Qu’est-ce que l’investissement fractionnaire?

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Les fractions d’actions sont un investissement dans lequel vous pouvez acheter moins d’une action complète. Par exemple, au moment d’écrire ces lignes, une action de catégorie A des actions de Berkshire Hathaway coûte 311 126,00 $. La plupart des gens ne pouvaient pas se permettre de payer plus de 300 000 $ pour une seule action. Mais avec l’investissement fractionnaire, vous pouvez acheter un morceau d’action, souvent à partir de 5 $ seulement.

Si vous débutez et que vous souhaitez acheter des actions mais que vous n’avez pas assez d’argent, ou que vous n’avez pas envie d’investir dans des actions complètes, lisez plus pour savoir comment fonctionnent les fractions d’actions et certaines des meilleures maisons de courtage d’aujourd’hui qui offrent un accès à l’investissement en fractions d’actions .

Que sont les fractions d’actions

UNE part des actions représente une petite participation dans une entreprise. Si une entreprise a 100 millions d’actions en circulation et que vous en achetez 100, vous possédez 0,000001% de l’entreprise. Mais si vous ne pouvez pas vous permettre 100 actions, et même pas 1 action, vous pouvez toujours vous permettre des fractions d’actions.

Tout comme une action représente une petite partie de la propriété d’une entreprise, une fraction d’action représente une partie de la propriété d’une action. Si une action se négocie 100 $ par action et que vous investissez 10 $, vous possédez 10 % d’une action de cette société.

Une action de Google vaut environ 1 500 $, par exemple. Si vous souhaitez investir 5 $, 10 $, 100 $ ou tout autre montant dans Google, ou toute autre action prise en charge par votre maison de courtage pour le trading d’actions fractionnées, vous pouvez le faire exactement.

Il fonctionne même avec plus d’une action d’actions. Si une action se négocie à 20 $ l’action et que vous souhaitez investir 50 $, vous pouvez acheter 2,5 actions. Avec les fractions d’actions, toutes les actions peuvent être aussi accessibles que n’importe quelle action à 5 $.

Comment investir dans des fractions d’actions

Investir dans des fractions d’actions est aussi simple qu’investir dans des actions entières. Vous avez juste besoin d’un compte de courtage qui prend en charge les fractions d’actions et de suffisamment d’argent sur votre compte pour acheter le minimum. Voici les étapes clés de l’achat d’actions fractionnées :

Comment acheter des fractions d’actions

  • Ouvrez un compte d’investissement avec une maison de courtage qui prend en charge les fractions d’actions. De nombreuses maisons de courtage populaires prennent aujourd’hui en charge les fractions d’actions. Alors que les fractions d’actions provenaient principalement de courtiers spécialisés, c’est maintenant une caractéristique commune.
  • Financez votre compte de courtage. Liez votre compte de courtage à un compte bancaire et transférez des fonds sur votre compte. La compensation des fonds peut prendre quelques jours, bien que certains courtiers vous accordent un crédit instantané pour les dépôts entrants.
  • Choisissez une action à acheter. Passez en revue la longue liste d’actions disponibles à l’achat en fonction de vos critères d’investissement. Les méthodes populaires pour décider si une action vaut la peine d’être achetée incluent l’analyse technique et fondamentale.
  • Saisissez un ordre d’achat. À l’aide du site Web, de l’application de bureau ou de l’application mobile de votre courtier, saisissez un ordre d’achat pour l’action que vous souhaitez détenir en saisissant un montant en dollars ou un montant d’action inférieur à une action complète.

Comment fonctionne l’investissement fractionnaire

Dans les coulisses, des bourses comme la Bourse de New York et le NASDAQ n’acceptent pas les transactions pour une fraction d’action. Au lieu de cela, votre maison de courtage détient des actions complètes et les répartit entre les clients.

Pour vous, cela signifie que vous pouvez créer un portefeuille diversifié avec de nombreuses actions pour moins de 100 $. Vous pouvez également configurer un investissement récurrent de 5 $ par mois ou de 10 $ par mois dans un petit groupe d’actions pour développer la propriété au fil du temps.

La manière dont vous utilisez les fractions d’actions dépend de vous. En l’absence de commissions pour les transactions sur actions ou ETF dans la plupart des maisons de courtage aujourd’hui, vous pouvez acheter de petits morceaux d’actions sans vous soucier des frais occupant une grande partie de vos gains d’investissement.

Meilleurs courtiers pour acheter des actions fractionnées

Il existe de nombreuses maisons de courtage qui prennent en charge les fractions d’actions aujourd’hui. Voici quelques-unes des principales options à considérer :

  • fidélité
  • Charles Schwab
  • SoFi Invest
  • Robin des Bois
  • Courtiers interactifs
  • Stocker
  • Publique
  • M1 Finance

Avantages et inconvénients des fractions d’actions

Avantages

  • Commencez à investir avec très peu d’argent : Ouvrez un compte et achetez des actions pour moins de 10 $ si vous le souhaitez. Vérifiez les minimums de compte et de fractions d’actions lorsque vous examinez les comptes d’investissement en fractions.
  • Acheter dans des sociétés avec un cours de bourse élevé : Achetez une participation dans des sociétés dont les cours boursiers sont élevés que vous ne pourriez pas vous permettre autrement ou qui constitueraient une partie trop importante de votre portefeuille.
  • Créez un portefeuille diversifié dans un petit compte : Si vous divisez 100 $ en achats d’actions de 5 $, vous pouvez constituer un portefeuille de 20 actions. Avec les fractions d’actions, vous pouvez constituer un portefeuille diversifié avec un budget plus serré.

Les inconvénients

  • Vous ne possédez pas l’intégralité du partage : Le plus gros inconvénient est que vous possédez moins d’une part entière. Mais c’est déjà sous-entendu avec le nom « part fractionnaire ».

La ligne de fond

Les fractions d’actions peuvent être un excellent moyen d’investir, en particulier pour les nouveaux investisseurs et les investisseurs avec un solde de compte plus petit. Mais les fractions d’actions peuvent être le fondement d’un plan d’investissement à long terme qui mène à un augmentation du solde du compte d’investissement qui peuvent vous aider à atteindre pratiquement n’importe quel objectif d’investissement viable.

Si vous voulez commencer à investir petit ou acheter une part d’une entreprise avec peu de risque, les fractions d’actions sont le véhicule d’investissement idéal pour vous.

Lâcher prise – Blogging loin de la dette Blogging loin de la dette

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par Beks

C’était notre premier 4 juillet loin de chez nous. Thanksgiving et Noël sont toujours mouvementés, et nous en avons passé beaucoup loin de chez nous, mais le 4e? Le 4e est spécial pour nous. Chaque année, nous campons sur le sable et regardons les feux d’artifice. Nous avons un noyau d’amis qui campent toujours à nos côtés. Mon frère et mon mari fument de la viande toute la journée. Nous jouons au cornhole pendant des heures. Nous nous habillons de la tête aux pieds en rouge, blanc et bleu et il y a des drapeaux américains sur chaque remorque. Les enfants ont des concours de châteaux de sable. Nous avons des traditions. Des traditions vraiment spéciales sur le 4e.

Mon frère et nos amis ont campé sur la plage sans nous cette année. Le bon ami de mon fils a demandé à mon frère où était mon fils et quand il lui a dit que nous ne venions pas cette année, le garçon a commencé à pleurer. Quand mon frère me l’a dit, j’ai commencé à pleurer. Partir pour Noël. Aucun problème. Action de grâces. Pas un blip sur mon radar. Perdre cette tradition ? C’était un coup de poing inattendu dans les tripes.

Ajoutant à la pile de tristesse, mes frères et sœurs qui vivent hors de la ville ont décidé de passer les vacances à San Diego. Ils ont envoyé des photos de la plage par SMS. Des photos d’eux en train de rire en jouant au cornhole. Photos des feux d’artifice de la ville. Ils ne savaient pas qu’à chaque nouvelle photo, je pleurais davantage. Le mal du pays m’a frappé avec une vengeance.

J’ai commencé à douter de notre décision. Est-ce que déménager est la bonne chose à faire? On perd les traditions ! Des traditions vraiment géniales. Puis j’ai eu un bref moment de réflexion. Je suis déjà venu ici. J’ai déjà ressenti ça. Il y a eu tellement de fois où nous avons raté des vacances, des sorties au restaurant et des événements avec des amis lorsque nous nous sommes concentrés sur le remboursement de la dette. Nous nous sentions exclus, mais il était important de rembourser notre dette. Nous nous sommes concentrés sur le long jeu et nous avons finalement ressenti l’exaltation d’être sans dette.

Je ne vais pas dire que j’ai couru dehors en criant quelle belle nouvelle journée c’était, je ne suis pas Pollyanna pour l’amour de Dieu. J’étais toujours triste. J’avais toujours l’impression de rater quelque chose. J’ai encore un peu pleuré. Mais j’ai réalisé que c’était un autre choix pour le long jeu financier. Ça va être nul parfois et ce n’est pas grave.

En Californie, vous ne pouvez pas allumer de feux d’artifice. Vous pouvez regarder les spectacles de la ville à distance mais en raison du risque d’incendie, vous ne pouvez pas allumer le vôtre. Chaque coin de rue du Midwest vend des feux d’artifice et nous avons mis notre argent en commun pour en acheter avec ma sœur. Dès le coucher du soleil, nous avons allumé un magnifique feu d’artifice. Les enfants ont crié de joie en voyant quelque chose d’aussi beau de près. Ma fille m’a regardé et m’a dit : « C’est le meilleur jour de tous les temps »

Ce n’était peut-être pas si mal après tout.

Choisissez les amis du long jeu. Choisissez le jeu long.

Qu’est-ce qu’une rente admissible?

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Comme pour une rente non admissible, une rente admissible peut fournir un revenu garanti pour la retraite. De plus, votre investissement à long terme peut croître à l’abri de l’impôt. Cependant, étant donné que les rentes admissibles sont achetées avec des fonds avant impôt, cela modifiera la façon dont les cotisations et les retraits sont imposés.

Qu’est-ce qu’une rente admissible?

Comme mentionné précédemment, une rente admissible est financée par des dollars avant impôt. Si vous vous en souvenez, les rentes non admissibles sont financées avec des dollars après impôt. Une autre différence clé est que vous pouvez avoir la possibilité d’investir dans une rente qualifiée via le régime de retraite de votre employeur ou un IRA traditionnel.

Les cotisations à une rente admissible dépendent de votre revenu. Par conséquent, vous devez également suivre les règles de distribution minimales requises qui sont également appliquées aux 401(k) et aux IRA traditionnels. Cela signifie que vous devez commencer à recevoir des distributions minimales à partir de 70 ans et demi.

Comprendre une rente admissible

« Un dépôt dans une rente qualifiée est effectué sans retenue d’impôt », écrit Julia Kagan pour Investopedia. Par conséquent, cela réduira « le revenu du contribuable et les impôts dus pour cette année-là. De plus, aucun impôt ne sera dû sur l’argent accumulé dans le compte admissible année après année tant qu’aucun retrait n’est effectué.

« Les impôts sur la contribution de l’investisseur et sur les gains de placement accumulés seront dus une fois que l’investisseur prendra sa retraite et commencera à percevoir une rente ou tout retrait du compte », ajoute Kagan.

« Alors que les distributions d’une rente qualifiée sont imposées comme un revenu ordinaire, les distributions d’une rente non qualifiée ne sont soumises à aucun impôt sur les cotisations », déclare-t-elle. « Des impôts peuvent être dus sur les gains de placement, qui représentent généralement une plus petite partie du compte. »

Dans l’ensemble, une rente admissible présente des économies d’impôt plus immédiates. Et, il y a aussi « un impact plus faible sur le salaire net pendant les années de travail de la personne ».

Avantages et inconvénients d’une rente admissible

Le principal avantage d’une rente admissible est les primes déductibles d’impôt. En d’autres termes, il s’agit de la capacité de payer des primes avec des dollars avant impôt. Pourquoi est-ce important ? Car cela vous permet de financer la rente sans vous soucier des impôts.

De plus, comme avec une rente non admissible, il y a une croissance à imposition différée. Et les primes sont déductibles.

Il y a quelques autres critiques avec des rentes qualifiées, cependant. À savoir, il y a des pénalités pour les retraits anticipés. De plus, les individus doivent avoir un revenu gagné et il y a des limites de cotisation. De plus, les régimes de retraite offerts par votre employeur auront des règles fiscales différentes et le montant que vous pouvez cotiser.

Retrait de rente admissible et impôts

Nous ne pouvons pas insister assez sur ce point. L’argent dans les comptes qualifiés et non qualifiés s’accumulera à imposition différée jusqu’à ce qu’il soit retiré. Les portions non imposables de tout retrait augmenteront vos revenus pour l’année. Et cela a le potentiel d’augmenter votre revenu dans une tranche d’imposition plus élevée.

De plus, comme les comptes admissibles sont des cotisations entièrement déductibles d’impôt, chaque dollar que vous retirez est imposable. Mais ce n’est pas le cas avec les comptes de retraite non qualifiés où seule la croissance est imposable. À partir de 2021, les limites de contribution pour un IRA traditionnel sont de 6 000 $ et une contribution de rattrapage de 1 000 $ si vous avez plus de 50 ans.

Que se passe-t-il lorsque les distributions de ces comptes épuisent leurs revenus ? Eh bien, tout retrait ultérieur sera considéré comme un retour de vos dépôts. N’oubliez pas non plus que si vous effectuez des distributions avant l’âge de 59 ans et demi, avec les deux types de compte, cela pourrait entraîner des pénalités de retrait anticipé. Une autre différence est que l’argent dans un compte de retraite non qualifié peut y rester pour une durée indéterminée. Mais, avec une rente admissible, vous devez commencer à retirer des actifs à l’âge de 70 ans et demi.

Et la déductibilité ? Les dépôts dans des comptes admissibles donnent lieu à une déduction fiscale. Ce sera pour l’année au cours de laquelle la contribution a été faite. Notez que cette déduction peut réduire votre revenu imposable de manière suffisamment importante pour vous faire tomber dans une tranche d’imposition inférieure.

FAQ sur les rentes admissibles

Avec quoi achetez-vous des fonds éligibles ?

Réponse courte? Fonds avant impôts.

Souvent, cela provient de comptes de retraite avant impôt que vous ou votre employeur créez. Étant donné que les impôts ne sont pas payés tant que vous ne commencez pas à retirer du compte, on les appelle des comptes « à imposition différée ». Le point principal derrière ces comptes est que vous serez placé dans une tranche d’imposition inférieure à la retraite. En retour, cela vous aidera à profiter de taux d’imposition plus avantageux tout au long de la retraite.

Les comptes communs avant impôt, selon l’IRS, comprennent :

  • IRA traditionnels
  • Régimes 401(k)
  • Pensions
  • Comptes de participation aux bénéfices
  • 457 régimes 403(b) régimes

Parce que vous n’avez pas été imposé sur l’argent que vous déposez, cela s’appelle « avant impôt ». De plus, dans un compte avant impôts, vous pouvez choisir parmi différents types d’investissements, tels que des CD, des fonds communs de placement, des actions, des obligations et, bien sûr, des rentes (fixes, variables ou immédiates).

Y a-t-il un plafond annuel d’achat?

Oui. L’IRS limite la part de vos revenus que vous pouvez investir chaque année.

Y a-t-il des exigences de distribution?

Vous devez commencer à retirer des fonds avant l’âge de 70 ans et demi.

Comment les distributions des rentes de capitalisation sont-elles imposées ?

Pour les rentes qualifiées, « les règles fiscales pour les régimes qualifiés et les IRA l’emportent sur les règles pour la rente », écrit Daniel Schorn pour Northwestern Mutual. « Si toutes les cotisations ont été versées avant impôt, comme c’est généralement le cas dans ce contexte, vous serez alors redevable de l’impôt sur le revenu ordinaire sur tout retrait ou distribution. »

Comment fonctionnent la distribution et les transferts avec une rente qualifiée ?

Vous devez être de 59 ½ pour les rentes admissibles et non admissibles avant de retirer des fonds. Si vous retirez l’argent avant cet âge, l’IRS imposera une pénalité fiscale de 10 % sur vos revenus. Il existe des exceptions pour les titulaires de rente qui deviennent invalides ou qui décèdent.

La loi fédérale exige également que les propriétaires de rentes qualifiés commencent à recevoir des distributions à l’âge de 70 ans et demi. Mais, il n’y a pas de telles exigences pour le moment où le retrait commence des rentes non admissibles au niveau fédéral. Cependant, certaines lois de l’État peuvent fixer des exigences.

De plus, avec les rentes admissibles, les transferts sont autorisés. Mais, les transferts sont limités aux fonds de la rente qui sont considérés comme à imposition différée. Alors, pourquoi voudriez-vous faire un transfert? Eh bien, vous voudrez peut-être passer à une rente avec un taux d’intérêt plus élevé ou avec des avenants plus avantageux, comme une prestation de décès améliorée ou un revenu minimum garanti. D’autres raisons pourraient être que si vous avez une rente variable, un autre produit offre de meilleures options de placement. Ou, peut-être, la société de rente n’est pas financièrement solide.

Une rente qualifiée vous convient-elle?

Si vous prévoyez être dans une tranche d’imposition inférieure lorsque vous prendrez votre retraite parce que vous pouvez reporter les impôts sur les cotisations et les revenus, alors une rente admissible peut être intéressante. Et, en plus de fournir un revenu garanti à vie, une rente admissible peut vous permettre de désigner un bénéficiaire.

Défi de juillet – Bricolage

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C’est la porte que j’ai faite. D’accord, vraiment mon père et moi l’avons fait en mai alors qu’il était ici. Je savais que je voulais une porte de grange dans ma salle de bain, mais je savais aussi que je ne pouvais pas me permettre une porte de grange. Alors pendant qu’il était là pour voir les filles obtenir leur diplôme et ramener ma mère à la maison, nous en avons construit un. Je suis vraiment fier du résultat !

Il mesure 43″ de large et 80″ de haut. Il est composé de 93 $ de bois de Home Depot, de teinture et de peinture que j’avais sous la main et d’un kit de matériel de 87 $ d’Amazon. Le total de ma porte sur mesure était de 180 $.

D’après toutes les recherches que j’ai faites et les commentaires des gens qui l’ont vu… il se vendrait entre 600 et 1 000 $. Score pour le bricolage !!

« Faites-le vous-même » ce mois-ci

Maintenant, je sais qu’une nouvelle porte était un désir et non un besoin. Mais cela rend ma propre maison encore plus spéciale… avoir une porte que mon père m’a aidé à fabriquer.

Notre défi ce mois-ci est de trouver un besoin ou même une envie et de le bricoler. Ensuite, revenez à cet article et dites-moi ce que vous avez fait et combien vous avez économisé en le bricolant vous-même.

J’ai plusieurs projets que je veux faire autour de ma nouvelle maison donc celui-ci sera facile pour moi. Mais rappelez-vous simplement qu’en plus de l’expérience de le faire et d’apprendre quelque chose, l’objectif est d’économiser de l’argent afin que nous puissions l’appliquer à la dette.

J’ai hâte de voir ce que vous proposez. Et partager ce que je fais. (Je suis particulièrement heureux que Gymnast revienne du Texas afin que je puisse obtenir son aide sur mon ou mes projets de bricolage. Il n’est pas venu ici depuis que j’ai officiellement fermé la maison. Je sais que la victoire psychologique est la mienne et non le sien, mais je suis toujours très fier d’avoir une maison éternelle pour la première fois pour mes enfants.)

Le post July Challenge – DIY est apparu en premier sur Blogging Away Debt.

Qu’est-ce que cela signifie de consolider un prêt?

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Qu'est-ce que cela signifie de consolider un prêt?

Si vous êtes aux prises avec le montant de dettes que vous avez en ce moment, des prêts automobiles et personnels aux cartes de crédit, alors vous êtes en bonne compagnie. Les Américains dans l’ensemble sont embourbés dans la dette ; en fait, les ménages américains portent 14,6 billions de dollars de dettes en ce moment, avec l’Américain moyen enterré sous des dettes totalisant plus de 90 000 $. Les consommateurs qui cherchent à maîtriser leurs dettes utilisent de nombreuses méthodes différentes pour y remédier, y compris la consolidation de dettes. Bien que la consolidation de dettes soit un moyen de traiter toutes les cartes de crédit d’un emprunteur, elle peut également être un moyen efficace de traiter les prêts automobiles et personnels. Alors, qu’est-ce que cela signifie de consolider un prêt?

La consolidation de dettes est la pratique consistant à combiner les multiples dettes impayées d’un consommateur en un seul nouveau prêt, généralement avec un taux d’intérêt plus bas ou un horizon de remboursement plus long (ou les deux). Cette pratique rationalise le remboursement de la dette et réduit généralement les paiements qu’un emprunteur doit effectuer chaque mois, ce qui rend la dette plus gérable. Étant donné que cette pratique est une méthode populaire que les consommateurs utilisent pour régler leurs dettes, il n’est pas surprenant que les prêteurs proposent de plus en plus des prêts conçus spécifiquement pour la consolidation de dettes. De plus, les cartes de crédit avec transfert de solde sont un autre moyen pour les emprunteurs de consolider leurs dettes de carte de crédit en souffrance. Finalement, le services de règlement de dettes offerts au sont une forme de consolidation de dettes.

Alors que les gens pensent généralement aux cartes de crédit lorsqu’il s’agit de consolidation de dettes, la vérité est que vous pouvez également utiliser ce processus pour traiter d’autres types de dettes. Par exemple, les emprunteurs peuvent utiliser le regroupement de prêts automobiles pour combiner deux ou plusieurs prêts automobiles en cours. La consolidation de la dette de prêt automobile peut avoir du sens si le taux d’intérêt d’origine ou l’horizon de remboursement est trop difficile à gérer. Ces types de prêts peuvent vous aider à réduire votre taux d’intérêt et vos mensualités et à améliorer plus facilement votre pointage de crédit. Vous pourrez peut-être même obtenir une remise en argent du processus de refinancement.

Vous pouvez également utiliser la consolidation de dettes pour traiter d’autres types de prêts. Par exemple, si vous avez actuellement un prêt personnel à intérêt élevé, un prêt de titre sur un véhicule ou un autre bien, ou un type de prêt sur salaire, il peut être judicieux de consolider cette dette en un nouveau prêt personnel à faible intérêt. . Sortir d’une situation où vous payez des taux d’intérêt déraisonnablement élevés et essayez de gérer des paiements mensuels élevés est un excellent moyen de commencer à vous attaquer à votre niveau d’endettement. De plus, éliminer l’obligation de rembourser plusieurs prêts et paiements par carte de crédit en les combinant tous en un nouveau prêt unique peut aider à rendre votre dette globale plus gérable. Après tout, il est beaucoup plus facile de se souvenir d’un seul paiement par mois au lieu de plusieurs.

Bien que l’utilisation de la consolidation de dettes pour traiter vos prêts et cartes de crédit en cours puisse être un excellent outil, cela ne fonctionnera pas pour tout le monde. Par exemple, si votre crédit est faible, il peut ne pas être possible d’obtenir un prêt de consolidation de dettes à un taux d’intérêt suffisamment bas pour en valoir la peine. Dans certains cas, vous ne pourrez peut-être pas du tout obtenir un nouveau prêt. De même, si votre situation professionnelle a récemment changé et que vous êtes devenu sous-employé et que vous gagnez moins d’argent ou que vous avez complètement perdu votre emploi, la consolidation de dettes ne sera probablement pas une bonne option pour vous. Enfin, si vous continuez à dépenser plus d’argent que vous n’en gagnez, la consolidation de vos dettes en un nouveau prêt ne résoudra pas la cause première de votre problème.

Heureusement, si la consolidation de dettes ne vous convient pas, il existe d’autres options pour vous aider à gérer vos dettes. Par exemple, les conseillers en crédit peuvent vous aider à trouver les meilleures façons d’organiser toutes vos dettes et de maîtriser vos habitudes de dépenses. Dans de nombreux cas, les conseils en crédit des organisations à but non lucratif sont peu coûteux ou totalement gratuits. Les services de règlement de la dette offerts par pourraient également être un bon choix pour vous, surtout si vous pensez que vous ne serez jamais en mesure de rembourser les niveaux élevés de dette que vous portez actuellement. Enfin, dans des situations financières extrêmes, la faillite peut être une option pour régler votre situation d’endettement.

Que signifie consolider un prêt ? Prendre plusieurs prêts personnels, prêts sur salaire et autres dettes existants et les combiner en un seul nouveau prêt peut être un excellent moyen de rendre votre niveau d’endettement global plus gérable et plus facile à rembourser. Consolider des prêts, en particulier ceux dont les taux d’intérêt sont élevés et les horizons de paiement courts, peut être exactement ce dont vous avez besoin pour remettre de l’ordre dans votre situation financière. Parlez à un expert financier de confiance et voyez si la consolidation de dettes est un bon choix pour vous.

Comment les services bancaires ouverts peuvent profiter aux petites entreprises

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Il est tout à fait possible qu’il y ait des changements importants dans la manière dont les clients et les entreprises participent à l’écosystème bancaire.

Avec l’émergence de l’intelligence artificielle (IA) dans les technologies financières (FinTech), les entreprises peuvent améliorer leurs systèmes de gestion financière. Les progrès technologiques simplifient les opérations bancaires et financières, permettant aux propriétaires d’entreprise de se concentrer sur leurs autres responsabilités et opérations.

La banque ouverte peut profiter aux petites entreprises

Le concept de banque ouverte peut être étranger au consommateur moyen. Mais dans le monde financier, c’est et continuera d’être un sujet tendance. Les propriétaires de petites entreprises et les dirigeants de grandes entreprises mondiales peuvent bénéficier de l’adoption d’une stratégie commerciale de banque ouverte.

Il est crucial de rester au courant de cette tendance croissante pour prendre des décisions financières éclairées à l’avenir.

Alors, qu’est-ce que la banque ouverte ? Bien que le terme soit assez simple, le concept est nuancé et vient avec ses complexités. Explorer les tenants et les aboutissants de la banque ouverte créera plus d’opportunités pour les propriétaires d’entreprise de prendre des décisions de dépenses et des mouvements financiers plus intelligents.

Qu’est-ce que l’Open Banking ?

Malgré les évolutions récentes de la banque ouverte, les premiers essais bancaires ouverts ont été joués dans les années 80. La poste fédérale allemande, également connue sous le nom de Bundespost, a créé un service de banque de texte sur écran et a effectué un test avec environ 2 000 participants. Les transferts en ligne étaient simples, les parties pouvaient cliquer sur quelques boutons et terminer la transaction.

Cette nouvelle technologie n’a pas réussi à s’implanter, mais elle est maintenant marquée comme le début du concept de banque ouverte.

Environ une décennie plus tard, une interface bancaire en libre-service a été introduite en 1998. Elle était appelée Home Banking Computer Interface (HBCI) et avait pour objectif de créer une connexion plus forte entre les banques et les clients.

En 2004, le grattage d’écran, qui consiste essentiellement à accéder aux informations de compte, a été le développement qui a suivi HBCI. Il était alors possible pour les clients d’accorder aux prestataires l’accès à leurs informations bancaires. À partir de là, les fournisseurs de services ont effectué les transactions demandées.

À ce stade, les législateurs européens ont proposé la Directive sur les services de paiement (PSD), qui réglementait ce nouveau mode de paiement. Il a été promulgué en 2007 et une version révisée, communément appelée PSD2, a été rédigée en 2013.

Cette réglementation révisée a permis de définir clairement le concept de banque ouverte en Europe. Il y avait trois objectifs de cette loi:

  • Assurer la protection des clients
  • Promouvoir l’innovation dans la banque ouverte
  • Améliorer la sécurité des services de paiement

Une fois la réglementation en place, davantage de progrès pourraient être réalisés pour favoriser l’utilisation de la banque ouverte, non seulement en Europe mais dans le monde entier.

L’état actuel de la banque ouverte

PSD2 a créé une base pour que d’autres pays se réfèrent à la législation sur les paiements électroniques. Les banques au Royaume-Uni sont tenues de s’associer à des fournisseurs tiers autorisés (TPP) pour rendre l’expérience client plus efficace.

Les TPP utilisent Interfaces de programmation d’applications (API) lors de la prestation de services à leurs clients. Les API sont des logiciels avancés qui communiquent des données vers et depuis le TPP, leur permettant d’effectuer des transactions en utilisant les informations bancaires d’un consommateur. Les API jouent un rôle crucial dans l’efficacité de l’open banking — sans elles, l’open banking ne serait pas possible.

Les API contribuent également à l’Internet des objets (IoT), ce qui en fait un sujet brûlant dans le secteur financier.

Les applications de gestion financière comme Intuit Mint et Personal Capital sont désormais largement disponibles pour les consommateurs. Ces outils utiles créent une image à 360° des finances d’une personne, lui permettant de prendre des décisions de dépenses éclairées et de gérer facilement son argent. Plusieurs comptes financiers sont accessibles à l’aide de ces applications, qui offrent aux consommateurs une expérience holistique.

Pour le consommateur moyen, la banque ouverte peut sembler déroutante ou trop difficile à comprendre. Il est plus facile de comprendre l’open banking lorsqu’il est associé aux processus bancaires traditionnels.

Banque traditionnelle vs banque ouverte

Les banques opèrent généralement dans un modèle de données fermé, où les informations sensibles des clients sont sécurisées et privées. La banque est seule propriétaire des données et en a le contrôle total. Les banques gèrent les flux d’argent entre leurs clients et les entreprises.

En général, le secteur bancaire est composé de nombreux types de banques, comme les coopératives de crédit ou les banques commerciales, et toutes les activités bancaires sont très réglementées. Les gouvernements exercent un contrôle sur les banques pour s’assurer qu’elles suivent les directives appropriées, et certains pays ont des agences publiques ou privées qui travaillent également à réglementer leurs banques.

Considérez la relation entre les clients et les banques traditionnelles comme un cercle fermé : les clients effectuent des dépôts, retirent de l’argent et accèdent à leurs comptes strictement par l’intermédiaire de leurs institutions. La banque ouverte fonctionne différemment, où les clients peuvent accepter des termes et conditions avec un tiers pour leur permettre d’accéder à leurs données financières.

Il existe une certaine controverse sur les deux façons différentes de faire des opérations bancaires. Certains pensent que les banques traditionnelles sont tellement ancrées dans la société que cela ne vaut pas la peine de faire des changements aussi monumentaux. D’autres estiment que la banque ouverte rend les clients vulnérables au vol d’identité, au piratage et, en fin de compte, à la perte de l’accès à leurs finances.

Banque ouverte pour les petites entreprises

Tout changement dans une industrie s’accompagne de résistance, mais l’un des principaux avantages de la banque ouverte est l’expérience client. Les banques veulent bien servir leurs clients, et beaucoup pensent qu’en ouvrant leurs modèles pour travailler avec les TPP, les clients remarqueront des améliorations positives dans la façon dont ils gèrent leurs finances.

Ce n’est un secret pour personne que les petites et moyennes entreprises (PME) ont besoin d’un service client de premier ordre, et cela inclut de permettre aux clients de payer pour des produits et services sans effort.

Lorsqu’un propriétaire de petite entreprise gère ses finances, voici certaines choses qu’il doit faire pour rester à flot :

  • Suivre leurs performances commerciales
  • S’assurer qu’il y a suffisamment de liquidités pour gérer les dépenses
  • Prendre des décisions de dépenses éclairées
  • Tenir des registres détaillés
  • Simplifiez le processus de paiement des impôts

Gérer une PME n’est pas une tâche facile, mais avoir les bons outils financiers pour atteindre ou maintenir la santé financière est toujours un objectif pour un propriétaire d’entreprise. Les PME doivent être prêtes à adopter des technologies innovantes pour améliorer leur retour sur investissement (ROI) et satisfaire leurs clients.

Il est courant que les petites entreprises utilisent des services externes pour gérer leurs finances. Divers services financiers sont disponibles pour les PME, comme la comptabilité, le conseil et la gestion des prêts.

Gérer une PME nécessite plus que simplement se présenter et vendre des produits à un client.

Comprendre la différence entre la banque traditionnelle et la banque ouverte aide les propriétaires de PME à décider si la banque ouverte est le bon choix pour leur entreprise.

Avantages de l’Open Banking pour les PME

Il y a avantages pour les consommateurs individuels et les PME lorsqu’elles choisissent d’utiliser un système bancaire ouvert. Les individus ont un meilleur accès aux données dont ils ont besoin, quand ils en ont besoin. Voici quelques-uns des avantages que les PME tireront si elles choisissent d’utiliser la banque ouverte plutôt que la banque traditionnelle.

1. Accès plus facile aux prêts

En 2019, les grandes banques approuvé seulement 27,9% de prêts aux petites entreprises. De nos jours, il est moins courant que les PME reçoivent l’argent dont elles ont besoin pour améliorer leurs opérations et prospérer. Grâce à la banque ouverte, les prêteurs sont en mesure d’examiner les livres d’une PME et de déterminer son admissibilité à recevoir des prêts.

Plutôt que de soumettre manuellement les états financiers et autres documents nécessaires, la banque ouverte permet aux prêteurs de trouver les données dont ils ont besoin. Cela permet aux propriétaires d’entreprise et aux établissements de crédit d’économiser du temps et des efforts.

2. Des processus commerciaux plus simples

Comme mentionné précédemment, il est difficile de rester au top des finances des PME. Les propriétaires doivent se concentrer sur la comptabilité, la gestion de la paie et l’audit, pour ne citer que quelques exemples. La banque ouverte permet aux institutions financières qui ont accès aux données financières d’une PME de gérer plus facilement ces processus.

Lorsque les propriétaires de PME délèguent ces responsabilités à un tiers, ils peuvent passer plus de temps à travailler avec leurs employés, à servir les clients en face à face, à se concentrer sur les efforts de marketing et à améliorer leurs produits ou services. Il permet une productivité accrue dans les domaines les plus importants.

3. Automatisation des tâches manuelles

Afin de passage à l’automatisation numérique des tâches, les données doivent être accessibles. Lorsque ces données sont disponibles pour les prestataires de services financiers, les systèmes intégrés peuvent fonctionner plus efficacement. Certains propriétaires d’entreprise considèrent l’automatisation comme risquée au début, mais elle est considérée comme un investissement rentable en raison de sa rentabilité à long terme.

Le monde se numérise rapidement. Pour suivre les changements, il est essentiel que les PME gardent une longueur d’avance sur leurs concurrents et envisagent d’utiliser une approche bancaire ouverte pour leurs efforts financiers.

Confidentialité et banque ouverte

En raison de la nature sensible de la banque, il est crucial que le sécurité des informations des consommateurs est considérée avec la plus haute importance. Alors que les institutions financières ouvrent leur accessibilité, il n’est pas surprenant que les problèmes de sécurité en ligne soient un sujet de conversation. Cependant, il convient de noter que la banque ouverte n’augmente pas à elle seule le risque pour le consommateur.

Bien que les fuites de données soient toujours préoccupantes, il est certainement dans le domaine de la possibilité pour les institutions financières et les TPP de trouver de nouvelles façons de réduire le risque de violations de la cybersécurité. Déjà, sous PSD2, il faut que toutes les parties prennent des mesures pour protéger les consommateurs afin qu’ils puissent contribuer à un écosystème bancaire ouvert et florissant.

Les TPP et les banques doivent prendre les mesures appropriées pour s’assurer que leurs clients sont protégés contre la perte de leurs actifs. De plus, il est essentiel de fournir des ressources éducatives aux consommateurs qui souhaitent participer à la banque ouverte. La transparence est la clé.

Gérer les finances de l’entreprise avec Open Banking

Le vieil adage dit : « Si ce n’est pas cassé, ne le répare pas. » Cela peut ou non sonner vrai pour le secteur bancaire en ce moment. Cependant, pensez à la popularité de la crypto-monnaie et des systèmes financiers décentralisés (DeFi).

Cela devient peu à peu une chose du passé que la seule façon de gérer ou de transférer de l’argent est de passer par une banque ou les succursales qu’elles maintiennent. L’innovation technologique permet des transferts d’argent transparents, des paiements en ligne sécurisés et l’automatisation des processus commerciaux.

Bien que les méthodes bancaires traditionnelles ne soient pas tout à fait archaïques, ignorer l’importance des FinTech serait une erreur.

Améliorer l’expérience client en ouvrant l’accès aux données est au cœur de l’open banking, et cela pourrait être la voie de la banque à l’avenir. La banque ouverte ne remplace peut-être pas totalement la banque traditionnelle, mais il y a de fortes chances que ces avancées conduisent à un système bancaire plus fort et plus connecté.

Les problèmes d’argent s’arrêtent-ils jamais ?

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Nous avons été sur la route pendant un certain temps cette année et nous n’avons pas eu de problèmes. Non sérieusement, aucun. Pas d’éclatement de pneus. Aucun problème de moteur. Aucun problème avec notre caravane. Apparemment, c’est le voyage où tout va mal.

Nous étions à une heure et demie de notre prochain arrêt prévu dans l’Iowa lorsque nous nous sommes arrêtés à une station-service. Mon mari fait un tour complet du camion et de la remorque à chaque arrêt d’essence pour s’assurer que tout va bien. Au cours de cette promenade, il a remarqué que la remorque était penchée d’un côté. Pas un peu. BEAUCOUP. Espérant qu’il percevait mal les choses, il se dirigea de l’autre côté pour avoir une perspective différente. Non, pas mal perçu. Il y avait un sérieux problème.

Il a passé la tête sous la remorque et a remarqué que notre ressort à lames était cassé sur un essieu et, parce que l’autre essieu de ce côté portait maintenant tout le poids, il commençait à montrer des signes de rupture imminente. Nous ne pouvions pas rester à la station-service, alors nous nous sommes dirigés vers un parc à roulottes à un kilomètre et demi de la route et avons demandé s’ils nous laisseraient y rester. Malheureusement, c’était un samedi soir. Aucun lieu de réparation dans la région n’était ouvert le dimanche, ce qui signifiait que nous étions bloqués pour le week-end… dans un très mauvais quartier de la ville.

Nous avons essayé d’en tirer le meilleur parti, mais je dois admettre que j’étais vraiment déprimé. Cela allait détruire notre budget. Nous n’avions aucune idée du temps que prendrait la réparation. Les réparations de VR prennent notoirement beaucoup de temps et nous devions rester dans un hôtel.

Dimanche, j’ai passé des heures à chercher en ligne des ateliers de réparation de VR et il n’y en avait qu’un dans un rayon de 60 milles. Il y avait près de 100 avis sur Yelp et la moyenne était d’un peu plus d’une étoile. Le principal reproche était la hausse des prix car ils savent que vous êtes coincé et qu’ils sont le seul jeu en ville. Pourrions-nous tomber en panne dans un pire endroit?

Chris a passé la journée à regarder des vidéos YouTube sur le remplacement des ressorts à lames. Écoutez, ça ne me dérangeait pas qu’il travaille sur le toboggan mais des ressorts à lames ? C’est un peu hors de sa ligue. Mais, à la fin de la journée, il a juré qu’il pouvait le faire. Il ne voulait vraiment pas aller à l’endroit de réparation que j’ai trouvé.

Le lundi matin, il s’est réveillé et a appelé dans toute la ville pour trouver les pièces. Il a dû conduire à Omaha pour les obtenir mais il a juré que c’était le meilleur choix. La température était dans les années 80 et je ne pouvais pas travailler dans le camion ou la remorque, alors j’ai réservé une chambre dans un Motel6 pour 60 $ et j’ai emmené les enfants avec moi pour qu’il puisse travailler sur la remorque. Il a tiré la remorque dans une station-service abandonnée, l’a soulevée et a fait le travail lui-même.

Il lui a fallu environ 7 heures pour le faire. Au lieu de remplacer uniquement le ressort cassé, il a remplacé les quatre. Ils avaient l’air mauvais et parfois, lorsque vous en remplacez un, le poids se déplace différemment sur les autres et ils se cassent. Il est arrivé à l’hôtel à 19 heures, l’air bien pire pour l’usure. Il a pris une douche et nous avons pris la route. Nous avons roulé jusqu’à minuit et avons dormi dans un parking.

Coût total:

Hôtel – 60 $

Parc de roulottes – 80 $

Pièces – 200 $

Cela aurait pu être bien pire. YouTube (et ce gars bricoleur que j’ai épousé !) a encore une fois sauvé la situation. Nous avons atteint le Wisconsin et nous sommes maintenant à la cabane. Je suis presque sûr que nous sommes sur des eaux faciles à partir d’ici. Ouf!

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Faites en sorte que la consolidation de dettes fonctionne avec un crédit médiocre et obtenez un allégement maintenant

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Faites fonctionner la consolidation de dettes avec un mauvais crédit et obtenez un allégement maintenant

Le ménage moyen du millénaire porte maintenant près de 28 000 $ en dette non hypothécaire. Les Américains plus âgés et plus jeunes ne sont pas non plus en retard en matière d’endettement. Rembourser ce genre de dettes peut sembler insurmontable au début, surtout si vous devez le faire pour quelques centaines de dollars à la fois. Dans de nombreux cas, il peut être difficile de faire face aux frais d’intérêt que vous engagez chaque mois. Une option vers laquelle se tournent de plus en plus les personnes endettées est la consolidation de dettes. Même si votre crédit est faible, la consolidation de dettes peut être un moyen efficace de contrôler vos cartes de crédit et autres dettes. Examinez de plus près la consolidation de dettes afin de voir si ce serait un bon choix pour votre situation financière.

Avec la consolidation de dettes, les soldes de toutes vos dettes impayées, telles que les cartes bancaires et de crédit, sont combinés, généralement dans un nouveau prêt ou une carte de crédit avec transfert de solde. Cette dette consolidée a généralement un taux d’intérêt plus bas et un horizon de remboursement plus long que vos anciennes cartes de crédit, prêts personnels et autres dettes anciennes. Cela signifie que vous aurez généralement un paiement mensuel inférieur, donc le remboursement de vos dettes sera plus gérable par rapport à vos autres dépenses. Vous accumulerez également moins de frais d’intérêt chaque mois. Tous ces facteurs faciliteront le remboursement de toutes vos dettes lentement mais régulièrement. Enfin, au lieu d’avoir plusieurs factures de cartes de crédit et de dettes à traiter chaque mois, vous n’aurez qu’à traiter un seul paiement de prêt, ce qui est un autre avantage supplémentaire de la consolidation de dettes.

Cependant, il y a certains inconvénients à utiliser la consolidation de dettes pour régler vos cartes de crédit en souffrance et autres dettes. Par exemple, si vous utilisez un prêt garanti pour consolider vos dettes, comme votre maison ou votre voiture, le prêteur pourrait saisir ces actifs si vous ne remboursez pas le prêt. De plus, alors qu’un prêt de consolidation de dettes rationalise et réduit souvent vos paiements, l’horizon de remboursement plus long signifie que vous resterez endetté beaucoup plus longtemps que si vous aviez choisi un autre moyen de gérer votre dette en cours, comme simplement vous raccrocher et essayer payer vos dettes existantes par vous-même en l’amorçant.

La consolidation de dettes peut rendre vos dettes plus gérables, mais elle ne s’attaque pas aux causes profondes de votre endettement. Si vous avez du mal à gérer votre argent ou si vous dépensez trop, la consolidation de dettes à elle seule ne vous aidera pas. En fait, vous pourriez vous retrouver avec des niveaux d’endettement plus élevés que ceux que vous aviez lorsque vous avez contracté votre prêt. Si la gestion de vos finances est quelque chose que vous trouvez difficile, il peut être plus judicieux de vous concentrer sur une budgétisation plus efficace de votre argent ou de parler à un conseiller en crédit à but non lucratif pour contrôler votre dette.

Dans le passé, il était souvent difficile d’utiliser la consolidation de dettes avec un crédit médiocre, car de nombreuses sociétés de services financiers et prêteurs hésitent à consolider les dettes de personnes qui, selon eux, auront des problèmes de paiement. Heureusement, il existe d’autres options pour les personnes ayant un crédit moins que stellaire pour utiliser la consolidation de dettes. Alors que le mauvais crédit rend tout plus difficile lorsqu’il s’agit de régler la dette, il existe toujours des moyens de combiner toutes vos dettes impayées pour les rendre plus faciles à gérer.

Si vous avez un mauvais crédit, une option que vous voudrez peut-être envisager est un prêt de consolidation de dettes garanti. Comme indiqué précédemment, un prêt de consolidation de dettes garanti utilisera un actif de valeur que vous possédez, comme votre maison ou votre voiture, comme garantie, pour garantir le prêt. La garantie rend le prêt moins risqué pour le prêteur puisque le prêteur sait que vous avez un actif qui vaut au moins la valeur du prêt, sinon plus. Dans de nombreux cas, un emprunteur peut être en mesure d’obtenir l’approbation d’un prêt garanti même si son crédit n’est pas bon. Cependant, prendre l’un de ces prêts met vos actifs en danger, donc si vous craignez de pouvoir rembourser le prêt, vous voudrez peut-être envisager d’autres options.

Un autre choix que les emprunteurs peuvent envisager est une carte de crédit avec transfert de solde. Avec un transfert de solde, vous transférez toutes les dettes d’une ou plusieurs de vos cartes de crédit vers une nouvelle carte, généralement avec un taux d’intérêt beaucoup plus bas et d’autres conditions avantageuses. L’utilisation des transferts de solde est essentiellement une forme de consolidation de dettes pour les cartes de crédit. L’un des avantages des transferts de solde est que, contrairement aux prêts bancaires traditionnels, ils sont souvent disponibles pour les emprunteurs dont le crédit est faible. Cependant, avant de vous inscrire à une nouvelle carte de crédit pour un transfert de solde, assurez-vous de vérifier les conditions. Dans de nombreux cas, les taux de lancement proposés sur la carte peuvent être augmentés, ce qui pourrait finir par augmenter encore plus vos mensualités.

Le règlement des dettes, le processus par lequel une société de règlement des dettes négocie les dettes d’un emprunteur, est souvent considéré comme une forme de consolidation de dettes. Les services de règlement de dettes peuvent être un excellent choix pour les emprunteurs dont le crédit est faible et qui gagnent toujours un revenu solide, mais qui estiment que leur niveau d’endettement actuel est écrasant et au-delà de leur capacité de remboursement. En assumant la surveillance de toutes les dettes d’un emprunteur et en travaillant directement avec les sociétés émettrices de cartes de crédit et d’autres créanciers, les sociétés de règlement de dettes peuvent souvent amener les gens à se libérer de leurs dettes. Avoir un professionnel du règlement des dettes qui traite avec vos créanciers peut également aider à réduire une partie du stress financier que vous ressentez.

La consolidation de dettes a aidé de nombreux Américains à maîtriser leurs dettes afin qu’ils puissent commencer à les rembourser plus efficacement. Le processus peut également faciliter la gestion de toutes vos factures de crédit. La consolidation de dettes avec un mauvais crédit est possible, grâce aux prêts garantis et aux cartes de crédit avec transfert de solde. Cependant, la consolidation de dettes n’est pas un bon choix pour tout le monde ; dans certains cas, cela pourrait aggraver vos problèmes d’endettement. Donc, si vous essayez de vous désendetter, parlez à un conseiller financier de confiance et découvrez si la consolidation de dettes fonctionnera pour vous.

8 façons uniques d’être plus productif avec vos revenus

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L’efficacité n’a pas seulement sa place au bureau. Votre argent peut également être efficace si vous savez comment être productif avec vos revenus.

Les finances personnelles sont un sujet délicat, bien sûr. Chacun a ses propres objectifs : une voiture, de nouveaux appareils électroménagers, poursuivre de nouveaux investissements. De même, chacun a ses propres obstacles, allant de l’endettement à l’incertitude concernant le marché boursier. Si vous y réfléchissez, vous constaterez qu’il est plus facile que vous ne le pensez de faire fructifier votre argent.

Conseils pour être plus productif avec vos revenus

Commencez par ces huit suggestions simples :

1. Commencez à économiser tôt

Le meilleur moment pour commencer à économiser de l’argent est lorsque vous êtes jeune et célibataire. Le deuxième meilleur temps est aujourd’hui. Plus tôt vous êtes en mesure de mettre de côté des sommes d’argent substantielles, plus cet argent a de temps pour fructifier. Si vous pouvez établir un fonds de retraite alors que vous êtes encore dans la vingtaine, votre épargne augmentera de façon exponentielle. C’est la magie de la composition.

Plus tôt vous pourrez gagner des intérêts composés, plus vous aurez d’argent à votre disposition à la retraite. Cela dit, ne vous sentez pas mal si vous n’avez pas encore pu mettre beaucoup d’argent dans un fonds de retraite. Vous ne pouvez pas remonter dans le temps et commencer à économiser plus tôt. Cependant, ce que vous pouvez faire maintenant, c’est mettre de côté un pourcentage de votre salaire pour alimenter régulièrement votre fonds de retraite. Renseignez-vous également auprès de votre employeur et voyez s’il correspondra à vos investissements pendant que vous faites partie de son équipe.

2. Gardez un œuf de nid à portée de main

Ce n’est jamais une mauvaise idée d’avoir un pécule dans votre compte d’épargne. Il y aura des jours, après tout, où quelque chose ne va pas. Peut-être que vous crevez un pneu sur la route, ou peut-être qu’un être cher tombe malade. Dans les deux cas, vous aurez besoin d’un pécule en place pour vous aider à relever les défis de la journée.

Des œufs de nid comme celui-ci peuvent également générer de l’intérêt si vous les laissez reposer assez longtemps. Bien que cet intérêt puisse s’accumuler en centimes, vous pourrez toujours générer un petit revenu passif sans même lever le petit doigt.

Lorsqu’il s’agit de protéger votre pécule, vous pouvez également faire preuve de créativité. Par exemple, l’achat d’une couverture auprès de entreprises de garantie habitation peut vous aider à éviter d’avoir à payer pour des réparations d’urgence sur les principaux systèmes de votre maison.

Si vous en avez la possibilité, déterminez le type de coussin financier que vous souhaitez constituer sur votre compte d’épargne. Plus vous éviterez d’y plonger longtemps, meilleur sera votre avenir.

3. Adoptez une activité secondaire

Il semble que tout le monde de nos jours ait une « agitation latérale ». Qu’ils vendent des produits faits maison sur Etsy, travaillent à temps partiel comme photographes ou poursuivent d’autres passe-temps, la plupart des gens ont trouvé un moyen de gagner de l’argent en dehors du bureau.

Il peut être difficile de commencer à bousculer sur le côté, bien sûr. Prendre le temps d’occuper un deuxième emploi, en particulier celui qui nécessite encore plus de travail de base qu’un emploi de bureau, peut être éprouvant. Les avantages financiers sont cependant nombreux. Si, par exemple, vous aimez prendre des photos pendant votre temps libre, vous pouvez gagner de l’argent en poursuivant votre passe-temps le week-end en prenant des photos de mariage. Ce revenu complète ce que vous gagnez au bureau et vous permet de poursuivre plus facilement vos passions.

Les activités secondaires pour ceux qui souhaitent déployer leurs ailes peuvent inclure les emplois suivants :

  • Bloguer
  • Covoiturage
  • Tutorat
  • Indépendant en ligne
  • Annoncer une maison en location sur Airbnb
  • Vendre des objets anciens sur eBay ou Etsy
  • Participer à des sondages en ligne

Il convient de noter qu’une activité secondaire peut éclipser votre travail de bureau s’il est dans le bon domaine. Cependant, lorsque vous débutez, assurez-vous de garder un peu d’espace entre une activité secondaire et votre travail quotidien. Si les responsabilités de votre côté commencent à interférer avec vos responsabilités au travail, vous voudrez peut-être envisager d’autres moyens d’augmenter vos revenus.

4. Supprimer la dette de votre livre de jeu

La dette est peut-être la force la plus puissante qui limite la productivité de votre revenu. Peu importe que vous remboursiez vos dettes de carte de crédit tous les mois, que vous soyez aux prises avec une hypothèque ou que vous fassiez face à des prêts étudiants. Plus vous avez d’argent à mettre dans la poche de quelqu’un d’autre, moins vous pouvez en consacrer à vos objectifs financiers.

Bien sûr, vous n’êtes pas seul si vous êtes aux prises avec des dettes non désirées. Les Américains sont collectivement confrontés 4,2 billions de dollars valeur de la dette à la consommation seule. Les positions politiques sur la validité de la dette étudiante sont également en constante évolution, laissant les étudiants actifs à des personnes dans la quarantaine qui se demandent ce que leur avenir financier leur réserve.

Si vous voulez un revenu plus actif et productif, cependant, vous devez supprimer les dettes de votre livre de jeu. Ceci, bien sûr, est plus facile à dire qu’à faire. La meilleure façon de le faire, cependant, est de s’y attaquer de front.

Définir votre objectif

Asseyez-vous, seul ou avec un professionnel de la finance, pour déterminer le montant de vos dettes. Des chiffres plus élevés peuvent être intimidants, mais une fois que vous avez un objectif à atteindre, la gestion de votre argent devient un peu plus facile.

Créer votre budget

Avec ce grand nombre à l’esprit, vous pouvez commencer à cultiver un budget. Déterminez le montant que vous souhaitez affecter aux paiements chaque mois. S’il y a un pourcentage que vous pouvez réduire de votre chèque de paie pour l’affecter directement à votre dette, envisagez de le faire.

N’oubliez pas de donnez-vous de la place dans votre budget pour les choses que vous aimez. Qu’il s’agisse d’un bon chocolat d’un magasin local ou d’une bouteille de vin à la fin de la semaine, ne laissez pas vos ambitions financières pour l’avenir vous priver de plaisir. Lorsque vous êtes endetté, les petites célébrations rendent chaque paiement encore plus substantiel.

Évitez d’aggraver votre dette

Si vous n’avez pas un revenu substantiellement flexible, vous pouvez compter fortement sur votre carte de crédit pour l’épicerie, les divertissements et les factures. Cependant, si vous essayez de vous désendetter, vous voudrez limiter ces achats. Envisagez de mettre un plafond personnel sur votre crédit, un plafond que vous savez que vous pouvez rembourser chaque mois. Vous ne voulez pas renoncer complètement à une carte de crédit – votre pointage de crédit, après tout, est essentiel. Cependant, moins vous pouvez acheter à crédit, plus vous pourrez investir dans votre épargne.

5. Capitaliser sur les investissements à risque limité

La bourse est une maîtresse inconstante. Investir, cependant, fait partie intégrante de la transformation de vos revenus en quelque chose de plus substantiel. Maintenant, cela ne signifie pas que vous devez investir une somme considérable dans des actions peu fiables.

Au lieu de cela, réfléchissez au type de options d’investissement peut être mis à votre disposition par l’intermédiaire d’un employeur. Un employeur qui vous offre la possibilité d’investir dans des actions de l’entreprise en retire certains avantages. Si vous avez la chance non seulement de profiter du succès de votre entreprise, mais aussi d’avoir votre superviseur à la hauteur de votre investissement, alors votre revenu est pratiquement garanti d’augmenter et d’être plus productif.

6. Explorez vos options dans l’immobilier

Des opportunités d’investissement s’offrent à vous en dehors du marché boursier. Vous avez toujours la possibilité de investir dans l’immobilier. Il existe deux manières différentes de procéder. Pour commencer, vous pouvez acheter un terrain ou une propriété et le louer à d’autres parties pour un profit. Ce moyen plus traditionnel de gestion immobilière est bien rodé et s’accompagne d’une sécurité financière raisonnable.

Nouvelles opportunités d’investissement

Alternativement, vous pouvez contribuer à un projet de financement participatif immobilier. Les projets de financement participatif immobilier ont tendance à vous rapporter des gains à long terme. Vous et plusieurs pairs pouvez participer au projet d’une autre personne et générer un revenu passif à partir du succès de ce projet plusieurs années plus tard. Le financement participatif immobilier est une pratique relativement nouvelle, bien que ses premiers investisseurs aient connu un succès substantiel. Vous pouvez explorer différentes plateformes de financement participatif immobilier pour en savoir plus sur les projets qui peuvent vous aider à être plus productif avec vos revenus.

7. Établir des fonds secondaires

Que vous soyez travailleur indépendant ou travailler dans un environnement de bureau traditionnel, il n’y a rien de plus pénible que la saison des impôts. Les impôts que vous devez payer aux gouvernements fédéral et étatiques sont, en substance, l’argent que vous gagnez mais que vous ne voyez jamais. Cela rend si difficile d’être productif avec les revenus que vous gagnez.

Bien que vous puissiez choisir le type de déductions dont vous souhaitez profiter lorsque vous travaillez avec un compte, il existe des moyens plus simples de limiter le montant des impôts que vous devez payer par an. Si vous souhaitez mettre de côté une partie de votre argent durement gagné, envisagez d’ouvrir un deuxième fonds.

Les fonds secondaires servent à deux fins. Pour commencer, ils vous permettent de mettre de l’argent de côté pour l’avenir, en vous assurant d’avoir un pécule sous la main si vous en avez besoin. Mais surtout, ils réduisent votre revenu imposable. Tout argent que vous investissez dans un HSA, FSA, SEP, IRA ou 401 (k) est de l’argent que vos gouvernements fédéral et étatique ne peuvent pas imposer. Bref, les fonds secondaires réduisent votre revenu global. Bien que vous ayez peut-être gagné 100 000 $ en un an, vous pouvez bénéficier d’impôts prélevés sur une tranche inférieure.

8. Ouvrir un compte d’épargne à haut rendement

C’est une erreur de garder tout votre argent durement gagné dans votre compte courant. Si vous voulez que votre argent travaille en votre nom, envisagez plutôt d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement.

La plupart des banques en ligne offrent à leurs clients un accès à des comptes d’épargne à haut rendement. L’intérêt que vous obtenez des comptes d’épargne à haut rendement éclipse de loin ce que vous pourriez gagner autrement en travaillant avec une banque standard. En d’autres termes, plus vous économiserez d’argent, plus vous gagnerez d’argent.

Si vous ouvrez l’un de ces comptes dans une banque légitime (ce que vous savez, espérons-le faire), il n’y a aucun risque de perte en capital.

Il y a plus d’une façon d’être plus productif avec votre revenu. Ne le laissez pas languir dans votre compte courant ou d’épargne. Au lieu de cela, explorez les façons uniques vous pouvez augmenter votre flux de revenus sans décrocher un deuxième ou un troisième emploi. Plus vous pourrez répartir ce que vous gagnez, plus votre vie financière sera saine.

Il pleut des problèmes d’argent !

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Tout d’abord, nous avons été claqués avec une facture d’urgence inattendue. Aujourd’hui, nous avons eu un problème avec un camping-car. Notre caravane est munie d’une glissière (le mur pousse vers l’extérieur pour faire plus de place à l’intérieur). Un moteur pousse le coulisseau à l’aide d’un système de câble compliqué. Nous nous étions arrêtés pour la nuit et alors que je poussais le toboggan, il y a eu un gros BANG ! Je me suis arrêté et je l’ai laissé pendre à mi-chemin. Nous avons joué avec, mais avons abandonné et sommes allés nous coucher. Problème. La diapositive est collée. Mon mari s’est rendu dans un atelier de réparation en bas de la route et on nous a indiqué 1 000 $ pour réparer le toboggan. Je suppose que nous n’allons pas manger ce mois-ci ?

Ne voulant pas payer les 1 000 $, mon mari a passé une heure sur YouTube. Oui, YouTube. Il s’avère que toutes les vidéos pédagogiques que vous pourriez souhaiter sont sur YouTube. Permettez-moi de préciser ici, mon mari est un gars mécanique. Si vous l’orientez dans la bonne direction, il peut le comprendre, mais j’imagine que les vidéos aideraient à peu près tout le monde à faire à peu près n’importe quoi.

Je me suis assis dans le camion et j’ai travaillé pendant qu’il disposait soigneusement tous ses outils et tapait sur le toboggan. Je le vérifiais toutes les demi-heures et il était couvert de graisse en disant que tout était « super ! ». Trois heures plus tard, il m’a appelé pour appuyer sur le bouton de rétraction du toboggan pendant qu’il se tenait dehors pour s’assurer que tout fonctionnait, et sacré moly…

Ça faisait.

Nous avons repris la route et n’avons pas perdu beaucoup de temps. Nous sommes arrivés à notre prochain arrêt prévu seulement quelques heures plus tard que prévu. Alors que je commençais à rassembler les ingrédients pour le dîner, il a poussé le bouton d’extension de la glissière et il a doucement poussé exactement comme il se doit. Son visage s’illumina d’un sourire fier.

« Alors, combien cela nous a-t-il coûté en matériaux ? » J’ai demandé en calculant ce que nous aurions besoin de supprimer cet été pour compenser.

Il fixa le plafond, ‘Porte le un, plus 47, moins 4… attends… rien. Cela ne nous a rien coûté. Je n’avais pas besoin de pièces. Le câblage devait être réacheminé et ajusté.’

RIEN! Cela ne nous a rien coûté ! Première crise évitée. Et nous n’avons pas eu à dépenser 1 000 $ ! Nous avons encore environ trois jours de route à parcourir mais nous nous en sortons très bien !

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