-dessus, il est peut-être temps de proposer une assistance.

Comment tendre la main

Savoir comment parler à quelqu’un de sa dette peut être délicat. Il doit être abordé sans jugement. Beaucoup de gens ne demandent pas d’aide parce qu’ils pourraient se sentir gênés ou penser qu’ils seront jugés pour leur mauvaises habitudes financières ou pour avoir pris de mauvaises décisions financières.

Mettez-vous à la place de la personne et partez d’un lieu d’empathie. Soyez conscient du fait que cette personne peut ne pas être désireuse de recevoir des conseils financiers non sollicités. Essayez de parler de vos propres expériences passées et des problèmes d’argent que vous avez rencontrés. Renseignez-vous sur la façon dont vous avez échappé à la dette ou comment vous avez appris à budgétiser et à gérer vos finances. Ouvrir cette porte à la conversation et faire savoir que vous écouterez sans jugement peut faire une énorme différence.

Offrir de l’aide

Il existe de nombreuses options pour parler de sa dette à quelqu’un et lui proposer son aide:

Budgétisation

Proposez de vous aider à établir un budget. Que vous viviez de chèque de paie à chèque de paie ou que vous fassiez six chiffres par an, savoir où va votre argent et comment allouer vos fonds devrait faire partie du plan financier de chacun.

Plan de remboursement de la dette

La dette provenant de sources multiples peut être accablante, mais avoir un plan de remboursement de la dette peut atténuer un peu de stress. Vous pouvez aider à dresser une liste de toutes les dettes détenues et vous concentrer sur une dette à la fois.

Programme de règlement de la dette

Des programmes sont disponibles pour négocier la dette avec les créanciers et les agents de recouvrement. Cela peut être un excellent moyen de régler une dette pour beaucoup moins que le montant actuellement dû.

Aide financière

Celui-ci est un peu plus compliqué. Ne vous sentez pas obligé de distribuer de l’argent, mais vous pouvez proposer de payer une facture ou d’obtenir une carte-cadeau pour l’épicerie ou l’essence.

Soyez prêt

Si vous avez besoin de parler à quelqu’un de sa dette, soyez prêt. Expliquez clairement que la dette ne doit pas être éternelle. Il se peut que la personne ne soit pas encore prête à en parler ou ne soit pas intéressée à recevoir des conseils financiers. Les problèmes de dette et d’argent sont stressants, mais il est possible d’en revenir. Aborder le sujet avec considération et offrir les bons conseils et ressources lorsque vous parlez à quelqu’un de la dette pourrait être la première étape vers la résolution de la dette.