Factures ER! Oh mon! – Blogging Away Debt Blogging Away Debt

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par Beks

Nous étions ravis de passer à un compte d’épargne santé pour 2020. C’était un grand pari! Nous n’avons pas eu un seul incident l’année dernière. Bien sûr, il était logique que nous lancions à nouveau les dés cette année. Cela m’a traversé l’esprit de passer à un HMO à la lumière de la pandémie, mais plusieurs membres de ma famille proche se sont rétablis et se sont rétablis du COVID, aucune visite à l’hôpital n’est requise. Mon frère et ma sœur ont tous deux perdu leur sens du goût et de l’odorat, mais ne présentaient aucun symptôme autrement. Peut-être que ma génétique, mon alimentation saine et mon régime d’exercice me sauveraient d’une visite à l’hôpital?

Jusqu’à présent, j’ai été à l’abri de COVID (frapper du bois). J’étais tellement concentré sur le fait d’éviter les factures d’hôpital liées à la pandémie que je ne pensais pas à d’autres urgences. * soupir * Comme celui de cette semaine. Mon mari était en Arizona et j’étais seule à la maison avec les deux plus petits enfants. J’étais en train de faire de l’exercice dans le salon et j’ai entendu le bruit redouté d’un coup sur le plancher de bois franc suivi du cri d’un gamin vraiment, vraiment blessé. Il s’avère que mon plus jeune courait sur le sol avec ses chaussettes et a glissé.

Pourquoi ce truc n’arrive-t-il que quand je suis seul?!?!

J’ai envoyé une photo rapide de la blessure à mon frère, un ambulancier paramédical, et lui ai demandé s’il pensait que des points de suture étaient nécessaires. Instantanément, il a répondu « OUI !! » Il a recommandé d’aller aux soins urgents, car l’hôpital pour enfants de notre localité peut prendre des heures pour être vu et il se faisait déjà tard dans la nuit. Le médecin des soins d’urgence m’a dit que je devais aller à l’hôpital pour enfants car il n’avait pas l’anesthésie appropriée pour les enfants. * plus gros soupir *

Heureusement, mon fils est une rock star et il a très bien fait pendant qu’ils lui cousaient le visage. Il va être OK. Les poussins creusent des cicatrices non?!? Malheureusement, je vais recevoir non pas une mais DEUX factures d’hôpital. Un des soins d’urgence et un de l’hôpital pour enfants. Nous avons plus dans notre compte HSA que le maximum annuel, donc je ne crains pas de m’endetter pour cela, mais cela va prendre une bonne partie de ce que nous avons construit jusqu’à présent, ce qui est décevant. C’est une dure leçon à apprendre. La prochaine fois, je vais directement à l’hôpital pour enfants !! Plus que tout, je suis juste content qu’il va bien. Aussi, plus de chaussettes dans la maison. ; )

Pourquoi éviter de contracter un deuxième prêt personnel

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Découvrez pourquoi vous devriez éviter de contracter un deuxième prêt personnel
Découvrez pourquoi vous devriez éviter de contracter un deuxième prêt personnel

Juste parce que tu peut contracter un deuxième prêt personnel ne signifie pas que vous devriez. En souscrire un deuxième peut être désastreux si vous avez déjà du mal à gérer votre dette. Les prêts personnels sont la forme de crédit à la consommation qui connaît la croissance la plus rapide aux États-Unis. La dette de prêt personnel a presque doublé en quatre ans, passant de 72 milliards de dollars en 2015 à 143 milliards de dollars au début de 2019.

Bien que les raisons diffèrent quant à la raison pour laquelle les prêts personnels sont recherchés, de nombreux Américains choisissent d’utiliser des prêts personnels pour rembourser d’autres formes de dette telles que les prêts étudiants ou les cartes de crédit. Voici quelques-unes des pressions financières supplémentaires qui accompagnent un deuxième prêt personnel et d’autres options disponibles.

Vous pourriez vous endetter davantage

Cela peut sembler une bonne idée de rembourser un prêt à taux d’intérêt élevé et de le remplacer par un deuxième prêt personnel, mais cela pourrait facilement devenir un cycle. Si vous contractez fréquemment des prêts personnels, il est temps de revoir vos finances.

Assurez-vous d’apporter suffisamment d’argent chaque mois pour payer vos factures et autres dépenses essentielles. Commencez à réduire les dépenses inutiles et affectez-les plutôt à toute dette.

Cela affecte votre pointage de crédit

Chaque fois que vous contractez un prêt, votre pointage de crédit en prend un coup. Les demandes sérieuses sont des indicateurs d’incertitude, ce qui pourrait être une possibilité de risque pour les prêteurs. La souscription de prêts supplémentaires augmente également la possibilité d’un paiement manqué ou en retard, ce qui affectera également votre pointage de crédit. Ces effets sur votre pointage de crédit peuvent affecter votre capacité à obtenir d’autres formes de crédit à des conditions plus favorables.

N’oubliez pas les intérêts et les frais

Bien que les taux d’intérêt des prêts personnels aient tendance à être inférieurs à ceux des cartes de crédit, sachez que votre pointage de crédit, votre ratio dette / revenu et vos antécédents financiers dicteront le taux d’intérêt. Il est également important de connaître les conditions de votre prêt et la période de remboursement. Dépasser cette période pourrait entraîner des frais supplémentaires.

C’est une solution temporaire

Au final, contracter un deuxième prêt personnel ne résoudra aucun problème. Qu’est-ce qui vous a endetté en premier lieu? Quelle est votre solution pour vous sortir de vos dettes? Un cycle de prêt personnel ne résoudra aucun problème financier sous-jacent. Vous devez toujours rembourser ce que vous devez.

Alternatives à un deuxième prêt personnel

Bien que vous puissiez utiliser un prêt personnel pour financer presque tout, ce n’est peut-être pas toujours le meilleur choix. Voici quelques autres options à considérer.

Carte de crédit de transfert de solde
Les cartes de crédit de transfert de solde sont généralement utilisées par les emprunteurs qui souhaitent économiser de l’argent en transférant une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé vers une dette à taux d’intérêt inférieur. Certaines cartes de crédit peuvent offrir un TAP de 0% pendant un certain temps afin que vous puissiez commencer à rembourser vos dettes sans payer d’intérêts.

Compte d’épargne dédié
Si vous pouvez retarder le paiement et économiser de l’argent pour payer intégralement, cela pourrait être une meilleure option que de contracter un deuxième prêt personnel. Mettez de l’argent de côté dans un compte d’épargne séparé et utilisez ces fonds au lieu d’emprunter de l’argent.

Plan de paiement
Avec une dette impayée, comme une facture médicale ou une facture de services publics en retard, voyez si vous pouvez travailler avec votre fournisseur pour mettre en place un plan de paiement. Le plus souvent, vous pouvez payer un montant minimum chaque mois jusqu’à ce que le solde soit payé en totalité.

Plan de gestion de la dette
Une autre option consiste à travailler avec une agence de conseil en crédit pour élaborer un plan de remboursement et traiter avec les créanciers et les agences de recouvrement pour négocier un taux d’intérêt plus bas. Non seulement on vous offre des conseils professionnels tels que des conseils financiers et de crédit et une aide à la budgétisation, mais vous aurez une dette regroupée en un seul paiement mensuel et vous serez tenu responsable de respecter votre plan de gestion de la dette.

Repenser un deuxième prêt personnel

Un nombre croissant d’emprunteurs se tournent vers les prêts personnels pour soulager le stress de l’endettement, au moins temporairement. Avant de contracter ce deuxième prêt personnel, envisagez d’abord d’explorer d’autres options. Chaque circonstance est différente et vous constaterez peut-être que l’alternative sera finalement moins chère.

Être frugal ou bon marché: quelle est la différence?

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par Jenny Smedra

Quelle est la différence entre frugal et bon marché?

Ayant grandi dans une famille où l’argent était toujours une préoccupation, je connaissais la valeur d’un dollar. Mon père nous a montré comment faire preuve de diligence avec notre argent et faire en sorte d’obtenir la meilleure affaire possible. Toute notre famille était impliquée, alors nous avons chacun joué notre rôle pour ne rien gâcher. De son exemple, j’ai appris l’importance de la budgétisation et de l’épargne. Ne vous méprenez pas, ses leçons m’ont aidé à éviter certaines situations délicates. Cependant, je me souviens de plusieurs moments de mon enfance où son économie a franchi la limite entre être frugal et pas cher. Je grince encore à certains des souvenirs de l’avoir vu trier les objets jetés sur le trottoir ou calculer des économies, jusqu’à une fraction d’un centime. Donc, cela soulève la question: où est la ligne entre frugal et bon marché?

La définition de frugal vs bon marché

Bien que nous utilisions souvent ces mots interchangeables, les connotations sociales changent complètement le sens des mots. Nous utilisons souvent ces adjectifs pour décrire les habitudes de dépenses de quelqu’un. Malheureusement, on a une connotation beaucoup plus négative et une stigmatisation qui y est attachée.

Par exemple, le dictionnaire Cambridge définit frugal comme étant attention lorsque vous utilisez de l’argent ou de la nourriture.

D’un autre côté, bon marché est utilisé pour décrire quelqu’un qui est ne veut pas dépenser d’argent.

Dans le premier sens, il s’agit de dépenser de l’argent à bon escient. Le second met l’accent sur l’incapacité de la personne à dépenser de l’argent, même si nécessaire. Bien que tout le monde puisse comprendre la différence entre les deux, vous pouvez vraiment comprendre la différence lorsque le bon marché de quelqu’un d’autre a un impact négatif sur vous.

Les principales différences entre être frugal et pas cher

1. Bon marché signifie que le prix est toujours la ligne du bas.

Une personne bon marché pense que tout, quelle que soit la valeur réelle de l’article, est trop cher. Ces types se plaindront du coût de tout, même de légères fluctuations et des différences qui représentent quelques dollars d’économies. Si vous êtes bon marché, alors il est juste de dire que vous iriez probablement aux extrêmes pour économiser un centime. Cependant, vous devez également tenir compte du temps que vous investissez pour obtenir la meilleure offre. Les gens bon marché ne peuvent souvent pas évaluer la valeur de leur temps par rapport aux économies.

L’été dernier, j’ai aidé mon père à faire de la peinture sur un véhicule que nous réparions. Je l’ai regardé tourmenter ses options et traverser la ville pour comparer les prix. Le pire dans tout cela était qu’à la fin, il a utilisé la peinture originale qu’il avait déjà dans le garage. Bien que j’adore passer du temps avec mon père, il aurait pu se sauver des jours de prise de décision s’il venait d’acheter exactement l’article qu’il voulait en ligne. Sans oublier que l’argent du gaz aurait couvert une grande partie du coût d’approvisionnement. Lorsque vous recherchez la distinction entre frugal et bon marché, demandez-vous: « Cela vaut-il mon temps? »

2. Être frugal signifie valoriser l’épargne, mais valoriser davantage les gens.

Une personne frugale peut certainement apprécier beaucoup. Quand on vit avec un budget limité, manger au restaurant est un luxe. Cependant, nous trouverions des moyens de nous livrer de temps en temps. Mes parents utilisaient des cartes-cadeaux et des coupons pour obtenir des entrées supplémentaires ou des accompagnements supplémentaires que toute la famille pourrait apprécier. Cela ne me dérangeait même pas de partager des plats si nous sortions dans des restaurants plus chers.

Cependant, certains membres de la famille affichent un tout nouveau niveau de bon marché lorsqu’ils vont aux buffets. Ils cachaient des sacs à sandwich dans leur sac à main ou leurs poches pour les ramener à la maison afin d’obtenir un autre repas gratuit. J’étais tellement mortifié quand cela arrivait que je courais hors du restaurant, avant tout le monde. Je ne voulais pas être vu ou associé à eux parce que ce qu’ils faisaient était tellement évident. Si votre bon marché amène quelqu’un à se sentir embarrassé ou honteux, il est temps de réévaluer vos priorités.

3. Les gens bon marché sont prêts à se passer des nécessités de base pour économiser de l’argent.

Il y a certaines choses dans la vie dont tout humain a besoin pour survivre. Il n’y a aucun moyen d’éviter ces dépenses, vous devez donc prévoir un budget pour la nourriture, les vêtements, le logement et les soins de santé. Une personne économe trouvera des moyens d’économiser de l’argent sur ces dépenses. Cependant, une personne bon marché peut choisir de s’en passer entièrement. Si vous avez des enfants, cela signifie qu’ils sont également obligés de se passer des nécessités de base. Pire encore, ils peuvent avoir peur de les demander.

Enfant, ma mère souffrait d’allergies sévères et se passait souvent sans traitement médical. Pour économiser de l’argent, mes grands-parents utilisaient des aliments spécifiques et des plantes médicinales pour combattre les symptômes. Alors que certains ont aidé avec des affections légères, parfois ses symptômes se sont aggravés et sont devenus des problèmes plus importants et plus coûteux. En raison du bon marché de mon grand-père, ma mère a dû souffrir inutilement parce qu’il ne voulait pas payer la visite initiale du médecin.

Heureusement, je n’ai jamais voulu ces choses en tant qu’enfant. Mais, j’ai remarqué des tendances personnelles vers le bas prix. Dans mon cas, cela étirait mes fournitures à leur limite absolue. Par exemple, j’arroserais mon shampooing et mon revitalisant pour obtenir la dernière goutte. Cependant, après la troisième ou la quatrième dilution, je ne suis pas sûr qu’il reste du produit dans le mélange. J’ai réalisé que j’étais bon marché, pas frugal, en me permettant de me passer des choses dont j’avais vraiment besoin.

Valoriser la qualité plutôt que le prix

Une dernière chose à considérer lors de la comparaison des offres se résume à la qualité. Bien qu’il soit tentant de choisir les options les moins chères, il y a certains éléments sur lesquels vous ne pouvez tout simplement pas lésiner. En fait, investir dans des produits de qualité vous permettra en fait d’économiser plus d’argent à long terme. De plus, cette attitude vous fera également gagner du temps que vous auriez à consacrer à la réparation ou à l’achat de pièces de rechange sur toute la ligne.

En fin de compte, «bon marché» n’est pas un attribut positif. Par conséquent, il est important de savoir où tracer la ligne entre être frugal et bon marché. Si vos méthodes de réduction des coûts affectent négativement votre entourage, ce n’est pas normal. De plus, cela peut faire perdre du temps à vos proches. La façon dont vous passez votre temps reflète ce que vous appréciez le plus.

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Les 5 étapes faciles pour démarrer un fonds d’urgence

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Découvrez les 5 étapes faciles pour démarrer un fonds d'urgence
Voir les 5 étapes faciles pour démarrer un fonds d’urgence

Les fonds d’urgence sont plus importants que jamais alors que les gens continuent de naviguer dans la vie pendant la pandémie COVID-19, avec des millions de chômeurs ou de sous-employés, et toutes ces factures sont encore dues à la fin du mois.

Cependant, malgré le fait qu’un fonds d’urgence puisse aider à atténuer les effets de défis financiers imprévus, le triste fait est qu’environ 30% des personnes n’ont aucun stock de liquidités sous la main, et près de la moitié n’ont pas suffisamment d’économies pour faire face à un dépense imprévue majeure. Si vous faites partie de ceux qui ne sont pas prêts à faire face à un problème de voiture soudain ou à une réparation d’urgence de votre système CVC, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez commencer dès maintenant à accumuler les fonds dont vous avez besoin pour être prêt lorsque l’inattendu survient. Voici cinq étapes faciles que vous pouvez suivre pour démarrer un fonds d’urgence dès aujourd’hui.

1. Évaluez votre situation financière

Si vous envisagez de créer un fonds d’urgence, la première chose à faire est d’évaluer votre situation financière. Déterminez, le cas échéant, le montant d’argent dont vous disposez déjà et que vous pouvez utiliser pour démarrer le fonds d’urgence. En outre, vous devez évaluer votre budget mensuel et déterminer combien d’argent vous pouvez allouer à votre épargne chaque mois. Si vous pensez que vos factures et dépenses actuelles sont trop élevées pour commencer à économiser plus que vous ne le faites actuellement, envisagez de réduire un peu. Abandonner les services de streaming et les repas au restaurant peut libérer suffisamment d’argent pour que vous puissiez économiser l’argent dont vous avez besoin pour un fonds d’urgence.

Si vous vous trouvez toujours trop à court pour économiser de l’argent, vous devrez peut-être également ajuster d’autres objectifs financiers, comme rembourser vos dettes ou économiser pour une nouvelle voiture ou l’achat d’une maison. Vous voudrez peut-être également envisager de travailler davantage à votre emploi actuel ou de vous lancer dans une activité secondaire pour gagner de l’argent supplémentaire pour votre fonds d’urgence. Quelle que soit la façon dont vous le faites, l’évaluation de vos finances vous aidera à déterminer ce que vous devez faire pour démarrer immédiatement votre fonds d’urgence.

2. Déterminez vos besoins

Après avoir évalué votre situation financière, vous devez ensuite déterminer le montant dont vous avez besoin en cas d’urgence. Déterminer vos besoins pour un fonds d’urgence est une science inexacte, et il n’y a pas de réponse parfaite pour combien vous devriez épargner pour des circonstances financières imprévues. Dans de nombreux cas, il peut être judicieux de constituer un fonds qui vous permette de payer toutes vos dépenses pendant deux à trois mois sans aucun revenu.

Cependant, si vous êtes plus âgé et avez une pension, une sécurité sociale et d’autres revenus assurément payés mensuellement, il n’est peut-être pas nécessaire de disposer d’un fonds d’urgence aussi solide. Si vous n’êtes pas sûr du montant dont vous auriez besoin lorsque l’inattendu survient, il peut être judicieux à ce stade de parler à un conseiller financier de confiance pour vous aider à déterminer vos besoins.

3. Commencez à enregistrer

Une fois que vous avez déterminé le montant dont vous aurez besoin pour votre fonds d’urgence, il est temps de commencer à épargner. Vous devriez envisager d’ouvrir un nouveau compte pour ces fonds, car un compte courant liquide ou un compte d’épargne auquel vous pouvez facilement accéder est le meilleur pari. Il peut être judicieux de vous fixer des objectifs par étapes lors de la constitution de votre fonds d’urgence; par exemple, déterminez le montant que vous aimeriez avoir sous la main pour faire face à une urgence financière immédiate. Ensuite, déterminez le montant du fonds d’urgence dont vous auriez besoin pour faire face à une situation financière défavorable prolongée, telle que la perte de votre emploi.

Avoir des objectifs échelonnés vous donnera la flexibilité d’ajuster le montant que vous épargnez en fonction de vos objectifs globaux de fonds d’urgence. Par exemple, une fois que vous avez atteint un certain seuil de solde de votre épargne, il peut être judicieux de commencer à en affecter davantage au remboursement de vos dettes.

4. Automatisez, automatisez, automatisez

L’un des meilleurs moyens de vous assurer d’atteindre vos objectifs d’épargne de fonds d’urgence est de vous retirer le plus possible du processus et d’automatiser vos activités d’épargne. Par exemple, vous devez configurer votre compte courant principal pour transférer un montant fixe chaque semaine ou chaque mois sur votre compte d’épargne d’urgence, car cela vous permettra de rester sur la bonne voie pour atteindre votre objectif d’épargne, même si vous n’avez pas le temps de le faire. Faites attention.

De plus, si vous prenez une activité secondaire telle que travailler pour un programme de covoiturage tel que Uber ou Lyft, ou un site indépendant comme Upwork, définissez votre fonds d’urgence comme compte principal sur ces plates-formes. Cela garantira que tout l’argent que vous gagnez de votre côté est alloué à votre fonds d’urgence. Vous pouvez également envisager d’utiliser une application de budgétisation pour automatiser davantage vos objectifs d’épargne de fonds d’urgence.

5. Évaluer et ajuster

Une fois que vous avez créé votre fonds d’urgence, vous devrez évaluer votre situation régulièrement et vous devez être prêt à ajuster vos objectifs et vos méthodes d’épargne à tout moment. Par exemple, si vous créez votre fonds d’urgence alors que vous êtes sous-employé et que vos heures et votre salaire d’origine sont soudainement rétablis, vous pouvez avoir la possibilité d’augmenter vos niveaux d’épargne mensuels et de raccourcir votre horizon temporel pour atteindre vos objectifs.

De plus, si vous rencontrez une urgence imprévue lors de la constitution de votre fonds, comme un problème de plomberie coûteux, vous devrez peut-être utiliser tous les fonds que vous avez déjà économisés pour couvrir les dépenses, puis recommencer votre fonds d’urgence. Alors, soyez prêt à ajuster votre plan à la volée pendant que vous travaillez à constituer votre fonds d’urgence.

Commencez à constituer votre fonds d’urgence dès aujourd’hui

Même si vous faites actuellement face aux retombées économiques de la pandémie de coronavirus, vous devriez envisager de créer un fonds d’urgence si vous le pouvez. Avoir les liquidités nécessaires pour faire face à une dépense imprévue ou à une urgence peut vous aider à surmonter les défis à grands pas et vous donner la tranquillité d’esprit. Par conséquent, commencez à vous efforcer de constituer un fonds d’urgence dès aujourd’hui et vous serez prêt pour tout événement inattendu qui se profile demain.

Devenez un maître du budget avec ces 6 outils

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La gestion financière, que vous essayiez de gérer une entreprise ou d’équilibrer vos propres comptes, peut être intimidante. Et c’est seulement devenu plus compliqué ces dernières années parce que nous utilisons tellement de modalités de paiement différentes. L’époque de l’équilibrage d’un chéquier est révolue. Au lieu de cela, de nombreuses personnes suivent les fonds sur plusieurs plates-formes P2P et cartes de débit et de crédit. C’est beaucoup à gérer, mais il existe des moyens de faciliter les choses.

Si tu veux mieux comprendre vos finances, vous avez besoin des bons outils et stratégies. Ces six systèmes sont parfaits pour suivre vos habitudes de dépenses et vous aider à prendre le contrôle de votre avenir financier.

Soyez SMART: comprenez vos propres objectifs

L’une des erreurs les plus courantes commises par les gens lorsqu’ils créent un budget est qu’ils ne se fixent pas d’objectifs clairs, précis et mesurables. Au lieu de cela, ils fixent des objectifs non spécifiques tels que « Je veux économiser plus » ou « Je veux dépenser moins en plats à emporter ». Ces objectifs échouent au test SMART. Communément utilisés dans les entreprises, les organisations à but non lucratif et de nombreux autres paramètres, les objectifs SMART sont:

S – Spécifique: Les objectifs décrivent un résultat particulier.

M – Mesurable: En termes de budgétisation, cela signifie que votre objectif doit inclure un montant spécifique.

UNE – Réalisable: Fixez-vous un objectif qui correspond à vos moyens. Si vous vous fixez un objectif trop élevé, vous échouerez inévitablement et cela vous découragera de poursuivre votre démarche de budgétisation.

R – Réaliste: Fixez un objectif qui convient à votre situation. Demandez en quoi votre objectif est lié à vos objectifs financiers ou personnels plus larges.

T – Opportun: Définissez un délai pour atteindre l’objectif. Cela fait également partie de la réalisation de votre objectif mesurable. Encore une fois, votre calendrier doit être réaliste. Si vous souhaitez économiser 100 $, vous ne devriez pas viser à le faire en une semaine.

Alors, à quoi cela ressemble-t-il en pratique? Une version SMART de « Je veux épargner davantage » pourrait ressembler à: « D’ici la fin du mois, je compte mettre 50 $ dans mon compte d’épargne. » L’idée est de nommer votre objectif de manière claire et quantifiable afin que vous puissiez vous en tenir responsable.

Vous devez comprendre comment définir ces types d’objectifs pour budgétiser efficacement. Le fait de ne pas définir ces types d’objectifs clairs conduit à des situations dans lesquelles vous pourriez faire un petit changement, mais vous sentirez toujours déçu de vous-même parce que dans votre tête, vous imaginiez quelque chose de plus.

YNAB: la budgétisation des enveloppes passe au numérique

La méthode de budgétisation par enveloppe est une stratégie de gestion de l’argent classique qui consiste littéralement à placer de l’argent dans des enveloppes désignées. Cela vous empêche de dépenser trop. À une époque où presque personne n’utilise de l’argent liquide et où beaucoup de dépenses se font en ligne, ce n’est pas une approche particulièrement pratique. Cependant, c’est un système qui a fait ses preuves.

Vous pouvez mettre à jour le système d’enveloppes en en utilisant Vous avez besoin d’un budget, un système de bureau et d’applications abordable qui se synchronise avec vos comptes bancaires. YNAB vous demande d’allouer de l’argent chaque mois dans des enveloppes numériques. Il soustrait ensuite les montants le cas échéant. Si vous dépensez trop dans un domaine, le système vous oblige à réaffecter les fonds. Vous ne pouvez pas non plus budgéter de l’argent que vous n’avez pas encore, il n’est donc pas possible de compter vos poulets avant qu’ils n’éclosent.

YNAB n’est pas gratuit, mais la plupart des utilisateurs disent que le coût modeste en vaut la peine en termes de combien il leur permet d’économiser et de la perspicacité qu’il fournit. Ce n’est pas tout à fait une situation «il faut dépenser de l’argent pour gagner de l’argent», mais pensez-y comme avoir les bons outils pour le travail. De plus, l’entreprise est réputée pour ses conseils en matière de budgétisation et produit des blogs de grande valeur et d’autres contenus pour vous aider à guider votre démarche budgétaire.

Excel: une stratégie de budgétisation classique

De tous les outils disponibles pour établir un budget, Excel est l’un des plus traditionnels. Mais c’est aussi celui que beaucoup de gens ont du mal à utiliser. En effet, s’il est assez facile de saisir des valeurs, la plupart des gens ne savent pas comment utiliser les calculs automatiques et autres fonctions financières de base qui rendent le programme si utile. Heureusement, il n’est pas trop difficile d’apprendre les principes fondamentaux.

Si vous souhaitez utiliser Excel pour configurer votre budget, pensez suivre une formation Excel qui vous apprendra les fonctions de base intégrées au programme. Plus vous pourrez automatiser les formules clés, plus il vous sera facile de suivre vos finances en temps réel. Cela vous évitera d’effectuer des mises à jour occasionnelles et laborieuses. De plus, vous pouvez trouver de nombreux modèles de budget Excel en ligne, car il est si couramment utilisé pour la gestion financière.

Outre les avantages généraux de l’automatisation liés à l’utilisation d’Excel, de nombreuses personnes trouvent que c’est un outil de budgétisation utile car il est compatible avec d’autres plates-formes. Par exemple, vous pouvez exporter des fichiers entre Excel et Quickbooks. C’est plus précieux pour les propriétaires de petites entreprises que pour les particuliers, mais à mesure que vous gagnez en confiance, vous voudrez peut-être effectuer des opérations financières plus complexes. Dans ce cas, l’option d’exportation des fichiers est précieuse.

PocketGuard: automatisez votre budget

YNAB et Excel sont tous deux d’excellents outils de budgétisation, mais ils ont un inconvénient: vous devez comprendre la budgétisation. Et, bien que comprendre vos responsabilités financières soit un objectif important, ce n’est pas toujours un point de départ réaliste. Heureusement, si vous ne vous sentez pas encore équipé pour définir vos propres paramètres budgétaires, vous voudrez peut-être envisager d’utiliser PocketGuard.

Comme YNAB, PocketGuard est une application de budgétisation. Mais au lieu de vous demander de définir vos catégories financières et de leur attribuer des fonds, PocketGuard suit vos dépenses, l’affecte à des catégories, puis génère un budget préliminaire. En créant un budget pour vous, PocketGuard vous donne les outils dont vous avez besoin pour commencer à pratiquer des restrictions financières, comprendre vos habitudes de dépenses et éventuellement développer votre propre budget qui reflète vos objectifs financiers, pas seulement vos habitudes de dépenses actuelles.

Un autre avantage de PockGuard est qu’en plus d’automatiser vos processus budgétaires de base, il peut vous aider à trouver des taux d’intérêt plus bas ou des services à moindre coût pour vos factures. Et, si vous êtes en déplacement, vous pouvez vérifier PocketGuard pour vous assurer que vous avez suffisamment d’argent pour un achat.

Les mesures comptent: connaissez votre pointage de crédit

Établir un budget, c’est bien beau, mais à part vous empêcher de dépenser trop, un budget est plus précieux lorsqu’il est associé à des objectifs spécifiques et mesurables. Les gens veulent souvent augmenter leur épargne, mettre de l’argent de côté pour la retraite ou augmenter leur cote de crédit en même temps.

Si vous avez votre cote de crédit en tête, plusieurs outils peuvent vous aider à naviguer dans le processus. Tout d’abord, vous voudrez rechercher votre pointage de crédit actuel. Gardez à l’esprit que les trois agences d’évaluation du crédit utilisent des échelles légèrement différentes. Ensuite, envisagez de vous inscrire à un programme comme Credit Karma qui suit votre pointage de crédit et vous permet de exécuter des simulations de crédit. Les simulations vous permettent de développer une stratégie pour rembourser votre crédit et augmenter votre pointage de crédit le plus efficacement possible.

L’amélioration de votre pointage de crédit peut prendre plusieurs années. Pendant ce temps, vous voudrez savoir quels comportements nuisent à votre crédit et comment les scores de crédit sont calculés. Par exemple, vous ne souhaitez pas transférer d’argent entre les cartes. C’est bien d’avoir un solde, mais vous ne voulez pas porter vos cartes trop près de la limite. C’est parce qu’un prendre en compte votre pointage de crédit est l’utilisation du crédit, un rapport entre le crédit dont vous disposez et le montant que vous utilisez réellement.

Gestion de la dette: ne vous laissez pas submerger

L’établissement d’un budget et le suivi de votre crédit sont des étapes importantes vers la santé financière à long terme et la gestion financière à court terme. Malheureusement, si vous étiez endetté avant de commencer la budgétisation, il peut être presque impossible de payer ne serait-ce que le paiement minimum tout en étant capable de payer le loyer et d’autres factures. Cela peut également rendre le processus de budgétisation vraiment décourageant. Cependant, il existe des moyens de négocier le processus, en particulier avec un programme de gestion de la dette.

Les programmes de gestion de la dette peuvent sembler être un dernier recours pour ceux qui ont de graves difficultés, mais si vous avez des difficultés à gérer vos finances, plus tôt vous vous lancerez dans la gestion de la dette, mieux ce sera. Les sociétés de gestion de la dette peuvent vous aider à condenser votre dette existante. Cela réduira vos paiements mensuels totaux et vous permettra de payer ces frais à une seule source.

Ce processus peut également vous empêcher d’entrer dans des collections et même parfois d’encourir des frais de retard. L’inconvénient majeur est que vous ne pouvez pas demander de carte de crédit pendant le processus de remboursement ou utiliser des cartes inscrites au programme. Pour cette raison, de nombreuses personnes choisissent de ne pas inscrire une ou deux cartes en cas d’achats d’urgence.

Transformez vos finances aujourd’hui

La gestion de l’argent n’est pas une compétence naturelle ou une compétence suffisamment enseignée dans les écoles. Cela laisse de nombreuses personnes aux prises avec leurs finances en tant qu’adultes, mais il ne doit pas en être ainsi. Avec les bons outils, n’importe qui peut avoir un aperçu de sa situation financière actuelle et prendre le contrôle de sa situation. C’est une chose puissante.

Comment va le nouvel emploi?

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Cela fait maintenant un mois que je travaille à mon nouvel emploi. Et comme je l’ai mentionné précédemment, la transition vers la vie d’entreprise a été un peu difficile. Mais 4 semaines plus tard, j’adore vraiment le travail que je fais et l’équipe avec laquelle je travaille, comme vraiment aimer. Je me réveille le matin excité de relever les défis de la journée.

Le travail est varié, c’est stimulant et je me sens un peu plus en contrôle que lorsque j’ai commencé… un peu. Il reste encore du chemin à faire à cet égard. Mais je me sens vraiment béni de gagner beaucoup d’argent en faisant quelque chose que j’aime vraiment faire. Je sais que ce n’est pas le cas pour tout le monde.

L’importance des limites et de la planification

J’ai fini par apprécier le pouvoir des limites et de la planification. Et je reconnais aussi combien il est difficile de les mettre en place. Mais JE SAIS à quel point ils sont essentiels à mon succès et surtout à ma santé mentale.

J’ai commencé à bloquer du temps pour des projets spécifiques. J’apprends à dire «non» et, plus important encore, «oui, mais pas maintenant». La jonglerie a fait des ravages – du temps en famille, du temps personnel (ouais, je n’ai pas vraiment ça en ce moment), du temps pour les affaires personnelles et du temps de travail. Cela ne m’affecte pas seulement, mais aussi les enfants.

Maintenant, je bloque quelques heures dans la journée pour pouvoir passer du temps avec les enfants lorsqu’ils rentrent de l’école. Après avoir entendu « quand allez-vous avoir fini de travailler? » quelques dizaines de fois, j’ai finalement réalisé que je devais faire du temps avec eux une priorité.

Je protège mes heures du matin. Mes heures les plus productives sont le temps entre aller à la gym (avant que le soleil se lève) et 10h. Je ne me laisse plus entraîner dans des appels et des réunions frénétiques. Si je ne fais pas les choses alors, ça gâche toute ma journée.

Et maintenant, je bloque également du temps pour mon travail personnel. Certes, c’est généralement le week-end. Mais si je m’assois et que je me concentre et que je le fais pendant le temps imparti, cela me donne une sensation de liberté et le temps de respirer avant de toucher le sol en courant lundi matin. Et donne aux enfants une idée de quand je serai disponible.

Cette transition est toujours un travail en cours. Mais je me concentre sur l’équilibre entre les besoins de mon nouvel emploi, mes besoins personnels et les besoins de ma famille. Oui, je me sens comme un jongleur professionnel certains jours. Mais dans l’ensemble, j’apprécie la vie plus que je ne l’ai fait depuis très, très longtemps. Et la paix financière que je tire d’un revenu stable et d’un compte d’épargne solide en est une grande partie.

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Quel devrait être mon fonds d’urgence?

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Découvrez le montant de mon fonds d'urgence
Déterminez le montant de mon fonds d’urgence

Lorsque la vie vous frappe avec une dépense imprévue importante, votre fonds d’urgence vous garantit une préparation financière. La plupart des experts financiers conviennent qu’un fonds d’urgence est un élément crucial de la planification financière. Cependant, moins de la moitié des Américains seraient en mesure de couvrir une urgence de 1 000 $ avec des économies.

Les grandes questions que la plupart des gens se posent sont de savoir quel devrait être le montant de mon fonds d’urgence, quel montant devrait-il y avoir et que devrait-il couvrir? Voici nos conseils pour commencer.

Établir votre objectif de fonds d’urgence

La première étape consiste à définir votre objectif de fonds d’urgence. Vous pouvez toujours commencer même si l’argent est serré, mais cela prendra plus de temps. Voici comment vous pouvez commencer à constituer votre fonds d’urgence dès aujourd’hui.

1. Déterminez combien vous souhaitez économiser. Cela dépend de vos revenus et de vos dépenses mensuelles nécessaires.

2. Définissez votre objectif d’épargne mensuel. Combien pouvez-vous vous permettre de mettre de côté pour chaque chèque de paie? Si vous ne gagnez que suffisamment pour couvrir les dépenses nécessaires, envisagez un concert parallèle pour commencer à économiser.

3. Établissez un budget familial. C’est la meilleure façon de vous assurer de respecter votre plan et de mettre de l’argent de côté.

4. Déposez automatiquement un montant fixe de vos chèques de paie sur un compte bancaire distinct. De cette façon, vous n’aurez pas à y penser.

Quel devrait être le montant de mon fonds d’urgence?

La question la plus posée est. «Quel devrait être le montant de mon fonds d’urgence?» Cela varie selon les personnes. La plupart des experts conviennent qu’il devrait y avoir entre trois et six mois d’économie de frais de subsistance, mais cela dépend de votre situation.

Plus vos revenus et vos dépenses ménagères sont stables, moins vous avez besoin de votre fonds d’urgence. Si vous êtes un travailleur indépendant, le seul à travailler dans le ménage, ou si quelqu’un chez vous souffre d’une maladie chronique, il vaut mieux économiser six mois ou plus sur les frais de subsistance. Plus vous êtes préparé, mieux c’est!

Que doit couvrir mon fonds d’urgence?

Alors, que devrait couvrir votre fonds d’urgence? Voici les frais de subsistance courants.

Logement: Vous n’avez pas le choix quand il s’agit de payer le toit au-dessus de votre tête. Il s’agit de votre loyer mensuel ou versement hypothécaire.

Utilitaires: Cela comprend l’eau, le gaz, l’électricité et les déchets. Sachez que ces montants mensuels ne sont pas stables et fluctuent tout au long de l’année. Il existe également de nombreuses façons de réduire la consommation d’énergie pour économiser sur les factures.

Téléphone et internet: Bien qu’un téléphone puisse être nécessaire, vous pouvez appeler votre fournisseur de services cellulaires pour voir s’il existe un forfait de données moins cher. À moins que vous ne travailliez à domicile, votre fonds d’urgence n’a pas besoin de couvrir votre Internet.

Assurance: Les frais d’assurance automobile, habitation et maladie sont indispensables.

Transport: Les frais de transport mensuels comprennent les paiements de voiture, les frais de transport en commun et l’essence.

Paiements de dette: Votre fonds d’urgence doit couvrir vos mensualités minimales de dettes. Ne tardez pas à les payer, car cela pourrait signifier payer des frais de retard et des intérêts supplémentaires.

Aliments: Selon le Bureau of Labor Statistics, l’Américain moyen dépense 7923 $ en nourriture chaque année, mais près de la moitié de ce montant était pour manger au restaurant en 2019. Bien que la nourriture soit une nécessité, il est facile de réduire vos dépenses d’épicerie en utilisant un budget familial .

Commencez à épargner pour votre fonds d’urgence

Pour de nombreuses personnes, la dette est un gros problème. Que se passe-t-il lorsque vous ne pouvez pas vous permettre une dépense d’urgence? De nombreuses personnes se tournent vers les cartes de crédit pour le rembourser au fil du temps, ce qui crée encore plus de dettes. Même si vous vivez chèque de paie à chèque de paie et que vous ne gagnez que suffisamment pour vos frais de subsistance, il existe des moyens de réduire vos dépenses ou d’apporter de l’argent supplémentaire avec un concert parallèle.

Quel devrait être mon fonds d’urgence? Cela dépend de votre situation. Commencez à analyser des chiffres et à mettre de l’argent de côté.

Backdoor Roth IRA, ce que vous devez savoir avant de convertir

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Si vous envisagez une porte dérobée Roth IRA, il y a de fortes chances que votre revenu vous ait mis au-dessus du seuil de contribution directe. Alors, quand vous ne pouvez pas simplement passer la porte d’entrée avec votre argent Roth, que faites-vous?

Heureusement, il existe un autre moyen d’obtenir de l’argent dans votre Roth IRA, même lorsque votre revenu dépasse la limite. Cette méthode est connue sous le nom de Backdoor Roth IRA. Au lieu de faire une contribution directe, vous devrez suivre quelques étapes supplémentaires et remplir des formulaires fiscaux.

Avant de vous faufiler dans le dos, une meilleure compréhension du fonctionnement de ce processus aidera à faciliter le processus. Cela aidera également votre situation au moment des impôts.

Comprendre les différences fiscales entre les IRA traditionnels et les Roth IRA

Les Roth IRA sont imposés différemment des autres IRA. Le traitement fiscal de ces comptes est la principale raison pour laquelle ils sont si populaires. Comprendre les différences d’imposition sur ces comptes est nécessaire pour vouloir effectuer une conversion de porte dérobée Roth.

Lorsque vous versez des cotisations à d’autres comptes de retraite (comme les régimes traditionnels IRA, SEP IRA ou d’employeur comme un 401k ou 403b), vous déduire cet argent lorsque vous produisez vos impôts. Cela réduit votre revenu imposable et vous permet aujourd’hui de réaliser des économies d’impôt.

Les comptes Roth, en revanche, ne sont PAS déduits au moment des impôts. Ces contributions sont considérées «après impôt», ce qui signifie qu’elles ont été faites avec de l’argent sur lequel vous avez payé des impôts sur le revenu. Vous payez des impôts aujourd’hui et ne voyez aucune économie sur votre facture fiscale lorsque vous cotisez à un Roth.

Ne soyez pas dupe cependant, les avantages fiscaux du Roth IRA se manifestent vraiment une fois que vous êtes en mesure de retirer l’argent, idéalement à la retraite. Puisque vous avez déjà payé des impôts sur vos contributions Roth, le solde total de votre Roth IRA vous appartient! Vous ne devrez plus d’impôts sur l’argent de ce compte!

Les IRA traditionnels, SEP et Rollover qui bénéficiaient d’avantages fiscaux au stade de la cotisation devront désormais des impôts lorsque l’argent sera retiré. Lorsque vous retirez de l’argent de ces comptes à la retraite, il sera imposé comme un revenu. Cela signifie que vous devrez probablement allouer une partie de chaque retrait pour payer les impôts. Combien cela dépendra complètement du code fiscal que nous avons à ce moment-là!

Connaissez votre revenu brut ajusté modifié ou MAGI

Pour savoir si vous pouvez contribuer directement à un Roth IRA ou non, vous devrez connaître votre MAGI, ou revenu brut ajusté modifié. Ce montant correspond essentiellement à votre tout revenu, sans aucune déduction. Vous devrez peut-être faire un peu de calcul pour arriver à ce qu’est réellement votre MAGI.

La première étape consiste à connaître votre revenu brut ajusté, ou AGI. Vous pouvez le trouver sur les taxes de 2019 en consultant la ligne 8b de votre formulaire 1040. Pour les taxes 2020, votre AGI se retrouvera à la ligne 11.

Pour obtenir votre MAGI, vous rajouterez certaines déductions. Cela comprend les intérêts des obligations d’épargne, les revenus étrangers exclus, les déductions de paiement de la sécurité sociale et probablement les plus importants. vos cotisations au compte de retraite.

Une fois que vous avez votre MAGI, vous pouvez vous référer au tableau ci-dessous pour voir où vous vous situez dans la phase d’élimination.

Les limites de revenu lorsqu’une porte dérobée Roth IRA est nécessaire

Les limites de revenu Roth IRA ont légèrement augmenté pour 2021. Si vous êtes un seul déposant et que votre MAGI est inférieur à 125 000 $, vous n’avez pas à vous soucier de tout cela, et vous pouvez contribuer directement à un Roth IRA. Lorsque votre MAGI se situe entre 125 000 $ et 139 999 $, vous aurez un montant de cotisation réduit calculé. Si votre MAGI est supérieur à 140 000 $, vous ne pouvez pas contribuer directement. C’est là que le processus de porte dérobée entre en jeu.

Lorsque vous êtes marié (e) conjointement ou que vous êtes une veuve ou une veuve admissible, les suppressions progressives commencent si votre MAGI est de 198 000 $ ou plus. Si votre MAGI se situe entre 198 000 $ et 207 999 $, vous verrez une contribution réduite. Dépasser plus de 208 000 $ signifie que vous n’êtes pas autorisé à faire une contribution directe.

Lorsque vous déposez une demande de mariage séparément, les choses se compliquent un peu. Si vous n’habitiez PAS DU TOUT avec votre conjoint au cours de l’année d’imposition, vous pouvez cotiser selon les limites «célibataire». Vivre avec votre conjoint à tout moment de l’année signifie que votre cotisation est automatiquement réduite. Et lorsque votre MAGI dépasse les maigres 10 000 $, vous êtes également complètement éliminé des contributions directes.

Limites de revenu et de cotisation Roth 2020 et 2021

Avoir un MAGI qui est sous le seuil signifie que vous pouvez contribuer directement à un Roth. Si vous approchez du seuil, pensez à garder un œil sur ce chiffre pour les contributions futures!

Êtes-vous incapable de contribuer pleinement? Vous voudrez peut-être envisager une contribution secrète de Roth.

Une porte dérobée Roth IRA n’est pas un compte réel

Vous devez savoir qu’une «porte dérobée Roth IRA» n’est pas un compte réel que vous ouvrez. Pour terminer une conversion de porte dérobée, vous aurez besoin tous les deux un IRA traditionnel et un Roth IRA. Il serait judicieux de les ouvrir au même endroit et de demander à votre dépositaire ou à votre gestionnaire de compte de vous aider dans le processus!

Au lieu de pouvoir mettre de l’argent directement dans votre Roth, vous devez d’abord mettre votre contribution dans votre IRA traditionnel. Ensuite, vous effectuerez une «conversion» pour le montant total. La conversion est une étape imposable, ce qui garantit que vous payez des impôts sur l’argent qui entre dans votre Roth. Ensuite, votre dépositaire ou gestionnaire de compte transférera l’argent dans votre Roth IRA.

Le processus de conversion d’une porte dérobée Roth IRA

Voici les étapes détaillées pour effectuer une conversion de porte dérobée Roth IRA. Ce n’est pas une chose facile, la plupart des gens sont à l’aise avec le bricolage! N’ayez pas peur de trouver un professionnel pour vous aider! L’idéal est de parler à un fiscaliste qui connaît votre situation et qui peut vous faire des recommandations précises. Travailler avec un conseiller financier peut également vous aider dans le processus, mais à moins qu’il ne soit également certifié en fiscalité, il vous suggérera probablement de parler également à un fiscaliste.

  • Ouvrez un IRA traditionnel et Roth IRA

Vous aurez besoin de ces deux comptes pour terminer la conversion de porte dérobée. Ouvrez-les au même endroit et configurez votre accès en ligne afin de pouvoir facilement afficher les deux comptes.

Liez votre compte bancaire et financez votre IRA traditionnel. Si vous avez pu apporter une contribution partielle à votre Roth, ne cotisez que le montant restant pour l’année. Si vous n’avez pas pu faire de contribution, vous pouvez verser la contribution totale de 6 000 $ ou de 7 000 $ si vous avez plus de 50 ans.

  • Demandez au dépositaire ou au responsable de compte des formulaires de conversion

Localisez les formulaires en ligne, ou appelez votre dépositaire ou gestionnaire de compte et demandez! Parler à quelqu’un vous aidera à obtenir le bon formulaire, et il pourrait même être en mesure de le traiter pour vous par téléphone. S’ils ne le peuvent pas, vous devrez remplir, signer et soumettre votre formulaire de conversion Roth.

  • Transfert complet de Traditionnel à Roth

Le dépositaire s’occupera de cette partie, et transférera l’argent directement à votre Roth IRA en attente! Ce processus ne devrait prendre qu’un jour ou deux. Essayez de terminer votre conversion de porte dérobée le plus rapidement possible pour éviter la croissance lorsqu’elle est dans le compte traditionnel. Ce n’est pas un problème si vous avez des intérêts, vous devrez simplement en tenir compte également sur vos impôts.

L’autre raison importante pour terminer votre conversion le plus rapidement possible est que vous voulez que votre argent soit investi! Évitez d’être dans les limbes de l’argent liquide et terminez votre fin de la paperasse dès que possible. Une fois que votre argent est dans votre Roth, assurez-vous de l’investir!

  • Utilisez le formulaire fiscal 8606 pour déclarer la conversion

Lorsque vous produisez vos impôts, vous signaler votre conversion de porte dérobée Roth sur Formulaire 8606, IRA non déductibles. Assurez-vous de comprendre comment remplir le formulaire et de le déposer correctement! Si vous ne savez pas comment remplir le formulaire, consultez un fiscaliste.

Ce formulaire alimentera le reste de votre situation fiscale, et il est probable que vous finirez par devoir des taxes sur la conversion. L’argent mis dans un Roth IRA est imposé comme un revenu. Vous payez des impôts pour les cotisations l’année où elles sont faites. Si vous êtes dans une tranche d’imposition plus élevée, soyez prêt!

Pourquoi les gens veulent leur argent dans Roth IRA

Le fait de renoncer aux économies d’impôt en vaut-il vraiment la peine? Eh bien, cela dépend de qui vous demandez, et de combien d’argent ils ont.

Le principal argument contre Roth est pour ceux qui s’attendent à être dans des tranches d’imposition inférieures à la retraite. Si vous pensez que vous serez dans une tranche d’imposition très basse lorsque vous retirez cet argent, vous risquez de ne pas payer beaucoup d’impôt sur vos retraits IRA de toute façon. Cela signifie que payer les impôts maintenant sur vos contributions Roth pourrait ne pas être aussi rentable. Cependant, cela pourrait également signifier que votre revenu de retraite est mince et que les impôts pourraient être le dernier de vos soucis.

Cependant, ceux qui ont une épargne-retraite substantielle peuvent se retrouver dans des tranches d’imposition plus élevées à la retraite, en particulier une fois que les distributions minimales requises entrent en vigueur à 70,5 ans. C’est à ce moment que les propriétaires d’IRA traditionnels et de roulement seront obligés de retirer un pourcentage de leurs comptes de retraite, même s’ils n’ont pas besoin de l’argent. Les personnes de cette catégorie pourraient bénéficier du paiement des impôts au taux connu et historiquement bas d’aujourd’hui, même si elles se situent dans une tranche supérieure.

Que vous soyez ou non dans une fourchette élevée au moment de la retraite, le plus grand argument pour avoir de l’argent dans un Roth est que vous avez fini de payer des impôts. D’autant que nous n’avons aucun contrôle sur les futures parenthèses. Ce que l’on considère aujourd’hui comme un taux d’imposition «élevé» pourrait être considéré comme «faible» à l’avenir! Lorsque nous ne savons pas quels seront les taux d’imposition et que nous les avons vus extrêmement élevés dans le passé, beaucoup aiment se montrer prudents.

Indépendamment des impôts que vous finissez par payer, une chose est certaine. Avoir votre argent dans un Roth IRA offre un certain sentiment de sécurité. Savoir que vous n’avez pas à vous soucier de payer des impôts sur l’argent de ce compte est un sentiment formidable!

Une conversion de porte dérobée Roth IRA vous convient-elle?

Si vous avez dépassé le seuil de revenu et que vous êtes catégorique quant à votre épargne retraite dans votre Roth, alors oui! À mon avis, le Roth IRA est l’un des meilleurs comptes là-bas, et trouver des moyens juridiques de continuer à financer ce compte est une bonne décision pour votre avenir.

Mais rappelez-vous, ce n’est PAS un simple geste. Assurez-vous de faire vos recherches et envisagez d’investir dans une aide professionnelle pour vous aider dans votre conversion de porte dérobée Roth!

Mise à jour sur la dette de Hope – janvier 2021

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par Hope

Cela a été un mois pour les livres d’histoire et l’objectif de se désendetter en 2021 est plus proche que jamais. J’ai travaillé un nombre record d’heures entre mon nouvel emploi en entreprise et le maintien d’une poignée de clients existants pour mon entreprise. J’ai gagné un montant record.

J’ai pensé qu’il était temps pour une mise à jour de la dette.

Créancier
Dette originale
Dernière mise à jour
Solde actuel
Intérêt
Min. Paiement
Prêt étudiant # 1 17 000,00 $ 3 478,45 $ 0 $ 2,88% 0 $
Prêt étudiant # 2 21 750,03 $ 19 184,23 $ 19 242,59 $ 2,88% 306 $
Honda HRV 21 200,00 $ 16 012,86 $ 12 769,08 $ 3% 1 600 $
Total 59 950,03 $ 38 675,54 $ 32 011,67 $ 1 906 $

Sortir de la dette

Mes prêts étudiants sont sur paiement automatique à partir de ce mois-ci, le montant de 306 $ est le paiement minimum requis. Je continuerai de payer ce montant chaque mois jusqu’à ce que ma voiture soit remboursée. Je déteste que les intérêts aient fait augmenter ce prêt au cours des deux derniers mois.

Même si le gouvernement suspend à nouveau les remboursements de prêts étudiants, j’ai décidé de continuer à payer ce montant. Cela facilite la conservation de mes dossiers et de mon budget. (Et cela réduira au moins un minimum cette dette plus importante.)

Paiement de voiture

J’augmente mon paiement mensuel minimum de voiture à 2 000 $ par mois. (Ce mois-ci, j’ai payé 2200 $ pour ma voiture car mon revenu était plus élevé que prévu après toutes les déductions.) S’il y a des sommes supplémentaires après mon budget mensuel et en maximisant mon ROTH 2020, elles iront au paiement de ma voiture.

Cela devient réel… Je me désendette en 2021 ou du moins surtout!

ROTH

J’ai détourné $$$ vers mon compte ROTH à chaque chèque de paie. Cependant, il n’y a aucun moyen, d’après ce que j’ai trouvé, d’attribuer cela à 2020 au lieu de 2021. Par conséquent, j’ai fait des contributions supplémentaires manuellement afin de pouvoir les définir comme des contributions de 2020. Mon objectif était de maximiser 2020 par le 3e nouveau chèque de paie. Cela va me manquer un peu. Il me faudra donc jusqu’à la fin du mois de février pour atteindre l’objectif de 6 000 $. (Rappelez-vous, j’ai commencé à contribuer à l’automne 2020, donc je n’ai pas à rattraper la totalité des 6000 $.)

Prenez le contrôle de vos finances et faites-en la preuve d’urgence

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en savoir plus sur la façon de prendre le contrôle de vos finances
l’allégement de la dette nationale vous aide à prendre le contrôle de vos finances

La protection contre les chocs de vos finances en temps normal peut ne pas sembler nécessaire, mais à quand remonte la dernière fois que nous avons eu une longue série de temps normaux? Au cours de l’année écoulée, la pandémie du COVID-19 et les verrouillages ultérieurs ont laissé des millions de personnes au chômage ou sous-employées, sans véritable issue à la crise. Une décennie plus tôt, la Grande Récession a conduit à des niveaux élevés de chômage et à d’autres calamités financières pour des millions d’Américains également. Toute crise financière est une mauvaise nouvelle, mais elle peut être encore pire si vous n’y êtes pas préparé. N’attendez pas d’être sans travail et que toutes les factures s’accumulent sur la table de votre salle à manger pour commencer à planifier des moments difficiles. Voici quelques bons conseils pour vous aider à prendre le contrôle de vos finances et en faire une preuve d’urgence.

Ouvrez un compte d’épargne d’urgence

L’une des premières choses à faire pour prendre le contrôle de vos finances est de créer un compte d’épargne d’urgence. Bien que cela puisse sembler un conseil évident, il est surprenant de voir combien de personnes ne le prennent pas à cœur; environ la moitié des Américains n’ont pas les économies nécessaires pour couvrir des dépenses imprévues, comme une voiture ou une réparation à domicile. Donc, si vous faites partie des personnes sans argent liquide, commencez dès aujourd’hui vos économies d’urgence. Même si vous ne disposez pas d’une grande quantité de liquidités, vous pouvez quand même commencer à épargner pour les imprévus. Ouvrez un compte d’épargne séparé et transférez automatiquement un montant modeste de fonds chaque mois pour constituer votre épargne d’urgence. Vous voudrez peut-être utiliser ce récent chèque de stimulation de 600 $ pour donner un coup de pouce à vos économies d’urgence.

Gérer les niveaux d’endettement

Une autre façon de protéger vos finances contre les chocs est de maîtriser toutes vos dettes personnelles. Si vous avez des niveaux élevés de dette de carte de crédit et d’autres dettes lors d’une crise, les frais d’intérêt et les paiements mensuels minimaux élevés exerceront une pression supplémentaire sur vos ressources financières limitées. De plus, vous voudrez peut-être avoir la latitude de compter sur vos cartes de crédit, au moins temporairement, pendant que vous traversez une crise financière. C’est difficile à faire si vous êtes déjà très endetté au moment de la crise. Par conséquent, travaillez pour rembourser vos dettes pendant que les temps sont bons et que vous avez un revenu disponible. Si vous ne pensez pas pouvoir vous occuper de vos dettes par vous-même, vous pouvez envisager d’utiliser une société de règlement de dettes, comme . Quelle que soit votre façon de procéder, une gestion efficace de la dette est un excellent moyen de rendre vos finances plus résilientes à long terme.

Obtenez un côté Hustle

Si vous voulez prendre le contrôle de vos finances, envisagez de trouver un emploi secondaire ou à temps partiel. Une agitation secondaire vous procurera un revenu supplémentaire, que vous pourrez utiliser pour constituer votre fonds d’urgence ou pour l’affecter à d’autres priorités financières, telles que l’investissement pour la retraite ou le remboursement de la dette. De plus, avoir une agitation secondaire vous aidera à devenir plus résilient financièrement. Si vous êtes mis à pied ou en congé dans votre profession principale, vous aurez toujours des revenus provenant de votre secteur secondaire de travail pour atténuer l’impact. Il existe de nombreux types de bousculades secondaires, et l’ère d’Internet a rendu plus facile que jamais d’en trouver un qui correspond à votre emploi du temps. Par conséquent, que vous finissiez par conduire pour une plateforme de covoiturage telle que Lyft ou Uber, ou que vous travailliez en tant que pigiste sur Upwork, une bonne activité secondaire peut aider à atténuer le choc financier que vous pourriez subir.

Tirez parti du soutien public et privé

Si vous êtes confronté à une urgence financière imprévue, une autre façon de limiter l’impact est de profiter des programmes publics et privés disponibles. Il existe souvent des fonds et des services que vous pouvez utiliser pour vous aider à rester en bonne santé financière jusqu’à ce que vous soyez de retour au travail ou que la crise soit évitée. Par exemple, en 2020, la loi CARES et un projet de loi de dépenses ultérieur ont adopté un allégement pour les particuliers et les entreprises touchés par la pandémie COVID-19. Cet allégement comprenait une assurance-chômage prolongée, des paiements de relance individuels de 600 $ et des milliards de dollars d’allégement financier pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs par le biais du Programme de protection des chèques de paie (PPP). De nombreux organismes sans but lucratif ont également fourni une aide considérable aux particuliers et aux petites entreprises au cours de la dernière année. L’utilisation de ressources publiques et privées comme celles-ci peut souvent avoir un impact considérable sur votre situation financière en cas de crise.

Prenez le contrôle de vos finances dès aujourd’hui

Il n’est jamais trop tard pour commencer à protéger vos finances contre les chocs, même si la crise a déjà éclaté. Plus tôt vous renforcerez vos finances et vous préparerez à l’adversité, meilleures seront vos chances de survivre à un événement financier inattendu. Alors, faites le bilan de votre situation financière actuelle, puis commencez à développer la résilience dont vous aurez besoin pour tenir la distance lorsque les temps sont durs.