5 stratégies pour économiser de l’argent rapidement
Économiser de l’argent semble simple, mais cela peut être plus difficile que vous ne le pensez ! L’utilisation de stratégies pour économiser de l’argent rapidement peut vous aider à devenir plus indépendant financièrement, à limiter vos dettes, à épargner en cas d’urgence et à préparer votre retraite. Voici quelques stratégies pour économiser de l’argent rapidement et se rapprocher de la liberté financière.
1. Sortez de la dette
Il ne sera pas facile d’économiser si vous êtes dans le négatif. Tout d’abord; s’attaquer à cette dette. Additionnez tous vos paiements mensuels de dette pour voir combien vous pourriez mettre de côté chaque mois après avoir fini de rembourser votre dette. Considérer consolidation de votre dette réduire les paiements multiples à un seul et potentiellement réduire les intérêts que vous payez sur la durée du prêt.
2. Ayez des objectifs d’épargne
Vous épargnez pour acheter une maison ? Vous économisez pour partir en vacances en famille ? Épargner pour la retraite? Fixer des objectifs financiers est essentiel pour économiser de l’argent rapidement.
Fait intéressant, la dette n’est pas la principale raison pour laquelle les Américains sont lutter pour économiser de l’argent. Plus d’un adulte américain actif sur cinq ne réserve pas de revenu pour des objectifs financiers à court ou à long terme. Cependant, avoir des objectifs d’épargne à court et à long terme est une bonne motivation pour mettre de l’argent de côté. Si vous ne travaillez pas sur quelque chose de spécifique, il est plus facile de dépenser plus d’argent que vous ne le devriez.
Commencez par des objectifs à court terme. Utilisez ces objectifs comme tremplins vers des objectifs plus ambitieux, comme épargner pour une mise de fonds sur une maison ou mettre de l’argent de côté pour votre compte de retraite. Certains objectifs courants à court terme comprennent la création d’un budget, l’établissement d’un fonds d’urgence, et payer des cartes de crédit.
3. Trouvez des moyens de réduire vos dépenses
Si vos dépenses mensuelles sont élevées, cherchez des moyens de réduire ce que vous dépensez chaque mois. Voici quelques stratégies pour économiser de l’argent rapidement :
- Annulez les abonnements sur tout ce que vous n’utilisez pas ou dont vous pourriez vous passer
- Limitez le nombre de fois que vous mangez au restaurant chaque mois
- Magasinez les soldes à l’épicerie et recherchez des rabais
- Essayez un « week-end sans dépenses » au moins une fois par mois
- Voyez si vous pouvez réduire vos factures de services publics
- Vérifiez votre forfait téléphonique
- Utiliser les transports en commun
4. Suivez vos dépenses
Commencez à suivre vos dépenses pour voir exactement où va votre argent chaque mois. Lorsque vous savez où va votre argent, il est plus facile de définir vos priorités et de réduire vos dépenses là où vous le pouvez. C’est une stratégie utile pour économiser de l’argent rapidement.
Il existe de nombreuses façons de suivre vos dépenses. Vous pouvez utiliser l’une des nombreuses applications disponibles pour les téléphones mobiles. Vous pouvez vérifier périodiquement vos relevés de compte bancaire et identifier exactement ce que vous dépensez. Vous pouvez utiliser une feuille de calcul pour contrôler vos dépenses. Utilisez la méthode qui vous convient le mieux !
5. Utilisez les bons outils
Outre les applications de budgétisation, de suivi des dépenses et d’épargne, vous pouvez utiliser des comptes de dépôt assurés par la FDIC pour faire fructifier votre épargne. Voici quelques stratégies pour économiser de l’argent rapidement.
Compte d’épargne traditionnel
Ces comptes sont les plus standards et les plus utilisés. Ils sont généralement offerts dans les banques et les coopératives de crédit. Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne avec un dépôt minimum ; cependant, ces types de comptes sont à faible rendement.
Compte d’épargne à haut rendement
Les comptes à haut rendement sont ceux avec lesquels vous pouvez déposer votre épargne et gagner un taux d’intérêt plus élevé.
Compte du marché monétaire
Semblable à un compte d’épargne à haut rendement, un compte du marché monétaire présente des caractéristiques telles qu’un compte courant. C’est un compte de dépôt qui paie des intérêts en fonction des taux d’intérêt actuels.
Compte CD
Un certificat de compte de dépôt est un compte de dépôt avec des rendements fixes et prévisibles et offre un rendement spécifique au cours d’une certaine période.
Utilisez ces stratégies pour économiser de l’argent rapidement
Économiser de l’argent n’est pas toujours facile, mais vous pouvez utiliser ces stratégies pour économiser de l’argent rapidement. Il est important d’avoir une image claire de ce vers quoi vous travaillez et de vous rappeler sans cesse pourquoi vous économisez de l’argent, que ce soit pour de futures vacances, un acompte pour une voiture, pour vous débarrasser de vos dettes ou pour épargner pour la retraite. .
10 habitudes qui stimulent votre croissance financière
À moins que vous ne soyez dans le petit centile des personnes qui ont reçu un important héritage ou un fonds en fiducie ou qui ont gagné à la loterie, vous devez créer votre patrimoine à partir de zéro. Et ce n’est pas le plus facile des objectifs. Entre stagnation des salaires, endettement croissant et augmentation considérable du coût de la vie, cela semble vain. Cependant, si vous développez les 10 habitudes suivantes, vous serez en mesure de mener votre croissance financière jusqu’à la ligne d’arrivée.
1. Établir des objectifs de vie.
« Qu’est-ce que la liberté financière pour vous ? », demande Matt Danielson chez Investopedia. « Un désir général pour cela est un objectif trop vague, alors soyez précis. » Notez « combien vous devriez avoir sur votre compte bancaire, ce que le mode de vie implique et à quel âge cela devrait être atteint », suggère-t-il. « Plus vos objectifs sont précis, plus vous avez de chances de les atteindre. »
« Ensuite, comptez à rebours jusqu’à votre âge actuel et établissez des jalons financiers à intervalles réguliers », ajoute Danielson. « Écrivez tout soigneusement et placez la feuille d’objectifs au tout début de votre classeur financier. »
2. Vivez selon vos moyens.
Vivre en deçà de ses moyens ne signifie pas être un « bon marché » ou passer à côté d’expériences de la vie. Au contraire, cela « signifie simplement que vous dépensez moins ou autant que ce que vous gagnez chaque mois », explique Deanna Ritchie dans un article précédent de Due. « Par conséquent, vous ne vous endetterez pas en vivant du plastique. Et plus important encore, cela vous aidera à créer un avenir financier plus stable.
« Bien sûr, vivre selon ses moyens exige de la discipline et un peu de sacrifice », ajoute Denna. « Cependant, si vous vous y tenez, vous récolterez les récompenses suivantes, en plus d’éviter les dettes : »
- Moins de stress et d’anxiété.
- Cela vous rend plus performant et en meilleure santé.
- Vous ne serez pas obsédé par votre pointage de crédit.
- La capacité de créer de la richesse.
- Vous aurez plus de liberté.
- Vous aurez une sécurité financière.
C’est bien beau tout ça. Mais comment vivre de façon réaliste selon ses moyens sans se priver ? Eh bien, voici quelques suggestions;
- Créez un budget en utilisant la règle 50/30/20. C’est là que vous dépensez 50 % de votre revenu net pour l’essentiel comme la nourriture et le logement, 30 % pour vos besoins et 20 % sur votre compte d’épargne.
- Économisez votre argent avant de le dépenser en automatisant votre épargne. En d’autres termes, payez-vous d’abord lorsqu’un pourcentage de votre salaire va directement à un compte d’épargne ou de retraite.
- Éliminez les dépenses frivoles, comme cet abonnement à une salle de sport que vous n’utilisez jamais.
- Arrêtez de suivre les Jones. Ils peuvent donner l’impression qu’ils sont financièrement aisés. Mais, en réalité, ils pourraient être lourdement endettés.
- Un retard de remerciement. Un exemple serait d’attendre une vente ou une remise au lieu de payer le plein prix pour l’épicerie, les vêtements, l’électronique ou les voyages.
- Changez la nature de votre dette. Rendez le remboursement de vos dettes plus pratique pour vous. Des exemples pourraient être la négociation d’un meilleur taux d’intérêt avec les prêteurs ou la consolidation de dettes.
3. Constituez-vous une solide réserve de liquidités.
Bien que cela ne soit pas une priorité pour la plupart de nos esprits, une situation d’urgence peut rapporter des dividendes.
Considérez le scénario suivant. Votre véhicule de travail ne démarre pas sur vous partez clair et tôt le matin. Il s’avère que vous avez besoin d’un démarreur. Entre le remplacement et la main-d’œuvre, cela vous coûtera 400 $.
Évidemment, cela devrait être considéré comme une urgence financière. Après tout, vous avez besoin de ce véhicule pour ramener du bacon à la maison. Le problème? Vous n’avez pas l’argent en main pour gérer cette dépense. En tant que tel, vous devez le mettre sur votre carte de crédit, ce qui signifie que vous devez désormais également rembourser les intérêts élevés sur la carte.
Avoir une réserve d’argent pour ces types d’urgences vous donne la tranquillité d’esprit. Et, plus important encore, cela vous évite de vous ensevelir sous les dettes.
Dans un monde parfait, vous devriez avoir en réserve trois à six mois de vos frais de subsistance. Mais, avoir n’importe quel montant mis de côté est mieux que rien. Par exemple, si vous avez 300 $ dans un fonds pour les jours de pluie, vous n’avez qu’à mettre 100 $ sur votre carte.
4. Utilisez la dette de manière stratégique.
De nombreux experts financiers vous conseilleront d’éviter de vous endetter à tout prix. Mais toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Par exemple, si vous envisagez d’acheter une voiture ou une maison, vous aurez besoin d’un bon crédit. Ainsi, demander une carte de crédit et l’utiliser de manière responsable peut atteindre cet objectif.
Vous pouvez également utiliser la dette à votre avantage pour poursuivre vos études, acquérir une propriété ou démarrer et/ou développer votre entreprise. Un exemple de non-utilisation stratégique de la dette ? Eh bien, maximiser votre carte de crédit, lorsque vous ne pouvez pas payer le solde, sur les billets VIP pour un festival de musique, c’est quand vous devez éviter de vous endetter.
5. Avoir un plan d’investissement organisé.
Une fois que vous avez constitué un fonds d’urgence pour gérer les imprévus, il est temps de vous lancer dans l’investissement.
« Il existe de très nombreuses options de comptes de placement différentes », note Alicia Dion dans un article précédent de Due. « Cependant, tous les différents comptes que vous voyez peuvent vraiment se résumer en deux catégories ; » retraite et non-retraite.
« Une grosse erreur que font les débutants en matière d’investissement est de penser qu’ils sont trop jeunes pour se soucier d’épargner en vue de la retraite », ajoute Alicia. «Mais investir et planifier sa retraite vont en fait de pair! L’investissement est un outil pour créer de la richesse. La retraite est une étape inévitable de la vie qui exige de la richesse. «
Si vous voulez tirer le meilleur parti de votre expérience d’investissement, vous devriez commencer à épargner pour tous les deux objectifs à court et à long terme », conseille-t-elle. « Bien que la retraite soit une chose cruciale pour laquelle épargner, ce n’est normalement pas votre seul objectif financier. Il y a des dépenses inévitables à court et moyen terme que l’investissement peut également aider à financer.
« Il est essentiel de comprendre le type de compte qui correspond le mieux à vos objectifs », déclare Alicia. « Ensuite, sachant que la vie vous entraînera toutes sortes de dépenses, mettez vos investissements en œuvre pour aider à les financer. »
Les comptes de retraite sont de toutes formes et de toutes tailles. Parmi les types de comptes de retraite les plus courants, citons le 401 (k) et les IRA. Il s’agit souvent de plans auxquels votre employeur s’alignera. Mais, il existe des régimes de retraite adaptés aux entrepreneurs et aux propriétaires de petites entreprises.
Après avoir apparié ces régimes de retraite, vous devriez également envisager de cotiser à une rente. Cela peut compléter vos autres comptes de retraite tout en offrant un revenu garanti à vie.
En ce qui concerne les comptes non-retraite, envisagez d’investir dans des actions, des obligations ou des fonds négociés en bourse (FNB). Pour vous mouiller les pieds, vous pouvez également utiliser des robots-conseillers qui feront le travail pour vous. Si vous êtes marié, vous devriez vous tourner vers un compte de courtage conjoint. Et, si vous avez des enfants, explorez des options telles que 529 plans et comptes UGMA/UTMA,
Le point à retenir le plus important est que vous disposez d’un portefeuille de placements diversifié pour atténuer les risques, tout en maximisant vos investissements.
6. Obtenez plus pour votre argent.
Votre kilométrage peut varier à ce sujet, mais ce n’est rien de plus que d’acheter pour de la valeur. Par exemple, vous avez besoin d’une paire de tongs pour l’été. Au lieu de verser les 50 $ pour une paire décente, vous achetez une paire bon marché au magasin à un dollar.
Je ne manque pas de respect aux magasins à un dollar ici. Le fait est que ces tongs pourraient passer l’été. À son tour, vous devrez continuer à les remplacer. Le coût de remplacement des chaussures de mauvaise qualité est probablement plus élevé que si vous veniez de cracher les 50 $ dès le début.
En même temps, vous n’avez pas besoin de mettre de côté une paire de tongs à 200 $. Cela semble juste excessif. Et, vous pouvez sacrifier la qualité pour une marque chère.
7. Tirez parti des avantages de votre employeur.
Vous pouvez sauter cette étape si vous êtes travailleur indépendant. Sinon, assurez-vous de passer au peigne fin le régime d’avantages sociaux de votre employeur. Non seulement vous manquez d’argent gratuit, mais votre employeur peut également offrir des avantages qui vont au-delà des régimes de retraite.
Voici ce que vous devriez rechercher ;
- Match de retraite
- Assurance vie ou invalidité
- Compte d’épargne santé (HSA)
- Régimes d’achat d’actions des employés (RPAE)
- Services juridiques
8. Développez vos connaissances financières.
Il peut être intimidant et accablant d’entrer dans le domaine de la finance. Mais, si vous voulez devenir plus stable financièrement et maîtriser votre argent, vous devez vous renseigner en permanence sur des sujets allant des déductions fiscales à l’investissement en passant par la planification de la retraite.
La manière dont vous vous y prenez dépend entièrement de vous. Mais vous ne pouvez pas vous tromper en lisant des livres financiers, en suivant des figures d’autorité en ligne ou en suivant des cours en ligne. Vous devriez également vous asseoir et choisir le cerveau de votre conseiller financier.
9. Recherchez d’autres sources de revenus.
Avoir plusieurs sources de revenus différentes peut être extrêmement bénéfique. Pour commencer, si vous avez perdu une source de revenus, vous pouvez vous rabattre sur les autres. Un autre avantage est que vous pouvez utiliser le flux de trésorerie supplémentaire pour rembourser votre dette ou le consacrer à votre épargne.
Une agitation latérale est ce qui me vient immédiatement à l’esprit. Ce serait lorsque vous êtes indépendant ou que vous décrochez un deuxième emploi lorsque vous en avez la disponibilité. Cela peut fonctionner temporairement, comme si vous voulez gagner de l’argent rapidement pour des vacances. Mais, cela peut devenir épuisant.
La réponse? Recherche d’un revenu passif. Vous devrez quand même mettre un peu de travail en amont, mais finalement, vous gagnerez de l’argent sans faire trop d’efforts. Certaines idées seraient de louer une chambre d’amis, de vendre un produit d’information, des rentes ou de lancer un site de commerce électronique.
10. Faites de votre santé une priorité.
« Les finances et la santé sont presque impossibles à séparer », écrit Kate Underwood dans un autre article de Due. « Après tout, les soins de santé coûtent de l’argent, et gagner de l’argent est beaucoup plus simple lorsque vous êtes en bonne santé. Vous pensez peut-être que vous n’avez tout simplement pas le temps de vous concentrer sur des habitudes saines comme une alimentation équilibrée, l’exercice ou le sommeil. Cependant, « vous pourriez changer d’avis si vous considérez les nombreuses raisons financières de donner la priorité à votre santé ».
Pour commencer, lorsque vous êtes en bonne santé, vous êtes moins susceptible de tomber malade et de vous absenter du travail. Je sais que c’est un gros problème quand on est pigiste. Si vous sautez une journée de travail, vous ne gagnez pas d’argent. Si vous êtes employé par quelqu’un d’autre, manquer trop de jours de travail pourrait vous empêcher d’obtenir une augmentation ou une promotion.
Deuxièmement, il y a des ramifications à long terme. Avec l’augmentation du coût des soins de santé, prendre soin de soi aujourd’hui peut réduire ces dépenses demain. Par conséquent, dormez suffisamment, adoptez un régime alimentaire nutritif et faites de l’exercice régulièrement.
La clé du succès? Trouvez de bons amis.
par Beks
Une clé majeure du succès dans cette vie est de trouver de bons amis et de s’entourer de personnes partageant les mêmes idées.
Chris et moi sommes allés chez un concessionnaire de VR la semaine dernière. Nous avons décidé que même si nous ne vivons pas à plein temps en camping-car, nous prévoyons de voyager quelques mois chaque année. Je suis actuellement candidat à un emploi partiellement à distance et ce serait parfait pour ce type d’arrangement.
Notre bande-annonce actuelle est bas de gamme et n’est pas destinée à autant d’utilisation, nous envisageons donc d’améliorer quelque chose. Non, je ne parle pas de laisser tomber 50 000 $, mais 5 000 à 10 000 $ feraient toute la différence. J’ai pris une photo idiote devant une rangée de bandes-annonces pour mon Instagram et j’ai fait une blague sur une éventuelle mise à niveau.
Mes amis sont devenus fous.
Oh non, pas fou dans le bon sens. C’était comme être un alcoolique en convalescence et faire une blague sur le fait d’être dans un magasin d’alcools. « Ne vous endettez pas ! », « FUYEZ ! », « Il n’y a pas de bonnes affaires sur les camping-cars en ce moment, s’il vous plaît, ne vous endetterez pas ! ».
Ce qui est amusant, c’est que la plupart de mes amis ne sont pas sans dette. La plupart de mes amis vivent dans de belles grandes maisons et ont d’énormes prêts étudiants. Ils parlent du taux d’intérêt incroyable qu’ils ont obtenu sur leur nouvelle voiture et recommandent des concessionnaires ou des banques qui offrent ce taux. Mon ami qui était le plus bruyant était celui qui venait de publier une demande de références pour les meilleures sociétés de financement de véhicules récréatifs. Mais ils savent que je suis un partisan du mode de vie sans dette.
Ils ont ri et applaudi à mes photos de dormir dans des relais routiers l’année dernière afin que je puisse respecter le budget de notre voyage. Ils ont ri de la photo de moi dans Rite Aid en train de choisir la couleur des cheveux de la boîte d’envoi en disant que c’était un dîner avec la famille ou un travail de coloration professionnel et j’ai choisi le dîner. Non, tous les messages ne concernent pas l’argent. En fait, très peu le sont. Mais ils me connaissent. Ils connaissent ma passion.
J’aime que leur réponse n’ait pas été « Allez-y ! L’eau est bonne !’ Ce sont des amis qui vous accompagnent dans des endroits sains lorsque vous suivez un régime. Ils ne boiront pas d’alcool autour de vous si vous essayez de vous dégriser. Et apparemment, ils me crieront dessus si je fais des blagues sur le fait de m’endetter.
Ce que j’ai réalisé que je ne leur ai pas dit clairement, ni à vous, c’est que nous sommes à 6-12 mois de prendre une décision. Lorsque nous prenons des décisions aussi importantes, nous nous asseyons dessus pendant un certain temps. Si j’ai le travail parfait demain, nous ne pourrons toujours pas vendre la maison ou déménager avant octobre au plus tôt.
Nous n’achèterons pas de remorque avant que le marché ne se refroidisse un peu, ce qui pourrait prendre 12 mois de plus. Mais lorsque nous faisons de gros achats, nous les planifions des MOIS et des MOIS à l’avance. Nous avons besoin de temps pour économiser, mais plus important encore, nous avons besoin de temps pour faire des recherches. Nous devons nous assurer que ce que nous obtenons est le bon ajustement et le bon prix. Je suis retourné et j’ai posté ce message sur mon Instagram et j’ai reçu le message « Oh Dieu merci ! » et « J’étais tellement inquiet ! » tapez des messages. Trouvez de bons amis!
L’expérience m’a rappelé à quel point mes amis sont géniaux. Ils sont la crème de la crème. Et j’espère que les vôtres le sont aussi. J’espère que vous êtes en mesure de trouver de bons amis qui vous crient dessus pour des décisions potentiellement stupides et vous encouragent pour les bonnes. C’est ce que tu as ?
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Ce que vous devez savoir sur les dettes en cas de divorce
Une majorité de couples mariés choisissent de fusionner leurs finances après s’être mariés. Bien qu’il y ait de nombreux avantages à combiner des actifs, comme faciliter la gestion de l’argent et aider les couples à travailler ensemble en équipe vers des objectifs à long terme. Cependant, lorsque les choses ne fonctionnent pas, le fractionnement des actifs et l’endettement lors d’un divorce n’est pas une blague. L’actif et le passif sont divisés lors d’un divorce. Quant à savoir qui est responsable de rembourser la dette dans le divorce, chaque état a des lois particulières. Certains États considèrent ce qui a été apporté au mariage et d’autres considèrent que tout est possédé à parts égales.
Si vous êtes aux prises avec des dettes lors d’un divorce, il existe des moyens de gagner de l’argent supplémentaire pour vous aider à y faire face.
1. Rembourser autant de dettes communes que possible avant le divorce
Soyez proactif en remboursant autant de dettes communes que possible avant de signer les papiers du divorce. Cela rend les négociations de règlement beaucoup moins un casse-tête. En ce qui concerne les dettes conjointes, même si le tribunal impose des obligations de dette dans le jugement de divorce, cela ne signifie pas que votre ex-conjoint effectuera des paiements en temps opportun ou que vous êtes protégé contre les créanciers.
Si vous et votre conjoint devez 15 000 $ sur un prêt automobile, vous êtes tous les deux légalement responsables de le rembourser. Dans ce cas, si votre conjoint perd son emploi ou n’a pas les moyens d’effectuer des paiements, vous êtes toujours responsable de toutes les dettes. Tout paiement en retard peut également nuire à votre pointage de crédit.
2. Rechercher des ressources en espèces pour payer la dette en cas de divorce
Recherchez toutes les ressources dont vous disposez pour payer vos dettes en cas de divorce. Cela peut être votre propriété, comme des actions, des fonds communs de placement ou un compte d’épargne. Vous pouvez emprunter sur votre épargne-retraite ; ou, si vous gardez la maison, un refinancement en espèces peut vous aider à rembourser une dette à intérêt élevé. Consultez toujours un conseiller financier et comprenez les implications avant de prendre des décisions concernant vos ressources de trésorerie.
3. Ajustez votre budget à votre nouvelle situation financière
Pour rembourser une dette en cas de divorce, vous devez retravailler votre budget. Si vous travailliez tous les deux, votre revenu pourrait être réduit de moitié ou plus. Vous devez maintenant compter sur vos revenus et vous pourriez être redevable d’une pension alimentaire et d’une pension alimentaire pour enfants si le tribunal l’a ordonné. Vous devez adapter le budget de votre ménage à votre nouvelle situation financière.
Calculez le revenu que vous avez après le divorce et tenez compte de chaque dette et responsabilité. Allouez de l’argent aux dépenses essentielles et utilisez ce qui reste pour rembourser votre dette. Si vous n’en avez pas assez, vous devrez apporter quelques modifications au jeu.
Un gros écueil lorsqu’il s’agit de rembourser une dette lors d’un divorce est de ne pas ajuster votre style de vie à votre nouvelle situation financière. C’est pourquoi il est nécessaire de créer un budget et d’être conscient de vos finances.
4. Vendez votre maison
Si les deux noms figurent sur le prêt hypothécaire, la meilleure chose à faire est de vendre la maison et de partager le produit. Pendant que vous vivez toujours dans la maison, essayez de vous mettre d’accord avec votre conjoint pour voir combien chaque partie versera pour le paiement hypothécaire mensuel. Une fois la maison vendue, vous pouvez utiliser cet argent supplémentaire pour rembourser vos dettes en cas de divorce.
Une autre option est de racheter votre conjoint ou d’être racheté. La dette hypothécaire peut aller au conjoint qui gagne plus ou qui obtient la garde complète des enfants. Dans ces situations, une personne peut avoir besoin de racheter l’autre personne.
5. Augmentez vos revenus
Le divorce réduit vos revenus et peut vous mettre dans une situation financière délicate, surtout lorsque vous avez des dettes. Pour vous aider à payer vos dettes en cas de divorce, envisagez de vous débrouiller en parallèle. Une activité secondaire peut être une excellente occasion de gagner de l’argent supplémentaire pendant que vous prendre le contrôle de votre situation financière.
6. Demandez de l’aide quand vous en avez besoin
Lorsque vous ne savez pas quoi faire de votre dette une fois le divorce prononcé, n’hésitez pas à demander de l’aide. Il existe des conseils en crédit à but non lucratif pour aider les personnes endettées à évaluer leurs finances et à apprendre à gérer leurs dettes en cas de divorce. Les services de conseil en crédit offrent :
- Aide à la budgétisation de base
- Un plan de gestion de la dette pour aider à payer la dette en cas de divorce
- Élaboration d’objectifs financiers à court et à long terme
Dette en cas de divorce
Vous pouvez toujours reconstruire après avoir fait face à une dette lors d’un divorce. Cela peut sembler effrayant, mais vous n’êtes pas seul. Il existe des options pour toute personne aux prises avec des dettes après la fin d’un mariage.
Sept objectifs financiers intelligents à atteindre dans la vingtaine
Nos vies sembleraient tellement dénuées de sens sans objectifs, n’est-ce pas? Les objectifs font partie intégrante de nos vies. Nous avons tous des objectifs et la plupart de nos ambitions sont centrées sur la réalisation de ces objectifs. Des objectifs académiques aux objectifs de carrière en passant par les objectifs d’amitié, la nature des objectifs que nous nous fixons est multiforme. Ce à quoi nous ne voulons plutôt pas penser dans la vingtaine, c’est la stabilité financière. Cependant, il serait intelligent de notre part d’avoir des objectifs financiers dans la vingtaine.
Nous pouvons penser qu’il y a suffisamment de temps pour réfléchir aux finances. Mais il faut plutôt regarder de l’autre côté. Si nous nous embarquons dans un voyage de stabilité financière dans la vingtaine, nous entrerions dans la trentaine avec plus d’enthousiasme et de confiance. Nous aurons moins de sujets de stress et nous ne serions pas très vulnérables aux insécurités financières. Cela dit, atteindre des objectifs financiers dans la vingtaine donnerait à notre vie une bonne longueur d’avance.
D’un autre côté, si nous commençons à bien gérer nos finances dans la trentaine, nous ressentirons une pression excessive. Ensuite, nous chercherions à maximiser nos économies et nos finances en un minimum de temps. C’est parce que lorsque nous entrons dans la trentaine, la part de responsabilités pour nous est beaucoup plus grande. Nous nous sentirons soudainement accablés et regretterons de ne pas nous être souciés des finances dans la vingtaine. Alors, pourquoi avoir des regrets de vie alors que nous pouvons plutôt avoir la fierté de clouer nos objectifs financiers ? Nous savons que le temps et la marée n’attendent pas, alors pourquoi ne pas commencer tôt alors ?
Dans ce blog, nous allons faire la lumière sur les sept décisions et objectifs financiers les plus cruciaux que vous devez atteindre dans la vingtaine. Chacun de ces objectifs jouera un rôle dans la sécurisation de votre avenir financier. N’oubliez pas que votre coût de la vie quadruplera dans la trentaine. À ce moment-là, la plupart des gens se marient ou ont même des enfants. Il faut des années de planification financière pour soutenir les dépenses familiales. Compte tenu de cela, commencer la planification financière dans la vingtaine est un début idéal. Allons-y sans plus tarder avec ces objectifs financiers !
Objectifs financiers que vous devriez vous fixer et réussir dans la vingtaine
Sécurisez votre carrière
Il est indéniable que les millennials sont des travailleurs talentueux, créatifs et diligents. Ils poursuivent leurs rêves d’une manière intransigeante. En fait, les millennials sont connus pour leur conviction et leur caractère. Cependant, les milléniaux sont également connus pour changer fréquemment d’emploi. Dans la vingtaine, vous pouvez expérimenter votre carrière.
Vous avez la merveilleuse opportunité d’explorer vos options et d’acquérir une expérience pratique. Mais dans la vingtaine, disons à 26 ou 27 ans, vous devriez aspirer à une carrière stable. À ce stade, vous auriez acquis de l’expérience dans deux ou trois emplois. C’est le moment idéal pour décider ce que vous voulez faire à plus long terme. La stabilité devrait devenir une vertu importante pour vous à cet âge.
Ainsi, sécuriser une source de revenus prometteuse pour l’avenir est un objectif financier en soi. De plus, vous devez avoir une vision claire si vous voulez changer, vous avez d’autres projets à l’avenir. Par exemple, disons que vous voulez devenir entrepreneur ou auteur après dix ans de travail. Ainsi, vous devriez avoir des plans clairs pour l’exécution de ces plans. Cela vous aidera à affecter une partie de vos revenus à l’ambition ultime de votre vie.
De nos jours, les gens ont tendance à choisir des carrières autour des dernières tendances. Pour citer un exemple, beaucoup de gens veulent devenir des influenceurs à temps plein des médias sociaux. C’est toujours incroyable de choisir une carrière qui vous passionne. Mais vous devez également évaluer les perspectives à long terme de vos choix de carrière. Ce qui est une belle option de carrière aujourd’hui ne sera peut-être pas la même dans cinq ans ! Par conséquent, la sécurisation de votre carrière nécessitera beaucoup de délibérations. C’est là que le voyage vers la stabilité financière commencera.
Créer un fonds de prévoyance
La pandémie actuelle de COVID-19 nous a appris de nombreuses leçons. L’une des leçons les plus importantes est que la vie est assez imprévisible. Il est important que nous nous préparions aux urgences et aux imprévus. Cela dit, vous devriez commencer à maintenir un fonds d’urgence dans la vingtaine. N’oubliez pas que ce fonds d’urgence doit s’ajouter aux autres plans d’épargne. L’épargne n’est pas une opinion populaire pour les personnes dans la vingtaine, mais il est impératif de réduire les dépenses et d’économiser de l’argent.
Vous pouvez faire fructifier votre fonds d’urgence de manière systématique. Pendant les deux premières années, vous pouvez consacrer cinq à dix pour cent de vos revenus par mois à ce fonds. Au fur et à mesure que vous obtenez des augmentations, vous pouvez commencer à mettre plus d’argent dans ce fonds. Voici quelques-uns des avantages importants du maintien d’un fonds d’urgence.
Avantages du maintien d’un fonds de prévoyance
- Il sera utile pour couvrir les dépenses médicales d’urgence
- Vous pouvez utiliser votre fonds d’urgence pour éviter des prêts coûteux
- Vous ressentirez moins de stress face aux insécurités financières
- Vous gagnerez des intérêts si vous maintenez ce fonds auprès d’une banque
Ainsi, comme vous pouvez le constater, le fonds d’urgence vous couvrira pour tous les événements sans précédent. À l’approche de la trentaine, un gros fonds d’urgence vous procurera un sentiment de sécurité et d’assurance. Ce sentiment de sécurité est impératif pour votre tranquillité d’esprit.
Selon l’American Psychological Association, l’argent est une cause importante de stress chez les adultes. C’est une cause importante de stress pour plus de 70 pour cent des personnes âgées de 18 à 35 ans.
Inutile de dire qu’avec la planification financière, vous pouvez éviter le stress financier. Une grande partie des personnes qui ressentent un stress financier dans la trentaine n’ont peut-être pas visé la sécurité financière dans la vingtaine. Mais il ne faut pas commettre la même erreur ! Le maintien d’un fonds d’urgence pour faire face aux éventualités sera un investissement prudent.
Briser le cercle vicieux de la dette
Se débarrasser de vos dettes est le mantra simple pour atteindre la prospérité financière. Dans la vingtaine, vous devriez viser à mettre fin aux dettes que vous avez contractées pendant vos études. Cela inclura le règlement de vos EMI de carte de crédit et d’autres dettes plus petites. Bien sûr, si vous avez un crédit auto ou un crédit immobilier à régler, cela prendra des années. Mais les dettes de carte de crédit devraient être éliminées.
Dans notre vie universitaire, nous avons tendance à dépenser beaucoup pour notre vie sociale, nos vêtements et nos excursions. Parce que les revenus sont limités au collège, nous comptons davantage sur les cartes de crédit. C’est là que nous sommes piégés dans le cercle vicieux de la dette. Inutile de dire que tout type de dette est un défi pour la sécurité financière. Donc, avant d’entrer dans la trentaine, vous devez régler autant de dettes que possible.
De plus, si vous avez plusieurs cartes de crédit, abandonnez toutes sauf une. Conservez une carte de crédit pour les urgences et les récompenses. Avoir plusieurs cartes de crédit vous incitera à faire des achats inutiles.
Améliorez votre pointage de crédit
Ceci est dans la continuité de l’objectif financier précédent. Lorsque vous réglez vos dettes et les IME de votre carte de crédit à temps, vous êtes en mesure de maintenir une bonne cote de crédit.
Vous devez vous demander pourquoi vous devez maintenir une bonne cote de crédit. Eh bien, les avantages suivants devraient vous aider à comprendre.
Avantages dont vous pouvez profiter avec une bonne cote de crédit
- Vous pouvez bénéficier de taux d’intérêt plus bas sur les prêts
- Plus de chances d’approbation de prêt
- Approbations pour des limites plus élevées sur les prêts et les cartes de crédit
- La commodité de louer une maison ou un appartement
- Des tarifs plus bas sur l’assurance automobile
Par conséquent, le maintien d’un pointage de crédit intelligent s’accompagne d’avantages plus intelligents. C’est l’ère des opportunités de travail à distance et des emplois indépendants. Ces opportunités pour l’entrepreneuriat en ligne et le travail indépendant s’amplifieront au cours des prochaines années.
Ainsi, si vous choisissez de devenir entrepreneur à l’avenir, vous aurez peut-être besoin d’un prêt. Pour cela, votre pointage de crédit déterminera l’approbation et la limite de vos prêts.
Alors, continuez à suivre votre pointage de crédit et continuez à l’améliorer.
Améliorez vos connaissances en finances personnelles
Le manque de connaissances sur les finances personnelles et la planification financière peut conduire à des décisions financières désastreuses. Par conséquent, l’un de vos objectifs financiers devrait être de vous renseigner sur les finances personnelles. Les finances personnelles vous donneront un aperçu des investissements intelligents et de la croissance de votre argent. Vous apprendrez également à gérer vos impôts en vous éclairant sur les finances personnelles. Vous devez avoir une connaissance approfondie des meilleurs conseils en matière de finances personnelles.
Tout le monde n’est pas issu d’un milieu financier ou diplômé en finance. Vous devez donc faire des efforts supplémentaires pour comprendre les finances personnelles et les risques associés. Il y a beaucoup de contenu sur Internet sur les finances personnelles. Sinon, vous pouvez regarder des vidéos sur Youtube et lire des livres sur les finances personnelles. Vous renseigner sur les finances personnelles fait partie du processus de prise de décision lorsqu’il s’agit de gérer vos finances. Voici quelques-uns des meilleurs livres sur les finances personnelles.
Les meilleurs livres sur les finances personnelles
- Le relooking total de l’argent
- Pourquoi ne m’ont-ils pas appris cela à l’école ?
- Papa riche, papa pauvre
- L’automatique du millionnaire
- Millennial brisé
- Je vais t’apprendre à être riche
Acheter une assurance santé
Encore une fois, la pandémie nous a fait prendre conscience de l’importance de l’assurance maladie. En l’absence d’assurance maladie, vos dépenses médicales peuvent toucher le ciel. Les frais médicaux poussent souvent les gens à déclarer faillite ! Il est donc important d’explorer les options d’assurance maladie et d’acheter la plus avantageuse.
Vous pouvez également ouvrir un compte d’assurance maladie, ce qui peut vous faire économiser de l’argent sur les primes d’assurance maladie. Les avantages de l’assurance-maladie sont connus de tous. À une époque où la santé est devenue vulnérable et où tout le monde lutte quotidiennement contre le stress, un bon régime d’assurance maladie couvre les frais médicaux.
Par ailleurs, il est essentiel de noter que la couverture de l’employeur est insuffisante la plupart du temps. D’un autre côté, un bon régime d’assurance-maladie vous offrira une couverture complète. De plus, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux grâce aux régimes d’assurance maladie. Sachez également que votre âge a beaucoup à voir avec le coût des primes. À un plus jeune âge, les coûts des primes sont moins élevés et ils augmentent avec l’âge. Donc, si vous n’avez pas encore souscrit à un régime d’assurance maladie, vous ne devriez pas attendre plus longtemps.
Démarrer un plan d’épargne-retraite
L’épargne devrait être une priorité dans la vingtaine contre vents et marées. Plus tôt vous commencerez à planifier votre retraite, mieux ce sera pour vous. Alors pourquoi ne pas avoir un plan de retraite réglé dans la vingtaine ? Au moment de votre retraite, vous devriez avoir suffisamment d’argent pour maintenir le niveau de vie qui vous convient. Vous ne voudriez pas abandonner les préférences et le luxe de votre vie après la retraite en raison d’une crise financière. Par conséquent, vous devez savoir comment augmenter votre épargne-retraite.
Essayons de comprendre à l’aide d’un exemple l’intérêt d’un plan d’épargne-retraite. Disons que vous mettez 2000 USD par an sur votre compte de retraite à partir de 25 ans. Vous continuez à faire cet investissement jusqu’à 64 ans. Cela signifie que vous investissez un total de 78 000 USD au fil des ans et supposez que le taux 5 pour cent. Vous serez étonné de savoir que vous disposerez d’environ 228 600 USD à l’âge de 65 ans. Voyez à quel point un maigre investissement de 2000 USD par an peut vous rendre riche à 65 ans !
Mais si vous commencez votre plan de retraite à l’âge de, disons, 35 ans, vous aurez la moitié du montant à 65 ans! Par conséquent, pour réitérer, vous avez besoin d’un plan de retraite pour soutenir votre vie après la retraite. Si vous répartissez 2000 USD en cotisations mensuelles, cela revient à environ 160 USD par mois. C’est tout simplement le prix de quelques hamburgers, n’est-ce pas ? De petits investissements peuvent faire de grandes merveilles !
Pour résumer, plus tôt vous commencez à travailler sur vos objectifs financiers, plus vous pouvez donner de stabilité à vos finances. Mais le point de départ de ce voyage vers la sécurité financière est de réaliser et de fixer des objectifs financiers. Vous devez prendre au sérieux les objectifs financiers ci-dessus et reconnaître les avantages dont vous pouvez bénéficier en atteignant ces objectifs financiers. De l’effacement de vos dettes au maintien d’une bonne cote de crédit pour de futurs prêts, vous devez tout planifier.
De plus, vous devez maintenir un compte d’épargne-retraite ainsi qu’un fonds d’urgence pour l’avenir. L’avenir est incertain et nous ne savons pas où il nous mènera. Mais ce que nous savons, c’est que nous pouvons préparer l’avenir en travaillant sur des objectifs financiers dès aujourd’hui !
Alors, modifions la façon dont nous avons examiné nos finances jusqu’à présent.
Vendons-nous tout?
C’est drôle que Hope vienne d’acheter une maison en même temps que j’envisage sérieusement de vendre la mienne. Je suis super content pour toi Hope !!
Ma situation est un peu différente (ne sommes-nous pas tous?). Nous avons été loin de chez nous, vivant dans notre caravane, pendant plus de la moitié de l’année et plus nous passons de temps sur la route, plus nous reconnaissons à quel point nous apprécions le mode de vie nomade. Oh mon Dieu, pas de façon permanente! Mais nous voulons vraiment voir le pays et maintenant que les chiffres de COVID diminuent, nous nous sentons comme un endroit plus normal.
Je suis toujours à la recherche d’un emploi, mais je suis à la recherche de possibilités à distance et…
Envisager de vendre notre maison, de vendre tout ce que nous possédons et de déménager à temps plein dans notre caravane.
Suis-je fou? Avant de répondre, voici notre réflexion. Encore une fois, ce ne serait pas plus d’un an ou deux. Lorsque nous avons terminé, nous voulons acheter une propriété dans une zone plus rurale du Texas et construire nous-mêmes une maison (rappel, mon mari est entrepreneur général). Nous continuerions à vivre dans la caravane jusqu’à ce que la maison soit terminée.
Quelles sont nos pensées financières? Nous vendrions notre maison dans un marché sans précédent. Sérieusement, San Diego est EN FEU. Nous resterions en dehors du marché pendant que nous voyageons dans l’espoir que ça refroidisse un peu (ha ha non?). Nous encaisserions nos voyages comme nous le faisons maintenant et encaisserions ce que nous aurions payé en paiements hypothécaires et en services publics pour les deux ans de voyage et un an de construction. Cela équivaudrait à 90 000 $ ou plus. Nous ajouterions cela aux bénéfices que nous avons réalisés sur notre maison à San Diego et payerons en espèces le terrain et la maison que nous construisons. Nous aurions besoin de passer à une remorque légèrement meilleure, car la nôtre n’est pas faite pour vivre à plein temps (techniquement, aucune remorque n’est, mais certaines sont plutôt meilleures que d’autres).
Mes peurs? Nous pourrions sortir d’un marché chaud et il pourrait continuer à augmenter et nous ne pourrions pas y revenir. Et si nous changions d’avis et voulions rester en Californie (mon mari est ferme en partant)? Nous vendrions tout (rien de ce que nous avons ne vaut la peine d’être stocké) et si nous ne pouvions pas tout remplacer sans dépenser une tonne d’argent?
Nos enfants auront-ils du mal à vivre sur la route? Bien sûr, ils adorent ça maintenant, mais pour encore un an ou deux? Nous leur avons parlé de l’idée et ils ont tous dit vouloir continuer à voyager. Nous avons vu plus de membres de la famille cette année que jamais. Nous avons vu des endroits incroyables. Mais je me demande toujours si je ferais la bonne chose.
Mais wow, le rêve d’être absolument sans dette, prêt hypothécaire et tout, est vraiment attrayant.
Suis-je fou?!?
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Puis-je obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit?
Si vous avez affaire à une montagne de dettes non garanties, un prêt de consolidation de dettes peut être un moyen utile de rembourser toutes vos dettes et de vous concentrer sur un seul versement mensuel. Cependant, qu’en est-il d’un prêt de consolidation de dette avec un très mauvais crédit? Cela peut nécessiter quelques courses pour trouver un prêteur prêt à travailler avec vous si votre pointage de crédit FICO est inférieur à 580. Cependant, il est possible de consolider votre dette même si votre pointage de crédit est loin d’être idéal.
Puis-je être admissible à un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit?
Si vous êtes admissible à un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit varie selon le prêteur. Les prêteurs examineront votre pointage de crédit, vos revenus et votre ratio d’endettement pour déterminer le niveau de risque de défaut de paiement sur le prêt. Les prêteurs préfèrent généralement une cote de crédit de 650 ou plus, bien que cela ne signifie pas qu’il n’y a pas de prêteurs qui n’accepteront pas de cotes de crédit inférieures; cependant, attendez-vous à payer un taux d’intérêt plus élevé sur le prêt.
Comment obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit
Suivez ces étapes pour trouver le bon prêteur pour un prêt de consolidation de dettes avec une mauvaise cote de crédit.
1. Vérifiez votre rapport de solvabilité
Vous devez d’abord vous familiariser avec votre pointage de crédit et votre rapport de crédit. Les prêteurs fonderont leur décision en grande partie sur votre pointage et vos antécédents de crédit et s’attendront à ce que vous remplissiez les exigences minimales. Une autre raison d’examiner votre rapport de crédit régulièrement est de rechercher d’éventuelles erreurs. Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit gratuitement une fois par an auprès de chacun des trois bureaux de crédit. Une fois que vous connaissez votre image de crédit complète, ce sera plus facile lorsque vous magasinez pour un prêteur qui pourrait être disposé à travailler avec vous.
2. Faites des recherches
Faites des recherches et n’acceptez pas la première offre que vous recevez. Comparez les montants des prêts, les conditions de remboursement, les frais et les taux d’intérêt de plusieurs prêteurs. Cela peut être un travail lent et fastidieux, mais vous pourriez finir par économiser des centaines de dollars ou plus. Vous pouvez vous pré-qualifier auprès des prêteurs en ligne et voir leurs taux estimés. Cela implique généralement une traction de crédit douce, qui n’affecte pas votre pointage de crédit.
3. Ajouter un cosignataire
Une autre option si vous recherchez un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit et que vous n’êtes pas admissible par vous-même est d’inclure un cosignataire sur le prêt. En règle générale, la cote de crédit du cosignataire doit respecter ou dépasser les exigences minimales du prêteur. Gardez à l’esprit que le cosignataire prendrait un risque, car vous et le cosignataire êtes tous deux également responsables du prêt. Ne pas effectuer de paiements en temps opportun pourrait nuire à l’autre personne.
Si vous trouvez un cosignataire, vous pourriez potentiellement bénéficier de:
- Augmentation des chances d’être approuvé
- Conditions favorables
4. Améliorez votre pointage de crédit ou DTI
Si vous n’êtes pas pressé ou si vous rencontrez des difficultés pour répondre aux exigences minimales d’un prêt de consolidation de dettes, pensez à améliorer votre pointage de crédit et votre ratio d’endettement. Vous pouvez améliorer votre crédit et votre DTI en vous concentrant sur les petites dettes et en effectuant des paiements en temps opportun. Éliminez toutes les dépenses inutiles telles que les services d’abonnement et autres adhésions.
Où pouvez-vous obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit?
Il existe de nombreux prêteurs aux États-Unis, mais voici quelques endroits pour commencer votre recherche.
Les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui peuvent être disposées à vous offrir des taux d’intérêt plus bas et des conditions flexibles, mais vous devez d’abord devenir membre. Les coopératives de crédit fédérales ont un Plafond de taux d’intérêt de 18%, qui est inférieure à la limite des prêteurs en ligne. L’inconvénient est que les coopératives de crédit ne vous permettent pas de vous pré-qualifier pour un prêt, et cela peut nécessiter une vérification de crédit rigoureuse. Les vérifications de crédit rigoureuses réduisent temporairement votre pointage de crédit.
La Navy Federal Credit Union et la First Tech Federal Credit Union proposent des prêts personnels pour consolider votre dette sans frais de montage, taux d’intérêt bas et aucune exigence minimale de pointage de crédit.
Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne peuvent être plus susceptibles de vous approuver un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit. Avec un prêteur en ligne, il est plus facile de comparer les taux, l’application est rapide et vous pouvez généralement recevoir des fonds en une semaine. Cependant, les prêteurs en ligne facturent généralement des TAP plus élevés lorsqu’il s’agit d’un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit. Faites vos recherches avant de choisir un prêteur en ligne.
Un prêt de consolidation de dette avec un très mauvais crédit est-il une bonne idée?
Est un prêt de consolidation de dettes qui vous convient? Chaque situation est différente et il peut être dans votre meilleur intérêt d’essayer d’augmenter votre pointage de crédit avant de demander un prêt de consolidation de dettes à des conditions plus favorables. Cependant, si vous avez besoin d’un prêt de consolidation de dettes avec un très mauvais crédit dès que possible, vérifiez auprès de votre banque locale, des coopératives de crédit ou des prêteurs en ligne.
Devriez-vous aider vos parents avec des questions d’argent?
Je me souviens encore très bien de la première fois que c’est arrivé. C’était juste après un dîner en famille pour mon neveu lorsque mon père s’est penché et m’a demandé s’il pouvait emprunter 20 $. J’étais complètement abasourdi.
Sans hésitation, j’ai sorti un billet de 20 $ croustillant. Mais j’ai demandé pourquoi? Mon père, après tout, était connu pour ses manigances modestes.
Il s’est avéré que mes parents venaient de payer une facture médicale, mais n’avaient pas encore reçu leur chèque de sécurité sociale. Et, il avait besoin de l’argent pour l’essence pour qu’ils puissent rentrer chez eux.
Devriez-vous aider vos parents avec des questions d’argent?
Avance rapide de plusieurs années. Cela est devenu si fréquent que mes frères et sœurs et moi avons eu une conférence téléphonique pour comprendre ce qui se passait. Nous avons finalement organisé un dîner en famille pour parler à nos parents de leur situation financière – ce qui n’était pas bon.
Évidemment, c’était difficile. Ma mère était gênée, tandis que mon père était sur la défensive. Mais, ils ont finalement admis qu’ils avaient des problèmes financiers. Et nous avons décidé de les aider.
Les problèmes d’argent parental sont courants.
Croyez-le ou non, c’est plus courant que vous ne le pensez. En 2016, une enquête CNBC a révélé qu’une génération Y sur cinq fournissait un soutien financier à ses parents – tant pis pour tous ces stéréotypes éprouvés sur ce groupe démographique.
Pensez à la décimation du COVID-19
J’ai cependant le sentiment qu’à la suite du COVID-19 et qu’un Américain sur cinq aura 65 ans ou plus d’ici 2040, cela pourrait devenir un problème grave. Mais avant cela, cela ne ferait probablement pas de mal d’avoir cette conversation avec vos parents. Vous devriez également vous poser les 7 questions suivantes afin de ne pas être pris au dépourvu s’ils ont besoin d’aide pour des questions d’argent.
1. Avez-vous de l’argent pour les aider financièrement?
Avant de prendre un quelconque engagement, assurez-vous que vous êtes réellement en mesure de donner un coup de main financièrement. Après tout, cela ne vous aidera ni vous ni eux si vous avez également du mal à joindre les deux bouts. Pire encore, cela pourrait augmenter votre taux d’utilisation du crédit ou vos retards de paiement, ce qui peut alourdir votre dette et nuire à votre pointage de crédit.
Mais n’évaluez pas seulement votre situation financière actuelle. Par exemple, vous pouvez l’avoir dans votre budget pour aider vos parents. Cependant, que se passe-t-il si vous économisez pour démarrer une entreprise ou verser un acompte sur une maison?
Ne mettez pas vos propres finances en péril.
En d’autres termes, vous devez également prendre en considération vos besoins futurs. Dans les deux cas, si vous n’avez pas les fonds, vous devrez refuser poliment leur demande.
«Ne soyez pas intimidé ou coupable de donner plus que ce que vous pouvez», écrit Jen Smith de Modern Frugality. « Donnez la priorité à votre état financier et émotionnel, puis donnez votre argent et votre temps en conséquence. »
«Et ne vous sentez pas obligé de donner de l’argent directement à vos parents», ajoute-t-elle. «S’ils ont besoin d’une facture payée ou autre, alors vous l’achetez ou la payez. De cette façon, vous savez où va votre argent et que vous obtenez la meilleure offre. »
De plus, si vous leur prêtez de l’argent, fixez des limites. Par exemple, s’ils ont besoin de 200 $ pour l’épicerie, c’est l’argent que vous allez leur prêter.
2. Y a-t-il d’autres façons d’aider?
Peu importe si vous avez les fonds ou non, il existe plusieurs façons d’aider vos parents à régler des problèmes d’argent qui n’impliquent pas directement de l’argent comptant.
Par exemple, lorsque mes parents ont eu des difficultés, mes frères et sœurs leur ont donné des cartes-cadeaux de rechange qu’ils n’ont pas l’intention d’utiliser. Une de ces cartes était destinée à un dépanneur local où mes parents pouvaient remplir leur réservoir d’essence.
Une autre suggestion serait de s’asseoir avec eux et de faire un budget avec eux. Vous pouvez également les mettre en relation avec un conseiller financier de ressources locales comme:
- Conseiller en carrière et agences d’emploi
- Agences de bien-être et services similaires
- Conseillers en crédit et dette
- Des prêteurs qui peuvent fournir des solutions à court terme
Vous pouvez également rechercher des programmes fédéraux et étatiques qui fournissent une aide financière aux personnes âgées. Diverses organisations peuvent être en mesure de les aider avec des produits d’épicerie, des services publics, des soins de santé et des médicaments sur ordonnance. Rendez-vous sur l’AARP et sélectionnez l’état dans lequel vos parents résident pour trouver ce qui est disponible pour eux.
Les personnes âgées peuvent également bénéficier d’un large éventail de rabais dans les restaurants, les épiceries ou les voyages.
3. Pourquoi ont-ils besoin d’une aide financière?
Engager cette conversation n’est pas pour les âmes sensibles. Cependant, c’est celui que vous devez avoir avec vos parents pour en venir à la cause profonde. Par exemple, ils peuvent parfois aider en cas d’urgence, comme leur réfrigérateur est tombé en panne et n’ont pas assez d’argent pour en acheter un nouveau.
Aide seulement si tu peux
Dans des situations comme celles ci-dessus, fournir un soutien monétaire semble être la bonne chose à faire – tant que vous en avez. Une autre fois, cela a du sens s’ils sont malades et ne peuvent pas travailler ou payer leurs factures médicales. Et, s’ils perdaient leur principale source de revenus, vous pourriez les «embaucher» – ma mère fait la cuisine et la garde d’enfants pour mes frères et sœurs quelques jours par semaine.
Vous ne devriez pas leur prêter de l’argent, cependant, si vous êtes accro au shopping ou au jeu. Bien que cela puisse sembler impitoyable, cela ne fera que leur permettre et vous imposera un stress financier. Demandez-leur plutôt de travailler avec des professionnels, comme un thérapeute spécialisé dans le jeu ou un conseiller en crédit.
4. Votre partenaire et / ou vos frères et sœurs sont-ils à bord?
En plus de vous asseoir avec vos parents, vous devez également vous assurer que votre partenaire est à bord. La mise en garde est si vos finances sont séparées et que vous êtes tous autorisés à dépenser votre argent comme vous le souhaitez. Dans la plupart des cas, cependant, ce n’est pas probable, ils doivent donc être à l’aise avec cela afin que vous ne vous disputiez pas.
De plus, traitez les deux parents équitablement. Je ne suggère pas que vous jouiez tit-for-tat. Mais, si vous prêtez de l’argent à vos parents, mais que vous refusez de le faire pour vos beaux-parents, cela va certainement provoquer une rupture – ce qui est justifié.
Et, si vous avez des frères et sœurs, attachez-les aussi. Ma famille contribue également un montant fixe chaque mois à un compte d’épargne pour nos parents. C’est un moyen sûr d’éviter le ressentiment puisque nous prenons tous le même engagement financier.
Mais que faire s’ils ne peuvent pas aider financièrement? Trouvez d’autres moyens pour eux de contribuer, comme faire des courses, emmener vos parents à des rendez-vous chez le médecin ou aider aux réparations à domicile.
5. Pouvez-vous dicter comment ils dépensent votre argent?
Soyons francs; c’est votre argent. En tant que tel, vous avez le droit de leur demander comment ils sont dépensés.
Disons que vous leur avez donné 100 $ pour payer les factures de services publics. Vous découvrez alors qu’ils en ont pris la moitié et sont allés dîner. Vous devriez être furieux.
Une façon de contourner ce problème serait de ne pas leur donner d’argent. Au lieu de cela, vous pouvez commander leurs courses sur Intacart ou payer directement leur facture d’électricité pour eux. Ils peuvent grogner, mais cela garantit qu’ils ne dépensent pas imprudemment votre argent durement gagné.
6. Leur demanderez-vous de vous rembourser?
À mon avis, cela dépend. Si vous pouvez vous permettre de leur donner quelques centaines de dollars, vous pouvez le considérer comme un cadeau. Après tout, ce sont vos parents. Rappelez-vous tout ce qu’ils ont fait pour vous dans le passé.
Mais que se passerait-il si vous deviez retirer de l’argent de votre fonds d’urgence? Vous pouvez leur demander de vous rembourser lorsqu’ils l’auront. Cela peut sembler difficile, mais cela garantit que vous pouvez reconstituer vos économies.
Dans la plupart des cas, cependant, vous pourriez aussi bien considérer que cet argent a disparu – tant qu’il ne met pas en péril votre santé financière. Une meilleure idée serait de les aider à mettre de l’ordre dans leurs finances afin que ce ne soit pas un problème récurrent.
7. Est-il temps pour vous de prendre en charge leurs finances?
Enfin, vous devrez peut-être prendre en charge les finances de vos parents. Habituellement, c’est parce qu’ils ne peuvent plus payer leurs factures ou gérer leur argent. Après tout, ils sont malades ou incapables. Avant de vous lancer à la hâte, posez les dix questions suivantes – gracieuseté de Marlo Sollito chez AgingCare:
- Ont-ils nommé une procuration durable pour gérer leurs finances?
- Où conservent-ils leurs registres financiers?
- Quels sont leurs numéros de compte bancaire et les noms de leurs institutions financières?
- Quelles sont les dépenses mensuelles de vos parents?
- Comment paient-ils leurs factures actuellement?
- Quel est leur revenu annuel et d’où vient-il?
- Recevent-ils Medicare, Medicaid ou la sécurité sociale?
- Quel type d’assurance maladie ont-ils en plus de Medicare?
- Ont-ils une assurance soins de longue durée?
- Ont-ils un comptable, un planificateur financier ou un avocat?
D’après mon histoire personnelle, vous devriez également en discuter avec vos frères et sœurs. Vous ne voulez pas être accusé de quelque chose comme le détournement de fonds ou la recherche de faveurs. Si vous obtenez le feu vert, assurez-vous également que vous documentez tout pour couvrir votre, eh bien, vous savez quoi.
Livres gratuits! – Blogging Away Debt Blogging Away Debt
par Beks
Mes enfants adorent lire. Nous ne pouvons pas passer devant une librairie sans qu’ils ne supplient de rentrer. Je peux facilement dire non quand ils mendient des bonbons ou de la restauration rapide mais des livres? Je veux attiser le feu qu’ils ont pour la lecture. Malheureusement, les livres sont chers et mes enfants sont des lecteurs rapides. Les livres ne durent pas une semaine ici. Heureusement, ils aiment les mêmes types de livres, donc au moins ils peuvent partager.
Je sais ce que vous pensez, « Pourquoi diable n’allez-vous pas simplement à la bibliothèque? » Je fais! Mais pas souvent. Notre bibliothèque locale travaille toujours à des heures réduites en raison du COVID, mais même si elle était ouverte plus longtemps, cela ne résoudrait pas le problème. Nous sommes sur la route depuis plus de temps que nous ne l’avons été chez nous cette année. Nous ne pouvons pas emprunter dans une ville et revenir dans une autre. De plus, j’ai du mal à me rappeler quels livres nous avons, quand ils sont dus et où ils se trouvent.
Nous avons emmené les enfants dîner et un groupe jouait. Mon mari et moi voulions profiter de la musique live (cela fait SI longtemps que nous n’avons pas entendu de musique live et nous en avons envie!) Mais nous savions que les enfants voulaient rentrer à la maison. Nous avons attrapé leurs livres dans la voiture et ils ont lu pendant que nous apprécions le spectacle. L’hôtesse est venue féliciter nos enfants qui lisaient tranquillement et j’ai dit: « J’adore qu’ils aiment lire mais UGH, une habitude si chère! J’aimerais que les bibliothèques travaillent un peu mieux avec notre emploi du temps!
Son visage s’illumina. «N’avez-vous pas entendu parler de la petite bibliothèque gratuite?!?! s’exclama-t-elle.
Et ce fut le jour où ma vie a changé pour le mieux. The Little Free Library est un programme de partage de livres! C’est un échange de livres de quartier où chacun est invité à prendre un livre ou à en laisser un. Vous n’êtes pas obligé de le retourner. Il n’y a pas de dates d’échéance embêtantes. ET, il y en a 8, oui 8 près de chez nous à San Diego! Nous étions dans le Michigan et il y avait un mile et demi de l’endroit où nous logions. Ils sont apparemment partout!
L’inconvénient, si vous recherchez quelque chose de spécifique, il est très peu probable qu’ils l’aient. Le bon côté, c’est une chasse au trésor. Nous avons laissé d’excellents livres comme Dog Man pour que d’autres enfants les trouvent et nous avons découvert d’incroyables livres Lego. Parfois, nous trouverons même des bricolages ou des DVD.
La petite bibliothèque gratuite a été un économiseur de budget! Et c’est la première chose que les enfants veulent trouver dans une nouvelle ville. Vous pouvez trouver plus d’informations sur ce programme AMAZING ici: Page d’accueil – Little Free Library